最強の県民共済!?埼玉県民の特権、埼玉県民共済の魅力と実力は?

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今や埼玉県民の2.5人に1が加入している人気の共済である埼玉県民共済。

ほぼ全ての都道府県で加入することができる県民共済ですが、実はその保障やサービス内容は全国様々。

充実した保障もさることながら、若者たちに「最高!」と言わしめる様々なサービス内容と、共済の最も重要な役割である「保障」の真の実力について徹底解説していきます。

この記事でわかること
  1. 埼玉県民共済の多様なサービス内容と加入方法
  2. 埼玉県民共済の医療保険、熟年型共済、こども共済の実力
  3. 埼玉県民共済に加入するために気をつけたいこと

病気や死亡の保障の充実だけではなく、若者たちの間では「県民共済で作ったスーツが最高!」「県民共済で結婚式を挙げたけど、安く素晴らしい式になった」「県民共済でお得に快適な家が建った」など共済のイメージとはかけ離れた会話が繰り広げられています。

他県民からも羨望の眼差しが向けられている埼玉県民共済。

埼玉県は、県民共済の発祥の地。全国の共済の中でも最も長い歴史を持ち、保障内容も全国トップクラスなんです。

ざっくり言うと…
  • 先進医療やがん特約、三大疾病の特約など無くシンプルな代わりに選択肢の幅が少ないとも言える
  • 埼玉県民共済の掛け金は2,000円と4,000円コースがあり、生命共済プラス型でオプション付加が可能
  • 60歳、75歳からは保障の先細りと熟年型共済に変更になるのを機に保障の見直しをする必要も
  • 60歳までは他県の県民共済に比べてお得感が大きいが民間の保険との併用も必要
  • 併用のための民間保険商を比較したい人は、保険見直し相談ショップの利用がオススメ!
  • 日本最大級の保険代理店『保険見直しラボ』では無料でプロに相談することが可能。

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埼玉県民共済とその多様なサービスとは?

埼玉県民の2.5人に1人が加入している埼玉県民共済。

内容が魅力的であるがゆえに「埼玉県民で良かった!」などという声もちらほら聞かれます。

埼玉県民共済

知名度の高い埼玉県民共済ですが、実は中には「知らない人は全く知らない」ということも。

何故なら、民間の保険会社や最近話題の複数の保険会社の商品を販売する保険ショップでは共済は取り扱われていないからです。

民間保険とは内容や趣旨に違いがある共済

「そもそも共済って何?」というところから、埼玉県民共済の多様なサービス、加入方法など埼玉県民共済を知る上での第一歩を説明していきます。

森の中の芽生え

共済ってそもそも何?

「共済」とは、その組合員がお互いに助け合う仕組みのことを言います。生活の中で身近な例としては、「生協」が挙げられます。

生協で買い物をするときにポイントカードを作ったり、毎週注文した食材を自宅まで配達してくれるサービスを利用し始めるときに、組合員になるための出資金を支払った経験がある方もいらっしゃるのではないでしょうか?

「共済」の画像検索結果

組合員として出資している間はそのサービスを利用することができ、使わなくなると返還される仕組みになっています。

そして、この出資金を支払った組合員のメリットとして「共済保険」といった手頃な掛金の保障をかける権利をもらえるのです。

これは、組合員がお互いに少しずつお金を出し合うことで、困ったことが起きたときに助け合うという趣旨のもと作られたものです。

共済側が利益を求めるためのものではないため、手頃な価格を実現できています。

Green summer meadow with dandelions at sunset. Nature background

共済には「こくみん共済」「県民共済」「コープ共済」「JA共済」の種類があり、それぞれ「国」「都道府県」「コープ」「JA」によって運営されています。

埼玉県民共済の組合員になるための出資金は200円です。

都道府県によって100円だったり200円だったりと金額は様々ですが、この費用は脱退時に返還されます。

crystal globe on moss in a forest - environment concept

また、民間の保険会社は株式会社として利益を追究しますが、共済は前述のとおり、利益の追究ではなく組合員の生活の安定・安心を実現することを目的としているため、年に1回の決算後に余剰金が発生した場合には「割戻金」として毎月の負担分に応じて掛金が返還されます。

