医療保険

日本人の死因の5割を占める三大疾病!どんな保険に入るべきか詳細解説!

日本人の死因の5割が三大疾病であると知っていますか?

三大疾病とは、悪性新生物(がん)・心疾患(心筋梗塞)・脳血管疾患(脳梗塞)であり、生活習慣病とも言われている為に誰にでも罹るリスクがあるのです。

今は健康だから大丈夫と思っていても、もし三大疾病になってしまったら、その治療には時間もお金もかかります。

その時に困らない様に、医療保険に加入すると思いますが、三大疾病に対応していなければ役に立たないかもしれません。

そんな事にならない様に、この記事では三大疾病とはどのような病気なのか、公的保険制度や民間保険などでどの様に備えるのかを解りやすく解説していきます。

この記事を読んだ後は、ご自身の健康状態や生活スタイルに合わせ、どんな保険商品に加入したらよいか、有効な選択肢となることでしょう。

目次

1.三大疾病とは

  • 1-1 三大疾病とは何か?
  • 1-2 日本人の死因について
  • 1-3 通常の医療保険だけでは対応できない!

2.三大疾病の各特徴と治療内容

  • 2-1 悪性新生物(がん)について
  • 2-2 心疾患(心筋梗塞)について
  • 2-3 脳血管疾患(脳梗塞)

3.三大疾病のための対策

  • 3-1 三大疾病にかかると高額の医療費がかかる
  • 3-2 高額療養費制度で対応できる?
  • 3-3 高額療養費制度の注意点

4.医療保険の三大疾病保障特約

  • 4-1 三大疾病保障特約の特徴
  • 4-2 三大疾病保障特約の注意点
  • 4-3 生命保険各社の三大疾病保障特約の紹介

5.三大疾病保険について

  • 5-1 三大疾病保険の特徴
  • 5-2 三大疾病保険の注意点
  • 5-3 生命保険各社の三大疾病保険の紹介

6.三大疾病保険とがん保険

  • 6-1 三大疾病保険がん保険の比較
  • 6-2 がん保険の注意点
  • 6-3 三大疾病保険とがん保険、どちらを選ぶ?

7.まとめ

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女性保険で悩める方へ!自分に必要か絶対に分かる6つのポイント

女性の方で自分がどんな保険に入ったらいいのかを探していると、よく女性保険なんてものが目につくかと思います。

そして、女性保険なんて名前だから、女性にとって、ためになる保険だとかお得な保険だとか考えていませんか?

しかし、実はその理解では全然駄目なんです!

そこで、本当に自分にとって必要な保険なのかどうかを考えられるようになるためには、しっかりと正しく女性保険について理解する必要があります

今回はこれだけ分かっていれば、女性保険についてしっかり考えられるポイントを6つに絞って、詳しく丁寧に解説してゆきます。

さらに、これが分かれば女性保険だけでなく、自分にとってどんな保険が必要かを考える際の重要な知識にもなります。

また、将来の不安を取り除くためにどんな備えをすればの良いかを考える時には、ぜひこの記事を参考にしてみて下さい!

目次

1.女性保険はまずはここから!医療保険との関係とは?

  • 1.1 女性保険と医療保険の違いって?
  • 1.2 女性保険でしか保障されない病気ってあるの?
  • 1.3 女性保険も色々カスタマイズできる!

2.女性保険を考えるのに必須、女性特有の病気について

  • 2.1 まず大きく大別すると2つ
  • 2.2 女性の乳がんについて
  • 2.3 帝王切開をする人の割合は?妊娠と出産のリスクについて
  • 2.4 女性器に関する病気について
  • 2.5 その他の代表的な病気

3.女性保険の特に知っておくべき3つのポイント

  • 3.1 お祝い金ってほんとにお得?
  • 3.2 もしかして保険に入れない?特定部位の不担保って?
  • 3.3 最近では不妊治療に関する保険もある

4.民間の保険ってそもそも必要なの?公的制度について

  • 4.1 医療費が高額になってしまった時の高額療養費制度って?
  • 4.2 出産した時に受けとれるお金って?
  • 4.3 死亡して時に家族に残せる遺族年金はどれくらい?

5.女性保険にまつわるお金の話、その時いくら掛かるの?

  • 5.1 帝王切開した時
  • 5.2 女性特有のがんと一般的ながんの治療費の差ってどれくらい?
  • 5.3 乳房再建手術ってどれくらい掛かるの?

6.年代によってかかりやすい病気によって女性保険を考えてみる!

  • 6.1 年代別に見るかかりやすい病気について
  • 6.2 20代の場合
  • 6.3 30代の場合
  • 6.4 40代の場合
  • 6.5 50代の場合
  • 6.6 60代以降の場合

7.まとめ

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若くても要注意?!女性特有の病気に備えるための保険について

女性特有の病気と聞くと乳がんや子宮がんなど「がん」を思い浮かべますが、女性特有の病気はこれだけではありません。女性に起りやすいといわれている病気はたくさんあり、40代を迎える頃からそのリスクは上がってきます。

しかし最近では若い人でもその確率が上がっているので、いざという時のために保険の加入も考えておいた方が良いでしょう。今回は女性特有の病気に焦点を当てて、女性保険の必要性や病気に備えるために知っておきたいことをご紹介します。

目次

1.女性特有の病気とは?

1.1 女性特有の病気とは女性だけに限られる病気

1.2 女性特有の病気に罹る確率

1.3 主な女性特有の病気

1.4 女性特有の病気で怖いものは?

2.女性特有の病気に備えるためには?

2.1 保険に加入しておく

2.2 女性特有の病気についてある程度知っておく

2.3 女性特有の病気のリスクについて考える

2.4 女性特有の病気がないかセルフチェックしておく

2.5 年に1回は健康診断を受ける

3.女性特有の病気にかかる可能性について

3.1 最近では20代でも確率が高くなっている

3.2 最も確率が高くなるのは女性ホルモンが減少する40代から

3.3 乱れた生活は病気の原因になりやすい

4.女性特有の病気に備えるための保険

4.1 アフラック ちゃんと応える医療保険レディースEVER

4.2 ライフネット生命 新じぶんへの保険レディース

4.3 オリックス生命 医療保険 新キュアレディ

4.4 損保ジャパン日本興亜 フェミニーヌ

4.5 アクサダイレクト アクサダイレクトの終身医療 女性プラン

5.女性特有の病気の保険のメリット・デメリット

5.1 メリット

5.2 デメリット

5.3 女性専用保険に加入するべきか?

6.女性特有の病気は他人事じゃない

6.1 自分にもその危険性があることを知っておく

6.2 貯蓄が少ないなら保険に加入しておくべき

6.3 状況によって女性保険か普通の医療保険か見極めよう

7.まとめ

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民間の介護保険!加入する必要性とは!加入前に押さえておく7つのポイント

皆さんもし「ご家庭に介護を必要とする人が出てしまったら」という想像してみたことありますか?

長寿社会の中で年老いるということは、誰かの助が必要になる可能性も高くなってきます。

しかし病気やケガ、死亡という心配ごとは考えてしまうけど、介護状態に誰かがなるなんてなかなか想像しませんよね。

そこでお金がかかるといわれる介護のために、保険はどうかという提案をしようと思いますが、はたして『民間介護保険』の活躍するケースはどのような時なのでしょうか?

今回は『民間介護保険』の加入に対して「迷いや疑問」を持っている方のために7つのポイントを上げて、ご紹介していきたいと思います。

目次

1.ポイント①!介護に必要となる費用に備えるには
1-1.公的制度『公的介護保険制度』
1-2.個人で用意『民間保険商品』
2.ポイント②!『民間介護保険』のこと
2-1.『民間介護保険』ってどんなもの?
2-2.『民間介護保険』保障時の条件
2-3.『民間介護保険』加入率でみる意識度
3.ポイント③!『民間介護保険』が必要になる人
3-1.介護状態の概念
3-2.介護状態になるとは
3-3.介護費用っていくらかかるの?
4.ポイント④!加入前に必要な知識!公的介護保険との兼ね合い
4-1.『民間介護保険』との違いを比較
4-1-1.加入年齢制限ってあるの?備えられる内容の比較
4-2.高額『医療・介護』合算療養費制度も
5.ポイント⑤!『民間介護保険』の免責を詳しく理解しておこう
5-1.『民間介護保険』『公的介護保険制度』高度障害の認定
5-2.介護状態になる要因
6.ポイント⑥!介護保障のニーズを考える
6-1.『民間介護保険』保険料負担
6-1-1.介護で離職は避けたい
6-2.本人が掛けるという意識
6-3.子供が掛けるという意識
6-4.将来にどれだけ『民間介護保険』が必要となる?
7.ポイント7!『民間介護保険』を選ぶ目安!損保系がいいの?
7-1.『介護保険』を売ることができる保険会社
7-2.民間保険会社のおすすめな『介護保険』
8.まとめ

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女性の保険選びを詳細解説、女性特有の病気と出産を第一に考えよう!

女性には、女性特有の事情により疾病にかかるリスクや出産のリスクが存在します。

病気や出産による出費を抑えたい、家族に迷惑をかけたくないと感じる方々も多いことでしょう。

いざ疾病した時に速やかに医療機関へ受診し、その金銭的な負担を軽くする方法の一つが保険へ加入することです。

生命保険各社は、女性特有の疾病等の出費を抑えるための様々な保険商品を考案し、提供しています。

この記事では、女性のと特有の病気や出産のリスク、それに応じた保険の加入とその注意点をご説明していきます。

きっと読み終わった後は、保険と言うものにあまり馴染みが無かった方にとって、基本的な知識を得ることができるでしょう。

また、保険加入を希望していたけど、どのような保険商品を選んだらよいかわからなかった方には、女性向け保険商品の選び方の良き参考になることでしょう。

目次

1. 女性の保険選びはココが大切!

