朝日生命の保険商品にはどういったものがあるの?朝日生命の保険商品まとめ

「朝日生命の保険商品はどういったものなんだろう?」

あなたはそう疑問に思ったことはありませんか?

体操騒動があって、朝日生命がどういったものだか気になる。。。

そんなあなたに!この記事を読めば、朝日生命の保険商品について、丸わかりです!

それぞれの商品の問題点もご紹介しますので、お見逃しなく!

1.朝日生命の保険商品カテゴリー

今回は、朝日生命の保険にはどういったものがあるかについて、見ていきます。

初めに、保険商品カテゴリーについてです。

1.1  総合保障保険

1つ目は、総合保障保険です。

総合保障保険とは、死亡保障や医療保障、積立などを総合した保険のことです。

朝日生命の商品だと、保険王プラスとやさしさプラスがあります。

保険王プラスは男性向け、やさしさプラスは女性向けの商品です。

1.2  就業不能保険

2つ目は、就業不能保険です。

就業不能保険とは、病気やケガにより、長期間働けなくなった時に備えて加入する保険です。

就業不能状態になった時に、毎月のお給料をカバーするように給付金を受け取ることができます。

朝日生命では、収入サポートという保険になります。

1.3  介護保険

3つ目は、介護保険です。

介護保険とは、公的介護保険を補う目的で加入し、所定の介護状態になった場合に、介護一時金や介護年金などを受け取ることができる保険です。

朝日生命では、あんしん介護という保険です。

特長は5つのラインナップからニーズに合わせて自由に組み合わせできる点です。

1.4  医療保険

4つ目は、医療保険です。

医療保険とは、医療保険は、治療を目的とした病気・ケガで入院した場合の費用を保障する保険です。

朝日生命では、かなえるプラスという保険があります。

これはただの医療保険ではなく、健康に不安を抱えている方のための医療保障死亡保障、同時に備える保険です。

1.5  子どもの保険

5つ目は、子どもの保険です。

これは、子ども向けの保険で、保険王プラススマイルキッズとハハの幸せコの幸せがあります。

1.6  学資保険

6つ目は、学資保険です。

学資保険とは、子どもの教育資金を貯めるための保険で、貯蓄性の高さと、保険料払込免除によって万が一の保障もできるという点が特長です。

朝日生命では、えくぼ/ゆ・めがあります。

1.7  定期保険

7つ目は、定期保険です。

定期保険とは、契約時に定めた期間中に亡くなった場合に保険金が支払われる保険です。

朝日生命にも定期保険はあります。

保険商品カテゴリーについて一通り見たところで、次からは、詳しく保険商品について見てきます。

2.  総合保障保険①保険王プラス

総合保障保険の保険王プラスです。

こちらは、男性向けの商品となっています。

2.1  特長

特長は、以下のとおりです。

①必要な備えだけを選んで、保険を組み立てられる点

②ライフステージにあわせて、変えたいものだけ変えられる点

必要な備えだけ選び、ライフステージにあわせて変えれる点は魅力的にみえますよね。