組合員から集めた資金がその年にどれだけ病気や怪我の治療、死亡などで支払われたかということによって割戻率は異なってきますが、一般的に共済に加入する組合員が多く、資金が潤沢な団体ほど割戻率は高くなります。

Growing Money - Chart In Rise

平成29年の割戻率は埼玉県民共済の「医療・生命共済」が49.06%と全国1位となっています。

払った掛金の約半額が返還されることとなり、お得感があると評判です。

共済はこんな時の保障があります

県民共済の保障には、医療・生命に関わる分野では子どもの怪我や病気の保障大人の入院や死亡時の保障があります。

火災や家財に関わる分野では、自宅の火災、消防破壊・消防冠水、破壊・爆発、車両の衝突、落雷などの災害への保障があります。

Concept of insurance

この保障対象については全国の県民共済で共通ですが、保障額や日数などの部分で違いが出てきます。

埼玉県民共済の内容の詳細については次の章から説明していきます。

埼玉県民共済にこれが目的で加入する人も!?予想外のオプション内容

埼玉県民共済には、組合員が利用できる特典として以下のものがあります。

結婚式をまるまるお任せできる!

埼玉県民共済では、挙式、ドレスなどの衣装だけではなく、結婚式の引き出物、ブライダルジュエリー、ブーケ、前撮りなども割安で手配してもらうことができます。

バルーンリリース

県民共済ブライダルセンターというブライダル専門の窓口で相談することが可能です。

県民共済住宅を建てることができる

埼玉県内に住宅を建設する場合に限り、埼玉県民住宅を建てることが可能です。

利益の追究をしないことや、営業・広告費用を徹底的に押さえていることから「低価格で高品質」を実現できています。

リフォームにも対応しており、ショールームなどで実際に内装やインテリア、設備などを確認することもできるようです。

上質なイージーオーダースーツを気軽に注文できる

若者たちの間で人気なのが埼玉県民共済のイージーオーダースーツです。

Row of men suit jackets on hangers

豊富な生地やデザインの中から気に入ったものを選び、プロに採寸してもらった上で仕立ててもらうことが可能です。

2〜3万円程度でご自身のサイズにぴったりのスーツが手に入ることから「コスパ最高!」との声が多いです。

家具・寝具・子ども用品が安く購入できる

さいたま市北区にある県民共済ブライダルセンターの中には、高級家具や寝具、子どもの机などを割安で購入できる店舗も入っています。

家具の送料は埼玉県内無料。「ネットで買うよりかなり安かった!」など掘り出しものに出会えることもあるようです。Growth, business, money.

このようなサービスがない県民共済も多いので、まさに「埼玉県民の特権」と呼べるかもしれません。

その他にも、振袖販売フォトスタジオなどの組合員特典も。

このような特典の数々を利用したくて埼玉県民共済を選択したという方も少なくありません。

「でも、なぜ共済がこんなことまで?」と思う方もいらっしゃるかもしれませんね。

結婚、家を建てること、スーツを購入することは、多くの方にとって人生の中で大切なイベントですが、経済的な事情で難しいこともありますよね。

Protect your money

そんなときのために、共済の基本理念である「お互いに助け合う」という考えからこれらのサービスは始まりました。

しかし、今となってはそのサービスのクオリティは高く、経済的な事情に関わらず広く利用されるようになっています。

埼玉県民共済に加入できるのは誰?方法は?

埼玉県民共済に加入できるのは、埼玉県民だけではなく、埼玉県に勤務先がある方も対象です。

インターネットや電話で資料請求をし、必要書類に記入の上郵送して加入する方法や、インターネットからご自身で必要書類をダウンロードして申込む方法があります。

積み重ねた書類

また、よく「妊娠中は入れますか?」という疑問が多いですが、ずばり妊娠中でも加入することができます

しかし、過去に帝王切開を経験したことがあったり、すでに帝王切開をすることが決まっている場合には「条件付き」での加入となります。

埼玉県民共済の医療共済、生命共済とは

埼玉県民共済の基本的な医療・生命分野の保険は「医療・生命共済」です。

どのような保障があるのでしょうか。

ノートパソコンとビジネス資料

埼玉県民共済の医療・生命共済と同程度の死亡給付が出る都民共済の総合保障2型との比較をしながら医療・生命共済について見ていきます。

埼玉県民共済の保障内容は?

