生命保険

生命保険とは

生命保険とは何か、生命保険とは
どんな仕組みなのか見てみましょう。

生命保険は、人間の生命や病気・ケガにかかわる損失を保障することを目的とする保険で、一般的に死亡時に保険金が支払われる「死亡保険」のことを生命保険と呼ぶことがあります。
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生命保険の告知義務

人物

生命保険の告知義務について解説してます
 
生命保険の告知義務とは?

生命保険に加入する時には、現在の健康状態と過去の病歴について保険会社に報告しなければいけません

これを告知義務といいます。

告知所による自己申告以外には、保険会社が指定した医師による審査の方法があります。

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定期付終身保険の注意点

終身保険

定期付終身保険で注意しなければいけないこと
 
定期保険と終身保険を比べると、定期保険は保険料が安く、高額な保障が可能ですが保障を目的としているので解約返戻金や配当金もほんのわずかです。

これに対して終身保険は保障が生涯続いて解約返戻金や配当額が高いのですが、どうしても保険料が高額になってしまうというものです。

定期付終身保険の最大のメリットは、普通終身保険より安い保険料で一定期間、高額の保障が可能であるところです。
 
定期付終身保険とは、終身保険に定期保険を上乗せしたものです。

これにより、かなり低額な保険料で大きな保障を得ることができる点に大きな特徴があります。

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生命保険と預金の違い

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生命保険と預金の違いとバランス
 
預金と生命保険の特徴

生命保険は契約したその日から、死亡などの場合に保険金の全額が支払われますが
預金の場合には必要な資金が貯まるまでには長い期間を必要とします。

いつ起こるかわからないリスクには生命保険、期日のわかるリスクには預金と言えます。

預金と生命保険~解約の時の損得は?
 
預金を解約した場合には、元本と利息もどりますが、生命保険の場合には全く戻ってこない掛け捨てや一部しか戻ってこない場合があります。

これは、生命保険では契約から解約までの間、もしも死亡した場合に保険金を受け取り事が出来るというサービスを受けていたわけであり、この代価の分が戻ってこないということがいえます。

解約を考えた場合、生命保険に加入する時は預金と違ってかなり慎重になる必要があります。

利息と保険金について

預金者は必ず全員に利息が付きますが保険金は全員が受け取れるわけではありません。

その代わり万が一の場合に受け取れる保険金額が多いのです

預金と生命保険のバランス

お金を預金に回した方がいいのか、生命保険にした方がいいのかではなく、要は生命保険と預金のバランスです。

自分に合ったバランスを見つけましょう。

生命保険のクーリングオフ

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生命保険のクーリングオフについて解説しています
 
生命保険のクーリングオフを解説したいと思います。

生命保険に加入して契約をしたけれどやっぱり契約を取り消したいと思った人いるかも知れません。

生命保険の契約を撤回することができるのがこのクーリングオフ制度です。

生命保険というのは、いちじてきなものではなくてかなり長期間にわたって契約しますからよく考えて契約しなければいけません。

生命保険の契約クーリングオフですが、誰でもできるというわけではありません。
 
たとえばこれから紹介するケースに当たるような人の場合には生命保険のクーリングオフは認められません。

まず、契約を申し込むために医師の審査を受けてしまったとき。そして債務の担保のための保険契約であるとき。

契約者が団体で一括の保険証券を発行する時、保険会社や募集している人の事務所で生命保険の契約を行ったときには、クーリングオフは適応されません。

契約者へ向けてのサービスと、生命保険の信頼を高めるためにクーリングオフはありますが、無理やり生命保険に入らされた悪徳生命保険会社に対しての救済措置としてもこのクーリングオフは考えられます。

どちらにしても、生命保険の契約をするときには十分に契約内容を理解したうえで契約しましょう。
 

生命保険の収入保障保険

保証

生命保険の収入保障保険について解説しています
 
生命保険の収入保障保険を紹介したいと思います。

生命保険の収入保障保険というのはどんな保険なのかというと、死亡したときにそれ以降、契約したときに決めていた生命保険の満期までは年金を受け取ることができるというタイプの生命保険です。

年金を受け取ることができる回数というのは、どの時期に死亡するのかによって変わってきます。

年金の受取回数は、最低の保障がありますし、生命保険の満期までの年金受取回数が最低保証にもしもみたいないという場合には、最低保証分は必ずうけとることができるようになっている生命保険です。
 
