終身医療保険のおすすめランキング

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。

 

最近、終身医療保険が注目されています。

しかし、どのように保険を選んだらいいのかわからない、という方も多いでしょう。

そこで本記事では、終身医療保険のおすすめランキングをご紹介していきます。

この記事をざっくり言うと…
  • 医療保険とは、入院時や手術時に給付金がもらえる保険。
  • 保険を選ぶ際は、自分の将来を見据えて果たしてどのような保険が自分に必要なのか、じっくり時間をかけて考ることが大切。
  • 共済のメリットは、保障内容が充実しているのに、掛け金が安いこと。
  • 保険相談を検討するなら、店舗型では保険見直し本舗、訪問型では保険見直しラボといった無料相談サービスがおすすめ。
  • どこに相談するか迷う人は、平均業界歴11.8年のベテランFP揃いで取扱い保険会社数も30社とトップクラスの保険見直しラボ無料相談をおすすめします

 

 

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医療保険てどんな保険?

まず終身医療保険の前に医療保険とは具体的にどんな保険の事なのでしょうか?

医療保険とは?

医療保険とは、主に入院時や手術時に給付金が貰える保険の事をいいます。

この2つが基本の給付金で、他には成人病入院、通院、女性向け、先進医療など色々な保障がありますが、これらの保障は特約といいます。

松葉 直隆

特約については後ほど詳しく説明いたしますが、各保険会社によって違いがあるので自覚症状がある場合や家族にどの病気が多いなど、あらかじめわかっている場合はその病気に強い医療保険を探しましょう。

終身医療保険とは

保険加入を考えた時に先程述べたように自分本人ではなく家族の事を考えるのか、はたまた自分に何か起こった時の為の貯えが欲しいのかにより必要な保険は異なってきます。

MEMO
病気になった際の入院保障の金額や、亡くなった際の死亡給付金があるかないか等が保険加入について考えるのがベースです。

その際に終身医療保険は保証が一生涯続くので、老後の貯えや医療費などをカバーする事が可能ですし、保険料が変らないので、余裕がある時に今後の保険料を貯め込む事も出来ます。

そのため、支払いのプランが比較的立てやすい保険です。

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保険の種類について

医療保険以外の保険についても少し考えていきましょう。

保険の種類は本当にたくさんあるので、大まかなカテゴリーに分けて説明致します。

死亡や病気などのライフスタイルに関するタイプの保険

生命保険
生命保険は死亡保障に特化した保険の商品です。

この生命保険と医療保険が保険会社の2台柱であり、最も認知されている保険になります。

医療保険
入院時や手術時に給付金が貰える保険です。

老後の貯えもできるので加入者が比較的多いです。

がん保険
日本人のかかる3大病として有名ながんの保障に特化した保険です。
介護保険

高齢化社会の日本において介護の出費は意外と家系に響くのをご存知ですか?

そんな時に役立つのがこの介護保険です。

最近では若年性認知症を発症する方なども多いため、身内にそういった方がいる場合は遺伝も考えてこの保険も視野に入れましょう。

学資保険
子持ちの多くの家庭が加入している保険です。

各家庭の場合によっては、保険に加入しなくとも定期預金などで賄える場合もあります。

個人年金保険
個人年金はタンス貯金で!という方も多いと思いますが保険の商品としてもあるので気になる方はぜひこちらもチェックしましょう。
就業不能保険
比較的認知度が低いですが、名前の通り病気やけがなど何らかの事情で働けなくなってしまった場合に保証がある保険です。
傷害保険
突然の事故による入院や通院、死亡などにより生じた損害の保障に特化した保険です。