「医療・生命共済」は「掛金2,000円コース」と「掛金4,000円コース」の2タイプがあります。

家族の絆イメージ

4,000円コースは単純に2,000円コースの保障を倍にした内容となっています。

2,000円コースの保障内容は次のようになっています。

保障内容  

15歳〜60歳  60歳〜65歳

埼玉県民共済「医療・生命共済」

都民共済「総合保障2型」 埼玉県民共済「医療・生命共済」 都民共済「総合保障2型」
事故による入院 8,000円(1日目〜120日目まで) 5,000円(1日目〜184日目まで) 5,000円(1日目〜120日目まで) 5,000円(1日目〜184日目まで)
病気による入院 8,000円(1日目〜120日目まで) 4,500円(1日目〜124日目まで) 5,000円(1日目〜120日目まで) 4,500円(1日目〜124日目まで)
事故による通院 1,500円 1,500円
入院中の手術 50,000円 25,000円
外来による手術 10,000円 5,000円
交通事故による後遺障害 重度障害のみ1,000万円 最大660万円 重度障害のみ500万円 最大500万円
その他の事故による後遺障害 重度障害のみ1,000万円 最大400万円 重度障害のみ500万円 最大300万円
病気が原因の重度障害 重度障害のみ400万円 重度障害のみ200万円
交通事故による死亡 1,000万円 1,000万円 500万円 700万円
不慮の事故による死亡 1,000万円 800万円 500万円 530万円
病気による死亡 400万円 400万円 200万円 230万円

入院日数は都民共済が長いため「都民共済の方がお得なんじゃないの?」という意見もありそうです。

しかし、制限日数と日額を掛け合わせて1入院につき給付される最大の金額を算出してみると、事故による入院では埼玉県民共済が96万円、都民共済では92万円、病気による入院では埼玉県民共済が96万円、都民共済では約56万円と埼玉県民共済がより多くの入院共済を受け取ることが可能です。

生命保険

埼玉県民共済の特徴は何といっても60歳までの加入者に対して日額8,000円という充実した入院給付が出ることです。

手術給付も付いており、医療・生命分野で多くの方が重視する部分についてバランスが取れた内容となっています。

一方で、60歳から65歳までの保障内容は59歳までの保障内容と比較すると埼玉県民共済では大きく減少する傾向があります。

世代間でそれほど大きな差がない都民共済の方が、最後の5年間の保障については優勢と言えます。

お金と電卓

平成29年の割戻率は埼玉県民共済49.05%です。

2,000円コースの場合は年間で11,772円の返還があることとなります。

一方で都民共済は38.66%。2,000円コースだと年間9,278円の返還があります。

また、埼玉県民共済は、「生命共済プラス型」という以下の内容のオプションを付加することができます

保障内容 15歳〜60歳 60歳〜65歳
交通事故による死亡 1,000万円 700万円
不慮の事故による死亡 800万円 530万円
全ての病気による死亡 400万円 230万円
交通事故による後遺障害 最大1,000万円 最大700万円
不慮の事故による後遺障害 最大800万円 最大530万円
病気が原因の重度障害 400万円 230万円
交通事故による入院(1日目〜184日) 5,000円 5,000円
不慮の事故による入院(1日目〜184日) 5,000円 5,000円
病気による入院(1日目〜124日) 4,500円 4,500円
交通事故による通院(14日以上90日まで) 当初から1日当たり1,500円 当初から1日当たり1,500円
不慮の事故による通院(14日以上90日まで) 当初から1日当たり1,500円 当初から1日当たり1,500円

先進医療やがん特約、がん・心筋梗塞・脳卒中の三大疾病に関する特約なども充実している都民共済に比べると、埼玉県民共済は非常にシンプルでオプションの選択肢の幅が少ないことは否めません。

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埼玉県民共済の魅力的なポイントまとめ

60歳までは他県の県民共済に比べてお得感が大きい

日額8,000円という入院給付が出る上に、手術給付、死亡給付などバランスの良い保障内容となっています。

他の県民共済や民間医療保険に比べお得感があります。

老人の腕の点滴

入院給付金の制限日数が比較的長い

民間の生命保険会社の入院給付金は近年60日型が多くなってきています。

埼玉県民共済の入院給付金は事故による怪我、病気ともに1入院につき120日間と比較的長い制限日数となっており安心の保険と言えます。

埼玉県民共済の実力やいかに?

