20代の女性におすすめの医療保険について詳しく解説!

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記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。

あなたのように、健康で体力もある20代の女性は、医療保険の必要性は感じていないのではないでしょうか?

でも、乳がんや子宮頸がんなど女性特有の病気は、若い女性も罹りやすい大きな病気です。

ガンに罹ると長期的な治療が必要となって、医療費以外にも自分で負担しなければならない費用が発生します。

そのような時に、医療費はもちろんですが、あなたが負担しなければならない費用を肩代わりしてくれるのが、医療保険です。

これから、20代の女性におすすめの医療保険について詳しく解説していきますので、最後までお読みください。

この記事をざっくり言うと…
  • 若くて健康なうちに医療保険に加入するメリットとは、保険会社の審査に通りやすく、毎月の保険料と支払額合計が安くなること。
  • 20代の男性が支払っている保険料の月額平均は3,196円、女性の場合、3,064円。
  • 保険料の適正金額は、収入の8%~10%程度が保険の掛け金の目安となる。
  • 保険相談を検討するなら、店舗型では保険見直し本舗、訪問型では保険見直しラボといった無料相談サービスがおすすめ。
  • どこに相談するか迷う人は、平均業界歴11.8年のベテランFP揃いで取扱い保険会社数も30社とトップクラスの保険見直しラボ無料相談をおすすめします

 

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20代女性にとって特に必要な保障内容

最近、がんを発症する若い女性が増加しており、女性も若くて健康なうちに保険の加入について検討しておく必要性が高まっていると言えます。

MEMO

女性が罹るがんの中で一番高い罹患率のがんは乳がんです。

乳がんは30代以降に急激に患者数が増えますので、女性保険を検討するのに20代は適していると言えます。

保険会社、商品によって、女性保険と言っても病気の対象や保障内容が異なっています。

それぞれの特徴を把握した上で選ぶようにしましょう。

20代女性が加入すべき医療保険の保険料金額の目安

まだ健康で体力もある20代の若い女性は、医療保険の必要性を感じない方も多いのではないでしょうか。

とはいえ若い女性も子宮頸がん・子宮筋腫・乳がんなどの大きな病気に罹りやすいのです。

十分な貯蓄も若いからこそないので、突然病気となってしまって、数十万円の医療費が必要となっては、困ってしまいます。

松葉 直隆

あなたには、そんなときのための「お守り」として医療保険への加入をおススメします。

20代はそうはいっても、あまり保険料にお金をかけられない方が多いと思します。

20代の保険料の適正金額はどのくらいなのでしょうか。

これから、20代女性が加入すべき医療保険の保険料金額の目安などについて解説していきます。

20代の生命保険、本当に必要?どういう選び方をすればいいの?

生命保険に加入するのはまだ早いからと加入を先送りにしているのではないでしょうか。

しかし、あなたが若いから病気にならないという保証はありません。

松葉 直隆

必要最小限の保険に加入して病気やケガに備えておくことは、若いからと言って必要ないとは言えないのです。

20代の医療保険加入率

20代の医療保険の加入率のデータを見てみましょう。

世帯主年齢が29歳以下の医療保険加入率

加入率
世帯77.5%
世帯主 63.8

※生命保険文化センター 平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」医療保険・医療特約の加入率

加入率のデータによると、20代の世帯の77.5%が医療保険に加入していることがお分かりかと思います。

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若いうちに入る必要はある?

若い健康な状態の方が医療保険に入りやすい

若いうちの医療保険に加入した方が良い理由とは?

