保険相談のおすすめ厳選3選と落とし穴を一挙公開!40人以上の口コミから分析

記事監修者紹介
松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。

「保険の無料相談サービスを利用したいけど、どこがおすすめなのか分からない…」

今回はそんなあなたのために、40人以上の口コミから分析した比較ランキングをご紹介!

保険の新規や見直しの際に、本当におすすめできる無料保険相談を徹底調査いたしましたので、是非最後までお読みください。

この記事をざっくり言うと…
  • 保険の相談窓口とは、複数の保険会社の保険を取り扱う保険代理店。保険のプロに無料で、自分に最適な保険を選んでもらえる
  • 40人以上の口コミを分析した結果、おすすめの無料保険相談窓口は、保険見直しラボがおすすめ
  • どこに相談するか迷う人は、平均業界歴11.8年のベテランFP揃いで取扱い保険会社数も30社とトップクラスの保険見直しラボ無料相談をおすすめします

 

 

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

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40以上の口コミを元に!おすすめ無料保険相談ランキング

保険相談検討者

既に生命保険に加入しているのですが、ライフスタイルが変わったのでこのままで良いのか誰かに相談したいんです。
私は新たに保険に加入しようと思うのですが、素人判断では分からないことだらけで困っています。

保険相談検討者

現在、生命保険会社も保険商品も沢山あり、ご自身やご家族に合った生命保険を探そうと思っても大変な作業になってしまいますよね。

そういった方々のために、生命保険のことをよく知るプロ(FP:ファイナンシャルプランナー)に相談ができるサービスが「保険相談所(保険の代理店)」です。

松葉 直隆

保険の無料相談所も沢山ありますから、これから40人以上の口コミを分析した結果をランキング形式でご紹介して参ります。

1位 保険見直しラボ

おすすめ無料保険相談ランキング1位 保険見直しラボ

第1位は、『保険見直しラボ。さっそく保険見直しラボの口コミを見ていきましょう。

保険見直しラボの口コミ

20代女性 主婦

「毎月の保険料が1万円も安くなった!」

子供の教育資金に夫の万が一の備えは充実させたい。でも保険料の負担は減らしたい。

無理な相談かなと思っていたのですが、提案いただいた内容はとても納得できて、しかも保険料まで下がって、相談して大満足でした。

出典:保険見直しラボ

30代女性 会社員

「保険への不安がなくなり、納得の保険に。」

保険とはどのような仕組みなのかという初歩から教えていただき、保険に対する不安感がなくなりました。

最後まで親身に相談してくれたので、納得のいく保険に加入出来たと思います。

出典:保険見直しラボ

30代女性 主婦

「最高のコンサルタントに出会えました。」

相談するのは初めてで、最初はどんな方が来るのか心配でした。実際にお会いすると、雰囲気、身だしなみなど、とても印象が良かったです。

お話しがとても分かりやすく、何度も質問しましたが、少しも嫌な顔せず、説明してくださいました。

出典:保険見直しラボ

「たくさんの人におすすめしたい!」

お金に関する知識が豊富でなんでも相談でき、悩んでいる時も、ガツガツした営業をされることもなく、じっくりと検討出来てとても安心しました。

両親も保険を見直すタイミングが来ていたので、すぐに連絡を取り、相談をお願いしました。

保険見直しラボの特徴5つ

さらに詳しく保険見直しラボの特徴を見てみましょう。

おすすめ無料保険相談ランキング1位 保険見直しラボ

約30社の中からぴったりの保険を紹介

保険見直しラボは約30社の保険会社と提携

ということは、自分にピッタリの保険を紹介してもらえる確立が上がるということですね!

保険相談検討者

松葉 直隆

少ないところでは10社以下の保険しか取り扱っていないところもあるので、保険の取り扱いが少ないサービスよりも、約3倍も多い可能性も。

担当の質が高い

他の保険相談サービスでは、どうしても入ったばかりの経験の浅い社員にあたるケースがあります。

しかし、保険見直しラボでは、以下のような経験豊富なプロフェッショナルが揃っています

保険見直しラボのFPは質が高い
  1. 平均経験年数11.8年
  2. 全員が28社全ての保険商品を扱うことができる

おすすめ無料保険相談ランキング1位 保険見直し本舗はベテランFP揃い!