ただし、ご加入時や保障内容を見直す際には、診査(告知)が必要となるほか、年齢や保険金額等に所定の要件がありますので、注意しましょう。

2.2  ユニット

保険王プラスには、ユニットというものがあります。

保険王プラスの各保障ユニットには、以下のような特長があります。

<医療保険>

・医療保険・・・日帰り入院から保障。入院・手術・放射線治療・特定検査の備えに。

・生活習慣病保険・・・7つの生活習慣病による入院や手術・所定の状態を保障。

・がん保険・・・上皮内がんを含むすべてのがんを保障。

<収入保険>

・収入サポート保険・・・病気やケガで働けない状態のときに、給付金をお支払い。

<介護保険>

・軽度介護定期保険・・・公的介護保険制度の要支援2以上に認定または死亡・高度障害状態のとき、保険金(一時金)をお支払い。

・軽度介護終身保険・・・公的介護保険制度の要支援2以上に認定または死亡・高度障害状態のとき、保険金(一時金)をお支払い。

・介護終身年金保険・・・公的介護保険制度の要介護1以上に認定で、要介護度に応じた年金を一生涯お支払い。

・介護一時金保険・・・公的介護保険制度の要介護3以上に認定で、一時金をお支払い。

・認知症介護終身年金保険・・・公的介護保険制度の要介護1以上に認定かつ所定の認知症のとき、年金を一生涯お支払い。

・認知症介護一時金保険・・・公的介護保険制度の要介護1以上に認定かつ所定の認知症のとき、一時金をお支払い。

<死亡保障>

・普通定期保険・・・死亡・高度障害状態のとき、保険金(一時金)をお支払い。

・長期生活保障保険・・・死亡・高度障害状態のとき、あらかじめ定められた期間、年金をお支払い。

・新長期生活保障保険・・・死亡・高度障害状態のとき、あらかじめ定められた年齢まで年金をお支払い。

・普通終身保険・・・死亡・高度障害状態の保障が一生涯続く。

<積立保険>

・積立保険・・・積立機能により計画的に資金を積みたてられることができる。

以上のような保障内容になっています。

2.3  保障見直し制度

保険王プラスには、保障見直し制度があります。

保険王プラスは個々の商品が単体化(ユニット化)されていますので、お客様のライフステージやニーズの変化に合わせて保障内容の一部または全部を見直すことができます。

特長としては、

①一部でも全部でも見直しが必要な部分だけ、保障内容を見直すことができます。

②毎年、保障内容を見直すことができます。

となっています。

ただ、注意点としては、保障見直し時には、あらためて診査(告知)が必要となるなど所定の要件があったり、ご契約時、保障見直し時などから1年以上経過している場合に見直せるなどの点があります。

2.4  問題点

保険王プラスの問題点は、積立保険部分は、必要であるということです。

積立保険はいらないから、はずすということはできないのです。

そのため、自由にプランを設計できるとは言い難いです。

また、総合保障保険は一見魅力的ですが、そのニーズはどれほどあるのかという点も気になるところです。

3.  総合保障保険②やさしさプラス

生命保険の解約で注意しなければならないことは?生命保険の解約について詳しく解説!

