学資保険おすすめランキング5選!学資保険には加入すべき?

「保険ブリッジ」読者が選んだ いま人気の保険相談サービスはこちら!
gmocoin
いまなら約3万種類の優遇サービスが付いてくる! 公式HP
bitpoint
約30社の取扱保険会社からお客さまにピッタリの保険をオーダーメイドできる。 公式HP
bitmex2
経験豊富なFPが多い! 今なら無料の保険相談で豪華特典プレゼント! 公式HP

保険見直しラボの公式HPこちら

子供の将来を考えるならしっかりとチェックしたい学資保険。

学資保険は気になるけど実際のところ加入すべきなのか?加入するならどこがおすすめなのか?など、学資保険についての疑問をお持ちの方は少なくないと思います。

実際、学資保険については税金なども関わってくるので、普通に貯蓄した方が良いかも?という意見も少なくありません。

この記事では、学資保険の基本的な部分や抑えたいポイント、おすすめの学資保険まで解説しているので、この記事を読めばきっと学資保険について掴めるはずです!


この記事でわかること
  1. 学資保険の基本と必要性、こども保険との違い
  2. 学資保険の種類と加入の際の3つのポイント
  3. 学資保険のおすすめベスト5
  4. 学資保険がおすすめな人、必要のない人
  5. 学資保険受取時にかかる税金に注意!
ざっくり言うと…
  • 学資保険は子供の教育のための貯蓄である点を重視している
  • 学資保険の選択時には、返戻率、保証内容、特約を要チェック!
  • 昔の学資保険と比較すると利率が悪く、一割程度しか増えない
  • 学資保険が自分や家族にとって本当に必要かきちんと見定める目を持つことが重要!
  • 他社商品との保険を比較したい人は、保険見直し相談ショップの利用がオススメ!
  • 日本最大級の保険代理店『保険見直しラボ』では無料でプロに相談することが可能。

 

『保険見直しラボ』の公式サイトはこちら

 

保険見直しラボの公式HPこちら

学資保険って何?必要性とこども保険との違いは?

今回、この記事ではおすすめの学資保険などをご紹介させて頂きますが、そもそも学資保険って何?という部分から解説していいいたいと思います。

学資保険とは?

学資保険とはどんなものなのでしょうか?

Freedom To Dream - Joyful Child Playing With Airplane Against The Sky

学資保険には様々な種類や商品によっての特徴があるため一概には言えませんが、一言でまとめると「子供のための教育資金確保」を目的とした保険です。

これだけだと少しイメージが掴めないかもしれませんが、学資保険の流れはだいたい以下のようになります。

  • STEP.1
    契約
    それぞれ、ご家庭に合った学資保険を選び、契約
  • STEP.2
    保険会社へ支払う
    契約した保険会社から指定されている金額を月々支払う
  • STEP.3
    保険会社から満期で支払われる
    子供が大きくなったタイミング※1を満期とし、これまで支払っていた保険料以上、もしくはそれ以下の金額を祝い金などの形で支払われる※2

    ※1…18歳〜20歳が多い

    ※2…支払われる金額は返戻率による

イメージとしては、特約などによって子供特有の保障などを付け加えわえる事が可能な貯蓄のようなイメージです。

学資保険ってそもそも必要なの?

学資保険って必要なのでしょうか?

Multi-ethnic group of little friends with toothy smiles on their faces enjoying warm sunny day while participating in soap bubbles show

この疑問は、学資保険にとどまらずほかの生命保険にも言えることではありますが、人それぞれとしか言いようがない部分があります。

ただ、学資保険は健康保険のように必ず入っておいた方が良い・必要性のある保険ではないので加入していない方がいるのも事実です。

しかし、一方でたくさんの保険会社などが学資保険を商品として出しており、学資保険に必要性を感じて加入している方がいるのも事実です。

学資保険はこども保険と同じ?