実際に医療・生命共済に入る場合には万が一のときに、残される家族がいる一家の大黒柱であれば、病気の際の死亡給付金400万円では不十分である可能性が高いです。

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掛金4,000円コースにして倍の保障額にしたり、他の生命保険の併用を検討する必要もありそうです。

また、他県の県民共済で見られる先進医療やがんに関する保障は埼玉県民共済の「医療・生命共済」には一切ありません

病気になったときの保障の守備範囲を広くしたいという人にとっては物足りない内容かもしれませんね。

また、60歳で保障内容が薄くなってしまうことと、65歳以降は4章で説明する「熟年型共済」への切り替えとなってしまい、更に保障内容の充実度が下がってしまうため、60歳前後で一度保障の見直しをする必要もありそうです。

Business teamwork concept

ひとまず医療保険の要素と生命保険の要素を兼ね揃えたバランスの取れた保険に入っておきたいという方に向いている保険と言えます。

新型・県民共済とは?2017年9月に新登場!

埼玉県民共済では2017年9月から「医療・生命共済」の保障内容よりもパワーアップした「新型・県民共済」に加入できるようになりました。

「新型・県民共済」の画像検索結果

首都圏にお住まいの方の中には「埼玉県民共済の青色のポスター一色となった電車に見覚えがある!」という人もいるのではないでしょうか?

「医療・生命共済」の内容と比較しながら保障内容を見ていきましょう。

新型・県民共済の保障内容は?

「新型・県民共済」は「掛金2,500円コース」と「掛金5,000円コース」の2タイプがあります。

「新型・県民共済」の画像検索結果

埼玉県民共済の「新型・県民共済」の2,500円コースの保障内容は以下のようになっています。

保障内容 15歳〜50歳 50歳〜60歳 60歳〜70歳 70歳〜75歳
不慮の事故による入院(1日目〜120日目) 15,000円 10,000円 6,000円 3,000円(60日限度)
全ての病気による入院(1日目〜120日目) 15,000円 10,000円 6,000円 3,000円(60日限度)
入院中の手術 75,000円 60,000円 30,000円 15,000円
外来による手術 15,000円 12,000円 6,000円 3,000円
不慮の事故による重度障害 1,500万円 1,200万円 600万円 300万円
病気による重度障害 500万円 400万円 200万円 100万円
不慮の事故による死亡 1,500万円 1,200万円 600万円 300万円
病気による死亡 500万円 400万円 200万円 100万円

従来からある「医療・生命共済」の2,000円コースと比較すると500円掛金が高くなっています。

この差はたったの1.25倍ですが、15歳から50歳の間では以下の表からもわかるように掛金の値上がり以上に保障内容の充実度がパワーアップしています。

比較内容 医療・生命共済 新型・県民共済 比較
保険料 2,000円 2,500円 1.25倍
入院保障 8,000円 15,000円 1.875倍
手術保障 50,000円 75,000円 1.5倍
不慮の事故による死亡 1,000万円 1,500万円 1.5倍

もともと埼玉県民共済の充実度は全国トップクラス。

しかし、更に充実した内容となっているのが最大の特徴です。

「新型・県民共済」の画像検索結果

入院給付では従来の1,875倍もの金額である日額15,000円が支給されることになります。

「医療・生命共済」と同様に「生命共済プラス型」のオプションを付加することも可能です。

新型・県民共済の魅力的なポイントまとめ

40代までの世代にとって入るメリットが大きい

働き始めたばかりで保険料にお金が回らない20代、結婚・子育てなど何かとお金がかかってくる30代、住宅ローンの返済に追われる40代など少しでも節約したい世代にとって、安価で入院時や死亡時の充実した保障を得ることができるのはメリットです。

Businessman drawing protective and car, family, life and health insurance icons. Insurance concept.

入院給付の日数制限が比較的長い

70歳以降の入院給付日数は60日と平均的な日数になりますが、69歳までの加入者の入院給付の日数は120日と民間の医療保険と比較しても十分な長さを確保できています。

新型・県民共済の実力やいかに?