総合保障保険のやさしさプラスについてです。

こちらは女性向けの保険となっています。

3.1  特長

特長は、保険王プラスと一緒です。

①必要な備えだけを選んで、保険を組み立てられる点

②ライフステージにあわせて、変えたいものだけ変えられる点

3.2  ユニット

やさしさプラスにもユニットというものがあります。

こちらも保険王プラスとユニットの中身は同じです。

<医療保険>

・医療保険・・・日帰り入院から保障。入院・手術・放射線治療・特定検査の備えに。

・生活習慣病保険・・・7つの生活習慣病による入院や手術・所定の状態を保障。

・がん保険・・・上皮内がんを含むすべてのがんを保障。

<収入保険>

・収入サポート保険・・・病気やケガで働けない状態のときに、給付金をお支払い。

<介護保険>

・軽度介護定期保険・・・公的介護保険制度の要支援2以上に認定または死亡・高度障害状態のとき、保険金(一時金)をお支払い。

・軽度介護終身保険・・・公的介護保険制度の要支援2以上に認定または死亡・高度障害状態のとき、保険金(一時金)をお支払い。

・介護終身年金保険・・・公的介護保険制度の要介護1以上に認定で、要介護度に応じた年金を一生涯お支払い。

・介護一時金保険・・・公的介護保険制度の要介護3以上に認定で、一時金をお支払い。

・認知症介護終身年金保険・・・公的介護保険制度の要介護1以上に認定かつ所定の認知症のとき、年金を一生涯お支払い。

・認知症介護一時金保険・・・公的介護保険制度の要介護1以上に認定かつ所定の認知症のとき、一時金をお支払い。

<死亡保障>

・普通定期保険・・・死亡・高度障害状態のとき、保険金(一時金)をお支払い。

・長期生活保障保険・・・死亡・高度障害状態のとき、あらかじめ定められた期間、年金をお支払い。

・新長期生活保障保険・・・死亡・高度障害状態のとき、あらかじめ定められた年齢まで年金をお支払い。

・普通終身保険・・・死亡・高度障害状態の保障が一生涯続く。

<積立保険>

・積立保険・・・積立機能により計画的に資金を積みたてられることができる。

以上のような保障内容になっています。

3.3  マイメディーナ

やさしさプラスには、保険王プラスにはない、マイメディーナというものがあります。

これは、乳房や子宮などの女性特定部位に対する手術を受けた場合に給付金をお支払いする「女性手術重点保障特約」のことをいいます。

特長は以下のとおりです。

①女性特有の手術を重点的に保障します。

②一律の給付金額で最高30万円まで保障します。

③お祝い金タイプもあります。

となっています。

3.4  保障見直し制度

保障見直し制度についても、保険王プラスと同じです。

やさしさプラスは個々の商品が単体化(ユニット化)されていますので、お客様のライフステージやニーズの変化に合わせて保障内容の一部または全部を見直すことができます。

特長としては、

①一部でも全部でも見直しが必要な部分だけ、保障内容を見直すことができます。

②毎年、保障内容を見直すことができます。

となっています。

ただ、注意点としては、保障見直し時には、あらためて診査(告知)が必要となるなど所定の要件があったり、ご契約時、保障見直し時などから1年以上経過している場合に見直せるなどの点があります。

3.5  問題点

問題点に関しても、保険王プラスと同じです。

積立保険をつけなければならない点です。

積立が必要ないという方には、このシリーズは魅力的に感じないでしょう。

4.  就業不能保険・収入サポート

おすすめの医療保険とは?医療保険のおススメ商品について詳しく解説

就業不能保険である収入サポートです。

就業不能保険はいまどき人気で、アフラックの給与サポート保険あたりが有名かと思います。

4.1  特長

①働けない状態を年金でカバー。

収入を得られなくなってしまった期間の必要保障額を年金でしっかりサポートします。
※年金のお支払いは生存中に限ります。

②支払事由は公的基準に連動。

「身体障害者手帳の1〜3級」または「公的介護保険制度の要介護1以上」と、公的基準に連動したシンプルでわかりやすい支払事由です。

左から1級、2級、3級です。

上肢

下肢
  • 両上肢の機能全廃
  • 両上肢を手関節以上で喪失
  • 両上肢の全ての指を喪失
  • 一上肢の機能全廃
  • 両上肢の親指及び人差し指を喪失または機能全廃
  • 一上肢の全ての指を喪失または機能全廃
  • 一下肢の機能全廃
体幹
  • 座っていることができない
  • 10分以上、座っていることや立っていることができない
  • 自力で立ち上がることができない
  • 100m以上の歩行ができない
  • 片足立ちができない
内臓
機能
  • 糖尿病性腎症(糖尿病が原因となって起こる合併症)で、腎不全が進行して人工透析が必要な状態
  • 肝臓の機能障がいにより日常生活活動が極度に制限されるもの
  • 不整脈により心臓ペースメーカーを装着し、家庭での活動(徒歩や家庭内作業)が制限される状態
  • 人工肛門及び人工膀胱の装着
  • COPD(慢性閉塞性肺疾患)を要因とする肺気腫となり、慢性呼吸不全発症のため在宅酸素療法を開始
視覚

聴覚
  • 両眼の視力の和が0.01以下のもの
  • 両眼の視力の和が0.02以上0.04以下のもの
  • 両耳の聴力が100デシベル以上のもの(両耳全ろう)
  • 両眼の視力の和が0.05以上0.08以下のもの
  • 両耳の聴力が90デシベル以上のもの(耳介に接しなければ大声語を理解しえないもの)