利用満足度93.2%!友人に紹介したい人は82.3%

保険見直しラボを利用した人のうち96.8%が満足友人や知人に紹介したい人は82.3%というアンケート結果がでています。

保険見直しラボ利用者が満足する理由
  • 何回でも相談が無料
  • 他で断られた人も相談可能
  • 無理な勧誘は禁止されているから安心

お客様に寄り添った姿勢が、満足度93.2%に繋がっているんですね。

選べる豪華なプレゼントキャンペーン

選べるプレゼントキャンペーンを、期間限定で実施中です。

キャンペーン内容は随時変更していますので、最新のキャンペーンについては公式サイトでご確認ください。

おすすめ無料保険相談ランキング1位 保険見直しラボの豪華キャンペーン内容

※キャンペーンの画面が表示されていれば大丈夫です。

保険の加入は必須ではないので、相談だけでもらえちゃいますよ!

何度でも無料で相談OK!無理な勧誘は禁止されているから安心

保険見直しラボでは、何度でも無料で相談することができます

無理な勧誘等を禁止する「イエローカード制度」があるため、安心して相談することができます。

保険見直しラボはFPに厳しいルールが設けられているため利用者が安心のシステム!

加入後のアフターフォローも無料で行ってくれますよ。

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2位 保険コネクト

おすすめ無料保険相談ランキング2位 保険コネクト

第3位は、保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している『保険コネクト』。

保険コネクトの実際の口コミはどのような感じなのでしょうか。

保険コネクトの口コミ

保険コネクトに対する口コミをご紹介いたします。

東京都 34歳 女性

漠然と保険料を安くしたいと思い相談してみたのですが、ご紹介頂いた店舗様に話しを聞いて、今まで全く保険のことを理解していなかったことに気付きました。また、たくさんの保険の種類から、独自の組み合わせで商品のご提案を頂き、以前よりもぐんと保険料を抑えることが出来ました!

出典:保険コネクト

北海道 28歳 男性

今まで、勧められるままに保険に加入していたのですが、来年子供が生まれるということもあり、保障内容や保険料が適切なのか急に不安になり相談しました。幸い、今の自分にはぴったりな条件だということが分かったのですが、相談することで今後の不安を払拭することができて本当によかったです。

出典:保険コネクト

大阪府 56歳 女性

今までわたしは、昔から付き合いのある友人が勤める保険ショップで契約をしていました。今回、このサイトでショップの違いで保障が大きく異なるということ知り、初めて他のショップへ相談したのですが、保険料をそのままに内容を充実させることができました!相談してみてよかったです。

出典:保険コネクト

愛知県 42歳 男性

いろいろな意味で節目を迎える歳に近づいてきているため、今後の人生設計にもっと保険を役立てることはできないかと思い相談しました。このサイトではいいショップをご紹介頂き、将来性の高い保険の設計が出来て満足しております。

おすすめ無料保険相談ランキング2位 保険コネクト

保険見直し本舗の特徴3つ

4000種類ある保険から最適なプランを提案

保険コネクトなら、4,000種類あると言われている保険の中から、要望にあった最適な保険を早く探すことができます。

厳選されたFPの数およそ2,500人と提携

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携。FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトのFPのルール
  • しつこい営業行為の禁止
  • 相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止

などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトはしつこい営業行為の禁止 相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止

消費者側からすると、安心度合いが違いますね。

キャンペーン実施中!

今なら保険相談完了後、アンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

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3位 保険見直し本舗

おすすめ無料保険相談ランキング3位 保険見直し本舗

第2位は、100万件の相談実績を持つ、大手保険ショップの保険見直し本舗です。

タレントを起用したCMでご存知の方も多いのではないでしょうか?