「民間保険は契約年齢に応じて保険料が上がっていくのに、共済は年齢による差がない!若者にとっては割高なのでは?」などという口コミもあります。

Acrobati e fiducia reciproca

「新型・県民共済」は年齢による保障内容を従来より更に細かく分け、特に40代までの保障内容の充実を図っているため、若者にとっても嬉しい内容になっているのではないでしょうか?

実際に「新型・県民共済」に加入する場合には、「医療・生命共済」と同様に万が一のときに残される家族がいるのであれば、病気の死亡給付が500万円に増えたとはいえ他の生命保険を併用するか、5,000円コースにして1,000万円の死亡給付を備えるなどしなければ心もとない死亡保険金額だと思う方もいるかもしれません。

Kreuzknoten mit rotem und blauem Seil auf weißem Holz

また、がんについてもやはり他の病気と同じ扱いなので、民間のがん保険もプラスしたいという意見がありそうです。

保障が終身ではなく75歳で終わりとなってしまい、その後は次の章で紹介する「熟年型共済」へ切り替わるため、教育資金や住宅ローンなどで家計が苦しい世代、保障が充実している世代である49歳まで新型・県民共済に加入しておき、その後終身型の保険に切り替えるなど柔軟な使い方をするのが理想的です。

Health.

50代を過ぎると男女ともに病気になる可能性が高くなってきます。

その前にスムーズに終身保険に加入できればベストかもしれませんね。

49歳までであれば、例えば「自動車に追突されて足を骨折してしまい40日間入院した!」という場合には60万円の共済金が出ます。

「子宮筋腫の手術を受け10日間入院した!」という場合には手術共済金と入院給付のトータルで22万5千円の共済金が下りることになります。

Paper people surrounded by hands in gesture of protection. Concept of insurance

病気や怪我の保障としてはかなり手厚いですよね。

埼玉県民共済の熟年型共済とは?

65歳から69歳のタイミングで埼玉県民共済に加入する場合や「医療・生命共済」や「新型・県民共済」の保障対象年齢を経過した場合は、「熟年型共済」に加入することとなります。

県民共済全般に言えることですが、共済には高齢になると保障内容がガクッと減ってしまうというデメリットがあります。

schutzschild

「安いから」という理由だけではなく、現役世代との保障内容の差をしっかりと把握した上で加入や継続を検討したいものです。

ここでは「熟年型共済」の内容を見ていきます。

熟年型共済の保障内容は?

埼玉県民共済の「熟年型共済」は以下のような保障内容となっています。

保障内容 65歳〜70歳 70歳〜80歳 80歳〜85歳
事故による死亡 200万円 150万円 50万円
病気による死亡 100万円 50万円 30万円
事故による後遺障害 最大200万円 最大150万円 最大50万円
病気による重度障害 100万円 50万円 30万円
事故による入院(1日目〜184日目) 2,500円 2,500円 1,000円
病気による入院(1日目〜124日目) 2,500円 2,500円(44日限度)

掛金は65歳から85歳まで同一ですが、70歳で一段、80歳で更にもう一段と保障の内容がどんどん小さくなっていっていることがわかります。

World kindness day concept: Human hand holding small tree over blurred world map of clouds background

80歳以降では、病気で入院したときの入院給付がなんとゼロになってしまうのです。

これはすべての共済に言える特徴で、いざというときの保障が切実に必要となってくる年齢になればなるほど保障は減ってしまうのです。

そして、85歳で保障は終わってしまいます。

100歳まで生きる時代と言われる現代。

まだまだ保障が欲しいタイミングで保障が切れてしまうのは共済の最大のデメリットです。

Safety and life insurance concept

都民共済と比較しても保障内容には大差はありませんが、都民共済はこの他に月2,000円の掛金を追加すれば入院給付が充実して80歳以降も病気による入院給付が出る「熟年入院2型」というオプションや、先進医療特約、がん特約、がん・心筋梗塞・脳卒中といった三大疾病への保障が手厚くなる特約などが充実しており、いずれも1,000円程度の追加掛金となりますがより多くの選択肢があります。