なお、身体障害者福祉法または法令改正等による公的介護保険制度の改正や医療または介護に関する技術環境の変化が支払事由に影響を及ぼすときは、会社は、主務官庁の認可を得て、将来に向かって支払事由を変更するとこがあります。

③メンタル疾患を特約で保障。

所定のメンタル疾患の治療を直接の目的として60日継続して入院したときに、メンタル疾患給付金をお支払いします。
*メンタル疾患給付金のお支払いは、1回限りです。
*主契約である「収入サポート保険」の第1回収入サポート年金が支払われた場合、メンタル疾患特約は消滅します。
なお、他の会社の収入サポート保険と比べてみると、アフラックの給与サポート保険は精神疾患は保障されませんが、この朝日生命の保険は保障されるので、そこはメリットと言えるでしょう。

4.2  問題点

問題点ですが、先ほども述べたように、精神疾患に対しての保障があることは非常にメリットになります。

しかし、継続して60日以上入院しないと保障されないのは、少しハードルが高いように思います。

一般的に精神疾患の場合、入院日数は長引く場合が多いですが、それでも60日は長いように思えます。

1か月入院しても保障されない、というのはかなり大きいと思います。

5.  介護保険・あんしん介護

介護保険のあんしん介護です。

時代に応える朝日の介護保険、ということで、朝日生命は介護保険に力を入れているように思えます。

5.1  特長

①5つのラインナップからニーズに合わせて自由に組み合わせできる

5つとは、

・介護年金タイプ

・介護一時金タイプ

・認知症年金タイプ

・認知症一時金タイプ

・要支援一時金タイプ

です。

②要支援2以上で一時金をお支払い。

要支援2以上の認定で一時金をお支払いするのは、「軽度介護定期保険」、「軽度介護終身保険(低解約返戻金型)」です。

③公的介護保険制度に完全連動。

公的介護保険制度に完全連動するのは、「介護終身年金保険(返戻金なし型)(2012)」、「介護一時金保険(返戻金なし型)(2012)」、「軽度介護定期保険」、「軽度介護終身保険(低解約返戻金型)」です。

④要介護1以上でその後の保険料は不要。

要介護1以上の認定で保険料の払込みが不要となるのは、「介護終身年金保険(返戻金なし型)(2012)」、「介護一時金保険(返戻金なし型)(2012)」、「認知症介護終身年金保険(返戻金なし型)」、「認知症介護一時金保険(返戻金なし型)」です。

⑤負担の大きい認知症を手厚く保障。

認知症に特化してサポートするのは、「認知症介護終身年金保険(返戻金なし型)」、「認知症介護一時金保険(返戻金なし型)」です。

⑥一生涯の保障を準備できる。

ここで要介護・要支援状態について見ていきます。

以下の表のとおりです。

介護 身体状態のめやす
要支援1 社会的支援を必要とする状態
・排せつや食事はほとんど自分一人でできる
・部屋の掃除や身の回りの世話の一部に何らかの介助(見守りや手助け)を必要とする
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作に何らかの支えを必要とすることがある
要支援2 生活に支援を要する状態
要支援1の状態から、手段的日常生活を行う能力がわずかに低下し、何らかの支援が必要となる状態。(日常生活に少し支援が必要だが、介護サービスを利用すれば、機能の維持、改善が見込める。)
要介護1 部分的な介護を要する状態
・排せつや食事はほとんど自分一人でできる
・部屋の掃除や身の回りの世話の一部に何らかの介助(見守りや手助け)を必要とする ・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作に何らかの支えを必要とする
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作に何らかの支えを必要とすることがある
・問題行動や理解の低下がみられることがある
要介護2 軽度の介護を要する状態
・排せつや食事に何らかの介助(見守りや手助け)を必要とすることがある
・部屋の掃除や身の回りの世話の全般に何らかの介助(見守りや手助け)を必要とする
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作に何らかの支えを必要とする
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作に何らかの支えを必要とする
・問題行動や理解の低下がみられることがある
要介護3 中度の介護を要する状態
・排せつが自分ひとりでできない
・みだしなみや居室の掃除などの身の回りの世話が自分ひとりでできない
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作が自分ひとりでできない
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作が自分ひとりでできないことがある
・いくつかの問題行動や理解の低下がみられることがある
要介護4 重度の介護を要する状態
・排せつがほとんどできない
・みだしなみや居室の掃除などの身の回りの世話がほとんどできない
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作がほとんどできない
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作が自分ひとりではできない
・多くの問題行動や全般的な理解の低下がみられることがある
要介護5 最重度の介護を要する状態
・排せつや食事がほとんどできない
・みだしなみや居室の掃除などの身の回りの世話がほとんどできない
・立ち上がりや片足での立位保持などの複雑な動作がほとんどできない
・歩行や両足での立位保持などの移動の動作がほとんどできない
・多くの問題行動や全般的な理解の低下がみられることがある