  • 1-1 女性特有の疾病とは
  • 1-2 女性の出産について
  • 1-3 女性が保険に入る意義

2. 女性が入るとしたらどんな保険?

  • 2-1 生命保険とは
  • 2-2 医療保険とは
  • 2-3 生命保険と医療保険どちらに女性は入るべき?

3. 女性疾病特約を付けるべき?

  • 3-1 女性疾病特約とは?
  • 3-2 がん特約や健康保険の方がお得?
  • 3-3 女性の疾病特約でお得になるケース

4. 女性向け保険で確かな保障を!

  • 4-1 女性向け保険の登場
  • 4-2 女性が保険に入ると割高になる?
  • 4-3 生命保険各社の女性向け保険商品

5. 保険の加入には告知書が必要!

  • 5-1 告知書とは?
  • 5-2 女性特有の記載内容と書き方
  • 5-3 保険の加入時の診査について

6. 告知義務違反に要注意!

  • 6-1    告知義務違反とは?
  • 6-2    告知義務違反のペナルティ
  • 6-3    告知義務違反をしないために

7. 保険の審査に落ちてしまった!

  • 7-1     1社くらい落ちただけでクヨクヨしない
  • 7-2     部位不担保とは?
  • 7-3     引受基準緩和型とは?

8. まとめ

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掛け捨て型生命保険の相場を知って、自分流の備えを固めよう!

「万が一」を考えて、多くの方が利用しているのが生命保険です。

そんな生命保険ですが、多くの種類が存在するあまり、それぞれの特徴をきちんと把握できている方は少なく、保険会社からのお仕着せで商品を選んでいるケースも、決して少なくはありません。

しかしながら、実際の生命保険は煩雑に見えて、実はシンプルであり、カスタマイズがしやすいように、様々な選択肢が用意されています。

中でも掛捨て型生命保険は、わかりやすい構造をしているだけでなく、少額から「万が一」への備えを構築出来る、生命保険の代表格的商品です。

そこで今回は、掛捨て型生命保険の保険料/保険期間/保障期間などの相場情報を押さえ、自分に合った保険を構築して、大きな安心を手に入れましょう。

目次

1.生命保険とは
1.1万が一に対応可能な公的制度
1.2生命保険加入の目的と必要性
1.3生命保険の種類

2.掛け捨て型生命保険とは
2.1定期保険が有用なケース
2.2掛け捨て型生命保険の種類

3.定期型(掛捨て型)生命保険の種類別特徴
3.1更新型定期保険
3.2全期型定期保険
3.3逓減定期保険
3.4逓増定期保険
3.5低解約返戻金型保険
3.6収入保障保険(生活保障保険)
3.7共済による定期保険
3.8団体信用生命保険

4.定期保険加入実態と相場
4.1平均保険料
4.2保険金額
4.3保障期間

5.定期型(掛捨て型)生命保険選び
5.1加入目的の明確化
5.2保障期間の設定
5.3保険金と給付金の設定

6.定期型(掛捨て型)生命保険の見直し方
6.1定期型(掛捨て型)生命保険の見直しポイント
6.2保障額を増やす
6.3保障額を減らす
6.4保険料を安くする
6.5保障内容を変更する

7.定期保険各社比較
7.1人気の定期保険比較一覧

8.まとめ

 

 

1.生命保険とは

「自分に万が一のことがあった場合に、残された家族の生活を守りたい」

「子供も成人したから、せめて自分の葬式代や、何がしかのお金を残してやりたい」

生命保険への加入には、様々な事由が人の数だけ存在します。

そもそも、生命保険とは何なのでしょうか。

生命保険とは、人間の生存もしくは死亡による損失を保障することを目的としています。

これではあまりにも漠然としていますので、まずは生命保険の基礎知識から、見てまいりましょう。

 

 

1.1万が一に対応可能な公的制度

万が一の備えとして保険加入をしていらしゃる、もしくは契約を検討をしている方にとって、まず知っていただきたいのが公的制度です。

全てとはいかないまでも、行政が執り行っている制度には、様々な保障制度が存在しています。

中でも、私たちにとても身近な健康保険は、相互扶助を目的としているため、私たちが見落としている保障面も、決して少なくはありません。

 

 

そこで、公的健康保険制度で受けられる保障を、まずは見てまいりましょう。

 

健康保険には大きく分けて、「社会保険」と「国民健康保険」の2種類が存在します。

国民健康保険 国民健康保険被保険者証 世帯主
国民健康保険被扶養者証 扶養家族
社会保険 健康保険被保険者証 被保険者
健康保険被扶養者証 扶養家族

 

 

健康保険と言うと、医療施設で診察を受けた場合の、自己負担額の軽減が根強い印象かと思いますが、この2種類の健康保険により受けられる公的医療保障は、実はかなりの数が存在します。

そこで下記の表をご覧ください。

区分
給付の種類
被保険者 被扶養者
病気やけがをしたとき
被保険者証で治療を受ける
療養給付 家族療養費
入院時食事療養費
家族訪問看護療養費
入院時生活療養費
保険外併用療養費
訪問看護療養費
立て替え払い
療養費 家族療養費
高額療養費 高額療養費
高額介護合算療養費 高額介護合算療養費
緊急時の移送 移送費 家族移送費
療養のための欠勤 傷病手当金
 出産/死亡/退職
出産
出産育児一時金
家族出産育児一時金
出産手当金
死亡 埋葬費 家族埋葬費
退職後
(継続/一定期間給付)
傷病手当
出産手当金
出産育児一時金
埋葬費

 

一家の大黒柱が倒れた際に必要な治療費に関しては「高額医療費」が、同じく一家の大黒柱が疾病などにより、休退職に陥った場合は「傷病手当金」が、また一家の大黒柱が亡くなってしまった場合は「埋葬費」などの受給が可能となっています。

次にご覧いただきたいのが、年金制度です。

 

 

20歳以上の国民に加入義務がある年金制度もまた、相互扶助を目的としています。

そんな公的年金制度は3種類存在しており、下記のように疾病/ケガ/死亡時に年金が受給可能となっています。

 

国民年金 厚生年金 共済年金
老後 老齢基礎年金 老齢厚生年金 退職共済年金
病気
ケガ
障害基礎年金 障害厚生年金
障害手当金
傷害共済年金
障害一時金
死亡 遺族基礎年金
寡婦年金
死亡一時金
遺族厚生年金 遺族共済年金

 

なぜここで公的保障制度をご紹介したかと言うと、これだけの公的救済措置があることを年頭に置いていただきたいからに、他なりません。

その理由を、次章にて紐解いてまりましょう。

 

1.2生命保険加入の目的と必要性

なぜ多くの方が、民間の生命保険会社の保険商品を利用するのか。

それはもちろん、一家の大黒柱の万が一に際し、残された家族の生活が困窮しないように保険金であがなうことが、主たる目的だと言えるでしょう。

「それならば、前章で見てきた健康保険や、公的年金制度で受けられる保障で事足りるではないか」

と、おっしゃる方もいることでしょう。

しかしながら経済低迷が続き、「バブル期の再来は経済上あり得ない」とまで言われている不況真っただ中の現代では、少子高齢化も進み、わずかな現役世代が多くの老齢世代を支える公的年金制度や、青年世代から壮年世代までが一丸となって支える健康保険制度は、徐々にほころびを見せ、受けられる保障だけでは、生活やその他もろもろが成り立たないと言う、厳しい現状に私たちが置かれているからに他なりません。

その不足分をあがなう為に有効な手法が、私的備えの雄である「生命保険」なのです。

 

1.3生命保険の種類

ユーザーの多様なニーズに応えるべく、近年における生命保険商品はその種類を着々と伸ばす半面、非常に煩雑で分かりにくい様相を呈するように、なってしまいました。

しかしながら実際の生命保険には、商品の柱となる主契約が、下記の3種類しか存在していません。

 

定期保険 掛捨て型の有期の死亡保険
終身保険 一生涯保障が続く、貯蓄性のある保険
学資/養老保険 貯蓄性の高い、有期の保険

 

要は、この主契約に様々なオプションが組み合わされたものが、現在販売されている保険商品だというわけです。

 

 

 

 

 

 

2.掛け捨て型生命保険とは

主契約の3本柱をご理解いただいたところで、今回着目したいのは、掛捨て型である「定期保険」です。

「折角払った保険料が、掛捨てなんて、なんだかもったいない」

と、お思いの方も数多くいらっしゃいます。

そんな、「掛け捨てにしたくない」と言う方に選ばれているのが、定期保険の真逆に位置する貯蓄型生命保険の代表格「終身保険」と、「養老/学資保険」です。

 

 

もちろん、貯蓄型は低金利に喘ぐ銀行などに預けるよりも、はるかに優遇された利率が適用されるので、資産構築方法としては非常に優れています。

そればかりか、資産構築をしながら、契約者の万が一の保障もなされると言う、十重二十重の利点が存在します。

しかしながら、その強力な利点が仇となり、月々の保険料は決して安価な物ではりません。

子育てや住宅ローンなどを抱え、日常生活を送りながら、決して手軽ではない保険料を月々捻出するには、それなりの収入があってのことであり、一般的な世帯では割高な貯蓄型生命保険料は、家計の圧迫となり得ます。