その理由とは、若い健康な状態の方が医療保険に入りやすいということです。

保険会社の審査に医療保険に入るには、通らなければなりません。

審査には、若く健康なうちは通りやすくなります。

医療保険の審査基準の中で健康状態は、最も重要な項目となっています。

その理由は、保険会社が保障金を支払う確率が健康リスクが低いほど少ないことからです。

注意

保険会社は慈善事業を行っている団体ではありません。

民間の営利企業ですから、保険の加入については、病気や怪我のリスクが低いと判断した人の場合の方が保険に加入してもらいたいのです。

健康リスクが高くなってからでは、保険に加入しようとしても拒否される場合があります。

健康リスクが最も低い年代は20代です。

医療保険に20代のうちに加入していれば、後々、健康問題で保険に入れなくなってしまったと、後悔することもありません。

毎月の保険料と支払額合計が安くなる

続いて20代の方におススメする理由は、毎月支払う保険料と支払いの合計額が安くなるということです。

医療保険の保険料は、年齢が若いほど基本的に安くなります。

では、オリックス生命の医療保険「新キュア」を例に年齢別保険料の違いを見てみましょう。

オリックス生命 医療保険「新キュア」の例

加入年齢 25歳 40歳

保険料/月 1,693円 3,171円

保険料/年 20,316円 38,052円

入院給付金日額 5,000円 5,000円

先進医療特約 あり あり

保険料払込期間 65歳 65歳

この場合、同じ補償内容でも40歳での加入だと月々3,171円の保険料がかかりますが、25歳で加入しておくと月々1,693円で済みます。

月々1,478円の金額差があるので、一年間で17,736円もの差がつく事になります。

仮に65歳の支払い終了期間まで払い終えたとしたら、それぞれの支払総額は次のようになります。

支払総額で比較(新キュア)

加入時25歳

1,693(保険料)× 12(一年間)× 35(満期までの年数)=711,060円

 

加入時40歳

3,171(保険料)× 12(一年間)× 20(満期までの年数)=812,640円

比べてみるとその差は約10万円も違っています。

15年も早く医療保険に加入したにも関わらず、トータルで10万円も得するということです。

支払総額で比較してみても、医療保険に若いうちに加入した方がかなりお得ということがお分かりではないでしょうか。

松葉 直隆

医療保険に20代で入る必要性は人それぞれですが、金額的なメリットも大きいことが言えます。

迷っている方は前向きに検討してみてはいかがでしょうか。

入院時の平均自己負担金額はいくら?

万が一、病気やケガで入院したら、入院費用やそれに伴い自分で負担しなければならない費用はいくらかかるでしょうか?

生命保険文化センター 平成28年度「生活保障に関する調査」では、20代が入院した時の平均自己負担金額を調査しています。

その調査結果から、直近の入院時の1日あたりの自己負担費用見てみましょう。

日額入院費金額        割合

5,000円未満          6.3%

5,000~7,000円未        6.3%

7,000~10,000円未満                18.8%

10,000~15,000円未満              25.0%

15,000~20,000円未満               0.0%

20,000~30,000円未満             25.0%

30,000~40,000円未満              6.3%

40,000円以上                          12.5%

※生命保険文化センター 平成28年度「生活保障に関する調査」 直近の入院時の1日あたりの自己負担費用

松葉 直隆

平均金額は19,965円となっております。

最も多いのが、

15,000~20,000円未満

20,000~30,000円未満

の入院費用を支払わなければならないケースが同一の割合となっています。

これほど高額な入院費を、働くことができないのに支払わなければなりません。

松葉 直隆

会社員の方なら、医療費に対する補助制度もありますが、国民健康保険に加入している自営業の方には、医療費に対する補助制度はありません。

もしものことを考えて医療保険に加入することをおススメします。

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松葉 直隆

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見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

訪問型の保険相談で注意すべきこと 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るためテーブルの大きさやレイアウトを考慮する 自分が注文した飲食代は自分で払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

逆にカフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、また隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けないかもしれません。

松葉 直隆

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

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保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴
  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

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店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

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保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴
  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

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保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

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松葉直隆

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次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

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松葉直隆

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

面倒でも、可能な限り複数の無料相談所を利用するべき!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険相談をしようと決心したのですが、どこの代理店を利用するかちょっと悩みましたね。

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保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

松葉 直隆

保険相談書で相談をしたら保険に加入しなければいけないわけではないため、構えず、気軽に考えて大丈夫ですよ

そして、可能ならば1つの代理店ではなく複数の代理店で相談を受けてみましょう

複数人に担当してもらうメリット

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

保険相談検討者

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

松葉 直隆

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

松葉 直隆

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。
確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

保険相談検討者

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の保険見直しラボを試してみてはいかがでしょうか。

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

松葉 直隆

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

松葉直隆

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

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これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

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先にも説明させて頂きましたが、時間が許す限り複数の窓口での相談、もしくは複数のFPに相談をすることをおすすめします。