5.2  保障内容

保障内容です。

①介護年金タイプ

公的介護保険制度に連動して一生涯年金を支払います。

②介護一時金タイプ

まとまった一時金で、多額の出費をサポートします。

③認知症年金タイプ

介護の中でも負担の大きい認知症を手厚くサポートします。

④認知症一時金タイプ

介護の中でも負担の大きい認知症を手厚くサポートします。

⑤要支援一時金タイプ

まとまった一時金で、多額の出費をサポートします。

5.3  問題点

問題点は、基準介護年金額が30万円~60万円である点です。

1年間60万円でも、月5万円なので、保障額としてはそこまで大きいとは言えないでしょう。

60万円にした時点で、保険料も高くなりますからね。

保険料を見ると、40歳男性で、基準介護保険金額60万円+介護一時金額300万円で、保険料は5,983円です。

これをどう見るかです。

6.  医療保険・かなえるプラス

介護

医療保険のかなえるプラスについてです。

こちらは、健康に不安のある方向けの保険となっています。

6.1  特長

特長です。

①悪化・再発も保障。

ご契約前からの持病の悪化や過去の病気の再発による入院・手術・放射線治療も保障します。

入院給付金のお支払いは、1回の入院につき60日分を限度とし、通算して1,000日分を限度とします。

②一生涯の保障。

終身タイプなら万一の場合を一生涯保障します。なお、一定期間保障する定期タイプもあります。

③先進医療も保障。

特約を付加することで、全額自己負担となる先進医療の技術料も保障します。

・支払対象となる先進医療とは、療養を受けた時点において、厚生労働大臣が定める先進医療として行われるもの(先進医療ごとに厚生労働大臣が定める施設基準に適合する病院または診療所にて行われるものに限る)をいいます。ただし、厚生労働大臣が定める施設基準において、歯科(歯科、歯科口腔外科、矯正歯科、小児歯科)のみで実施することが定められている先進医療は支払対象外となります。なお、公的医療保険制度の給付対象となった技術および先進医療としての承認を取り消された技術等は先進医療の技術ではありません。

・先進医療給付金のお支払いは、1回の療養について500万円を限度とし、通算して2,000万円を限度とします。

・同一の先進医療による療養を複数回にわたって一連の療養として受けたとき、その療養を1回の療養とみなします。この場合、一連の療養を最初に受けた日にその療養を受けたものとみなして取り扱います。

・この特約の付加は、当社のすべての先進医療特約と通算して、同一被保険者について1件限りとします。

6.2  告知内容

告知内容を見ていきましょう。

次の5つが「いいえ」なら、申込みできます。

・最近3か月以内 医師から、入院・手術・放射線治療をすすめられたことや治療方法のひとつとして説明を受けたことがありますか?

・過去2年以内 入院・手術・放射線治療をうけたことはありますか?

・今まで 公的介護保険制度の要介護・要支援の認定を受けたことがありますか?または現在、公的介護保険の申請中ですか?

・最近3か月以内 人工透析療法をうけたことがありますか?