その点、掛捨て型であるが故に、割安な保険料を実現している定期保険(掛捨て型保険 以下定期保険とする)は、家計に圧迫の少ない額で始められ、死亡時にはある程度まとまった保険金を手にすることができると言う、最大のメリットを有しているのです。

それではまず、定期保険のイメージを、把握していただきたいと思います。

 

 

先ほども申し上げた通り、定期保険は貯蓄性はありませんが、割安な保険料で、死亡時にはある程度まとまった金額が受け取れるという特性を、持ち合わせています。

その利用方法は多方面に渡りますので、まさに使い方は自分次第と言う柔軟性を持ち合わせています。

 

主契約 保障期間 貯蓄性 保険料 死亡保険金 特徴 活用方法
定期保険 10年20年と言った形で任意で設定可 掛捨て型 割安 あり

保険期間満了を迎えると、満期金や保険金は支払われず解約。

更新制度あり。(更新の都度保険料は増額)

遺族の生活費

葬儀費用

ローンなどの返済

 

そんな定期保険ですが、どのようなシーンでライフプランに取り入れたら良いのでしょうか。

 

 

 

2.1定期保険が有用なケース

さて、私たちが生命保険への加入を検討する時、それはライフイベントに大きな関わりがあります。

そこで、シーン別に検討すべき生命保険商品を見てまいりましょう。

 

ライフイベント 検討すべき保険商品 保険料 メリット デメリット
結婚 定期保険 割安 限られた収入内で保険料が賄え、契約期間が短めに設定可能なので、保険の見直しがしやすい。

割安な保険料でも、まとまった保険金が得られるので、

残された遺族の生活費や住宅ローン返済に充当できる。

更新のたびに保険料が割高になる。

中途解約による解約返戻金が0円ないしわずかしかない。

 

出産 不要 各自の健康保険料 公的保障制度の「出産育児一時金/出産手当金」で概ね賄えるので、私的備えは不要。 出産に際して、個室利用などを行った場合、出産費用の全てを公的保障では賄いきれない場合もあり。
育児期間 学資保険 割高 契約者死亡の場合、以降の保険料納入が免除となる。

一定の期間ごとにで祝い金がもらえる契約が多い。

ただし医療保障のオプションは、自治体による「小児医療助成制度」や、重篤な場合は健康保険の「高額医療費」で賄えるので、不要。

約款規定の期間以前に解約を行うと、元本割れのリスクあり。
住宅購入 団体信用生命保険 住宅ローンに含まれている 債務者が死亡/高度障害に陥った際、ローン残高分の保険金が借り先に支払われるので、結果ローン残高が清算可能。 死亡または約款規定の高度障害状態でなければ適応されないので、通常の疾病では住宅ローン完済の義務は変わらない。
子供の独立後~老後 終身保険 割高 家計にゆとりが生まれるので、老後を見据えたライフプランニングツールとして有効で、一生涯の保障が得られる。 保険料が高く、規定の契約期間前に解約すると、元本割れのリスクがある為、経済的体力が不可欠。
定期保険 割安 引き受け緩和型を利用すれば、持病があったり高齢であっても契約が可能。 規定期間内の受給額が低く設定されている。

通常の定期保険料よりも割高。

養老保険 割高 生存で満期を迎えると満期金が受け取れる。

規定期間超過後は、解約返礼率が高くなるので、資産増に繋がる。

保険料が高く、規定の契約期間前に解約すると、元本割れのリスクがある為、経済的体力が不可欠

 

上記は、ほんの一例にすぎません。

1契約で全てをあがなうことは難しいので、状況に応じて複数契約を組み合わせることで、よりカスタマイズが可能となるのが、生命保険商品の魅力です。

まずは自身のライフプランを思い描いた上で、どの時期にどのような保障を必要とするか、家計/家族状況などを含めた様々な視点から、慎重に検討することをおすすめします。

 

2.2掛け捨て型生命保険の種類

定期保険と言っても実に様々な商品が存在します。

ここでは、その代表的ないくつかの保険商品を、見てまいりましょう。

 

更新型定期保険
全期型定期保険
逓減定期保険
逓増定期保険
低解約返戻金型保険
収入保障保険(生活保障保険)
共済による定期保険
団体信用生命保険

 

それぞれに異なった特徴を持ち合わせていますので、詳細は第3章にてご説明申し上げたいと思います。

 

3.定期型(掛捨て型)生命保険の種類別特徴

それではここからは、前章でお伝えした各種定期保険の特徴などを、見てまいりましょう。

 

3.1更新型定期保険

こちらは10年/15年といった保険期間を契約時にあらかじめ定めておき、満期の都度更新をしていきます。

しかしながら、若い世代での加入時は割安の保険料が適用されますが、更新時にはその年齢により保険料が都度再計算されるため、保険料は必然的に上がって行きます。

以下のイメージ図をご覧いただくとお分かりのように、30歳代と60歳代ではその保険料は、実に3.625倍まで跳ね上がります。

 

 

これでは折角割安な保険料を主目的とした契約が、ライフプランニングにそぐわなくなります。

この打開策は、次章でご説明申し上げる「全期型定期保険」を活用するか、住宅ローンや養育費、生活費に最もお金がかかる時期までを契約期間とするか、いずれかを選択するのが、懸命だと言わざるを得ません。

 

 

3.2全期型定期保険

次に全期型です。

自身の家計や家族構成から算出した必要保障期間のみを、そのまま保険期間として契約を結びます。

先述の更新型保険よりも、月々の保険料は若干割高になりますが、保険料は契約時のまま一定なので、家計における保険料の管理がしやすくなります。

また、全期型は更新型と比較すると、全保険期間の支払保険料総額が、結果的には更新型よりも安価になります。

「子供の教育期間終了まで」「住宅ローン完済まで」といった具合に、期間が比較的に明確なリスクに対応しやすいので、ライフプランニングにおいては活用しやすい商品だと言えるでしょう。

 

3.3逓減定期保険

逓減定期保険はその名が示す通り、定期保険の応用型の1種です。

その特徴は下記に要約されます。

被保険者の万が一の際に、保険金が出る死亡保険。
保険期間は一定で、年が経つにつれて保険金が段階的に減額。
保険期間に何事もなければ、契約満了。
解約返戻金は、0円もしくは、ほとんどないに等しい。

 

被保険者の万が一の際、残された家族が死亡保険金を受け取れ、契約までに何事もなければ契約は満了となり、満期金などの支払は行われないという特徴は、一般的な定期保険と同様です。

ではどのような部分が、一般的な定期保険と異なるのでしょうか。

それは死亡時に受け取れる死亡保険金と、月々の支払保険料が、経年とともに減少していく点にあります。

 

 

実際に家計を主に担う一家の大黒柱に万が一があった際、その年齢が若ければ若いほど、残された家族は「日々の生活費」「子供の養育費」「住宅などのローン」など、金銭的に重荷を背負うことになり、家計は大打撃を受けてしまいます。

しかしながら一般的には、経年とともに家族構成や、一家の収入が変化を遂げ、子供は巣立ち、住宅ローン完済に向け目途が立ち、日々の生活費も減少していく傾向にあります。

減額になった分の保険料を、他の保険契約の保険料に充填したり、新たにプランニングに加えた保険契約の保険料に充当することも可能です。

その年齢ごとの家族構成や経済状況に合わせ、必要な保障が変化していくことに対応できる逓減定期保険は、ライフプランニングにとても有効な手段の一つだと言えるでしょう。

 

3.4逓増定期保険

次に、逓減定期保険を見てまいりましょう。

逓減定期保険は契約開始から保険満了期間までの間に、その受け取れる保険金額が契約時の5倍まで増額される定期保険です。

掛捨て型なので、当然満期金は受け取れませんが、契約開始からわずかな期間であっても解約返戻金の返戻率が高くなるので、契約後わずか数年で、それまで支払った保険料合計に近しい解約返戻金を受け取ることが出来る商品です。

そのため、法人の財務強化対策や、役員退職金準備を目的に契約されることが多いのも、傾向の一つです。

 

3.5低解約返戻金型保険

次に低解約払戻金型保険を見てまいりましょう。

近年注目を集め人気となっている、一生涯保障が得られる掛捨て型の生命保険商品で、解約返戻金の支給額を抑制することにより、月々の保険料を割安にしています。

そのため、中途解約を行うと元本割れを引き起こすリスクも、実は抱えています。

 

 

しかしながら、低解約返戻金型定期保険は、保険料の払込期間中は解約返戻率が抑えられていますが、払込が完了した時点からその解約返戻率は上昇し、プラスへと移行していきます。

その後は緩やかに上昇を続け、いかなる時点でも任意に解約することが出来るので、貯蓄性が高いという一面をも、持ち合わせていると言えます。

貯蓄型生命保険の雄である学資保険と比較すると、満期時の返戻率に大差は見られませんが、その後の受取金額に差がでるので、学資保険検討の際には、こちらの低解約返戻金型を視野に入れると言うのも、有効な手段だと言えるでしょう。

 

低解約型保険 学資保険
経過 解約返戻率
満期(任意の年齢設定) 112.8% 1120.2%
10年後 122.3% 据え置き不可

3.6収入保障保険(生活保障保険)

家計を主に担っている一家の大黒柱に万が一があると、家族は収入の道が途絶え生活に困窮してしまう可能性があります。

そこで、そんなリスクを回避すべく作られたのが、収入保障保険です。

これは被保険者が死亡した際に受け取れる死亡保険金を、契約期間満了まで給与さながらに、毎月決まった額の年金として、保険会社より受け取れる仕組みになっています。

 