事故・災害などに関するタイプの保険

事故・災害に関する保険
  • 自動車保険:自動車事故等が起こった場合に自動車を保障してくれる保険です。
  • バイク保険:自動車保険同様バイクに特化した保障がある保険です。
  • ドライバー保険:自動車保険と違って自動車を運転しているドライバーの保障に特化した保険です。
  • 自転車保険:昨今自転車に乗る人が多くなっている傾向ですが、この保険では自転車乗りの方の保障があります。
  • 火災保険:自宅で火災が起こってしまった場合に保障がある保険です。
  • 家財保険:火災保険の中で特に家財一式に対して付帯する保険の事をいいます。
  • 地震保険:自然災害の一つである地震で被災してしまった場合の家屋への保障がある保険です。噴火や津波での被災も対象になります。

旅行・留学などに関するタイプの保険

旅行・留学に関する保険
  • 海外旅行保険:海外旅行を保証してくれる保険です。
  • 空港などで簡単に加入する事が出来ます。
  • 留学保険:留学の保障に特化した保険です。
  • 留学先やどの位の期間留学するかにより適性が異なりますので加入を考えている場合はしっかりと調べましょう。
  • ワーホリ保険:海外留学の中でもワーキングホリデーに特化した保険です。
  • 駐在保険:海外勤務の商社マンの方とその家族が対象の保険です。
  • 国内旅行保険:国内で旅行して何かトラブルがあった時に対応してくれる保険です。

レジャーに関するタイプの保険

レジャーに関する保険
  • ゴルフ保険:ゴルフのプレイ中に何らかのトラブルがあった場合に保障してくれる保険です。
  • スキー保険:ゴルフ保険と同じくスキーのプレイ中のトラブルを保障してくれる保険です。

その他の保険

その他の保険
  • ペット保険:ペットに関する保証がある保険です。
  • 法人保険:火災保険、賠償責任保険、貨物や運送に関する保険、興行中止保険など一般家庭ではなく法人の会社向けの保険になります。
  • 共済:後ほど詳しく説明いたします。

どの保険が自分に最適かじっくり考えよう!

今回の記事のメインである終身医療保険以外にも、実にこんなにも沢山の種類の保険があります。

MEMO
人生のライフステージその時その時で今必要な保険が変ってくる場合もあるので、自分の将来を見据えて果たしてどのような保険が自分に必要なのか、じっくり時間をかけて考えましょう。

医療保険の種類

先程保険の種類についてまとめてみましたが、ここでは医療保険の種類について具体的に解説していきます。

終身医療保険以外の医療保険についても知ったうえで、改めて終身医療保険の良さについて考えてみましょう。

医療保険の種類

終身医療保険
終身医療保険は満期がなく、その保障が一生涯続く保険です。

掛け捨てではないので老後の貯えとしても人気の高い商品です。

更に保険を途中で解約した場合ある程度期間が経過していれば解約返戻金を受け取る事も出来ます。

定期医療保険
終身医療保険とちがい定期医療保険は、ある期間だけ医療保障が必要な場合に活用される医療保険です。

定期医療保険のメリットは、保険のライフプランの定期的な見直しが出来る事です。

終身医療保険と同じ額の保障の場合、保険料の負担を比較的安く抑えることができますが、保険期間満了時に更新した場合、保険料も年齢に応じて更新されます。

女性向け医療保険
他の医療保険の保障対象の病気以外に女性の病気に特化した保険です。

一般的な医療保険より女性向けの病気の保障が手厚いです。

引受暖和型医療保険
通常の保険は加入時の条件が比較的厳しいものですが、こちらの引受暖和型医療保険は保険加入時の条件を暖和した保険ですので、持病や健康上の問題があっても割と簡単に加入する事が出来る保険です。

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共済と保険の違いとは?

あえてランキングに入れなかった共済と、保険の違いについて考えていきましょう。

松葉 直隆

保険についてはこれまで細かく説明してきましたが、共済も比較的保険と保障などの内容は似ています。

どの会社の保険に加入しようか悩んだ時に共済がヒットして、あれ共済って何だろう?ってなった方も多いはずです。

共済は保険よりお得?

共済のメリットは?