保険見直し本舗の口コミ

そんな保険見直し本舗の、口コミを集めさせていただきました。

保険見直し本舗の良い口コミだけでなく、悪い口コミも紹介します。

良い口コミ

利用者

自分たちでも調べてから来店しましたが、更に選択肢を出してくれて助かりました。

また、他の保険も紹介してくれたので、今後の保険選びに役立ちます。
自分たちでも調べてから来店しましたが、更に選択肢を出してくれて助かりました。

また、他の保険も紹介してくれたので、今後の保険選びに役立ちます。
今までの保険会社では、ざっくりとした話しか聞けなかったのですが、実際にかかる医療費等について教えてもらったので、適正な保険金額がある程度、分かりました。

助かりました。
特定の保険をセールスする感じではない点が話やすかった。
家庭全体での必要額を踏まえ、現在加入の保険を診断してもらった点に満足しました。

いい保険はそのままに足りない面の提案をしていただけ参考になりました。
入り口に面している場所だったので、もう少し個室的な空間があればゆっくりと相談がしやすかったです。

悪い口コミ

利用者

身だしなみや応対はよかったと思います。

聞きたいことがあまり聞けず、一方的に話された印象でした。

質問下手なのもありますが、先にどんな疑問があるのか聞いて欲しかったです。
相談の満足度保険の基礎はとてもよく分かりましたが、それで時間がなくなり、肝心の聞きたい事がほとんど伺えませんでした。
アクセスビルの入り口がすぐに分かりませんでした。

でも駅近いので便利だと思います。
予約した時間に行きましたが前の相談者の方が終わらず待たされたので、余裕を持って予約を受けた方が良いと思います。

申し込み後、連絡していたけるとの話をもらったのですが、特に連絡がありませんでした。

おすすめ無料保険相談ランキング3位 保険見直し本舗

保険見直し本舗の特徴3つ

40社以上の中から自分にぴったりの保険を提案してくれる

保険の見直し本舗では、40社以上の保険会社と提携しています。

また、保険販売代理店なので、自社の保険商品を販売するわけではありません。

そのため、1人1人の要望やライフプラン、家族状況などを元に、さまざまな保険を比較・検討して最適な保険プランを提案してもらえます。

保険見直し本舗は1人1人の要望やライフプラン、家族状況などを元に、さまざまな保険を比較・検討して最適な保険プランを提案してもらえます。

40社以上の保険会社と提携しているところは、保険見直し本舗以外には保険クリニック(日本で最初の保険ショップ)くらいしかありません。

松葉 直隆

取扱会社が多ければ多いほど、自分にぴったりの保険を見つけやすくなります。

契約実績100万件以上

保険見直し本舗は、契約実績が100万件を突破し、さきほども登場した日本で最初の保険ショップである保険クリニックの相談実績の3倍以上もあります。

提案からその後の加入手続きやアフターフォローまで、しっかりサポートする対応の積み重ねが評価され、後から登場した保険見直し本舗の契約実績100万件以上に至るまで人気になりました。

無理な勧誘は一切ないから安心

保険見直し本舗では、無理な押し売りは営業方針として禁止されています。

「何度も断らなければならないような、しつこい保険の勧誘電話がかかってくることなどはありませんのでご安心ください。」

と公式ページに記載してある程です。

何回でも無料で相談できますし、保険加入時や加入後のアフターフォローも無料で対応してもらえます。

保険見直し本舗公式HPはこちら

無料の保険相談所の特徴<訪問型・店舗型>

保険の数と同じく、保険相談会社の数も多くてどの保険相談所を利用したら良いのか分かりません。

保険相談検討者

松葉 直隆

保険相談所には訪問型と店舗型の2種類あるのをご存知でしょうか?

訪問型無料相談所

訪問型の保険相談所の特徴

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の保険相談がおすすめな人 仕事が忙しくてなかなか時間がとれない 妊娠中や小さな子どもがいて遠出が難しい とれる時間が不規則で予測がつくのが直近になる 近くに店舗型の相談所が無い、あるいは調べるのが面倒

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットになりますね!

訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

訪問型の保険相談で注意すべきこと 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るためテーブルの大きさやレイアウトを考慮する 自分が注文した飲食代は自分で払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

逆にカフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、また隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けないかもしれません。

松葉 直隆

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

訪問で一番人気の保険見直しラボの公式HPこちら

店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の相談がおすすめな人
  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗型無料相談の注意事項

よく利用するショッピングセンターの中などに入っていることも多く、子連れ等でも気軽に足を運びやすい来店型の保険相談。

しかし、店舗によっては保険会社の方からノルマを課せられている場合もあります。

該当月に、どこの保険会社の契約をいくら以上取る、などといったものが存在する可能性も。

松葉 直隆

こういった事態も想定して、ある程度ご自身で保険の知識を身に着けてから行くのも方法の一つでしょう。

面倒でも、可能な限り複数の無料相談所を利用するべき!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

松葉 直隆

保険相談書で相談をしたら保険に加入しなければいけないわけではないため、構えず、気軽に考えて大丈夫ですよ

そして、可能ならば1つの代理店ではなく複数の代理店で相談を受けてみましょう

複数人に担当してもらうメリット

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

保険相談検討者

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

松葉 直隆

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

松葉 直隆

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。
確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

保険相談検討者

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな保険見直しラボ公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになります。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の保険見直しラボを試してみてはいかがでしょうか。

生命保険の無料相談なら保険見直しラボがおすすめ!

 

保険見直しラボの特徴
  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

松葉 直隆

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

松葉直隆

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

例えば、このような具合に…

保険の無料相談窓口キャンペーン

保険の無料相談窓口キャンペーンは他にも!

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

松葉直隆

A5ランクのお肉を保険マンモスで、熟成牛タンは保険見直しラボでもらっちゃいましょう!

複数の保険会社で比較・検討する

先にも説明させて頂きましたが、時間が許す限り複数の窓口での相談、もしくは複数のFPに相談をすることをおすすめします。

複数人に担当してもらうメリット

保険だけに限った話ではありませんが、やはり担当する人の質は代理店によっても違いますし、代理店内であっても違うでしょう。

保険相談の実績のある人もいればそうでない人も当然いるでしょうし、代理店やFPによって提案する保険会社や商品も異なるでしょう。

このようなことも鑑みて、様々な代理店で相談が可能ならばしてみるに越したことはありません。

10年以上毎月支払い続けるあなたや家族にとって大切なお金です。

複数の商品を知れるメリット

代理店やFPによって、提案される保険の商品も違ってくることも想定されますよね。

しかし、ここでは様々な保険会社や商品を知るきっかけでもあり、選択肢が増えるチャンスだと言えます。

10年以上も支払い続けるまとまったお金を、たった一度の相談や決断で決断してしまうのは実にもったいない話です。

可能であれば、2社3社、あるいは2名以上のFPに話を聞き、様々な商品に触れてより良い保険を選択できるのがベストだと言えます。

選ばれ続ける理由を実感。保険見直しラボ

保険相談窓口が必要になる時ってどんな時?

生命保険を選ぶ時や見直しをする際は、あなたのライフステージから考えてみてはいかがでしょうか。

ライフステージごとに準備する保障が変わってきます。

生命保険の加入と見直しのきっかけ 就職した 結婚をしたり子どもができた マイホームを購入した 自営業になった 子どもが独立した ライフスタイルが変化した 加入時は支払えたけど、今はちょっと支払いがしんどくなってきた 加入済みの保険が満期/更新を迎えた

あなたに必要な保障から、最適な保険商品を探してみ ましょう。

独身時代

独身だから保険はいらないですか?

独身でも必要な保障があります。たとえば、医療保険や就業不能保険、所得補償保険です。

独身の方が重視すべき生命保険
  • 医療保険…入院や手術をした際にその治療費をカバーするための保険
  • 就業不能保険・所得補償保険…病気やケガで働けなくなったときの収入減を補うための保険

保険は“もしも”の時の備えです。

不必要なほど加入する必要はありませんが、必要な保障を負担なく支払える額で加入することが大切です。

結婚したとき

結婚を機に保険を見直す方が多くいます。

結婚はライフステージの中でも、大きく必要な保険が変わる時期です。

生命保険関連で結婚したときに考えるべき事柄は何ですか?