複数人に担当してもらうメリット

保険だけに限った話ではありませんが、やはり担当する人の質は代理店によっても違いますし、代理店内であっても違うでしょう。

確かに、保険相談の実績のある人もいればそうでない人も当然いるでしょうし、代理店やFPによって提案する保険会社や商品も異なるのは至極当然のことかも…

保険相談検討者

このようなことも鑑みて、様々な代理店で相談が可能ならばしてみるに越したことはありません。

松葉 直隆

10年以上毎月支払い続けるあなたや家族にとって大切なお金です。

複数の商品を知れるメリット

代理店やFPによって、提案される保険の商品も違ってくることも想定されますよね。

様々な保険会社や商品を知るきっかけでもあり、選択肢が増えるチャンスだと思えば苦ではないかもしれませんね。

保険相談検討者

松葉 直隆

そうですね。10年以上も支払い続けるまとまったお金を、たった一度の相談や決断で決断してしまうのは実にもったいない話です。

可能であれば、2社3社、あるいは2名以上のFPに話を聞き、様々な商品に触れてより良い保険を選択できるのがベストだと言えます。

選ばれ続ける理由を実感。保険見直しラボ

20代が支払う保険料の平均金額

続いて、20代の保険料の平均金額は幾らぐらいなのかについてみていきましょう。

30人の20代の男女が支払っている月額保険料についての調査結果は次の通りです。

性別・世代ごとの平均月額保険料(円)

20代

男性 3,196

女性 3,064

全体 3,130

※小数点は切り捨て

20代の男女の

  • 全体が3,130円
  • 男性の平均金額が3,196円
  • 女性の平均金額が3,064円

という結果です。

この平均金額のラインを、20代で医療保険加入に検討の際は、目安にしてみてはいかがでしょう。

保険料の適正金額は収入の3~10%

MEMO
一般的に保険のセールスマンが言われていることは、収入の8%~10%程度が保険の掛け金の目安と言うことです。

そこから導き出されることは、

20代の平均月収20万の方で月の支払い保険料金は16,000円~20,000円

同じく20代で月収30万の方では、月の保険金の支払額は24,000円~30,000円

と言えます。

しかしこれはあくまで一般的なことです。

実際は、その人が「結婚している人としていない人」とか、「子どもがいる人といない人」等、生活環境によって大きく変わってきます。

MEMO
保険のセールスマンなどは出来るだけ高い商品を売り込みたいですが、ファイナンシャルプランナーなどは、収入の3%~5%を保険料の目安は目安にすべきと言っています。