こども保険と学資保険の共通している特徴として「成人していない」という点が重要であり、主に子供を対象とした保険という点では似通っています。

smiling kids with colourfull hands

しかし、保険で重要になってくる保障という点については大きく違います。

  • 学資保険…教育のための貯蓄
  • こども保険…もしもの時の保険

こども保険は、あくまで医療保険などと同じで基本的には「もしもの時の保障」というのが大きなポイントになっています。

一方、学資保険はあくまで教育のための貯蓄という点を重視しており、特約にて「もしもの時の保障」を付け加える事が可能な商品が存在しますが、もしもの時の保障はあくまでオプションという考え方です。

学資保険の種類、貯蓄型と保障型をおさえよう

先ほど冒頭でもご紹介させて頂きましたが、学資保険は現在、沢山の商品が出回るようになり、その学資保険から各自が学資保険に求めているものに対応する学資保険を選びやすくなっています。

Happiness group children with their hands up

逆に言うと、「種類が多すぎて何を選んだらいいのかわからない」という状況が起こってしまい、あれもこれも魅力的に見えてしまって何がベストかというのが分かりにくくなっているとも言えます。

しかし、学資保険はある程度商品によって似通った部分があり、また2つのタイプに分ける事が可能です。

まず1つ目が「貯蓄型」。2つ目が「保障型」です。

children and dog running on blue sky background.

これから、「貯蓄型」と「保障型」の特徴をご紹介させて頂きます。

貯蓄型の学資保険

貯蓄型の学資保険は、主に貯蓄のみを目的とした保険で、イメージとして保障型よりも最も学資保険らしいタイプの学資保険と言えます。

貯蓄型の学資保険には主に2つのタイプがあり、1つ目は金利が固定されるタイプで、2つ目は金利が変動するタイプです。

これはつまり、返戻率が固定するか変動するかの違いということになります。

Happy active children jumping

金利固定型学資保険

金利が固定されるタイプの学資保険は景気の状況などによって金利が変動する事はなく、契約時にあらかじめ決まった金額を満期に受け取る事が可能です。

そのため元本割れと言われる「払い込んだ保険料よりも祝い金等が少なくなる」ということがなく、元本があらかじめ保証されます。

金利変動型学資保険

金利が変動するタイプの学資保険は、日本や世界中の景気によって金利が変動するため、契約時の金利よりも得するかもしれないですし、場合によっては元本割れを起こす可能性があります。

波打ち際を走る少女のシルエット

このタイプのメリットは、学資保険という保険の特徴を強く出している商品なので、シンプルで分かりやすいですし、金利変動によって元本割れを起こす可能性はありますが、一般的に保障型よりも高い祝い金を満期に受け取る事が可能です。

保障型の学資保険

次にご紹介するのは「保障型」の学資保険で、この学資保険のイメージは貯蓄型の学資保険に様々な「もしもの時のための保障」が付け加えられている学資保険です。

funny child girl jumping on colored yellow background

保障型の学資保険の特徴として、貯蓄型よりも一般的に満期の祝い金が少なくなる事が殆どで、その代わり「もしもの時の保障」が付いているというところです。

そのため「貯蓄にプラスして子供のための保障が欲しい」という方に向いており、貯蓄型よりはどちらかと言うとこども保険に似通った部分を持っている学資保険なんです。

とはいっても、こども保険では受け取る事が出来ない高額の祝い金を満期に受け取る事が可能です。

niño con maleta en la carretera

保障型の学資保険で用意されている保障は主にこのような保障です。

保障の名前 保障内容
災害特約等 事故などにより、死亡もしくは障害等により支払いが難しくなった時に、保険料などが免除される
入院特約等 入院をする事になった際に、一定額が保障される
育英年金等 満期(主に大人になるまで)までに、育英年金等を受け取る事が出来る保障な
生命保険など 親が死亡した場合に、死亡保険金を子供が受け取る事が出来る

以上が学資保険で用意されている保障となります。

もちろん商品によって保険金の差や細かい条件や保障内容が違う事はあり、表の保障はあくまで学資保険の保障型で用意されている保障の一部です。

Panorama aus vielen bunten Kinderhänden

このような保障は、主契約(元からついてくる契約)などに組み込まれていたり、特約(オプション)として付け加える事も可能で、細かい保障の形は商品によって様々ですので要チェックな部分になります。

学資保険を選ぶなら3つのココが重要!