これにより残された家族は、この年金を日々の生活費や、住宅ローンなどの返済に充てることが出来るという、メリットが存在します。

 

3.7共済による定期保険

それでは次に、共済による定期保険を見てまいりましょう。

こちらは全労済やJA共済などで独自に定めれた死亡保障制度で、その最大の特徴は、年齢/性別にかかわりなくその保険料が一律であるという点です。

これにより家管理がスムーズになり、経年とともに減少していく傾向にある生活費の中で占める保険料の割合が減少していくので、経済的ゆとりが生まれやすいというメリットが見られます。

しかしながら数千万単位といった高額な保険金設定はできませんので、単身者や、すでに子供が巣立ち夫婦2人で生活している方が手軽に利用できる保険だと言えるでしょう。

3.8団体信用生命保険

団体信用生命保険は、住宅ローン返済中に被保険者が死亡した場合に、残りの住宅ローンを生命保険会社がローン先企業や金融機関に支払ってくれるというものです。

住宅は決して小さな買い物ではなく、長い年数をかけて支払っていくものです。

こちらの商品であれば、被保険者が亡くなっても、残された家族は自宅を手放さずに済むのが最大のメリットと言えるでしょう。

住宅購入は、加入中の生命保険を含むファイナンシャルプラン全体を見直し出来る、最大のチャンスなので、団体信用生命保険も1アイテムとすることを、おすすめいたします。

 

 

 

4.定期保険加入実態と相場

さて、ここまでは生命保険の基礎知識から、定期保険の種類とその活用方法などを見てまいりました。

そこで気になるのは、「一体どの程度の定期保険に加入すれば良いのか」と言う点にあると思います。

そこでこの章では、皆さんがご加入されている契約内容の平均値を、データとして見てまりいましょう。

 

 

4.1平均保険料

最も気になるのが、「みんな一体いくらぐらい、月々の保険料を払っているの」と言うことではないでしょうか。

そこで下記データをご覧下さい。

 

 

割安な保険料であるにも関わらず、年齢が上昇するごとに月々の保険料額は高くなっています。

これは先ほども申し上げた通り、契約更新に伴う保険料の増額が大きく起因していることが、見て取れます。

また、割安な定期保険であっても、持病などにより引き受け緩和型を契約せざるを得ないシニア世代の保険料額の高さも、一因になっていると言えるでしょう。

定期保険はこのようにもろ刃の剣でもあるので、活用時期の選別が重要になって来るということを、ライフプランニング上で意識をしておきましょう。

 

 

4.2保険金額

次は保険金額のデータを見てまいりましょう。

 

 

1,000万円≦1,500万円と言う設定に、人気が集中していますが、これは住宅ローンや養育費、生活費含め一切合切遺族の生活に支障をきたさないよう選択された価格帯だと言えるでしょう。

次いで500万円≦700万円と続いていますが、これは単身者もしくはシニア世代で、自身の身辺整理を兼ねた葬儀代や、少しでも子や孫にまとまったお金を残してあげたいと言う気持ちの現れであると、考察されます。

ここで重要なのは、保険料が支払える経済的体力はもちろんの事ですが、受け取れるであろう死亡保険金の使用目的です。

定期保険は任意の期間設定が可能なので、短期間設定にしておけば、随時見直しが可能です。

その時々に立てるライフプランニングの中で、被保険者の年齢、必要な保障期間と保障額を試算し、必要最低限の保障で費用対効果の高い保険金額を選定していきましょう。

 

4.3保障期間

最後に保障期間のデータを、見てまいりましょう。

 

 

10年≦15年が、最も割合が多くなっています。

30歳代で加入すると、子供がある程度の年齢になっている、住宅ローンも折り返し地点に到達すると言ったことが、この保障期間設定に繋がっているかと思われます。

また年数でなく、期間満了を年齢設定で行うことも多く、そこには定年退職年齢を見越したプランニングが見て取れます。

しかしながら定期保険のメリットは、短期間設定も可能であると言う点です。

一概に定期保険を長期間契約し、本来の保険料より割高になるのであれば、単年で見直しを図り、保険契約の種類や内容を、その時々に合わせてシフトしていくというのも、プランニングテクニックの一つであることを、頭の片隅に置いて置いていただきたいと思います。

 

 

 

5.定期型(掛捨て型)生命保険選び

さて、ここまでで一般的な加入例平均などを見てまいりました。

ここからはいよいよ、自身の契約内容の選択です。

そこでまずは、定期保険選びのポイントを、見てまいりましょう。

 

 

 

5.1加入目的の明確化

生命保険の保険金の使い道は、前述にもありますように、人の数だけ存在します。

そこで最も重要なのが、その使用目的です。

生活費の確保
住宅ローンの返済
葬儀代の確保
相続税対策
子供の教育資金準備
老後の生活資金準備
一生涯の保障
医療費への準備
不安払拭

 

上記に挙げた使用目的は、あくまでも一例にすぎません。

しかしながらそれぞれの目的を複合的に判断すれば、必然的に必要な定期保険の種類が浮かび上がってきます。

定期保険は割安な保険料と、短期的に見直しが可能な柔軟性を持っていることは、すでにご理解いただいていることだと思います。

長期かつ一生涯保障や、貯蓄性を優先したいと言う目的であれば、定期保険の必要性はないに等しいでしょう。

あくまでも定期保険は、割安な保険料である程度まとまった死亡保険金を受け取るのに、最もその特性を発揮します。

その点を最優先に、ライフプランニングを行いましょう。

 

5.2保障期間の設定

保障期間を短くも長くも設定できる柔軟性を持つのも、定期保険の魅力の一つです。

どのような生命保険であれ、1契約でフィナンシャルプランの全てを賄うのは、非常に難しいと言えるでしょう。

また、生命保険全般に言えることは、規定期間満了前の中途解約が、不利に働く場合が多いという点です。

これはすなわち、保険料を払い続けるだけの経済的体力のあるなしに、大きく関わってきます。

また、有事の際には現金も、当然必要になりますので、銀行などの金融機関でのプールも外せません。

それらの諸条件を複合的に精査した上で、保障期間の設定を行いましょう。

 

 

 

5.3保険金と給付金の設定

長期的視野をもってライフプランを見ていると、その年表の中で「いつ/どれくらいの間に/いくら」と言う3つのキーワードが、必ず目に留まります。

受け取れる保険金は、契約内容により異なりますが、多かれ少なかれ投じた保険料と連動しています。

そこで大切になってくるのが、規定期間前の中途解約の回避です。

高額な保険金が必要であったとしても、その分月々の保険料に無理が生じれば、目算した保険金が入手できるわけもなく、むしろ元本割れを引き起こし、結果そのプランニングは失敗と言わざるを得ず、マイナスの状態からの、プランニングの練り直しを余儀なくされます。

契約商品選択の際は、「こうしたい、ああしたい」だけを考えるのではなく、「可能か否か」を年頭に置いて置くことをおすすめいたします。

 

 

 

6.定期型(掛捨て型)生命保険の見直し方

さて、ここまでで定期保険は短期契約が可能なので、都度契約内容の見直しがしやすい商品であることを、お伝えしてきました。

そこでこの章では、すでに契約中の定期保険の見直しについて、ご一緒に見てまいりましょう。

 

6.1定期型(掛捨て型)生命保険の見直しポイント

契約満了が近づく時期が、一番生命保険商品の見青しに適しています。

保険証券や約款、保険会社からのお知らせなど、ついつい読み返すのが面倒で、おざなりにしやすいお気持ちも、とても分かります。

ですが、このタイミングを逃してしまうと、中途解約などを招きかねませんので、まずはご家族でライフプランの見直しをしていただきたいと思います。

 

6.2保障額を増やす

保障額を増やすための見直しには、2つの方法があります。

 

新たに別の定期保険の契約を執り行い、割安な保険料で保障額の増額を図る
契約中の定期保険を更新し、同時に保障額の増額を図る

 

この2種の保険料を各保険会社にシミュレーション依頼をし、より有益な手法を選ぶのが、賢明だと言えるでしょう。

 

*足りない分の保障を定期保険でパワーアップする場合の一例

 

6.3保障額を減らす

保障額の減額は保険料の無駄を省くのが、もっとも適した手法です。

「公的保障制度/契約中の保険/それに付随して付加した特約」などを複合的に見直し、不要なものを契約満了を機に、解約することで家計のスリム化が図れます。

あくまでも生命保険は、定期保険を含め、バックアッププランです。

そのことを年頭に置いていただき、「あれもこれも」と言う安心の購入は、止めにしましょう。

 

*主契約はそのままで不要な特約を解約/減額する際の一例

 

 

6.4保険料を安くする

保険料が負担になってしまっている場合には、契約満了を機に、より割安な保険料の契約に乗り換えることが、有効な手法です。

死亡保障を第一に考えれば貯蓄性を捨て、定期保険を採用することにより、家計をぐんとスリム化出来ます。

その際は、契約内容を今一度精査し、規定期間前の中途解約はよほどの場合でない限り、回避しましょう。

 

*貯蓄性のある終身保険から掛け捨て型の定期保険へ変更する一例

 

6.5保障内容を変更する

主契約が貯蓄型保険の場合、可能な限り解約は避けましょう。

しかしながら家計からの保険料捻出が厳しい状況にある場合は、そこにとらわれる必要性はありません。

保障のみを優先するのであれば、貯蓄性は度外視し、割安な定期保険を活用すべきだと言えます。

 