共済は保険に比べ例えば営業経費などを最低限に抑えているので、保障内容が充実しているのにわりと掛け金が安いというメリットがあります。

更に集めた掛け金は共済金の支払いと組合の事業費に使われますが、その掛け金が余った場合には年度ごとに割戻金として返還されます。

例えば都道府県民共済の場合、実に掛け金の3割程度が戻ってくるんだそうです。

これは保険より共済の方が良いのでないかと思ったあなた、共済にはもちろんデメリットもあります。

共済のデメリットとは

共済のデメリットは?

掛け金が安い=もちろん保障の絶対額が少ない、という事になります。

共済のシステムはこ少ない掛け金でより多くの人に保障を与えるのシステㇺなので、保険会社に比べるとやはり保証額が少なめになってしまうんですよね。

例えば具体的に都道府県民共済の場合、4000円コースで病気死亡では何と800万円しか支払われません。

これは保険会社に比べるとかなり割安ですよね。

更にひとつの共済には一人一口しか入れないため、保障額を上乗せして増やす事も出来ないんです。

となるとやはり共済のみでなく保険の加入も視野に入れるのはマストになってきますよね。

特約について

MEMO

保険の商品は主契約というベースと特約で成り立っています。

特約とは後で上乗せしてつける契約という事ですね。

また特約は主契約と違っていくつも付帯する事が可能ですので、気になる特約についてはすべて入念にしらべましょう。

主契約よりも特約の内容が充実している?

主契約に比べ特約の種類は、かなり豊富です。

主契約がシンプルな場合でも、どの特約を付けるかによってだいぶ契約内容に違いが出てきます。

注意事項
特約は単品ではつけられないので、1つ目の会社で主契約だけで契約していて、2社目で特約だけ契約というわけにはいきませんので注意が必要です。

後ほどの保険会社オススメランキングで主契約の保険料がかなり安い保険会社もありますので、場合によっては2社の保険に加入し、片方に特約を付帯するのも良いでしょう。

保険を選ぶ際のポイント

保険に加入する際のポイントですが、年代によりニーズも異なってきます。

20代と50代で比較してポイントをまとめてみましたのでご覧ください。

保険を選ぶ際のポイント

20代が保険を選ぶ際のポイント
  • 保険料をしっかりと毎月払えるか具体的に収入と支出を計算する。
  • 保険料を払う事により貯金もできるかどうか考える。
  • 例えば楽天生命など自分が良く使っている会社などの保険があるなら、その保険の加入も検討してみる。

20代といえば割と若い世代ですので、これから人生がまだどの様になるか全く想像できない人も多いと思います。

そんな状況の中で今どの保険に加入するのが良いのか、またそれはお試しなのか長く続けるのかなどゆっくり考えて今の自分にピッタリな保険の商品をみつけましょう。

②50代バージョン

50代が保険を選ぶ際のポイント
  • 保険料よりも保障内容の充実差について考える。
  • 自分がかかりやすい可能性がある病気の保障が充実している保険を考える。
  • 貯蓄がない場合は掛け捨てでないタイプの保険加入も視野に入れる。