そこで、次を参考にしてみてください。

20代の月の保険料支払額の目安
  • 月収20万の方で6,000円~10,000円
  • 月収30万の方で9,000円~10,000円

20代女性の場合は3%くらいが妥当

松葉 直隆

20代女性のあなたの暮らしの状況によって、医療保険の保険料金額は変わってきます。

あなたが、「働きながら、独身で子供なしの一人暮らしをしていて親の扶養に入っていない」というケースとします。

この場合だと、医療保険の保険料金額は、手取り収入の3%くらいという最低ラインでも問題ないと言えます。

自分の身だけを守ればよいわけですから、手厚い保障に備える必要はありません。

注意
「こどもがいるシングルマザー」とか「扶養している親族がいる」というような状況であれば、保障については、それなりの金額が必要となります。

また、いざというときに親に頼ることができる「親と同居し扶養されている」「まだ学生である」というような場合は、医療保険に自身での加入は必要ないでしょう。

ただし、たとえ夫の扶養に入っていてもあなたが既婚者で子供がいるなら、医療保険の加入は検討する必要があります。

MEMO
やはり世帯収入の3%程度の金額は、専業主婦の家事・育児労力の損失を考えて、かけておくことをおススメします。

20代女性が入るべき医療保険の適正な金額

保障内容の充実度は、もちろん高額な生命保険になればなるほど高くなります。

しかし、高額な死亡保障などは独身で子どももいない場合は必要ないと言えます。

MEMO

保険料の支出については、自分が今必要な保障内容はどのようなのかについて検討して、保険料を抑えて加入することです。

また独身の方の場合に言えることは、加入を優先すべきことは、高額な死亡保障ではなく医療保険の方と言うことです。

医療保険は、年代に関係なく必要となる保険です。

しかしその中でも、20代と言うと仕事を始めたばかりや、仕事に乗ってくる世代です。

松葉 直隆

でも、そのような時に不安ことは、予期しない病気やケガで入院や手術を受けることになったとしたら、医療費やその他にもかかる費用の面ではないでしょうか。

現在は、必要な保障のみ選べて、保険料も安く設定されている、保険商品が販売されています。

保険加入を考える際には、自分に合っているのはどのような医療保険なのかを検討することです。

そして、がん保険への加入も、余裕があるようでしたら安心材料の一つとなるので加入を検討して下さい。

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無駄に保険料を払いすぎないために見直すべきこと

注意事項

不要な保障を付けてしまったせいで、保険料の金額が高くなってしまったということが、医療保険の加入においてありがちな失敗です。

特に若い方が想像しがたいことは、自分にこれから起こりうるリスクがあるということではないでしょうか。

もちろん保険料の金額は、手厚い保障を保険セールスマンなどの言うなりに付けてしまえば、高くなってしまいます。

松葉 直隆

いざというときに必要となる具体的な金額を知っておくことで、そういった失敗を避けることが可能となります。

保険料を無駄に払いすぎないための方法についてご紹介します。

公的医療保険を活用する

保険料を無駄に払いすぎないための方法
公的医療保険である健康保険を活用することです。

健康保険に加入していると、保険適用の医療についてはすべて自己負担金額が3割負担以下となります。

3割負担なんて当たり前だからと言わないでください。

入院の費用は保険適用以外にかかるものがあります。

注意事項

一例として、「差額ベッド代」といって、最も病気やケガで入院することになったときに負担が大きいものについてご説明します。

この差額ベッド代は健康保険が適用されなく、特別な部屋の加算料金となり、平均金額は1日6,000円ほどになります。

ただし、この差額ベッド代は自分が希望して入室したのでなければ、支払う必要はありません。

あなたが、入院した時に大部屋が満室なために、病院の都合で個室に入室した場合や、病気が隔離した部屋に隔離しなけれはならないような場合は、個室ベット代は支払う必要がありません。

もし、このような状況にあった場合に請求されたとしたら、きっぱりと断ってください。

公的給付金も活用できる

公的給付金も公的医療保険の加入者は、活用することができます。

たとえば、公的給付金に次のようなものが該当します。

公的給付金
  • 傷病手当金
  • 高額療養費
  • 出産手当金
  • 出産育児一時金
  • 災害弔意金、災害障害見舞金

特に高額療養費制度は、診療を受けるものには心強い制度です。

高額療養費制度とは
「同月内にかかった医療費の自己負担額が高額になったときに一定の金額を超えた分が払い戻される」というものです。

また出産に関わる公的給付金も、20代女性は覚えておいて下さい。

名前は出産手当金と出産育児一時金は似ていますが、まったく違っています。

比較しますと、

出産手当金の対象は、出産のために休業をする健康保険加入者自身(国保を除く)

支給金額は 標準報酬日額の3分の2×出産のために休んだ日数によって計算します。

なお、原則として出産日以前42日(多胎は出産日以前98日)から出産の翌日以後56日までを限度とします。

出産一時金の対象は、妊娠4か月以上で出産するすべての健康保険加入者(国保含む)または被扶養者です。

MEMO
支給金額については、赤ちゃん1人につき42万円が支給されます。

なお、申請しないとこれら公的給付金は受け取ることができません。

注意することは、申請漏れのないようにすることです。

それでもカバーできない所だけ民間の医療保険に

注意事項
今まで、もしものときに公的医療保険や公的給付金が活用出来ることについて説明してまいりましたが、これらの制度を利用してもカバーできない部分もあります。

あなたの貯金・資産などや、もしもの場合に助けてくれる方の有無などの事情を考慮して下さい。

そして、公的扶助でまかなえない部分がどれだけなのかについて、探り当てて下さい。

あなたに必要な民間医療保険の保障は、その部分だということです。

女性保険って必要?

初婚年齢や初産年齢が女性の社会進出により、大きく昔とは変わり、また生涯を独身で過ごすという女性の数も増えてきております。

MEMO

一方で、女性特有の乳がんや子宮がんなどの病気を発症する女性の数についても増加傾向にあります。

近年では乳がんなどを比較的若い20代、30代などの女性が発症するケースもあります。

女性保険の加入を万が一の時のために、自分自身や家族を守れるよう検討してみてはいかがでしょうか。

女性保険に加入するべきタイミングとは?