*複数の特約がついたセット型の保険を解約し、シンプルな収入保障定期保険へ変更する一例

 

 

生命保険商品は、ある程度の期間の保険料払込は必須です。

貯蓄型保険であれば、中途解約でプラスに転じさせるには、かなりの年数を覚悟しなければなりませんし、定期保険などはそもそも解約返戻金が0円ないし無きに等しい内容になっています。

契約に際し、最も重要なのは選択眼です。

幸いにもインターネット隆盛なこの時代、比較的簡単に各保険会社へシミュレーション依頼が可能で、比較検討用の資料収集もスムーズに行えます。

パソコンが苦手だと言う方には、公式サイトを通じて、簡単に商品説明や見積依頼を電話やメールにて行えます。

「最初が肝心」と言う言葉を常に意識し、保険商品の精査を行いましょう。

 

 

7.定期保険各社比較

定期保険の有用性や多様性をご理解いただいたところで、この章では現在販売中の人気定期保険の比較を、見てまいりましょう。

 

7.1人気の定期保険比較一覧

それぞれの特徴や保険料/保障内容などの比較に、是非ご活用下さい。

引受保険会社 商品名 月払保険料 保険期間 保険料払込期間 特徴 災害死亡時の保険金 病気死亡時の保険金
(災害死亡時以外)
プランに含まれている特約・特則 その他付帯できる特約・特則 加入年齢 性別 保険料の払方 保険料払込方法 商品概要資料 備考
 

オリックス生命

Bridge[ブリッジ]Bridge[ブリッジ]

Bridge

[ブリッジ]

1,310 10年満了 保険期間と同じ ネット申込専用だから実現したお手頃な保険料!
病気でも事故でも災害でも同額保障!一定期間の死亡保障をお手頃な保険料で準備できる掛け捨て型の死亡保険です。
1,000万円 1,000万円 20歳~65歳※保険金額・保険期間により異なる 男性/女性 月払/半年払/年払 口座振替/クレジットカード PDF
オリックス生命

FineSave

[ファインセーブ]

1,830 10年満了 保険期間と同じ 病気でも事故でも災害でも同額保障!一定期間の死亡保障をお手頃な保険料で準備できる掛け捨て型の死亡保険です。 1,000万円 1,000万円 15歳~75歳※保険金額・保険期間により異なる 男性/女性 月払/半年払/年払 口座振替/クレジットカード PDF ※口座振替の場合、1回あたりに払込みいただく保険料は2,500円以上。
アクサダイレクト生命

アクサダイレクトの定期保険2

1,240 10年 保険期間と同じ 保険金額が一定の死亡保険です。
保険金額と保険期間は自由に選択が可能!
1,000万円 1,000万円 災害割増特約 20歳~69歳 男性/女性 月払 口座振替/クレジットカード PDF
ライフネット生命

ぞくへの保険

1,230 10年 保険期間と同じ 保険期間・保険金額が自由に選べ、お手頃な保険料で万一に備えられる定期保険。インターネットでお申し込みいただけます。
LN-RT-11038-9250
1,000万円 1,000万円 20歳~65歳※ご契約プランにより異なる 男性/女性 月払 口座振替/クレジットカード
メットライフ生命

スーパー割引定期保険

695 10年 保険期間と同じ 喫煙の有無、健康状態等※1により保険料が割引※2になる定期保険です。
※1メットライフ生命所定の基準による。
※2メットライフ生命の無配当平準定期保険の標準体保険料率(リスク細分型保険料率不適用)とリスク細分型保険料率とを比較した場合です。割引率は年齢・性別・契約内容により異なるただし、スタンダードクラス(標準体保険料率)はリスク細分型保険料率が適用されないため、割引はありません。
500万円 500万円 リスク細分型保険料率の適用に関する特則 満20歳~65歳 男性/女性 月払/半年払/年払 口座振替/クレジットカード PDF
チューリッヒ生命

定期保険プレミアム

1,050 10年 保険期間と同じ 解約返戻金をなくすことで、お手頃な保険料を実現しました。
さらに喫煙されていない方で血圧などが所定の基準を満たす方の保険料が下がる「非喫煙優良体型」をご用意しました。
※表記の保険料は「2016年5月1日現在」のものです。
1,000万円 1,000万円 満20歳~満69歳※契約プラン・性別により異なる 男性/女性 月払/年払 口座振替/クレジットカード PDF
アフラック

アフラックの定期保険Lightフィットプラン

1,320 10年 保険期間と同じ 軽い負担で安心をプラス。保険金額200万円から契約できるお手軽な定期保険です。 1,000万円 500万円 災害死亡割増特約 ノンスモーカー割引特約 3歳~70歳 男性/女性 月払/半年払/年払 口座振替/クレジットカード PDF
アクサ生命

アクサの「長期保障」の定期保険 OKライフ

5,481 98歳満了 保険期間と同じ 4つの告知項目に該当しなければ持病があってもOK!
98歳までの長期の死亡保障を確保できます。
300万円 300万円(ご契約から1年以内は50%) 20歳~75歳 男性/女性 月払/年払 口座振替
メットライフ生命

みんなのかんたん定期保険

2,230 10年 保険期間と同じ 万一のときにもしっかりとした保障で、遺されたご家族を力強く支えます。 2,500万円 500万円 災害死亡給付特約、傷害特約 満20歳~65歳 男性/女性 月払/半年払/年払 口座振替/クレジットカード PDF
アクサダイレクト生命

アクサダイレクトのはいりやすい定期

3,170 10年 保険期間と同じ 持病や入院歴があってもはいりやすい死亡保険です。必要な分を必要な期間だけ保障し、定期型なので終身型の「引受基準緩和型保険」よりも割安です。 1,000万円 1,000万円 20歳~69歳※保険料払込期間により異なる 男性/女性 月払 口座振替/クレジットカード PDF 契約日からその日を含めて1年以内に死亡保険金のお支払事由に該当した場合、支払われる死亡保険金額は、基本保険金額の50%に削減されます。

 

8.まとめ

いかがでしたでしょうか。

定期保険は最も手軽で加入しやすい保険商品であることは、間違いありません。

しかしながら、今回ご覧いただいた記事でお分かりのように、そこには様々な種類があり、使い方もまたシーンごとに変わってきます。

保険商品は確かに大きな安心を得られる商品ですが、そこに投じた金額に見合わなければ、全く意味をなさないどころか、せっかくの資金が無駄になってしまうこともあるのです。

是非今回の内容を見返していただき、慎重かつ有効に定期保険を活用いただき、盤石なライフプラン構築に役立てていただきたいと、願ってやみません。

生命保険を人気で選んで大丈夫?保険商品を決めるポイント紹介

今現在『生命保険』に加入している人や、これから加入しようと思っている皆さんは、どのような理由で商品を選んでますか?

口コミや人気を参考に色々資料を集めてみても、どこも似たような文言が並び腕組するばかりですよね。

そう長い先でもない自分の将来を予想して、どのような商品がいいか思考しますが、タイムマシーンでも無い限りビンゴな備えなんてなかなかできません。

「この生命保険は人気だよ」といわれても、それが我が家に絶対的な安心をもたらしてくれるか不安でもあります。

今回は『生命保険』を『人気』というカテゴリーから、どのような人に合っていて人気なのか、その上で皆さんのご家庭に必要かそうではないかを一緒に見ていこうと思います。

目次

1.『生命保険の人気』選び方
1-1.生命保険どこのどの種類にしたらいいか迷う
1-2.保険会社の人気(会社の体力)
1-3.需要が多い種類
1-4.寿命や病気の統計から
1-5.血筋(家系)の病歴
1-6.保険料(お得な掛け方)
2.世代ごとに気になる!お金が戻る生命保険は人気?
2-1.若い世代に人気生命保険は?
2-2.働き盛りに人気生命保険は?
3.生活の保障や老後資金で人気の生命保険は?
3-1.個人年金保険の人気とは
3-2.収入保障保険の人気とは
3-3.低解約返戻金型終身保険の人気とは
4.人が気になる病気・ケガ・収入
4-1.医療保険が人気ってほんと?
4-2.注目される医療保険は?
5.女性に人気『生命保険』【働く女性と専業主婦】
5-1.働く女性の人気生命保険
5-2.専業主婦の人気生命保険
6.生命保険ランキング
6-1.人気の生命保険ランキング
6-2.人気の生命保険会社 ランキング
7.まとめ

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『患者申出療養』を理解しよう!高額になっていく治療費への対策は大丈夫?

平成28年4月から導入された新しい仕組みの『患者申出療養』を、皆さん様々なメディアで、聞いたことはあるかと思います。

でも、聞いたことはあっても、どんなものなのか把握していない人の方が多いいようです。

治癒が困難な病気になった時、誰もが、治せるものなら可能な限りの手段を持って、病気に挑みたいと思うはずです。

しかし日本では、海外で使われている薬品が使用できなかったり、医療行為が出来なかったりするものが多く有ります。

そこで『患者申出療養』が施行されましたが、実際の所申し出ただけで気軽に先進医療が受けられる物なのでしょうか?