埼玉県民共済のシニア向けのコースはいたってシンプル。オプションとして追加できるものは一切ありません。

住宅イメージ

平成29年3月の割戻率は埼玉県民共済、都民共済ともに28.92%。月掛金2,000円の場合、6,940円が返戻されることになります。

熟年型共済の魅力的なポイントまとめ

とにかく安い

65歳を過ぎて民間保険に加入する場合、これだけ安価なものはそうそうありません。

特に65歳を過ぎてくると男性の新規加入時の保険料が高額になる傾向があります。

仲良し夫婦・カップルイメージ

入院給付の期間が比較的長い

民間生命保険会社の平均的な入院給付の制限日数60日に対し、埼玉県民共済の場合は病気の場合は124日、事故の場合は184日と、長期入院にも対応できる保障内容になっています。

家族葬ができる程度の死亡給付を確保できる

養う家族がいない場合、残す財産はご自身の葬儀費用だけで十分という場合もありますよね。

Hand of support

70歳、80歳と死亡給付は次第に減少してしまいますが、規模によっては家族葬の費用を残すことが可能です。

熟年型共済の実力やいかに?

65歳を超えてくると病院通いをすることや、がんなどの大きな病気にかかってしまうリスクも上昇します。

前述したように、埼玉県民共済の熟年型共済は特約がなく非常にシンプル。

治療の長期化が懸念されるがんに関してもその他の病気と同様の扱いとなっており、熟年型共済一本で済ませるのはリスクが高いかもしれません。

Cloud Datensicherheit

熟年型共済の実力が発揮できるのは「民間の保険会社で加入したがん保険との併用」や「すでに終身の医療保険に入っているけれど、そちらには死亡保障はついていないから併用する」など、既に加入している保険の不安な部分を補うといった使い方です。

「がん以外の病気の保障が全くないのは不安」や「亡くなったときにほんの少し死亡給付があれば安心」などと言ったニーズに答えてくれるからです。

これらは、民間保険会社で65歳以上を過ぎてから探すとなると毎月の掛金が1万円近い高額な保険料となることも。

白いノートと白い電卓

そこまでお金はかけられないけれど、何もないと心配といったときに手頃な価格で付け足しできるのは県民共済の魅力です。

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埼玉県民共済のこども共済とは?

子どもの保険、加入されていますか?

小さいうちは自治体からの補助も多く、お住まいの地域によっては一定の年齢になるまで医療費が実質無料ということもあり、子どもの怪我や病気の保険にあえて加入しないという選択をされる方も多いでしょう。

happy smiling child playing with dandelion outdoor in a garden

しかし、やんちゃ盛りの子どもは自分自身の怪我だけではなく誰かに怪我を負わせてしまうという不安もありますよね。

埼玉県民共済には、そんな親の不安を軽くしてくれる「こども共済」があります。

内容や使い勝手などを確認していきます。

こども共済の保障内容は?

埼玉県民共済の「こども共済」は「掛金1,000円コース」「掛金2,000円コース」の2つの種類があります。

2,000円コースの保障内容は1,000円コースの内容を倍にしたものになります。

Panorama aus vielen bunten Kinderhänden

新規に加入できるのは0歳から14歳までの健康な子ども

加入時の年齢制限を満たせば18歳まで加入し続けることができます。

「こども共済」は大人向け共済に比べて全国の県民共済間で保障の差が少ない傾向にあります。

しかし、やはり埼玉県民共済!

Happy child playing outdoors

都民共済に比べていくつかより充実したポイントがあるのでここでも都民共済と比較して見ていきましょう。

保障内容 埼玉県民共済 都民共済
交通事故による死亡 500万円 500万円
交通事故以外の事故による死亡 400万円 400万円
病気による死亡 200万円 200万円
犯罪被害による死亡(重度障害含む) 200万円 200万円
交通事故による後遺症 最大500万円 最大300万円
交通事故以外の事故による後遺症 最大400万円 最大200万円
病気が原因の重度障害 200万円 200万円
重度障害割増年金(年1回、最高で10回までの支払) 1回50万円 1回50万円
交通事故による入院(1日目〜360日目) 1日5,000円 1日5,000円
不慮の事故による入院(1日目〜360日目) 1日5,000円 1日5,000円
病気による入院(1日目〜360日目) 1日5,000円 1日5,000円
手術 20万円/10万円/5万円/2万円 20万円/10万円/5万円/2万円
がん診断 50万円 50万円
先進医療 最大150万円
交通事故による通院(1日目〜90日目) 1日2,000円 1日2,000円
不慮の事故による通院(1日目〜90日目) 1日2,000円 1日2,000円
不慮の事故による契約者の死亡 500万円 500万円
病気による契約者の死亡(加入から1年経過後のみ対象) 50万円 50万円
第三者への損害賠償 1事故につき最大100万円 1事故につき最大100万円