さて、学資保険の基本的なことを解説させていただいたところで、学資保険を選ぶには何が重要なのか?という点についてご紹介していきたいと思います。

Kids Banner

学資保険を選ぶ際に重要になるのは主に3つのポイントであるといえるでしょう。

1つ目に重要になるのは「返戻率」、2つ目が「保障」、そして3つ目が「特約」です。

これからこの三つの学資保険で重要になるポイントについて解説していきたいと思います。

学資保険を選ぶポイントその1 返戻率

まず1つ目に重要になるのは返戻率です。

Two pretty kids embrace under blanket

返戻率とは

返戻率とは、満期までに支払った保険料に対して満期でいくらの祝い金などを受け取る事が可能なのか?というパーセンテージを指します。

主に満期の祝い金をこどものために貯蓄する事が主な学資保険の目的なので、多くの人にとっては最も重要なポイントと言っても過言ではありません。

happy boy play in the tin can phone

返戻率を左右するのは、貯蓄型か?保障型か?といったところから、貯蓄型なら変動・固定どちらなのか?

さらに、保障型ならどのような特約・保障を付けたか?などによって左右されるため、商品によって本当に様々です。

返戻率を上げる方法

返戻率を高める方法やポイントは存在し、主に以下の方法になります。

学資保険の返戻率を上げる方法
  • 保険料の支払いを短期間にする
  • 支払い方法をまとめて行う
まずは、保険料の支払いを出来るだけ短期間にすることがあげられます。

Dreams of travel

保険料の支払い期間を短期間にしてしまうと、1回当たりの保険料が高くなってはしまいます。

しかし、満期の支払いの際、つまり最終的には得をする事が出来、返戻率を上げる事が可能となるのです。

また、支払い方法をまとめて行う事も返戻率を上げる方法として挙げられます。

一般的に、保険料の支払いは全額を一括で行う「全期前納期払い」が最も安く、「年払い」「半年払い」「月払い」と続きます。

もちろん変動型の場合は景気にも左右されてしまいますが、返戻率を上げる事は工夫次第で可能です。

Child, Playing, Playground.

「全期前納期払い」などは一般の方にはかなり難しい選択肢になりえますが、自分で出来る範囲で出来るだけ返戻率を上げ、お得に学資保険に加入しましょう。

学資保険を選ぶポイントその2 保障

次に学資保険に加入する際に注目したいのは「保障」です。

貯蓄型でも特約などによって魅力的な保障を付け加える事が可能ですし、特に保障型の学資保険を検討している場合は注目したいポイントです。

kids painting rainbow

保障について注目する際にやはりまず最初に注意したいのは学資保険の形で、「保障型」「貯蓄型」のどちらかという点です。

貯蓄型を選ぶ場合は、学資保険以外の保険で生命保険等に加入しておく必要があります。

逆に、他の保険で生命保険等に加入しているのに生命保険等の保障が付いている学資保険にはあまり意味がありません。

そのため、学資保険を選ぶ1つのポイントとして保障というのは学資保険以外で加入している保険でカバーしている範囲というのも重要になってきます。

ネットワーク

考慮するポイントが多くなりがちなチェックポイントです。

学資保険を選ぶポイントその3 特約

3つ目として学資保険に加入する際に注目したいポイントは「特約」です。

2つ目のポイントと被ってしまう部分ではありますが、特約というのは主契約ではなく、あくまでオプションという位置付けのものです。

しかし、保障をカバーする範囲を決める重要な位置でもあるのです。

子供

また、返戻率から見たときに、特約を付ければ付けるほど返戻率が低くなってしまう傾向があります。

もちろん必要な特約は付けた方が良いとは思いますが、必要性の低い特約まで付け加えてしまうと、本来の主契約を無視した内容になってしまい、学資保険なのか?生命保険なのか?こども保険なのか?が分からなくなってしまい、本末転倒な契約となってしまうでしょう。

これだけは避ける必要があります。

Kind vor Tafel mit Muskeln aus Kreide

そのため、先ほどご紹介した「保障」という観点はどちらかと言うと主契約に関する事になりますが、「特約」というオプションも返戻率を大きく左右する要素でもありますし、場合によっては主契約のみではカバーできないニーズに答える可能性も十分にあるので、しっかりとチェックしたいポイントです。

おすすめの学資保険5選!