目次

1.『患者申出療養』って何?
1-1『患者申出療養』とは
・1-1-1例えば海外で効く薬があったら
・1-1-2『患者申出療養』制度なら使える薬も
1-2保険適用のためのデーター集積
・1-2-1保険収載
1-3患者の申し出からの流れ
・1-3-1『患者申出療養』新しい医療の申し出
・1-3-2『患者申出療養』で前例ありの医療
・1-3-3承認されない
1-4「患者申出療養」と「選択療養」
2.保険外併用療養制度を知ってから
2-1保険診療と併用できる療養
・2-1-1今までは全額自己負担だった
2-2保険診療
2-3評価療養
2-4選定療養
・2-4-1「選定療養」は意外と身近!
・2-4-2初診・再診・予約も選定療養?
・2-4-3子供の虫歯も!
2-5「評価療養」と「選定療養」の決まり事
3.先進医療や治験
3-1治験の流れから説明
3-2先進医療とは、その審議の過程
3-3通常は混合診療禁止
4.『患者申出療養』の実績
4-1『患者申出療養』・承認例
4-2『患者申出療養』・対象病院
4-3『患者申出療養』・医療費控除
5.『患者申出療養』の問題点を探る
5-1安全性
5-2人道的見地・治験危惧
5-3準備期間の必要性
6.『患者申出療養』で備える生命保険
6-1高額医療費・生命保険の保障は
6-2『患者申出療養』特約も
7.まとめ

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不妊治療保険に入るべきなの?不妊治療にかかる費用って?

不妊治療を行うことを決意した時に気になるのは、どうしてもどのくらいの金額がかかるのかということですよね。

いつ治療が終わるのか明確に分からないのに加え、無事に子どもが出来たら更に費用がかかるから、できるだけ抑えておきたいと思っている方も多いのではないでしょうか。

これまで、不妊治療には民間の保険がなかったため、実費や、自治体からの助成制度のみで費用をまかなってきました。しかし、2016年から民間でも不妊治療保険を扱うことができるようになり、今非常に話題になっています。

この記事では、まずはこれまでも使えた助成制度とはどのようなものなのか、そして、この度作られた国内初の不妊治療保険である、シュシュとは一体どういった保険なのかということをご紹介していきたいと思います。

目次

1.不妊治療って一体どのような治療法の事をいうの?
1.1タイミングの指導を受け自力で受精するタイミング法
1.2薬によって排卵を促す排卵誘発
1.3射精をお手伝いする人工授精
1.4子宮の外で行う体外受精
2.不妊治療には一体どのくらいの金額がかかるの?
2.1健康保険適用外のものが多く高額になりやすい
2.2医療機関によって金額は変動する
2.3治療法によって金額は変わってくる
3.健康保険では不妊治療費は適用されるの?
3.1不妊の検査はたいてい適用される場合が多い
3.2不妊治療費でも場合によっては適用される
3.3受精費用などは適用されない
4.不妊治療費を浮かせる助成制度って一体どんなものがあるの?
4.1国からの支援による不妊に悩む方への特定治療支援事業制度
4.2自治体ごとに独自の不妊助成制度
4.3払いすぎた医療費は医療費控除によって戻ってくる場合もある
5.2016年から開始された民間の不妊治療保険って一体どういったものがあるの?
5.1国内初の不妊治療保険である日本生命保険「シュシュ」
5.2個人では加入できない東京海上日動火災保険不妊治療費用等補償保険
6.日本生命保険のシュシュって一体どんな不妊治療保険なの?
6.1シュシュの保障内容は不妊治療に特化している
6.2今までになかった保険からのサポートを受けることができる
6.3すぐに保障を受けられるわけでもない
7.不妊治療保険に入る時に注意しておきたいポイントって?
7.1不妊治療保険だけに加入することは難しい
7.2契約してすぐに保障を受けられるわけではない
7.3様々な部分に制限がある
8.まとめ

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生命保険の加入条件とは?保険会社の審査や告知とはどんなもの?

そろそろ生命保険に加入しようかと考えているけれど、健康面に少し不安があって、加入できるかどうかわからないと思っていませんか?

生命保険の加入条件とはどのようなものなのでしょうか。
加入の際に必要な告知と保険会社の審査についても詳しく説明しますので、今まで健康面で諦めていた方や、審査内容が解らず不安を覚えていた方でも、この記事を読んで安心して保険を申し込めるようになっていただければと思います。

目次

1. 生命保険と加入条件
1.1 生命保険は助け合いで成り立っている
1.2 生命保険に加入できないケースも
1.3 生命保険の引き受け基準って?

2. 病気でないけど生命保険に加入できる?
2.1  肥満
2.2 職業
2.3 無職
2.4 妊娠
2.5 過去5年以内の入院・手術歴

3. 持病がある場合は生命保険に加入できるのか
3.1  高血圧など生活習慣病
3.2 体の一部
3.3 うつ病

4. 持病がある場合に加入できる生命保険
4.1  引受基準緩和型
4.2 限定告知型
4.3 無告知型
4.4 無選択型

5. 生命保険の審査とは
5.1  健康状態の審査
5.2 職業の審査
5.3 倫理上の審査

6.  生命保険の審査に必要な告知とは
6.1 告知書の概要
6.2 告知書の主な質問事項
6.3 審査結果が悪くてもがっかりしないで

7.  告知義務違反
7.1 契約解除
7.2 告知義務違反が発覚するきっかけ
7.3 うっかり告知義務違反をした場合どうするか

8. まとめ

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『掛け捨てじゃない保険は損?得?』元保険外交員が損する人と得する人を徹底解説!

掛け捨てじゃない保険(保障+貯蓄)と掛け捨ての保険は何度も話題に出るように、どちらが良いのか悩みますよね。

ネット情報でも『掛け捨てじゃない保険は損』とか、『保険料に安い掛け捨ての保険の方がお得』と書かれていますが、果たしてそれは本当なのか?

また、貯蓄を目的とした場合、銀行で貯金するのと掛け捨てじゃない保険で貯蓄するのとではどちらが得をするのでしょうか?

保険というのは基本的に、年齢や家族構成以外にも考え方によっても変わってくるのです。

掛け捨てが損すると思う人もいれば、掛け捨てじゃない保険が損をすると思う人もいるという事です。

ここでは、自分に合うのが掛け捨てなのか掛け捨てじゃないのか、また自分の考え方はどちらなのか悩んでいる人に、元保険外交員が損する人・得する人を解説していきます。

効率よく掛け捨てじゃない保険と掛け捨ての保険を使い分けるポイントや比較など情報満載!

少しでも保険料を無駄にしないために、この記事を参考にしていただけると嬉しいです。

目次

1.掛け捨てじゃない保険とは?
1.1.掛け捨ての保険と掛け捨てじゃない保険の違い
1.2.掛け捨てじゃない(保障+貯蓄型)保険の種類

2.掛け捨てじゃない(保障+貯蓄型)保険のメリット
2.1.貯蓄ができる
2.2.銀行で貯蓄するよりも増える
2.3.終身保険の場合、病気になっても保障が続きます

3.掛け捨てじゃない(保障+貯蓄型)保険のデメリット
3.1.保険料が高い
3.2.見直しがしづらい
3.3.途中で解約すると損してしまう

4.掛け捨てじゃない保険(貯蓄型)保険で損する人
4.1.大きな保障が必要な人
4.2.短期間で解約する可能性のある人
4.3.貯蓄する必要がない人

5.掛け捨てじゃない(貯蓄型)保険で得する人
5.1.貯蓄もしたい人
5.2.長い期間解約する予定のない人
5.3.必要な保障額が少ない人

6.掛け捨てじゃない保険は本当に損をするのか?
6.1.生命保険の損得勘定とは?
6.2.目的に合わせて決めましょう
6.3.仕組みについての違いを知ることが大切です

7.組み合わせることで損することなく合理的にできます
7.1.掛け捨ての良さと掛け捨てじゃない保険の良さを組み合わせましょう
7.2.家族構成や年齢によって使い分けましょう
7.3.再度目的に合っているか確認しましょう

8.まとめ

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プロが選ぶ生命保険ランキング最新のおすすめ保険はこれだ!

生命保険というものは言わば加入して実際に給付金が手元に届くまで目に見えない、
つまり病気やケガしてみて初めてお金を手にすることが出来るという商品といえます。

確かに、新しく保険に加入する前に、迷う理由として、

「病気やケガをしても本当にお金がいくら貰えるのか分からない保険に高いお金をはらうのはちょっと・・・」

「知らない人から加入しても本当に大丈夫?会社の知名度は?」

「若いうちは病気にならないし、ケガも気を付けていたら大丈夫だから」

「いざとなったら貯金を崩せばいいわ」

「私は高齢だし、持病があるからもう保険には加入できないわ」

という方もいらっしゃいますね。

ですが、現状で安心されている方の中には、

「知り合い(もしくは親戚)のすすめで加入したから新たに加入しなくてもいいわ」

「興味が無いからどの保険も入らなくていい」

などの理由で、断った、もしくは放置しているという方もいらっしゃることでしょう。

今より良い生命保険に出会う為には、まず今現在の収入と支出のバランスを把握して、信頼の置ける保険会社のプロに相談して下さい。きっと良い解決策を見出してくれることでしょう。

実は、保険会社の営業職員は、入社時に厳しいテストを合格した人のみが保険会社に入社することが出来ます。

そして、全員が内閣総理大臣に認定されなければ保険商品の販売を行ってはならない決まりになっています。入社後も各社の商品知識を高める為に厳しいテストが実施され、日々社員は勉強しながら営業を行っているのです。

保険会社各社では、良い商品は他社のものであっても、すぐに話題に上り、どのような点が優れていてどのような特徴のある商品なのかをランキング形式で分析されて社員に情報が開示されています。

そのような理由から、保険関連の法律では、常に相手の立場に立った上で商品を紹介することが義務付けられています。そして、保険は他の金融商品同様、法律でしっかり守られています。

実は、今年の4月に、保険業界の標準利率が下がったことで、新たな保険に加入する前に少し慎重を要する時といえます。現在の状況下では、貯蓄型でかつ利率の良い保険商品を探すことは至難の業とも言えるでしょう。

保険会社には、必ず保険のプロ「FP(ファイナンシャルプランナー)」が存在します。このような社会情勢でも、FPは国家資格取得者ですので、柔軟にニーズに沿った提案をしてくれますので、安心して相談してより良い保険に出会えるようにしてください。

目次

1.プロが選ぶ生命保険の種類・内容別ランキングとは?