たとえば死亡から生命保険の満期の年金受取回数が最低保証よりも上回っているときには、死亡してから満期までその額を満額もらえることになります。

もしも死亡したときから生命保険の満期までの年金の受取回数が最低保証を満たしていないときに受け取る場合があります。

生命保険期間の死亡時期には特に関係はなくて、契約をしたときに決めた回数の年金を受け取るタイプの生命保険の収入保障もあります。

この収入保障の生命保険を取り扱っていない保険会社もあるかもしれませんし、収入保険という名前で販売していない場合もありますからそれぞれで確認してみましょう。
 

生命保険の介護保険

介護

生命保険の介護保険について解説しています
 
生命保険の介護保険について紹介したいと思います。

生命保険にはいろいろと種類がありますがその中の一つに介護保険があります。

生命保険の介護保険というのは、どのような保険なのかというと、寝たきりになってしまったり、痴呆になってしまったときなど、介護が必要な時に備えて一時金を受け取ることができたり、年金として受け取ることができる生命保険です。

公的介護保険や要介護認定といった公の保険もありますがそれと連動して受け取ることができる生命保険の介護保険もありますから自分でタイプを選ぶことができます。
もしも介護保険をかけていて、介護状態にはならないで死亡したときには、死亡給付金が受け取れますから掛け捨てではなくてどちらの場合にも備えることができる生命保険になっています。

介護年金を支払うことに該当せずに、決められた生命保険の介護保険の時期に生きていた場合には、健康祝い金を支給してくれる生命保険会社もありますから一度調べてみるといいかもしれません。

これからは高齢化社会です。介護を人にお願いするにしてもいろいろとお金がかかってしまいますから、その時の備えとして、生命保険の介護保険に加入しておくということは介護をする側である家族にとっても安心なことです。

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生命保険のこども保険

子供

生命保険のこども保険ついて解説しています
 
生命保険のこども保険を紹介します。

生命保険のこども保険というのは二つのタイプがあります。

一つ目のタイプしては子供用の医療保険のタイプで、けがや入院、通院、手術などに備えた保険です。

そしてもう一つのタイプの生命保険のこども保険のタイプは、学資保険です。

学資保険は契約者が親で被契約者は子供にして契約することが一般的な生命保険です。
 
子供の将来の教育資金をあらかじめ計画を立てて用意することを目的としている生命保険です。

学資保険といっても種類が三つあります。

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生命保険の終身保険

ファミリー

生命保険の終身保険ついて解説しています
 
生命保険の終身保険について紹介したいと思います。

生命保険の終身保険というのは、定期保険と同じように死亡したときだけ死亡保険金を受け取ることができるというタイプの生命保険になっています。

保険期間は、生命保険の定期保険とは少し違っていて、一定というわけではありません。一生涯死亡保障が付くというものです。ですから生命保険の満期保険金というのはありません。

この終身保険にはタイプがあって保険料の払い込みが決められた年齢や決められた期間で満了するという有期払込というタイプの生命保険と、一生支払いをするという終身払込のタイプの二種類があります。
 
契約したときの決められた期間の生命保険料を安くおさえて、その分、決められた期間が過ぎた後には、保険料を高くしていくというステップ払込むというシステムを導入しているところもあります。

生命保険の終身保険の中でも無選択型終身保険というのがあるのですが契約してかから2年など決められた時期に病気をしたり死亡したときには死亡保険金というのではなくてすでにいままでに支払った保険料のそれ相当の額が支払われる形になっている生命保険です。

生命保険の終身保険は一生涯の保障がついていることから加入している人が比較的多いのではないでしょうか。

生命保険会社ランキング

生命

生命保険会社ランキングついて解説しています
 
生命保険の人気のある保険会社のランキングを紹介したいと思います。

生命保険会社の人気のある保険会社の1位としては、オリックス生命の生命保険が1位になっています。

そして2位は、東京海上日動あんしん生命の生命保険です。

3位はアリコジャパンの生命保険、4位は損保ジャパンDIYの生命保険、そして5位がアフラックの生命保険、6位が三井住友海上きらめき生命の生命保険です。
 
このように、生命保険会社ごとに人気のあるところは違っていますから、生命保険を選ぶ時には、このランキングを参考にして選ぶという方法があります。

しかしこのランキングを当てにして鵜呑みにするというのはいけませんから、あくまでも参考程度に考えた方がいいかもしれません。

自分のライフスタイルや自分がかけたいと思っている保険がこのランキングに上がっている保険とは限りませんから、生命保険はそれぞれの家庭やその人にあったものをかけるのが大切なことなので、自分の家に合わせた生命保険を選ぶ参考程度にこの生命保険ランキングを利用するといいかもしれません。

生命保険ランキングの上位に挙がっているものは人気があったり加入率が高い生命保険ということになっているようです。
 

生命保険の告知義務違反

お知らせ

生命保険の告知義務違反について解説してます
 

生命保険に加入する時には、今の健康状態と過去の病歴について保険会社に報告しなければなりません。

これを告知義務といいます。

告知義務に違反するということはどのような場合をいうのでしょうか?