やはり50代は20代と違って定年退職も近いですし、近い将来についてやや現実的に考えなければなりません。

いつ何があっても良いように最低限の備えは怠らないようにしましょう。

年代別オススメ終身医療保険BEST5

ここで年代別の終身医療オススメランキングを見ていきましょう。

比較対象は、若い世代の20代と保険加入は若干遅めの50代で比べていきたいと思います。

20代にオススメ終身医療保険ランキング

20代の男女が保険加入を考えた際に、何といっても保険料の安さが1番の加入条件だと思います。

松葉 直隆

保険料の安さはもちろんの事、契約内容が充実している商品をランキングにしてみました。

ランキング外 ソニー損保 SUREシリーズ 保険料1585~2310円

契約内容は結構良いものの同じく、デメリットもあるのでランキング圏外とします。

ランキング外 東京海上日動あんしん生命 メディカルkitシリーズ 保険料1507~2984円

こちらの東京海上日動あんしん生命のメディカルkitシリーズは商品の種類が多く保障内容も割と良いのですが、保険料を重視するとランキング圏外になりました。

5位 楽天生命 楽天生命ロング 保険料575円

この保険の商品は他の会社の医療保険とは異なり、保障内容は入院61日目から通算1,095日分の入院保障のみとなります。

それをカバーするような特約も特に存在増しませんが、何といっても他の保険会社と比べ保険料がかなり割安なのがポイントです。

MEMO

メインの保険にはせずにすでに加入している保険とプラスして、2つ目の保険と考えるのが良いでしょう。

保険料の安さでランキングインしました。

☆先進医療保障額:無し

4位 メディケア生命 メディフィットA 保険料1360円

この保険の商品の良い所は、保険料が他の会社に比べ安めなのに必要な保障がそろっている所です。

手術給付金が病気の内容によっては5~20万円の幅があります。

更に基本保障に「骨髄移植給付」「放射線治療給付」があるのが他の会社と比べて珍しく、かなり特徴的ですね。

MEMO
先進医療を受けると5万円の一時金も支給され、払込免除特約をつけると初期がんの上皮内がんでも払込免除になったり、免除の要件が他の会社の保険の商品よりもかなり広いのも大きなメリットとなります。

☆先進医療保障額:2,000万円

3位 チューリッヒ生命 終身医療保険プレミアムDX 保険料1237円

スイス発のチューリッヒは日本で設立30周年を迎えました。

外資系の保険会社として留学など、海外と関わる事が多い20代にも比較的認知度が高い保険会社だと思います。

MEMO
この保険商品の基本の入院保障は30日、60日から選択する事が出来、特約で7大疾病での入院保障日数無制限、精神疾患での365日保障を付帯する事が出来ます。

病院業界では最近入院自体が短期化されているのですが、この商品では入院が長引きがちな精神疾患による入院にも対応しているという所がメリットです。

更に基本的な保障内容が至ってシンプルで、若い世代にはわかりやすいと思います。

以前より基本保障内容がシンプルになった事により保険料がかなり安くなりました。

特約で通院保障や三大疾病での払込免除をつける事も出来ますので、内容としてもとても充実しています。

更にはライフケアパートナーズが提供するセカンドオピニオンサービスも付帯しているのも良いのでまさにメリット尽くしですね!

☆先進医療保障額:2,000万円

3位 アフラック ちゃんと応える医療保険EVER(通院ありプラン) 保険料1548円

可愛いアヒルのCMで有名なアフラックの終身医療保険の商品です。

MEMO
この商品のメリットは他の保険会社に比べて保障範囲がとても広い事と、更に手術給付金の対象が広い事にあります。

これは手術を受ける場合はかなり安心ですよね!

この商品は2015年6月にリューアルされ、その際に主契約の通院保障の日数が増加され、特約の三大疾病時の入院日数と一時金の支払が無制限になり、更には払込み免除特約が付いたりと至れり尽くせりな契約内容に変化しました。

注意
唯一デメリットといえるのは、退院から180日以内に再入院すると入院保障の日数が通算されてしまう点です。

☆先進医療の保障額:2,000万円

2位 オリックス生命 新Cure 保険料1222円

MEMO

この保険商品は他の会社に比べて保険料が比較的安めで、三大・七大成人病で入院保障を無制限に出来るのがかなりのメリットです。

更に日帰り入院・手術保障、回数制限無しの手術保障(一律10万円)もあるので、保険の商品としてのバランスもかなり良いです。

病気が悪化し症状が重くなった場合の払い込み免除もある比較的人気な医療保険です。

同じ会社の前商品CUREと比べるとかなり保障が手厚くなりました。

更にT-PECのセカンドオピニオンサービスの付帯があります。

☆先進医療保障額:2,000万円

オリックス生命の新CURE(キュア)

 

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2位 オリックス生命 新Cure Lady 保険料1697円

この保険の商品は先程の新CUREと比較すると、七大生活習慣病の保障がありません。

MEMO

しかし名前の通り、女性特有の疾病での入院日払い額が倍になります。

その他はCUREと同じ条件ですので保険内容としてはバランスがかなり良いですし、それにプラスして女性向けの保障が充実している所が良いですね!