・過去5年以内 医師から「がん」、「上皮内がん」もしくは「肝硬変」と診断されたことや「がん」、「上皮内がん」もしくは「肝硬変」による入院・手術・放射線治療をうけたことがありますか?

といった告知です。

6.3  問題点

問題は、保険料です。

ホームページに載っている保険料を引用します。

この場合の保険料は以下のとおりです。

この場合の、医療保障終身タイプ、死亡保障終身タイプの場合の保険料です。

・男性

A型 B型
30歳 13,084円 15,514円
40歳 15,634円 18,454円
50歳 19,194円 22,534円
60歳 24,880円 28,970円

・女性

A型 B型
30歳 12,928円 15,308円
40歳 14,638円 17,208円
50歳 17,790円 20,840円
60歳 23,124円 27,014円

となっています。

比較のために、オリックス生命の新CURE Supportを見ていくと、保障内容は違いますが、保険料はこちらの方が安いです。

・基本プラン

・入院給付金日額5,000円

・引受基準緩和型終身保険特約 付加しない

・引受基準緩和型先進医療特約 付加する

・保険料払込期間 終身払

の場合の保険料です。

40歳 3,621円 3,096円
50歳 4,608円 3,817円
60歳 5,898円 4,763円

7.  子どもの保険①ハハの幸せコの幸せ

母子家庭の医療費は免除になるの?医療費助成制度について詳しく解説

子どもの保険のハハの幸せコの幸せです。

これはお子さんとお母さんのための保険となっています。

7.1  特長

特長です。

①ママがもしものとき、育児や家事をサポート。

病気・ケガや出産で育児や家事ができない。
そんなとき家事代行サービスなどにお使い頂ける給付金をお支払いします。

②ママと子どもの病気やケガを一緒にサポート。

ママと子どもの入院・手術も日帰りから保障。
子どもは成人まで、ママは一生涯の安心保障を準備できます。

子どものヤケド(重度の熱傷)、骨折、関節脱臼、腱の断裂も保障します。

③子育てをがんばったママにうれしい一時金。

満了一時金付特定療養給付特約が満了したときに20万円が受け取れます。

④2人目以降のお子さまの保険料が割引に。

となっています。

7.2  問題点

問題点は、家事代行サービスなどにお使い頂ける給付金などがどれだけ需要があるかだと思われます。

この給付金があるだけで、保険料は上がりますので、このような給付金はいらない、という方には不向きな保険でしょう。

また、兄弟の割引制度もどれだけ需要があるか不明です。

8.  子どもの保険②スマイルキッズ

母子家庭の医療費は免除になるの?医療費助成制度について詳しく解説

最後に、子どもの保険のスマイルキッズです。

8.1  特長

保険王プラススマイルキッズとは、14歳以下のお子さまがいる方向けの保険で、医療重視プランと積立プランがあります。

・医療重視プラン

①病気やケガのときも安心の医療保障がついています。

②計画的にお子さまの教育資金を積み立てることができます。

③お子さまの成長に合わせて保障の見直しができます。

・積立プラン

①計画的にお子さまの教育資金を積み立てることができます。

②病気やケガのときも安心の医療保障をつけることができます。

③お子さまの成長に合わせて保障の見直しができます。

8.2  問題点

問題点は、他の子ども向け医療保険にも言えますが、いまどき子ども向けの医療保険が必要かどうかという点です。

子どもが生まれれば、自治体の医療費助成制度が受けられますし、子どもの病気のための医療保険を保険料を掛けてまで、備える必要があるのかは、今後も考えていかなければならないことです。

9.  まとめ

皆さん、いかがでしたか?

以上、朝日生命の保険についてでした。

朝日生命には、母と子の保険など、他の保険会社にはないような、変わった商品があることもお分かりいただけたかと思います。

ぜひ保険料等が知りたければ、ホームページで保険料シュミレーションをしたり、問い合わせて見たりしてみてください。

以上となります。

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