1・告知しなければならないことを知っていてしなかった場合・・・悪意があるとみなされます

2・告知しなければいけないことを知っていてしなかった場合・・・重過失となります
 
どちらも告知義務違反となって保険契約が解除されたり、保険金が支払われないこともあります。

告知義務違反は重要事項として決められたものについて生じます。

告知しなければいけない重要事項として、過去5年以内の病歴、既往症あるいは身体の障害などです。

その他、年齢や職業、最近の健康状態を含みます。

なぜ保険の告知は必要なのか?

告知とは保険に加入しようとする被保険者の義務です。

告知が必要なわけは、個々の契約の公平性を保つためです。

保険料を払っている契約者の中に、予定死亡率などに影響を与えるような人が含まれていると保険金の支払総額が想定されたもの以上となってしまうことから、健全な保険制度の維持ができなくなるためです。

死亡保険の基本型

孤独死

死亡保険の基本型について解説しています
 
保険の基本となるものには3種類しかありません。

保険では、この3種類を理解しておけば、基本契約の他にどのような特約が必要なのかわかります。

1・定期保険
被保険者から定められた保健期間内に死亡または高度障害状態になった場合に、保険金の支払いがあります。

保険契約期間を定めていることから、定期保険といいます。
 
2・終身保険
被保険者が死亡または高度障害状態になった場合に保険金が支払われますが、定期保険とは違って被保険者が何歳になっても一生涯を保障するものです。

終身の意味は、一生が終わるまでという意味です。

3・養老保険
被保険者が定められた保健期間内に死亡したときには死亡保険金が支払われますが、保健期間満了時に生存していた場合には満期保険金が受け取れます。

死亡保険金と満期保険金は同額です。

保障から生命保険を選ぶ

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生命保険でリスクから保障を選ぶ
 
生命保険に加入しようとした時に、人が保険に期待するものは以下の4つだと思います。

1・自分が死亡しても大切な家族が困らないようにしたい。

2・病気やけがの時の保障がほしい。

3・死亡した後の事よりも、現在できる貯蓄が必要と考えている。

4・老後の資金を準備しておきたい。
 
こちらで共通していることは、死亡や事故にあってしまった時にそのことによって受けたリスクをお金で保障しようという考え方です。

生命保険(リスクから保障を考える)

・死亡保障
死亡した場合に、残された家族の生活を支えてくれる
(定期保険・終身保険・養老保険)

・医療保障
病気やけがをした時に不足する経済を補う
(医療保険)

・生活保障
老後の生活資金に備える
(介護保険・養老保険・個人年金保険)

生命保険の見方

生命保険

生命保険の見方ついて解説しています
 
生命保険の見方についてですが、生命保険を素人が商品の内容を見るととても複雑すぎてなんだか訳がわからないという人も多いのではないでしょうか。

ですが、生命保険がわけがわからないほど複雑になっている理由としては、保険にいろいろな種類や機能を組み合わせたことからだといわれています。

生命保険の商品をそれぞれ分離して考えるとそれほど難しいことではないと思うのではないでしょうか。
 
まず、生命保険というのは主契約と特約から成り立っています。

この主契約というのは主となる保障の契約のことで、特約というのは、主契約につけることでさらに保障の内容を充実することが可能になるというものです。

主契約にはひとつの特約以外にも、いろいろな特約をつけてもいいことになっています。

特約だけつけるというのはできません。

生命保険の商品というのは、販売されている保険の名前は保険会社によっていろいろなので、商品の内容の主契約や特約の内容は一緒でも商品名が違うことが多いようです。

商品の内容を確認してみると結局は同じ生命保険だったということもよくあるようですから生命保険を選ぶ時にはいろいろと中身まで調べてから選んだほうがいいかもしれません。
 