お待たせしました。「結局おすすめの学資保険はどこなの?!」

子供と夫婦

この疑問を解決するためには、各自合った学資保険がりますので「これ!」とは言えませんが、ある程度学資保険の概要についてはご紹介させて頂いたので、これからおすすめの学資保険を5つご紹介させて頂こうと思います。

先ほどご紹介した「返戻率」「保障」「特約」と言ったポイントを中心的にご紹介させて頂くので、この3つのポイントに注目して自分にあった保険かという事を考える参考程度にご覧ください。

∟オリックス生命 終身保険RISE

「オリックス生命 終身保険RISE」の画像検索結果

保険料(月) 返戻率 保障 特約 ポイント
約1万円 104.6% 死亡保険金 300万円 特になし 終身保険でもあり、学資保険でもある

まず初めにご紹介したいのは、どちらかと言うと保障型のタイプである学資保険で、オリックス生命から出ている終身保険RISEです。

保障型の学資保険は学資保険に保障が付いているという事をご紹介させて頂きましたが、どちらかと言うと終身保険RISEの学資保険は、終身保険に学資保険が付いているイメージで、主契約は終身保険が中心的な保険です。

オリックス生命 終身保険RISEのメリット

こちらの保険のメリットとなり得る項目をピックアップしてみました。

オリックス生命 終身保険RISEのメリット
  • 貯蓄機能を備えている
  • 万が一の死亡保障も備えている
  • 返戻率と保険料は15〜20年払いケースを想定
この保険の特徴は、貯蓄機能を備えているため学資保険のような役割をしっかりとカバーしてくれるのに、万が一の死亡保険もついていること。

もしまだ生命保険等に加入していない場合は死亡保険と学資保険をいっぺんに加入する事が可能なのでかなり魅力的な保険です。

Above view portrait of three happy little kids in ball pit smiling at camera raising hands while having fun in children play center, copy space

また、返戻率と保険料は15年~20年払いケースを想定しており、返戻率もこのような保障内容が付いている学資保険の中だとかなり高い返戻率です。

しかし、1つデメリットを上げるとすると、この保険は低解約返戻金型という形の生命保険が土台の保険であるということ。

このタイプの保険は、中途解約してしまうとかなり損をしてしまうという特徴を持っています。

そのため、月々1万円という安くない保険料を安定して払い続けるというハードルを越えれないと、あまり意味のない保険と言えると思います。

おもちゃで遊ぶ子共

ですが、この保険の土台は生命保険のため保険に加入できる対象が15歳から60歳とかなり幅広く、そもそも学資保険という土台の保険ではないので、自分のために貯蓄をしておく、もしくは一部は親が将来的に確保しておくなど、他の学資保険では実現しにくい形の保険にすることが可能です。

オリックス生命の終身保険RISE(ライズ)~選ばれる保険№1のヒ・ミ・ツ

∟ソニー生命の学資保険

「ソニー生命の学資保険」の画像検索結果

保険料(月) 返戻率 保障 もしもの時 ここがポイント
約1万5000円 108% 約200万円

保険料免除

学資金100%保証

シンプルなのに

便利な保険

この学資保険は「貯蓄型」のタイプで、かなりシンプルに保障内容がまとめられており、これぞ学資保険と言えるような商品です。

保障内容はいたってシンプルで、保険料をあらかじめ決められた期間(10年~20年)の間支払います。

smiling beautiful cute little girl leaning on thick books

満期には返戻率を考慮すると200万円程度の学資金(祝い金)を受け取る事が可能。

もしも支払いが難しくなるような状況の場合(重度の障害や死亡)になると、保険料の支払いが免除されるという学資保険です。

ソニー生命の学資保険のメリット
  • 学資金の支払のタイミングを数回に分けられる
  • お金がかかりそうなタイミングで一定額が支払われる
  • 満期も存在するため、貯金と変わらない便利さを兼ね揃える

ソニー生命の学資保険で注目したいメリットは、様々な計画に従って、学資金の支払いのタイミングをいくつかに分ける事が可能なことでしょう。

プランによっては5回に分ける事が可能だったりと、中学入学・高校入学・大学入学など、お金がかかりそうなタイミングにあらかじめある程度の一定額が支払われる形にすることが可能です。

Children playing with wooden toys

もちろん、最後には満期が存在し、最後の満期に最も大きな学資金を受け取る事が可能です。

ある意味ソニー生命の学資保険は満期をバランスよく分ける事が可能と言える学資保険で、貯金と変わらないような便利さも取り入れる事が可能です。

「満期より前だけど今教育資金が必要!」というような状況に備える事が可能です。

happy smiling child playing with dandelion outdoor in a garden

学資保険と普通の貯金を兼ね備えたような学資保険で、利便性が高く、返戻率も108%と悪くない数字を計上しているので、貯蓄型の学資保険を検討している場合は、ベターな選択肢の一つと言えます。

ソニー生命の学資保険「学資金準備スクエア」についてわかりやすく解説!