1.1 生命保険の仕組みと基礎知識

1.2 生命保険商品の種類について

1.3 生命保険商品の内容について

2.生命保険のプロが選ぶランキングには理由がある?

2.1 国内大手保険会社と外資系保険会社とランキング

2.2 価格は保障内容に比例する?

2.3 終身型と定期保険ではどちらがお得?

3.生命保険のランキングについてプロが解説!

3.1 価格別ランキング

3.2 保障内容別ランキング

3.3 どこに重きを置くかによって選ぶ内容も変わる?

4.生命保険のプロはここをチェックしてから選んでいます!

4.1 あなたの本当に必要な生命保険は?

4.2 あなたの同居されている家族構成は?

4.3 現在、収入と支出のバランスが取れているか

5.生命保険のプロ「FP」はランキングを意識した提案を行っている?

5.1 FPとじっくり話し合ってライフイベント表を作成してみよう

5.2 現在加入中の保険の内容を再確認しよう

5.3 FPがおすすめする生命保険とその理由

6. プロは生命保険各社の商品とそのランキングを毎日リサーチしています!

6.1 まずは各社の最新の商品とその特徴を知る

6.2 自分と家族の必要保障額を計算してみる

6.3 各社の最新人気ランキングデータを参考にしてみよう

7.生命保険各社の商品のメリットとデメリットについて

7.1 保険会社各社の財務体制の健全性を見抜くポイントとは?

7.2 主契約と特約の内容とリスク

7.3 健康上の問題等があっても入れる保険も存在する?

8.まとめ

8.1 プロの意見を参考に、自分でも生命保険を調べてみよう

8.2 自分でランキング表を作成してみよう

8.3 加入前にプロの選んだ生命保険とじっくり見比べて決断しよう

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貯蓄型生命保険ランキング!貯蓄と保障を同時に考える保険とは?

30代の生命保険料の平均相場

生命保険は貯蓄性があるともいわれていますが、その仕組みを本当に理解していますか?この仕組みをしっかりと理解しておかなければ、痛い目をみるかもしれませんよ。

貯蓄型生命保険は返戻率や解約返戻金、保険料などの数字を比較して加入することをおすすめします。

貯蓄型生命保険は注意しなければいけないことも多いので、注意点とおすすめの貯蓄型保険をご紹介します。

目次

1.貯蓄型生命保険とは?

1.1 貯蓄性のある保険について

1.2 貯蓄性=解約返戻金があること?

1.3 返戻率と解約返戻金

2.貯蓄型生命保険のメリットとデメリット

2.1 解約時に戻ってくるお金があるというメリット

2.2 返戻率が100%を超えると受け取れるお金が増えるメリット

2.3 保険料が高いというデメリット

2.4 早期解約は無駄・損でしかないというデメリット

3.おすすめの貯蓄型生命保険ランキング

3.1 オリックス生命 終身保険RISE

3.2 マニュライフ生命 こだわり終身保険V2

3.3 ひまわり生命 一生のお守り

3.4 アフラック WAYS

3.5 メットライフ生命 つづけトク終身

4.生命保険について

4.1 本来は死亡・高度障害時に保障を約束する保険のこと

4.2 終身と定期で保険料や保障内容が変わる

4.3 保障と貯蓄、どちらを優先するか

5.生命保険加入前に確認しておきたいこと

5.1 人生設計は綿密に

5.2 将来に渡って支払える保険料設定

5.3 自分の健康状態

6.貯蓄型生命保険に加入するならこれに気をつけろ!

6.1 解約返戻金を頼りにすると痛い目をみる

6.2 早期解約すると損ばかり!

6.3 健康状態が悪いと保険料を上げてしまう可能性も

6.4 商品によっては解約返戻金が発生しないので注意

7.まとめ

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終身保険は掛け捨てとは違う!本当の仕組みを知って「安心できる一生涯の保障」を準備しませんか。

「若い世代でも、がんなどの病気に掛かった時の生活が心配」

「健康寿命も延びているからこそ、セカンドライフを充実したものにしたい」

そんな思いから、生命保険の加入を検討される方が多いと思います。

TVCMなどで盛んに見かける「一生涯続く保障」という謳い文句に惹かれ、ネットサーフィンをなさる方も多いでしょう。

でもちょっと待ってください。

「一生涯続く保障」とは終身保険で、その形は掛け捨てではありません。

今回は生命保険の貯蓄型と掛け捨て型をしっかり把握して、「一生涯の保障」を手に入れてみませんか。

目次

1.生命保険とは
1.1生命保険の基礎知識
1.2主契約とは
1.3特約とは

2.生命保険の貯蓄性
2.1掛け捨て型と貯蓄型
2.2生命保険の種類別保険料

3.終身保険とは
3.1終身保険の種類

4.終身保険種類別特徴
4.1定額終身保険
4.2低解約返戻金型終身保険
4.3積立利率変動型終身保険
4.4変額終身保険
4.5外貨建て終身保険

5.注目度UPの終身保険
5.1比較一覧

6.オリックス生命
6.1企業概要
6.2終身保険RISE
6.3終身保険新RISE

7.アクサダイレクト
7.1企業概要
7.2アクサダイレクトの終身保険

8.マニュライフ生命
8.1企業概要
8.2こだわり終身保険v2

9.ネオファースト生命
9.1企業概要
9.2ネオdeトリオ

10.AIG富士生命
10.1企業概要
10.2持病があっても!終身保険(無選択型)

11.アフラック
11.1企業概要
11.2未来の自分が決める保険WAYS
11.3アフラックの終身保険

12.メットライフ生命
12.1企業概要
12.2つづけトク終身

13.まとめ

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いまさら聞けない「掛け捨て」ってナニ?そこから詳しく解説します!

生命保険を検討中の方や、すこし調べたことのある方でしら、すでにご存じかもしれませんが、「生命保険は、基本的に掛け捨てです」と言われると、ほとんどの方は驚かれるかもしれませんね。

それは、解約した時に戻ってくるお金があって「貯蓄代わりなる」とか、満期になった時にそれまでの保険料から積み立てたものが返ってくるといったような話が、一般的に言わているせいかもしれません。

でも、保険とは、基本的には、「掛け捨て」です。

今回は、王道中の王道、「掛け捨て」の保険について、すこし詳しくみていきましょう。

基本さえおさえてしまえば、ご自身のライフプランや予算に合ったナットクの保険商品が選べるようになります!

専門家にアドバイスを受けることも選択肢のひとつですが、その時にも、基本がわかっているのとわからずにいるのでは、全然、違ってくると思いませんか?

保険選びで、必要以上に労力を使わなくてもすむように、今から、すっきりさせてみましょう!

目次

1.「掛け捨て」ってナニ?

2.「掛け捨て」の生命保険の仕組み
2.1「原価」と「コスト」
2.2生命保険の「原価」って?

3.「掛け捨て」の保険~3つ特徴
3.1保険料が割安
3.2保障機能に特化している
3.3解約しても戻ってこない

4.「掛け捨て」の保険、種類はいろいろある!
4.1死亡保障が目的の掛け捨ての保険
4.2医療保険
4.3がん保険
4.4介護保険

5.定期保険をおさらいしてみよう!
5.1定期保険って?
5.2逓減型定期保険
5.3逓増型定期保険

6.こんなときは、掛け捨てがおすすめ!
6.1必要な期間がはっきり決まっている
6.2住宅を購入する予定がある

7.掛け捨ての保険を選ぶとき、注意すべきこと
7.1保険期間に注意!
7.2更新に注意!

8.その保険、ダイジョウブ?
8.1必要保障額と家計のバランスを考えてみよう
8.2「掛け捨て」と貯蓄型の使いわけ

9.まとめ

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保険の掛け捨ての意味とは?掛け捨て保険と積み立て保険の選び方

なんとなく「掛け捨て」という単語を目にすると「損をする」というイメージを抱きがちです。しかし、本当に掛け捨て保険は損なのでしょうか?