保険に加入することは、大きな病気に一度かかってしまってからでは加入できない場合があります。

松葉 直隆

つまり保険に加入するべきタイミングとしては、健康なタイミングで加入しておく必要があるということです。

乳がんは女性のがんで一番多いがんです。

30代から乳がんは大幅に患者数が増えています。

こう考えてみますと、女性保険について20代はしっかり考えたいタイミングと言えるのではないでしょうか。

20代で女性保険に加入するメリットとは?

MEMO

加入年齢によって保険料の金額が変わります。

保険料は加入時期の年齢が上がるにつれて、基本的には高くなります。

20代で保険に加入した方が、加入する年齢にもよりますが、保障期間が30代以降に加入するよりも長いにも関わらず、安く払込合計金額がすむ場合があります。

他人ごとではない、女性特有の病気

女性しかかからない病気が女性特有の病気と言うだけではありません。

女性特有の病気には女性に多い病気も含みます。

MEMO

幅広く乳房、子宮に関わる病気から甲状腺障害、膀胱炎、関節リウマチやに至るまで保障されています。

患者数が女性特有の病気の中でも多いのが乳がん・子宮筋腫・卵巣機能障害・子宮がんです。

2015年4月に国立がん研究センターが発表した「2015年のがん罹患数、死亡数予測」によると、

がん罹患数は乳がんは女性のがんの中で1位

子宮がんは5位

また、早期発見が何と言っても、病気は大切です。

松葉 直隆

万が一のとき治療費などの心配事が、女性保険に入っていれば軽減され、病院に安心して行けるかもしれません。

早めに検討しておくことをおすすめします。

女性保険の賢い選び方とは?

女性保険の賢い選び方の4つのポイントから説明します。

定期型か終身型かを選ぶ

一つ目が定期型か終身型かを選ぶということです。

医療保険と女性疾病特約がセットになった保険商品が女性保険です。

つまり基本は医療保険と同じですが、定期型・終身型に分かれています。

定期型・終身型の違いとは?

この二つの違いは、一生保障が一生続くかどうかと言うことです。

どちらも、通常の医療保険と同じようにメリット・デメリットがあります。

メリット・デメリットを考えて選ぶようにしましょう。

女性特有の病気の保障対象を比較する

保険会社によって、女性保険の女性特有の病気の定義が異なっています。

加入しようとしている保険の、保障対象となる疾病をよく比較して下さい。

入院時の保障内容を選ぶ

保険商品によって、入院給付金や、手術給付金、入院の入院限度日数なども異なっています。

選ぶ際には、あなたにとってもいざ病気になったときに、どの商品が一番保障してくれるのかについて考えて選ぶ必要があります。

お祝い金の条件を比較する

一定条件を満たせば、女性保険の中には支払った保険料の一部が、お祝い金として戻ってくる商品もあります。

お祝い金の有無やお祝い金が支給される条件を比べましょう。

1円も戻ってこない可能性も条件に満たない場合はあります。

注意

ただし、お祝い金は保険会社が自腹を切って払ってくれる性質のものではありません。

あなたが支払った保険金の中から、かえってくるものです。

御祝い金のあるタイプでは、支払う保険料が結局は高くなってしまうこともあるので注意しなければなりません。

女性保険を選ぶポイントはこのように、複数あります。

従って、女性保険の加入にあたっては、しっかりと何を重視するかを考えて下さい。

ソニー生命の医療保険をチェック

独身の場合と既婚の場合で入るべき保険は変化する

独身のときと結婚した後では男性でも女性でも、大きな変化がライフスタイルに生じます。

必要な生命保険も、それに伴って変わってきます。

MEMO

必要最小限の保障のついた保険や医療保険が独身のときは優先されます。

しかし、今後の長い人生をともに安心して歩んでいくために、十分な保障を結婚後はつけることが求められています。

また、子供が生まれたとすると、その子供のための養育費を貯める必要があります。

更に、子供のケガや病気にも備える必要もあります。

自分一人の保障で済む独身の時とは違って、家族全体で充分な保障をつけることが結婚後は必要となってきます。

既婚の場合は終身保険の検討も

既婚の場合は、終身保険への加入を検討も必要です。

死亡保障と貯蓄の両方を兼ね備えた保険の終身保険は、一生涯死亡保険をつけられる上に、解約時に返戻金として積み立てられた保険料は受け取ることができます。

一生涯続く保障

終身保険のメリットとは?