主に、共働きか?子供を持つのか?住宅をどうするか?の3点です。

ご夫婦ごとにその先のイベントが異なります。

松葉 直隆

女性の場合はこの時期までに、医療保険に加入することをお勧めします。

子どもが生まれたとき

お子さまの誕生は、ライフステージにおいて準備するべき必要保障額が一番多くなる時期です。

松葉 直隆

お子さまの教育資金もそうですが、“もしも”の備えも重要になります。

限られた予算の中で、“もしも”の保障と教育費用の準備を効果的にすることが必要です。

住宅を購入したとき

マイホームを購入すると、住宅ローンでローン金額分の保障が付いてくることがあります。

そのタイミングで「保険の点検」をすると、保険料が節約できる可能性があります。

保障として必要な金額は、ライフステージの変化や時間の経過とともに変わっていきます。

松葉 直隆

保険の見直しと言うと「面倒」と思われている方が多いですが、この数年に1回の保険の見直しで、数年単位で家計への効果が見込まれます。
保険の相談は無料でできますし、良いことづくめということですね!

保険相談検討者

退職したとき

松葉 直隆

定年後は、大きな死亡保障は不要になる代わりに医療や介護など、生きていくための保障が重要性を増してきます。

日本は医療の発展により、世界有数の長寿国です。

注意

ただ、寿命と健康寿命(日常的に介護を必要としないで、自立した生活ができる生存期間)には10年前後の開きがあります。

この差がもしかしたら、介護が必要になるかもしれない期間です。

ご家族による介護であっても、介護状態になると今までの生活より費用がかかります。

事前に公的な介護制度や医療制度について学ぶとともに、介護保険など生きるために必要な保険を考えてみませんか。

保険見直しラボで介護保険を比較する

保険の相談窓口の活用方法と注意点

加入目的と優先順位をきめておく

大切なのは、生命保険に加入する目的と優先順位です。あなたは生命保険に何を求めますか?

松葉 直隆

死亡保障を充実させたい

Bさん

保険でお金を貯めたい

Cさん

入院や三大疾病に備えたい

このように、加入目的と優先順位を明確にしておき、優先順位の低いものは、思い切って切り捨てることも必要です。

あれもこれも全て盛り込もうとすると、毎月支払う保険料が高くなるため、契約が続けられないかもしれません。

公的保障や企業内保障について理解しておく

保障は民間の生命保険会社や損害保険会社だけでなく、国や企業、共済団体などが行っている保障もあります。

松葉 直隆

特に公的保障や企業内保障は「すでに確保されている保障」になりますから、保障内容を把握しておくことで、保険の入り過ぎを防ぐことができます。

特に知っておきたい公的保障は以下の3つ。自分で調べるか、ショップの営業員に説明してもらいましょう。

知っておくべき公的保障
  • 遺族年金
  • 高額療養費
  • 傷病手当金
注意事項

企業内保障は会社によって内容はまちまちなので、自分で内容を確認しておきましょう。

会社の総務部などで教えてもらえるはずです。企業年金制度や労働組合でも独自の給付が存在するケースもあります。

保険ショップに足を運ぶ前に、お店のHPをしっかり見ておく

どの保険相談所を選べば良いのでしょうか?決め手は何ですか?