毎月の保険料は高額でなくとも長期にわたって支払うことで、最終的は支払いは家の次に高い買い物とも言われる保険。損したくない!という感情を抱くのは自然なことです。

しかし、「掛け捨てにした方が支出は少なくて済むから得」だとか「掛け捨ては払うだけで保険金を受け取れなければ損だ」とか1つの保険商品に対して「得だ」「損だ」と真逆の評判があり、どちらが本当なのかわからなくなってしまいますよね。

今回は掛け捨て保険と積み立て保険の両方に加入した我が家の例を取り上げつつ、なぜその保険は掛け捨て保険を選択したのか?あなたの場合はどのように考えるべきか解説していきたいと思います。

この記事を読むことで、掛け捨て保険の意味とじぶんのニーズに合った保険商品の選び方を学んでいただければ幸いです。

目次

1 保険にはどんな種類があるの?
1-1 基本的に「掛捨」な定期保険(平準型)
1-2 両方備える養老保険
1-3 保障がずっと続く終身保険
2 掛け捨てタイプの特徴を知ろう
2-1 掛け捨て保険のメリットは?
2-2 掛け捨て保険のデメリットは?
3 積み立てタイプの特徴を知ろう
3-1  積み立てタイプのメリットは?
3-2 積み立てタイプのデメリットは?
4 人気の掛け捨てタイプの生命保険はどれ?
4-1 Bridge(ブリッジ)オリックス生命
4-2 FineSave(ファインセーブ)オリックス生命
4-3 定期保険プレミアム チューリッヒ生命
5 人気の積み立てタイプの生命保険の内容は?
5-1 RISE(ライズ)オリックス生命
5-2 未来の自分が決める保険WAYS(ウェイズ) アフラック
5-3 長生き支援終身 東京海上日動あんしん生命
6 人気のある医療保険を知ろう!
6-1 新CURE(キュア)オリックス生命
6-2 ちゃんと応える医療保険 EVER(エヴァー)アフラック
6-3 メディカルKitNEO 東京海上日動あんしん生命
7 掛け捨てタイプがお得なのはこのパターンだ
7-1 保障が一生涯必要か?
7-2 解約のタイミングで損得が変わる
7-3 積み立て型保険で資産を築けるのか?
8 まとめ

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終身保険の選び方のコツを元保険外交員が分かりやすく徹底解説!

 

終身保険に入ろうと思っても、保険は難しくて何をどのように選べばいいのか分からないから、勧められるまま加入する人は多いのではないでしょうか?

しかし、勧められたから保険に加入したけど本当に自分に合っているのか、損をしていないかと不安になってしまう人も少なくないと思います。

そんな時、自分で保険を選べたら損する事もなく目的に合った自分に最適な保険に入れるのに…と思いませんか?

ここでは、そんな悩みや不安を解決するために【自分で終身保険を選ぶコツ】を元保険外交員が分かりやすく解説します。

終身の死亡保障だけでなく終身の医療保障や終身のガン保障、また貯蓄を目的とした終身保険の選び方や特徴、他にも気を付ける点など情報満載!

実際にたくさんのお客様の声を聞いてきた元保険外交員ならではの終身保険の選び方のコツだからこそ、これから終身保険に入ろうと考えている人や、今入っている終身保険を見直そうと考えている人にとって参考になったと思っていただける記事になっていると思います。

目次

1.終身保険の基礎知識
1.1.終身保険はこんな保険です
1.2.終身保険は死亡保障だけでじゃない

2.終身保険の選び方のコツ【死亡保障編】
2.1.保険料を安く抑えること
2.2.保険料の払込期間は慎重に選びましょう
2.3.特約で医療保障はつけない方が良い理由
2.4.付加しておきたい特約

3.終身保険の選び方のコツ【医療保障編】
3.1.見直すことを考えて加入しましょう
3.2.保険料の払込期間は終身がオススメ
3.3.定期保険よりも終身保険が良い理由
3.4.入院日額を決めるポイント

4.終身保険の選び方のコツ【ガン保障編】
4.1.見直すことを考えて加入しましょう
4.2.診断給付タイプがオススメ
4.3.通院給付金はつけておくと安心

5.終身保険の選び方のコツ【貯蓄編】
5.1.同じ条件で複数社の比較をしましょう
5.2.途中で解約をしない事を前提に加入しましょう
5.3.目的に応じて保険料の払込期間を決めましょう

6.終身保険を決める時に気を付けるべきこと
6.1.目的に合っているかを確認しましょう
6.2.保険料は高すぎていないかを確認しましょう
6.3.勧められた保険が良い保険とは限りません

7.オススメの終身保険
7.1.オススメの終身死亡保険は?
7.2.オススメの終身医療保険は?
7.3.オススメの終身ガン保険は?
7.4.オススメの貯蓄型終身保険は?

8.まとめ

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誰もが知りたい生命保険の平均額や相場とは?

生命保険については、殆どの家庭が加入していると言われている時代。実際に、何かしらの保険に加入をしている人が多いと思います。

その中で、気になるのが保険料の相場ではないでしょうか。

他人と比べて何かを変更するというよりも、自分の加入保険の適正を判断する1つの基準となるのが年齢別の相場(平均)だと思います。

今回は、年代別の保険料の相場や平均について整理していきましょう。この機会に、自分の保険と比較してみましょう。

また、参考として保険料に関する税金控除についても、簡単にご紹介していきますので、ぜひ参考にして頂きたいと思います。

目次

1:イザという時の保険の大切さとは?

2:意外と多い生命保険に加入している人はどれくらい?

3:年代別の保険相場を参考にしよう!

3-1:比較例|世帯年収別・月々の払込保険料

3-2:比較例|男女別・月々の払込保険料

3-3:比較例|死亡保障額はいくらにしてる?

4:目安となる保障額の考え方を整理しましょう

4-1:必要となる保障額の計算の仕方をチェック

参考)遺族年金とは何??

参考②)遺族年金の受給例

5:年代別の特徴と考慮点を整理していきましょう。

6:知らないと損!保険控除の仕組みについて

6-1:税金の負担が軽くなる「保険料控除」

6-2:生命保険料の税額控除が変更に!

7:まとめ

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生命保険は何歳から加入すべき?損しない保険選びのポイント

子供向けの生命保険商品も発売されている今日この頃ですが、いったい生命保険は何歳から加入するのがベストなのでしょうか?

友人や同僚が生命保険に加入した話を聞いたり、勧誘を受けたり、CMを見たりすると「そろそも自分も生命保険に加入すべきなのかもしれない」と思ってしまいますよね。
しかし、周りの人に直接、生命保険に何歳から加入しているのか質問するだなんてしにくいですよね。

今回は生命保険への平均加入年齢や加入率のデータを元に、保険に加入すべき年齢と、生命保険で損しないためのポイントをご紹介します。

生命保険の基礎知識を抑えて平均のデータを知るだけでも、生命保険に自分は何歳から加入すべきか、適切な商品は何かが自然とみえてくるはずです。生命保険の基本を押さえて上手に保険を選んでくださいね。

目次

1 初めて保険に加入する年齢の平均は?
1-1 生命保険に加入したきっかけランキング
1-2 医療保険に加入したきっかけランキング
2 生命保険の加入率はどのくらい?
2-1 あなたの予想は?男性の年齢別加入率
2-2 意外に高い?女性の年齢別加入率
3 生命保険は4種類あるって知ってる?
3-1 定番商品の定期保険
3-2 三角の保険?収入保障保険
3-3 保障が一生続く終身保険
3-4 死亡でなくとも受け取れる養老保険
4 万が一の時に生命保険以外にもらえるお金
4-1 遺族年金がもらえる人はこんな人
4-2 住宅ローンがあった方がお得?
4-3 死亡保障は生命保険だけじゃない
5 生命保険の必要保障額の計算しよう
5-1 現在の家計の年間支出は?
5-2 ライフプランニングをしてみよう
6 生命保険で損するパターン3つ
6-1 勧誘されたから加入した
6-2 過剰な不安で保険貧乏
6-3 保険の見直し不足で損をする
7 年代別 生命保険の選び方
7-1 子ども向け生命保険は必要か?
7-2 20~30代の加入すべきタイミング
7-3 40~50代の保障額のピーク世代
7-4 60代以降は生命保険に入れない?
8 まとめ

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生命保険は加入した方が良い?入るメリットとデメリットをまとめてみた

現在では、さまざまな保障がある生命保険ですが、本来はどんな保険を指すか知っていますか?また、保険にはもう入っているでしょうか?

今回は「生命保険とその加入」に焦点を当てて考えていこうと思います。生命保険の加入は誰でも1度は考えますよね。しかし加入するにあたってメリットがなければ自分にとって価値がないものです。

生命保険に加入するメリットやデメリットを中心に生命保険の種類や定義について詳しく解説していきます。最近では医療保険やがん保険もまとめて生命保険と呼ばれていますが、そもそもの定義は違うんですよ。

目次

1.そもそも生命保険とはどんな保険か

1.1 生命保険の定義とは

1.2 生命保険の種類

1.3 生命保険の加入率は?

2.生命保険は加入した方が良いの?

2.1 生命保険は万人が加入した方が良いとは限らない

2.2 生命保険の加入は人に言われて入るものではない

2.3 生命保険の加入は賛否両論

2.4 生命保険の加入は慎重に

3.生命保険に加入するメリットは?

3.1 万が一の事態に備えられる

3.2 保険次第では保険金が必ず受け取れる

3.3 保険次第では解約時に返戻金が発生するので貯蓄性がある

4.生命保険に加入するデメリットは?

4.1 終身保険の場合は保険料が高い

4.2 定期保険は保険金が受け取れない可能性がある

4.3 保険次第では解約時に返戻金が発生しない

5.生命保険に加入する前に確認しておきたいこと

5.1 必要資金の確認

5.2 自分の健康診断の結果

5.3 各保険商品の保険内容の比較・確認

5.4 将来を通して無理のない保険料金額

5.5 自分の年代の死亡率

6.生命保険の落とし穴を理解しておこう

6.1 加入する保険によって落とし穴が違う

6.2 定期保険の場合の落とし穴

6.3 終身保険の場合の落とし穴

6.4 養老保険の場合の落とし穴

6.5 学資保険の場合の落とし穴

7.まとめ

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