終身保険のメリットは、一生涯保障が続くことです。

保障が本人に行われることはもちろんですが、あなたのように一家の大黒柱に万が一のことがあった場合に、十分な保障を残された家族に残すことができます。

保険料は一生涯変わらない

松葉 直隆

一生涯終身保険の保険料は変わらなので、保険料が高齢になるほど上がるといった心配をする必要がありません。

保険料は加入年齢が若いほど安くなりますので、月々の保険料を抑えるためには、結婚後夫婦で相談しなるべく早めに加入することです。

学資保険の代わりにも利用できる

学資保険の代わりに終身保険を利用する方もいらっしゃいます。

MEMO
保険料の支払い終了を子供の教育費がピークを迎える頃に設定することによって、まとまった金額を解約返戻金として受け取ることができますので、そのまま教育資金として利用できます。

子供がいる既婚者にはこれらの特徴からもお分かりいただけるように、終身保険をおススメします。

さらに、より安心な生活を送ることができるようになりたいのでしたら、収入保障保険や医療保険なども余裕があれば併せて加入することです。

既婚女性が医療保険に入るときのポイントは?

多くの方は、保険は既婚女性にとって無縁だと思っているのではないでしょうか?

しかし、保険に入ることで家庭環境が、配偶者の収入状況や共働きかどうかなどによっては、生活を「もしもの時に」安定させることが出来ます。

次のことが結論としていえます。

既婚女性が医療保険に入る際の結論
  • 格安の掛け捨て保険が、共働きで自身の収入がなくなると困る方には向いている。
  • 専業主婦の場合は加入の必要がない。

格安の医療保険に入っておくと安心

確立的には20代で大きな病気にかかることは低いです。

しかしデータでは、男性に比べると女性は病気にかかりやすいということがあります。

松葉 直隆

医療保険にも格安の掛け捨ての女性向けプランが増えています。

女性向けプランの保険の特徴は、特約として多くの給付金を女性に多い病気になった時に受け取れるものが付いています。

医療保険の格安のものであれば加入するのに2,000円台でも可能です。

20代で女性ならではの病気として近年では「乳がん・子宮頸がん」が発病するケースも増加傾向にあります。

安心な生活を送るためには、医療保険でもしものために備えておいてはいかがでしょうか。

MEMO

先ほども解説していますが、基本的には専業主婦の方は保険は必要ありません。

しかし大きな病気にかかった時に、掛け捨て格安の医療保険に加入しておくことで役立ってくれます。

ご主人の収入でケガや病気で入院することになった場合、果たして、医療費が払えるかなどを考えて検討してみましょう。

妊娠すると保険に入りにくくなる

様々な病気のリスクが高くなることから、妊娠は病気ではありませんが、保険に入りにくくなります。

特定部位不担保」という条件が加入できたとしてもついてしまいます。

次のような妊娠に関する病気が起きると保険が使えない場合がほとんどです。

妊娠に関する病
  • 帝王切開
  • 前置胎盤
  • 妊娠高血圧症候群

しかし、妊娠中の病気になった場合や出産時に帝王切開になった場合にも妊娠する前に医療保険に加入していれば、保険がおります。

妊娠していないけれども、これから予定がある方は加入しておくことをおススメします。

共働きなら就業不能保険がオススメ

就業不能保険に加入オススメする方とは?

就業不能保険に加入することをオススメする方は、「共働きで自分の収入がなければ生活が苦しくなってしまう」方です。

就業不能保険とは
ケガや病気で就業が出来ない状態になると、毎月給付金を受け取ることが出来る保険を就業不能保険といいます。

ご主人の収入がケガや病気で収入がなくなってしまってもある場合は、生活に数か月~半年ほどなら問題がないことがほとんどです。

しかし1年以上収入がない状態が続いてしまったとすると、医療費や生活費の支払いで生活が苦しくなることが考えられます。

MEMO

就業不能保険に加入していれば、ケガや病気で働けない状態になってから、保険内容によっては60日の場合もありますが、180日を過ぎると毎月指定した給付金が支払われます。