多くの方は、知名度、ネット検索で上位表示されたお店、自宅や会社に近いお店を選んでいることが多いです。

先述のように、保険ショップの良し悪しは、営業員の質とサービスで決まります。

知名度や検索の表示順位、自宅からの近さなどは、質やサービスとはまったく関係ありません。

保険相談は一生に一度行くか行かないかであることを考えると、比較サイトの情報だけで判断せず、運営会社や店舗のHPをご自分の目で確認されるとよいでしょう。

おすすめの無料保険相談窓口

HPには企業理念や保障に対する考え方など、様々な情報が得られるものです。

「客観性なアドバイスがもらえそうか?」「営業員は信頼できそうか?」という視点を意識なさるとよいでしょう。

保険見直しラボ公式HPを今すぐ確認

自分の手のうちをあまり見せすぎない

松葉 直隆

ひとつのポイントとして、毎月支払う保険料の予算は、少なめに伝えるようにします。

予算の上限いっぱいを伝えてしまうと、予算いっぱいの「お手盛りプラン」を提案される可能性が大です。

予算は少なめに伝えておき、必要に応じて保障を増額したり特約を追加します。

では、年収や貯蓄残高も少なめに伝えた方が良さそうですね。

保険相談検討者

松葉 直隆

そのとおりで、勤務先が大手の場合は、会社名も伏せておきましょう。

これも「お手盛りプラン」を提案されることへの防止策になります(契約することになったときは、本当のことを言いましょう)。

もらった提案書は他店で見せない

松葉 直隆

1店舗目で貰った提案書を他のショップに持っていくと、その提案書をつぶすためだけの提案書が出てくる可能性があるため避けたほうが良いでしょう。

他人が作った提案書のあら探しをされても意味がありませんし、時間の無駄になります。

フラットな状態で、営業員が普段どんな提案をしているのかを観察することが重要です。

あくまで「保険ショップでの相談は初めて」という体で相談に行くのが良いんですね。

学資保険検討者

以上の点に注意して、保険ショップを活用すれば、利用価値は10倍になります。

究極、よい保険選びとは「よい営業員に出会うこと」です。

「この人に相談したい」と思える人が見つかるまで、何度もショップに足を運んでみましょう!

営業員の質の良さを実感。保険見直しラボの公式サイトはこちら!

安い保険は本当にいい保険?安い保険のデメリット

保険商品を選択するとき、どうしても「保険料を少しでも安くしたい」という思いが先走ってしまいます。安い保険にデメリットはありますか?

保険相談検討者

確かに毎月の家計のやりくりに苦労されている方にとって、毎月の保険料支払いが安いに越したことはないでしょう。

ただし、安い保険を選ぶと保険料負担が低くなるメリットを得る反面、デメリットが発生する可能性があることについても注意しなければなりません。

松葉 直隆

安い保険に考えられるデメリットは、保障内容が減ること、保険会社の格付けが低い可能性、担当者の対応が粗悪といったことが挙げられます。

上記3つのケースについて詳しく見てみましょう。

保障内容が減る

保険料を安くするということは、保障を小さくするということにつながる可能性があります。

注意

現在加入の保険が必要額以上の保障内容だったり、希望して保障内容が小さい保険を選んだりしているのであれば問題はないのですが、保険は理解するには複雑な商品なので、契約者が気付かないところで保障が小さくなっているケースがあります。

例えば、、医療保険の場合は入院限度日数が短くなっていたり、手術給付金が小さくなっていたり、保障の範囲が狭くなっていることに気付かないことがありますので、注意が必要です。

保険会社の格付が低いケース

保険会社の信用度を重視される方には、加入している保険会社の格付は一つの目安になるでしょう。

いくら保険料が安くなっても、保険会社の格付が低ければせっかく保険に加入していても安心できないかもしれません。

例えばブランド品のバッグを選ばれる方は、そのバッグと同等の機能を果たす安い物が他にあっても、そのブランドの信用力やステイタスに満足して高い物を選択されています。

松葉 直隆

保険の場合、10年以上の歳月をかけて大金を払い込むものであることから、保険会社をきちんと選ぶという考え方があっても良いかもしれませんね。
安ければどこの保険会社でも良いというわけではないんですね。確かに、倒産なんてしたら大変ですよね…

保険検討者

担当者の対応がない、もしくは悪い

保険にコンサルティングという別の価値観を付加する考え方もあります。

注意

例えば、保険に加入した後に担当の方からの様々なフォローを期待している方にとっては、たとえ保険料が安い保険に加入していても、担当者のフォローが全くないということはデメリットになります。