そしてここがポイントですが女性の場合は新CUREに加入するより、新CURE Ladyの方が保険料が安くなるので加入を検討しているあなたが女性の場合は是非こちらの方に加入しましょう。

☆先進医療保障額:2,000万円

1位 メットライフ生命 終身医療保険フレキシイ 保険料1561円

旧メットライフアリコ生命の保障は必要なものが揃っていて、保険の商品としてとてもバランスが良いです。

そして特約として退院後の通院保障もあるのが魅力です。

MEMO
更にT-PECのセカンドオピニオンサービスもあり、それなのに保険料が医療保険の中でもやや安めなのが嬉しいですよね!

20代部門で文句なしの一位です。

☆先進医療保障額:2,000万円

50代にオススメの終身医療保険ランキング

先程の比較対象だった20代が保険料の安さで保険に加入する事が多いのならば、50代は保険料よりもより充実した保障内容を求める様になります。

60歳の定年退職も近いため、より明確に老後の人生プランを設計する必要があるでしょう。

松葉 直隆

そのため50代のランキングでは、保障内容を重視しました。

ランキング外 朝日生命 スマイルメディカル 保険料3761円

この保険の商品は入院した際に入院日数分の入院給付金に加えて、入院一時金を受け取る事が出来ます。

この入院一時金は入院日数により金額が代わる事がないので、それを考慮すると短期入院向けの保険だと思います。

更に日帰り入院でも一時金が給付されるのもポイントです。

MEMO

しかし手術給付金は特約となるため、例えば既存の医療保険に入院給付のみを上乗せしたい場合等にオススメの保険です。

保険料が手ごろなのに保障も充実しているのもメリットですね。

結構保障内容が良いのですが、僅差でランキング圏外になってしまいました。

☆先進医療保障額:2,000万円

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ランキング外 アメリカンホームダイレクト みんなのホスピタル総合医療タイプa 保険料3418円

この保険の商品は他の会社と比べて入院日額3,000円のプランがあり、とてもめずらしいメリットです。

メリットは手術給付金が他の保険会社の半額程な所です。

更に特約で通院時の保障がつけれるのも魅力ですね!

松葉 直隆

そしてT-PECも付帯すので、保険料を比較的安くT-PEC付の医療保険に加入したい場合にオススメです。

しかし先進医療の保証額が他の保険会社と比べて半額なので一応ランク圏外としておきます。

☆先進医療保障額:1,000万円

5位 アクサ生命 一生保証の医療保険プライム60 保険料3613円

20代部門ではランキングインしなかったアクサ生命ですが、T-PECを利用できる「メディカルアシスタンスサービス」が無料で付帯しているのがメリットです。

他の保険会社に比べて保険料が比較的安く、補償内容のバランスが取れている商品です。

注意
唯一微妙な点といえばがんで入院時の日額の支払いが無制限なのですが、最近ではがんでの入院期間は比較的短くなっているので、これまもしかしたらそこまで必要ないかもしれないですね。

先進医療を受けると一時金が支払われます。

☆先進医療保障額:2,000万円

4位 FWD富士生命 財布に優しい医療保険 保険料2737円

この保険の商品は基本保障が入院給付金と手術給付金のみなので、必要な保障を確保しながらも保険料がかなり安めとなっています。

更に七大生活習慣病時に入院保障日数を増やす事が出来る特約が、何と各年齢200円程度で付帯する事が出来るのも大きなメリットですね。

松葉 直隆

T-PECの健康保険相談サービスも付帯しているので、他の保険会社の商品に比べると保障内容に対する安心感の高さがこの商品の最大の魅力となるでしょう。

☆先進医療保障額:2,000万円

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3位 オリックス生命 新CURE 保険料3172円

オリックス生命の2つの保険商品は、20代のランキングに続きこちらでも堂々の3位にランクインです。

MEMO

新CUREは50代の保険の中でも比較的保険料が安く、三大・七大成人病で入院保障を無制限にできるというのが大きなメリットですね!