ソニー生命の学資保険ってどうなの?人気の理由をひも解いていきます

ソニー生命の学資保険をチェック

∟明治安田生命つみたて学資

「明治安田生命つみたて学資」の画像検索結果

保険料(月) 返戻率 保障 もしもの時 ここがポイント
約1万円 102% 約200万円 保険料免除

子供にも死亡給付金

最長でも支払いは15歳まで!

次にご紹介したい学資保険は「明治安田生命つみたて学資」で、明治安田生命から出ている学資保険です。

この学資保険は「貯蓄型」のタイプで、支払い期間は5年~10年程度。

返戻率は102%で、満期の際の支払いは200万円程度、保険料は1万円の学資保険です。

Child.

今までご紹介してきた学資保険とは少し違った特徴が多々ある学資保険なので、主な特徴をピックアップします。

明治安田生命つみたて学資の特徴
  • 保険料の支払期間が短い
  • 加入可能な子供の年齢は原則6歳まで
  • 契約期間中の教育資金の受け取りは満期までに3回ある
  • 返戻率を高くすることが可能
  • 子供が死亡してしまった場合も死亡給付金を受け取れる

この学資保険の特徴は、保険料の支払い期間がとにかく短いということで、公式HPでも支払い期間が短い事が特徴として何度も挙げられています。

契約期間中の受け取りスケジュールは「教育資金」として満期まで3回あり、最後に満期保険金の総額として200万円受け取る事が可能です。

双眼鏡を覗く女の子

この学資保険への加入が可能な子供の年齢は原則6歳までで、保険料の支払いは最長でも15歳までの支払いとなります。

そして、この保険のもう一つの特徴として返戻率をかなり高くすることが可能な点です。

もしも、保険料を一括払いすると109%の返戻率になります。この点も明治安田生命つみたて学資のメリットの一つと言えます。

また、この保険には親が死亡または重度障害をおった場合に保険料が免除されるという項目が存在します。

ハートの贈り物

通常、ほかの学資保険でも保険料が免除されること場合がほとんどですが、明治安田生命つみたて学資には子供が死亡した場合にも死亡給付金を受け取る事が可能です。

もちろん、わが子が死亡するなんて事考えたくはありませんが、万一の時を考えた際に十分に魅力的な保障内容の一つになりえます。

明治安田生命つみたて学資を徹底調査!人気の理由はどこに?!

明治安田生命の「つみたて学資」とはどんな内容?他社との比較も含め解説

∟JAのこども共済

「JAのこども共済」の画像検索結果

保険料(月) 返戻率 保障 もしもの時 ここがポイント
約1万4000円 104.7% 約300万円 保険料免除 高い返戻率と配当

次にご紹介したい学資保険は、「JAのこども共済」でJAから出ている学資保険です。

この学資保険のタイプは「貯蓄型」で、高い返戻率と配当率が魅力的です。

支払い期間はプランによってさまざまですが、表のプランで可能な支払い期間は5年~10年ほどで、満期は22歳になります。

JAのこども共済の特徴
  • 安定した返戻率
  • 「配当」という概念も作用し、総額で特をする可能性が高い

この保険の特徴として、JAという大きな組織の所以か安定した返戻率をはじき出しており、配当と組み合わせて考えた時に総額で得をする可能性が高いのが魅力です。

配当?

学資保険では聞きなれない言葉で戸惑った方もいるかもしれませんが、これは一般の民間の保険会社とは違い、JAという大きな組合であり「共済」ならではのポイントです。

happy little child, baby girl laughing and playing in autumn

というのも、JAというのは「組合」のため、JAの学資保険に加入するには3,000円~出資可能な出資金を払って組合員の一員になる必要があります。

その出資金に「配当」が付くという訳なのです。

配当は景気や様々なものに左右され、年によって様々ですが、年0.4~2.1%程度の配当が出てくるそうです。

そのため、配当による収入と返戻率を考えた時に、学資保険に加入する事によってトータルで手元に入ってくるお金が多くなりやすい学資保険だと言えるのです。

こども共済とはどんな保険!?その特徴と保険商品について詳細解説!