また、通販型の保険の場合は保険金や給付金の請求時に対応はしてくれても、保険契約者にマッチしたオーダーメイドのコンサルティングは期待できません。

松葉 直隆

つまり、多少保険料が高くてもその保険会社、保険代理店の担当者の対応がプラスであれば、それはある意味、保険料にコンサルティングフィーが付加されていると考えることもできます。

以上3つのケース以外にも判断基準はあると思いますが、保険は保険料以外のメリットも考えたうえで、そのメリットがご自身の価値観と照らし合わせて必要かどうかを検討して判断することをおすすめします。

保険の無料相談はなぜ無料?保険のカラクリを暴露

「保険の無料相談って怪しくない?」「そもそも無料で相談できること自体、何かカラクリがあるはず」と思っていませんか?

その通り、もちろんビジネスですから保険の無料相談にはカラクリがあります

保険相談員は無料相談をすることで保険を販売して、その販売手数料で稼ぐビジネスなのです。

しかし相談窓口に行く人のほとんどは、保険について知識がないからわざわざ足を運ぶわけで、知識豊富な相談窓口の担当者(フィナンシャルプランナー)の話を聞き、最終的には、相手にとって都合の良い契約をしてしまうのですね。

「無料相談」という、一見お得なようなサービスが、実は後々損する、とても分かりやすい仕組みです。

松葉 直隆

それでも加入している保険が高すぎたり、古いままのものだと放っておけず、渋々保険の無料相談に行かなければならない状況であるならば、カモられないために知っておきたい保険のカラクリをお教えします。

最近では、人が多く集まるショッピングセンターなどで「保険の無料相談」のコーナーを見かけるようになりました。

保険の無料相談の窓口にいる担当者は、FPなどの資格もあり、お金のプロではあるのですが、ビジネスの仕組みは旧態依然としていて、保険のセールスレディたちがやっていた頃と変わりません。

つまり、保険を販売した手数料でビジネスが成り立っています

最近では、銀行でも保険販売に力を入れるほど、保険の販売手数料は魅力的なのです。

この単語には注意!注意すべきセールストーク

保険相談をしていて注意すべきセールストークを教えてください。

ドル建て終身保険と低解約保険型終身保険に注意!

いくつかの保険の無料相談で実際に相談した時、どこに行っても勧められる保険がありました。

それは「ドル建て終身保険」「低解約保険型終身保険」

その時は、「わが家の条件からはじき出される保険はどれも同じなのか」くらいにしか考えていなかったのですが、実はそれには、無料相談窓口にとってだけ意味のある、ちゃんとした理由があったのです。

注意事項

それは、「ドル建て終身保険」と「低解約保険型終身保険」は、保険会社からの販売手数料が手厚いものだったから。

保険の販売手数料は、どれも同じではなく、商品によってバラツキがあります。

特に保険会社が売りたい商品は、キャンペーンなどをして代理店(保険の相談窓口)に販売手数料を手厚く出します

なので、相談窓口はこういった販売手数料の手厚い商品を優先的におすすめしてくるのです。

松葉 直隆

販売手数料の一番高い商品は終身保険で、保険料の30~50%ほどあると言われています。

特にドル建て終身保険や低解約保険型終身保険は手数料が高いため、契約者のメリットがあまりなくとも魅力たっぷりにアピールしておすすめしてきます。​

「2人に1人はガン」はセールストーク

テレビコマーシャルなどで「2人に1人はガン」というフレーズが連発されています。

2人1人と聞くと、「ひょっとして私もそのうちガンになるのかしら?」なんて不安になりますよね。

しかし、この数字には偏りがあります。

注意事項

この数字は、一生涯を通じてです。年代によってかなりバラツキがあります。

国立がん研究センターのデータでは、30歳の人が30年後にガンで死ぬ確率はおよそ2%

40歳なら7%です。60歳未満のガンの死亡率はなんと2%。

誰でもガンになるようなセールストークは、ガン保険を売りたいためのアピールです。

焦ってガン保険に入加入してしまわないように要注意しましょう。

がんになった時の通院費用は〇円!がん保険のメリットと選び方[/box]

