医療保険は安い商品が良い?医療保険の賢い選び方!

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
  • LINEで送る

これから生命保険に加入するという方が気になる事とは何でしょうか?やはり「月額負担料金」という方も多いのではないでしょうか。安価な保険の種類はたくさんありますが、それでは、今度は保障内容が大丈夫か。という点で悩んでしまう事になるのではないでしょうか。実は、その逆なのです。生命保険はしっかりと保障をつけても安価で済む方法があるという事をここではご紹介していきたいと思います。必要な保証を整理する事でしっかりと保障を担保し、かつ、月額負担料金を安価にする秘密を今回は、ご紹介していきましょう。

1:新事実|「生命保険は月1,000円台でも十分」だと知ってますか?

di_img_5780_tp_v

このタイトル見て驚かれた方もいらっいますよね?でも、事実なのです。その秘密を3つの分類でご紹介していきましょう。

秘密 その1|公的医療保険を活用できる様にする

a1130_000327

秘密の1つ目は、ずばり、「公的医療保険制度」の活用に秘められています。この公的医療保険制度については、ご存知の方も多いのではないでしょうか。健康保険や国民年金保険に加入している方が受けれる国が主体となっている医療制度です。その中には、高額療養費や傷病手当金といった保障があるため、病気やケガで入院しても実際にはそれほどお金がかからない制度となっています。もちろん、全ての全てにおいて負担金額がゼロとなるという意味ではありませ。しかし、これらの制度を活用する事により自己負担額が格段に下がるという事は事実です。

特に、「高額療養費制度」というのは本当に強い味方です。多くの一般的な収入の人であれば、1ケ月に自分で負担する(窓口で支払う)医療費の上限は「8万円+α」となります。

注意)上限額は所得によって異なります。この数値は、月収53万円未満の一般層を対象で計算しています。

その他の味方として「傷病手当金」という制度があります。会社員の場合には、入院などで連続して4日以上会社を休んだ場合で会社からお給料が支払われない場合には、毎月の給料の3分の2に相当する金額が、最大1年6ヵ月間支給してくれる頼もしくうれしい制度です。もちろん、給与が3分の1減るわけですから、その分の補填については考える必要がありますが、収入が全くゼロではないという点は非常にありか難い制度です。

こうした事から、病気になっても医療費として支払うのは8万円程度までだし、会社員なら仕事を休んでもお給料の3分の2は保障される。だからこそ、「何十万円もの医療費なんて払えない。予め備えておかなければいけない!」と意気込む必要はないとも言えます。しかし、注意しておかなければいけないのは、会社員と自営業者では保障される制度や金額が異なるという点です。

こうした制度があるから、全てが問題ない!というのも間違えです。つまり、自分が受けれる保障内容と補填金額については整理をしておく事が大事になります。「保障=完璧」ではないという事ではないということです。また、会社独自の保障制度や補填がある場合もあります。こうした事も、予め理解しておく事も大事になるでしょう。

秘密 その2|病気、ケガの入院の保障のみを得る

生命保険の基本となる柱は、入院したときに保障される「入院給付金」という保障です。この入院給付金には、保険会社や個別の保険によって、さまざまな保障が組み合わあされており、種類も豊富にあります。

例えば、よく見る内容としては、

1)「女性疾病特約」女性特有の病気で入院給付金が上乗せされる特約17583700_s-300x200

2)「通院給付金」入院後の通院治療に支払われる特約

3)「先進医療特約」先進医療技術の治療費を保障する特約

4)「退院祝い金」退院した時に支給される一時金

5)「生存給付金」存命していれば数年ごとにもらえる一時金

といった物があります。特に1)2)3)については、今人気の医療保険商品には当然つける事が出来るのが普通になってきています。こうした特約を付けるとなんだか安心と思いせんか。だから、いろいろとつける事で、安心、うれしいと思ってしまうのは要注意です。こうした特約や保障は無償ではないという事です。すべて、金額の前後があっても有料という事を忘れないでください。保障がつけばつくほど、保険料は高くなるという仕組みがある事が前提となります。

たとえば「女性疾病特約」は本当に、貴方に必要ですか。可能性の話となりますが、入院する原因は女性特有の病気とは限りません。もしも、そうなったとしても、ほかの病気と同様に、高額療養費制度が使えるという点も注目した方が良いでしょう。こうした意味で、上乗せしてお金をもらう必要があるかについても考える必要があります。あそして「退院祝い金」も、もらえるに越したことはありませんが、わざわざもらう必要があるのでしょうか。実際には、なくても困らないものです。

こうした「絶対に必要な保証」にならない対象を特約として有料で付加する必要についても見直しをしていく事が大事になります。基本的には、入院した保障「入院保障」を主軸として考えていきましょう。