JAの学資保険「こども共済」とは?賢く選んで子供の将来に備えよう

∟ニッセイの学資保険

「ニッセイの学資保険」の画像検索結果

保険料(月) 返戻率 保障 もしもの時 ここがポイント
約1万3500円 104.0% 約300万円 保険料免除 育児のサポート

細かく分けられた保険金

最後にご紹介したいおすすめの学資保険は「ニッセイの学資保険」で日本生命保険相互会社から出ている学資保険です。

支払い期間は5年~20年で、返戻率は104%の学資保険で、学資保険のタイプは「貯蓄型」です。

happy kids doing arts and crafts in day care centre

この学資保険の特徴は、学資保険としては他の商品と被ってしまい特徴のない商品なのですが、「育児相談ほっとライン」という電話相談のサービスを受ける事が可能な点です。(24時間365日相談可能で、相談料は無料)

不安な初めての育児で小児科医などの専門家に電話で直接相談出来るのは、子育てをしていくうえでかなり安心感につながり、子供のための学資のみではなく、ダイレクトに子供のためになる保障を受ける事が可能な商品と言えます。

ニッセイ学資保険が選ばれる理由とは?内容を徹底調査!

真偽はいかに?ニッセイ学資保険のメリット/デメリットを徹底解剖!

日本生命「ニッセイ学資保険」の特徴と注意点について詳細解説!

保険選びに迷ったら『保険見直しラボ』で無料相談!

ここでおすすめしたいのが日本最大級の保険代理店である『保険見直しラボ』です。

『保険見直しラボ』なら同時に複数の保険を比較できるほか、平均業界歴12年以上のプロがあなたの元に保険の相談に乗りに来てくれますよ!

相談は無料なのでまずは『保険見直しラボ』で話を聞いてみるのはいかがでしょうか?

保険見直しラボの公式HPこちら

学資保険はおすすめできない?必要のない人はこんな人!

「学資保険って必要ないんじゃない?」

おすすめの学資保険を紹介した後に扱うトピックが学資保険の必要性を問う問題と言うのは少し矛盾しているかもしれません。

子供を抱く母親

しかし、学資保険に関して議論する際に必ず出てくる題材なので、しっかりと詳しくご紹介していきたいと思います。

これから、何故おすすめできないのか?という点と、必要ない人・おすすめできる人という三つに分けて、学資保険の必要性をご紹介したいと思います。

学資保険はおすすめできないのか?

学資保険がおすすめできないのか否かについては人によるとしか言いようがないのでなんとも言えませんが、少し違った視点で「必要ないと言われる理由」という観点でご紹介したいと思います。

Two kids sitting on bed and reading a book

一番必要がないと言われる理由は、「そこまでお金が増えないから」という一点があげられると思われ、これはかなり大きなポイントです。

というのも、一昔の学資保険は利率が良く、支払った掛け金(保険料)が150%を超えるような利率で運用されていた事もあるみたいです。

そのような時代だと確かに学資保険でお金を増やすことが可能だったと聞きますし、有効な資産運用の一つになり得ました。

しかし、現在の利率では増えても一割程度です。

Cheerful smiling child at the blackboard.

それも数年~十数年預けて数パーセントなので、資産運用の観点から見るとやはり寂しいものになってしまうのです。

そのため、学資保険がおすすめできないと言われる理由は、預けてもお金はそこまで増えないという一点に尽きます

学資保険が必要のない人はこんな人!

必要のない人というよりもおすすめできない人は、自分なりの資産運用や教育資金の積み立てをあらかじめすでに計画できている人と言えます。

Happy careless childhood

あらかじめ持ち前の資産運用で1%~2%程度で運用出来たら、学資保険よりも割のいいお金の回し方ですし、そもそもそのような方は学資保険に魅力は感じないかもしれません。

おすすめできるのはこんな人!

逆におすすめできる人は「お金があるとすぐ使っちゃう」という方や「教育資金を計画通りに用意できる自信がない」という方でしょう。

Portugal football fan kids. Children play soccer.