毎月10万円~50万円の給付金が就業不能保険は受け取れます。

保険料は、設定した金額によって変わり、おおよそ1,000円~3,000円と安い保険料で加入できます。

基本的に死亡保険は不要

基本的にはご主人が働いているなら、死亡保険は必要ないと言えます。

ただし、「ご主人が働いていない」とか「訳があって休業している」といった場合など、ご主人の死亡後の配偶者の生活が不安であるとするならば、格安の死亡保険に加入しておいてもいいでしょう。

専業主婦の方には、自分の葬儀費用くらいは用意しておきたいという方もいらっしゃると思いますが、ほとんどの葬儀費用はそこまで高額にはなりません。

松葉 直隆

お得なことは、死亡保険に加入するよりも貯蓄や投資をした方です。

「現在日本の20代死因トップは自殺である」というデータを考慮すると20代で死亡する可能性は極めて低く、やはり死亡保険は必要ないと考えられます。

ただし、先ほども説明しましたが、病気のリスクが男性に比べて高い女性ですから、そのため医療保険に入っておくことはおすすめです。

しかし、リスクが高いと言ってもまだ20代であれば30代以降に比べると大きな病気のリスクは低いといえます。

そのため、あくまでも掛け捨ての格安保険にとどめておくことをおススメします。

Aさん

20代女性におススメの保険にはどのようなものがありますか?

独身女性の方には「新キュア・レディ」がおすすめ

20代の女性におすすめの医療保険について詳しく解説!

松葉 直隆

20代の独身女性におすすめする医療保険は、オリックス生命の「新キュア・レディ」です。

まず「新キュア・レディ」は、16歳~80歳の女性のみに加入が限定されていて0歳~80歳の男女が加入できる「新キュア」とは異なっています。

また、保障内容も「新キュア・レディ」は女性にとっておすすめの医療保険となっています。

MEMO

特徴として手厚い保障が「女性特有の病気」に対して備わっています。

乳がんや子宮がん、異常分娩、子宮外妊娠などが、女性特有の病気としてあげられます。

これらの病気を万が一患って入院すると、通常の疾病入院の保障額に日額3,000円~5,000円(1,000円単位※加入時に設定)が加算されて支払われます。

上記の疾病は、年齢に関係なく成人女性であればほぼどなたでも病気にかかるリスクがあるものです。

この点において、女性特有の不安に対してきっちり備えられる女性に「新キュア・レディ」は、おすすめの商品と言えます。

保険料の安さはネット生保の強みでありますので、お財布にも20代の女性にとっては優しいおすすめの医療保険と言えます。

既婚女性の方には「終身医療保険プレミアムDX Lady」がおすすめ

20代の女性におすすめの医療保険について詳しく解説!

松葉 直隆

続いて、20代既婚の女性の方におすすめの医療保険は、チューリッヒ生命「終身医療保険プレミアムDX Lady」が挙げられます。

「終身医療保険プレミアムDX」に「終身医療保険プレミアムDX Lady」は、女性特有の病気による入院に対して保障を上乗せしたものといえます。

MEMO
オリックス生命の「新キュア・レディ」は3,000円~5,000円で設定されていますが、「終身医療保険プレミアムDX Lady」が女性特有の病気に対する入院への備えとして優れた点は、保障の上乗せ額が日額5,000円~10,000円(1,000円単位で変更可)と大きいことです。

実際いくらあっても、いざというときの治療費に対する備えは、安心することが100%できるというものではありません。

しかし、不安を少なくするためにはより手厚い保障が用意できるということが有効だと思います。

松葉 直隆

さらに、死亡保障を100万円~1,000万円の幅で「終身医療保険プレミアムDX Lady」は、特約として付けることができます。

ソニー生命の医療保険をチェック

まとめ

20代の女性におすすめの医療保険について解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

MEMO

20代の独身女性の方は、大きな保障内容の保険に入る必要性は薄いが、格安でも医療保険には加入しておいた方が良い

既婚の場合は終身保険を検討した方が良いことなどがお分かりかと思います。

20代は、結婚や出産なで生活環境が大きく変わる可能性の高い年代でもあります。

生活環境に合わせて最適な保険に加入する必要があります。

松葉 直隆

保険会社では、無料の保険相談を行っておりますので、疑問に思ったり、迷った場合はご相談することをおススメします。
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