生命保険の個人年金保険

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生命保険の個人年金保険ついて解説しています
 
生命保険の個人年金保険を紹介したいと思います。

生命保険の個人年金保険というのは、生命保険の契約をしたときに決めた年齢から年金が受け取れるというタイプの保険です。

年金を受け取る時期によって生命保険の種類が色々とあります。

まず、保証期間付き終身年金と呼ばれる生命保険の場合には、保証期間の間は、生きている、死亡したことに対してかかわらず年金を受け取ることができます。
 
そのあとは、被保険者が生きている場合には終身にわたって年金がもらえますが、死亡しているときには一時金を支払うという形です。

そして確定年金という生命保険もあります。

こちらは生死には関係がなく、契約をしたときにきめた一定の期間で年金を受け取ることができるタイプです。

補償期間付き有期年金というタイプの生命保険もあります。

このタイプは保証期間の間は生死にかかわらず年金を受け取ることができるのですがそのあとは契約をしたときにきめて年金受取期間中に生存していれば年金が受け取れますが、なくなっている場合には一時金として支払われます。

そして生命保険の年金保険の最後の種類は、夫婦年金です。夫婦年金は夫婦のうちのどちらかが生きていれば受け取ることができる保険です。

生命保険の選び方

選び方

生命保険の選び方を紹介します。

生命保険を選ぶ時のポイントとしてまず一つ目はどんな保険に入るのかあらかじめ考えるのではなくて、自分たちには、どのような保険、保障が必要なのか考えてみましょう。

たとえば何を目的にして生命保険に入りたいのか。誰を守りたいから、どんな保障が欲しいからといった面から生命保険を選ぶのが大切です。

最初からこの保険のタイプに入ろうと決めているのでは目的がずれることもあります。
 
それから生命保険を選ぶ時には保険金は必要なのか、その額で十分なのかということも大切なことです。

目的がはっきりしていればその目的を達成するために必要な生命保険の補償金額が出てくると思います。

この生命保険の保障金額は定期的に見直した方がいいということもありますね。

そして今の生活の状況や家計の状況を考えたときに、毎月の生命保険料は適当であるのかということも選ぶ時には考えなければいけません。

いくら保障や目的を達成させたい充実させたいからと言っていまの生活に見合っていないような生命保険の保険料の支払で家計が圧迫されては意味がありませんからきちんと見直してから生命保険を選ぶようにすることが大切なのではないでしょうか。

生命保険の医療保険

車椅子

生命保険の医療保険について紹介したいと思います。

生命保険の医療保険というのはどのような保険なのかというと、生命保険の特約にもできるような内容の保障なのですが、病気やけが、入院に備えるための保険です。生命保険の特約として付けて保険料を支払う方が断然値段的には格安ではありますが、医療保険だけで契約している方が何かあったときでも見直しがしやすいですし、いろいろな特約もさらに医療保険につけることができていいかもしれません。

生命保険の医療保険で給付されるのは、商品によってもそれぞれ違っているのですが入院給付金や手術給付金、通院給付金、少しではありますが死亡保険金が支払われることもあります。
 
医療保障を目的とした保険ですから生命保険のように死亡保険金が付いていない場合が多いですがついている場合でも少額になっていることが多いようですね。

医療保険は保険会社ごとにいろいろな特約をつけて販売している場合が多く、たとえば生命保険の医療保険についている特約の中でも多いのが通院特約、成人病特約、三大疾病特約、がん特約、女性疾病特約などをつけることができることが多いようです。

医療保険に生命保険の特約を色々と組み合わせればそれだけ充実した内容になるのではないでしょうか。

生命保険の定期保険ついて解説

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生命保険の定期保険について紹介したいと思います。

生命保険の定期保険というのは、ほとんどの生命保険の会社で更新していく形の種類の生命保険です。

保険の期間は決められた一定の期間で、その間に万が一死亡してしまったというときには、死亡保障を受け取ることができるという生命保険です。

この定期保険には、満期保険金というのは受け取ることができませんから掛け捨てのタイプの生命保険ということになります。
保険の金額が保険の期間中は変わらない定額であるのが普通なのですが保険料が一緒で契約してから一定期間ごとに少しずつ保険料が減るタイプが上がるタイプの生命保険の定期保険もあります。

保険料払込期間などは生命保険会社によっても違っているともいます。

一般的な生命保険の中でも一番オーソドックスでシンプルなタイプの生命保険だといえるのではないでしょうか。

定期保険の生命保険を取り扱っていない生命保険というのはないと思いますが、保障内容などは若干生命保険会社によって違うと思います。

定期保険に特約をつけることでさらに保障を充実させるということもできますから生命保険の定期保険は基礎として考えて特約も合わせて加入すると安心です。