交通事故による後遺症や交通事故以外の不慮の事故による後遺症で都民共済が最大300万円(1級300万円〜13級12万円)、最大200万円(1級200万円〜13級8万円)となっているのに対し、埼玉県民共済には更にその上の等級である重度障害に関する保障(交通事故、不慮の事故それぞれ500万円、400万円)が設定されています。

happy kiids playing

重度障害は両眼の視力を完全に失ってしまい回復見込みがない場合などに適用されます。

また、先進医療についても都民共済では保障の対象となっていませんが、埼玉県民共済では最大150万円までの保障がついています。

平成29年の決算時の割戻率は、埼玉県民共済、都民共済ともに20.44%です。

毎月の掛金が1,000円で、年間12,000円払込みをしていた場合、2,452円の返還があった計算になり、毎月の正味掛金は796円です。

デジタルイメージ

こども共済の魅力的なポイントまとめ

民間の保険会社は、一般的に年齢が低ければ低いほど小さな掛金で加入することが可能です。

子どもの保険は民間保険会社であっても安く加入することができるため、「あえて共済で子どもの万が一に備えるのはどうなんだろう?」と感じる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

一般的な民間保険と比べてこども共済が魅力的なポイントをまとめてみます。

青空と笑顔の子供達

入院保障の期間が長い

「こども共済」では入院保障として1日目から360日目まで保障されます。

民間保険会社の医療保険では近年では1入院につき60日までが上限となっているタイプが多く、360日というのはなんとその6倍!

充実の保障期間と言えます。

Happy kids jumping

通院保障は入院を伴わなくても給付される

「こども共済」の通院保障は交通事故や不慮の事故による怪我を対象としていますが、入院を伴わなくても給付される仕組みになっています。

民間保険会社では同じ怪我の場合でも「入院前後の通院」に限定されている場合があるので、通院保障についてもメリットがあると言えます。

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契約者の事故や病気による死亡の保障もついてくる

通常の生命保険では、万が一のときの保障の対象となるのは「被保険者」のみ。

子どもの保険であれば子どもにもしものことがあった場合に死亡保険金が出るということになります。

しかし、「こども共済」では契約者となる親の死亡時にも給付金が出るんです。

事故による死亡では2,000円コースにすることで1,000万円、病気の場合は100万円という大きな金額の死亡保障とすることができます。

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学資保険的についてくる保障としての要素も備わっていると思いませんか?

また、あくまでも被保険者は子どもなので、加入時に契約者である親の健康告知の必要はありません

健康告知による制限で生命保険に入れないなどの事情がある方でも「こども共済」に入ることで、ご自身の死亡時の備えを増強することが可能です。

こども共済の実力やいかに?

「魅力的なポイントがあるのはわかったけど、18歳までしか続かない保険で良いのかな?」などの声もあるかもしれませんね。

朝、布団にくるまって笑う男の子

実際の使い勝手を考えていきましょう。

子どもも加入することができる保険は、民間生命保険会社でも多数販売されています。

保険料の安い子どものうちに入ってしまえば生涯安い掛金で加入し続けることができる「終身タイプ」も多数そろっています。

ただ、保険商品というのは競争も激しく、各社数年に1回商品内容を改訂して保障内容を更に充実させたり、逆に医療技術の発達によって不要なものが削られたりと商品自体どんどん変わっていくものです。

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そう考えると、生まれたときに加入した保険に生涯入り続ける人の方が少数派なのではないでしょうか。

加入し続けたとしても、長い人生のどこかの時点で使い勝手の悪い保険になってしまう可能性が高いです。

そういった意味で、よく生命保険のセールスマンが言う「保険料が安いうちにお子さんの保険に入って、将来安い保険をプレゼントしてあげましょう」というセリフには疑問がありますよね。