秘密 その3|貯蓄できるまでの間と決める

Female Doctor Holding Piggy Bank

「一生涯安心」という言葉、生命保険のCMでは必ずといっていいほど出てくるフレーズではないでしょうか?このフレーズに引かれて医療保険を選ぶ人も多いです。この保障が一生涯続くとは、医療保険の中で、「終身タイプ」(終身型)といわれている商品の事を示しています。例えば、「年をとるほど病気やケガをしやすい。一生涯安心な保険(終身型)でなければ意味がないのではないの」と考えがちです。でも、ここで注意してほしいのは一般的に「貯蓄150万円以上」あれば、たいていの病気や怪我には対応できるという事です。この150万円という金額は、一つの目安ですが一般的な平均という事で認識して頂ければと思います。当然ながら、この金額で余る場合もあれば足りなくなる場合もありますので、目安という事で認識しておいてください。

先程もご紹介しましたが、「高額療養費制度」を活用すれば1ケ月の負担は8万円+α、1年のうち(1月~12月)に4回以上、自己負担額が上限を超えると、4回目以降は月4万4,400円まで負担額が下がります。先程ご紹介した医療費用の「150万円」を準備しておけば、2年半ほど多額のお金がかかっても大丈夫な計算となります。こうしたことから言えるのは、「医療保険に入っておいたほうがいいのは、150万円貯まるまでの一定期間だけ」ともいえるのです。当然、この150万円を貯蓄できるまでの期間は、人によります。しかし、はやければ早いほど、生命保険の負担額を支払う期間が短くて済むという事にもなるのです。

これらを言い換えると、生命保険は終身型である必要性は絶対ではなく、一定期間だけを保障する「定期型」というタイプでも十分なのです。60歳位までであれば、保険料は終身型より定期型の方が、年齢によっては同じ条件でも1/2をめどに、安価に済む場合が多いでしょう。しかし、定期型の場合には保険料は一定期間ごと(契約の更新m10年ごとなど)に見直しがされ値上がりする事が一般的です。その為、保険料が安いうちに、ういた部分の金額を貯蓄に回して150万円を貯めしまうこと。「備えはあるから医療保険はやめてもいい」という状態にしてしまう事のが良いという事になります。

「生命保険に入るのは貯蓄が増えるまで」と決めてしまえば、保険料が高い終身型でなく、保険料が安い定期型でよくなりますので、安価な1,000円台の保険料で済ませてしまうという事を考える事ができるのです。

ここまでの内容でお伝えしたいのは、必要な物だけにして如何に安価で済ませるのかという事です。しかし、決して忘れてはいけないのは保障という事を安易に考えないという事です。必要な保証が無い状態で安価という事だけに特化すると、150万円を貯蓄できるまでの間にもしも…という事があった場合には選択肢が少なくなるという事です。公的医療制度を活用しつつ、必要な保証は確実に網羅しておく事が大切だという事を忘れないでください。

2:ご紹介|安価な保険特集img_3d91bc1d4a309f0aac38ca36152c6fca58008

現在は、インターネットで加入できる保険も増えてきています。その為、テレビCMで見かける保険商品以外にも、たくさんの保険会社から、いろいろな種類の保険商品が販売されています。その中には保障が最小限で、かつ保険料が安く、1,000円台の医療保険もあるのです。ここまでご紹介した内容を基に実際に1000円台の保険料となる医療保険についてもご紹介しておきましょう。具体的な商品を知るとより、イメージがつかみやすくなります。ここでは、人気の商品についてご紹介していきます。

紹介商品1|楽天生命『ピンポイント』

「入院給付金は1日あたり」で支払われるのが普通ですが、この保険は1泊2日以上の入院なら1回10万円を補填とかなりとスッキリした仕組みとなっています。こちらは、保険料が安く、そして終身型となっています。

【特徴】

〇:保障内容がシンプルでわかりやすい
〇:入院日数は関係なく、1泊以上の1回の入院で10万円と決まっているから退院を待たなくても、すぐに請求できる
△:終身型といえ、保険料は格段に安い商品(よくも悪くも取れます)

%e6%a5%bd%e5%a4%a9%e7%94%9f%e5%91%bd%e3%80%8e%e3%83%94%e3%83%b3%e3%83%9d%e3%82%a4%e3%83%b3%e3%83%88%e3%80%8f

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

紹介商品2|三井ダイレクト損保『℮入院保険スーパープラス』

とにかく安価です。それだけでも特徴としては目立ちますが、入院給付金のほかに手術給付金などもついている、十分な保障ではないでしょうか?

【特徴】

〇:保障がとにかくシンプルです。

〇:契約は、定期型

〇:保険料が激安

%e4%b8%89%e4%ba%95%e3%83%80%e3%82%a4%e3%83%ac%e3%82%af%e3%83%88%e6%90%8d%e4%bf%9d%e3%80%8e%e2%84%ae%e5%85%a5%e9%99%a2%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%82%b9%e3%83%bc%e3%83%91%e3%83%bc%e3%83%97%e3%83%a9%e3%82%b9

 

人気記事ランキング

1 2

がん保険?これだけ読めば大丈夫!

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
  • Pocket
  • LINEで送る