更に日帰り入院や手術保障、回数制限無し手術保障(一律10万円)などもとってもバランスが良い商品になっています。

T-PECのセカンドオピニオンサービスも付帯しています。

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3位 オリックス生命 新CURE Lady 保険料2842円

上記の新CUREと比較して、女性に更にオススメなのがこの新CURE Ladyです。

MEMO
保障内容としましては、七大生活習慣病の保障がなくなる代わりに女性特有の疾病での入院日額が2倍になります。

それ以外は新CUREと同じ条件なのに、女性はこちらの方が保険料が安くなるのでかなりお得になります。

☆先進医療保障額:2,000万円

2位 アフラック ちゃんと応える終身医療保険EVER(通院ありプラン) 保険料3693円

松葉 直隆

20代部門にもランクインした、アフラックのちゃんと応える医療保険EVERの通院ありプランは、50代の方にも大変オススメなので堂々の2位にランクインです。

やはり保険の保障範囲と手術給付金の対象が広いというのは大きなメリットですよね!

☆先進医療保障額:2,000万円

1位 メットライフ生命 終身医療保険フレキシイ 保険料3062円

続けてこちらも20代のランキングと同じく、堂々の1位です。

MEMO

何といっても保障内容の充実さと保険料のバランスも良く、T-PECのセカンドオピニオンサービスがあるのが最も大きいメリットです。

それでいて保険料が安いというのが本当に魅力的ですよね!

唯一気になる点は先進医療特約は終身ではなく10年更新となる部分ですが、特約量は150円程とそんなに高くありません。

☆先進医療保障額:2,000万円

松葉 直隆

20代と50代で比較すると保険料やここが重要な保障内容など大分違いが出ると思いますが、どの保険に加入すればよいか迷っている方は今回のこのランキングを参考にしてみてください。

保険に入る前に健康的な体作りを意識しよう!

そしてここで基本の事ですが、まず保険に入る前に自分が健康的な体であるか考えてみましょう。

現代社会人の皆さんは毎日忙しく働ていて運動する暇がないかもしれません。

実は忙しく働く人の方が時間がない分痩せづらく、しかもオフィスワークともなるとむしろ中年太り傾向になるというデータも出ています。

松葉 直隆

こういった事態に気づき早めにどう対処するかで10年後、30年後の自分自身の姿が大きく変わるという事を忘れないでおきましょう。

運動不足改善の掟

運動編
  • 毎日5分のストレッチでも良いので何かしらスポーツを続ける事。
  • 同じ姿勢を取ってばかりいる仕事についている場合、例えば座ってばかりだと足が太くなりがちなので足を細くする運動などを行う。
  • 一日座ったままのオフィスワークの場合わざとつらい姿勢で座ったり、電車通勤の場合車内で立ったままできるワークを行う。
  • 歩き方をダラッとしない様にする。
食事編
  • 食べ始めは必ず野菜を食べる。
  • 食べる量は必ず腹八分目にする。
  • 3食の栄養バランスを考え食事をとるのがベストだが、それが出来ない場合はカロリー大めのメニューばかりにならないよう心がける。
  • 間食はたまにOKだが毎日はNG。

上記の項目を毎日実践するのは意外と簡単ではありませんが、将来の自分の事を考え、また保険加入時に健康な方が保険料も安くなる場合もある事も踏まえて、地道にめげずに頑張りましょう。

まとめ

如何でしたでしょうか?

MEMO
終身医療保険について考える前にまず保険の仕組みについて覚えるのがなかなか大変かもしれませんが、一度保険についてざっと調べればそんなに難しい内容ではないので、気になる方はどんどん保険会社の方や保険比較の会社の方に尋ねましょう

終身医療保険も種類が色々ありますが、今回ランキングにまとめた会社は本当にオススメですので、気になる会社があった場合は是非加入を検討してみましょう。

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