子どもが小さいうちは、学費など怪我や病気に備える保険のほかにも優先すべきことはたくさん

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「とりあえず、掛金が安くて割戻金もあるこども共済で済ませてしまって、貯蓄を優先する!」などの割り切った考えで子どもの保険は「こども共済」一本にしてしまうという選択も賢い選択かもしれませんね。

また、これまで子どもの保険に入っていなかった方にとっても、割戻金などを考慮すると喫茶店でお茶をする程度の月々の掛金で加入でき、更に契約者の死亡時の安心もついてくると考えれば「こども共済」はお得感があるのではないでしょうか?

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子どもが小さいうちは、軽い怪我などで通院することも珍しくはありません。

「軽いやけどで2日通院した!」という場合にも1,000円コースで4,000円の共済金が支払われますし、「気管支炎で4日間入院した!」という場合には4万円の共済金が支払われます。

子どもの医療費は市の助成で賄えてしまうという場合でも、交通費代わりにもなる通院保障の存在というのは案外心強いものかもしれません。

埼玉県民共済気をつけたいことまとめ

埼玉県民共済の保障内容の魅力や実力を見てきましたが、ここで一度加入する際に気をつけたいポイントをまとめてみます。

クリップボード チェックリスト

県民共済一本で必要な保障はカバーできるのかということや、終身保険の必要性などを考えてみましょう。

年齢が上がれば上がるほど保障内容の充実度は減少

「医療・生命共済」「新型・県民共済」「熟年型共済」ともに年齢が上がれば上がるほど保障内容は薄くなっていきます。

充実した保障が役立つ可能性が高いのはむしろ年を取ってから。

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若いうちはお得感のある埼玉県民共済に加入し、保障が下がる前に民間の終身保険への切り替えや併用などをしていくことを念頭に置いておくことが大切です。

先進医療やがんに特化した保障がない

埼玉県民共済で先進医療が保障の対象となっているのは「こども共済」のみです。

先進医療は高額療養費制度などの公的制度の対象外で全額自己負担の治療です。

医療 カルテと注射器

近年、民間の保険会社では月々数百円のオプション料金で最高2,000万円までの自己負担がカバーできる先進医療特約が主流になっています。

中には、先進医療特約こそが保険に加入する醍醐味だと考える人もいるほど。

再度先進医療給付の必要性も考えてみてほしいと思います。

医療のイメージ

また、がんについても長期化しやすく治療費が高額になる傾向から、がんに特化した保険に入りたいと考える人も多いです。

埼玉県民共済ではがんもその他の病気と同様の扱いとなるため、ご自身の家系などを見て「我が家はがん家系かも?」などとお考えの場合には共済一本ではなく民間のがん保険の併用を検討してみることも大切かもしれませんね。

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一生の付き合いができない

保障内容が薄くなったあとも継続して埼玉県民共済に加入し続けたとしても、最大で85歳で保障は終わってしまいます

人生100年時代の現代ですが、残念ながら県民共済とは一生のお付き合いはできません。

85歳に保障が切れたあとに新たに保険に入りたいと思っても、年齢的な問題、健康状態の問題から新規加入ができないことがほとんどです。

医療イメージ

子育てや住宅ローンで支出が多い30代、40代までの一定期間は共済で済ませ、その後は生涯続けていける保険に切り替えるという割り切りも必要かもしれませんね。

しかし、一度大きな病気をしてしまうと他の保険に加入できなくなってしまうことも。

見直しや切り替えのタイミングを逃してしまった場合、将来無保険になるリスクがあるということも忘れないようにしたいものです。

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まとめ

埼玉県民共済について見てきましたが、いかがでしたでしょうか。

結婚式、オーダースーツ、住宅など予想外の特典が充実していることに加え、2017年に新しく登場した「新型・県民共済」が非常にお得感があるということがおわかりいただけたかと思います。

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埼玉県にお住まいの方や勤務先がある方は加入しておいて損はない埼玉県民共済。

しかし、共済には安さゆえに気をつけたいポイントもあるのです。

加入の際の注意点を忘れずに、ご自身に本当に合った保障内容なのかということをじっくり吟味してみてくださいね!

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