そのため、学資保険の必要性は人それぞれなのですが、自分なりの計画や運用方法があるという方にはあまり魅力がない保険と言え、逆に言うと、お金に疎く、でもしっかりと子供のために備えておきたいという方には学資保険も十分魅力的な保険になりえます。

学資保険の落とし穴!?税金と学資保険

学資保険って実は税金がかかる?!

これから、学資保険の落とし穴ともいえる税金と学資保険についてしっかりとご紹介していきたいと思います。

数字のブロックを積み上げる女の子

学資保険には税金がかかります!

学資保険には税金が掛かり、具体的に言うと学資保険で受け取る事が出来る祝い金等が一時所得という所得の種類になり、税金がかかる場合があります。

あくまでも場合なので全ての学資保険に税金が課税される訳ではなく、ある計算方法によって課税されるか否かを知る事が可能です。

泥が付いた子供の足

税金の計算方法

「所得-経費-特別控除50万円×1/2」

この計算式で、余った金額が課税対象となります。

そのため、この計算式に基づいて計算した際にプラスにならない場合は課税対象にはなりません。

青空と花と少女

実際に課税されるケースは少ない

先ほど、課税されるための金額を計算する式をご紹介させて頂きましたが、ほとんどの場合は課税される事はありません

というのも、ほとんどの場合は上記の計算式を用いて計算した際によほど大きな保険金を受け取らない限り課税される対象にはなりません。

もしも課税されるような額を受け取れる場合はかなりの高所得者と言えるので、一般の方の場合はよほどのことがない限り心配する必要はありません。

返戻率の高い学資保険ランキング!絶対に110%超えの学資保険も!

ゆうちょの学資保険の知られざる秘密を徹底解説!人気の理由はこれ!

学資保険のおすすめ、ランキングを参考にするならこれ!返戻率、口コミ、資料請求、独自調査別

学資保険とは?あなたには必要?3つの養育費の金額と加入の目的で核心に迫ろう

赤ちゃんの保険って必要?医療保険から学資保険など必要性を解説します!

学資保険のメリット/デメリットを知って、教育資金を確保しよう!

教育費を準備する、おすすめの「学資保険」を確実に選ぶポイント!

学資保険って本当に必要?知識ゼロでもわかる、学資保険カンタン解説

第一生命の学資保険「こども応援団」・「Mickey」の特色と口コミを詳細解説!

学資保険ってメリットあるの?簡単に分かる今どきの学資保険事情

学資保険の保険料は控除対象!?きちんと知って賢く節約しましょう!

まとめ

今回は学資保険の概要やおすすめの学資保険・学資保険の税金等についてご紹介させて頂きました。

子供の教育を考えるなら学資保険という選択肢がありますが、親のもしもの時を考えると生命保険等への加入を考える必要性も出てきます。

子供が出来たなら、学資保険も含めて生命保険についてしっかりと考える必要があるのかもしれません。

いずれにせよ自分にあった保険に加入しないと意味がないので、加入する際はしっかりと考えた上で加入しましょう。

「保険ブリッジ」読者が選んだ いま人気の保険相談サービスはこちら!
gmocoin
いまなら約3万種類の優遇サービスが付いてくる! 公式HP
bitpoint
約30社の取扱保険会社からお客さまにピッタリの保険をオーダーメイドできる。 公式HP
bitmex2
経験豊富なFPが多い! 今なら無料の保険相談で豪華特典プレゼント! 公式HP

保険見直しラボの公式HPこちら

『保険相談したいけど、結局どこがおすすめ?』

店舗よりも自宅やカフェで相談できる方が移動が楽な上に、保険は一度きりで決められないこともあるはず。
そこで強くおすすめしたいのが、訪問型の無料保険相談サービスである、『保険見直しラボ 』です。

所属する全てのFP(ファイナンシャルプランナー)が30社全ての保険を扱うことのできる日本最大級の保険代理店です。
保険業界の経験者を採用しており、平均業界年数は11.8年と、他社よりも精鋭のベテラン揃いです。

保険相談は結局のところFPが信頼できるかに左右されるため、保険のことは、まず最初に「保険見直しラボ」で無料相談をしてみるのがよいでしょう。

「保険見直しラボ 」を見る