プロもおすすめしないアカウント型保険は気を付けよう

日本の大手生保会社が一押ししている「アカウント型保険」は、仕組みが複雑でわかりにくいことで有名です。

アカウント型保険は、積立部分と同時に保障の積立もできてとても便利な仕組みだと思っていました。

保険検討者

松葉 直隆

しかし、この保険はほとんどが掛け捨てで出来ており、積立部分はほんの少ししかありません。

保険に限らず金融商品は複雑であればあるほど損なもの、残念なものが多いのです。

このアカウント型保険もご多分に漏れず残念な商品です。アカウント型保険は極力加入しないようにしましょう。

貯蓄型保険で資産運用は効率が悪い

保険には「貯蓄型」と「掛け捨て型」があり、一般的には、「掛け捨て型」は損するという認識があるようですが、実は保険の「貯蓄型」の方が損する確率が高いのです。

保険の基本は保障です。少ない掛け金で万が一の時に大きなお金が出るのが、保険の元々の機能。

セコムなどでセキュリティを買うように、保険会社で「保険を買う」のが保険のもっとも賢い使い方です。

注意

しかし、「貯蓄型」を保険に取り入れたことにより、支払ったお金が戻ってくるという認識が広まってしまいました。

しかも、「複利で運用されるので利回りが良い」という誤解も生まれました。

25~30年ほど前は貯蓄型保険の利回りが良い時代がありましたが、それは一時的なものだったんですね。

保険検討者

松葉 直隆

その後は、貯蓄型保険の利回りはどんどん悪くなり、更に何度も値上げされ、今では全く魅力のない商品になっています。

そのため、少しでも魅力的に見せるために「ドル建て」とか「低解約返戻」などの商品を開発して販売しています。

老後資産を運用したり、住宅資金や学資保険を長期で貯めるならば保険よりも投資信託で毎月積み立てた方が利回りは良いですし、お金の流動性もあります。

なので、貯蓄型の保険に過度の期待は持たないようにしましょう。

ましてや、貯蓄型の保険で資産運用しようなどという野望は今すぐ捨てた方が無難でしょう。

​保険にお祝い金は不要

保険に加入したけどケガや病気をしなかったので給付がなかった場合、「健康祝い金」などと称してお祝い金を受け取れる商品があります。

松葉 直隆

祝い金は、自分で支払った保険を受け取っているだけです。つまり、お祝い金の分は少し余分に支払っているに過ぎません。

この余分な保険料を積立投資に回したら、利益がついてもっと多く戻ってきます。

お祝い金付きの保険に入る余裕があるならば積立投資しましょう。

積立投資は月々5,000円か1万円でできますからそちらを選ぶ方が賢い場合もありそうですね。

保険検討者

高度障害の支払い基準は高く、支払い事例は少ない

死亡保障の他に、高度障害という保障を特約として付加される場合があります。

松葉 直隆

高度障害の保険料は月々数百円とさほど高くはありませんが、10年も続けていると5~6万円、30年であれば、15~18万円になります。

高度障害の給付(支払い)の基準は、保険会社によって微妙に違いますが、一貫して支払い事例が極端に少ないのが実状です。

この特約は付加するだけもったいないと思った方が良さそうですね。

学資保険検討者

高度障害特約はつけないで加入することをおすすめします。

高度障害保険金を受け取れる条件と方法・注意点の詳細を解説![/box]

保険の手数料の仕組みは保険販売のうま味

保険の手数料の仕組みは、販売する側にとってはとても魅力的です。

保険の販売手数料は、販売員に2年に渡り払われる!

一度保険を販売したらまず販売手数料が入り、それ以降月々の支払いから一定の額を2年間にわたり受け取れるからです。

松葉 直隆

「保険は2年以内に解約したら損する」と言われるのは、実は契約者が損するのではなく販売した側が損するのです。

販売した保険を2年以内に解約されると手数料が入らなくなり、保険会社からのペナルティを受けてしまいました。

この辺の事情は、私が保険の販売をしていた頃とおおむね変わりないでしょう。

こうした手数料による弊害を改善したサービスも登場しました。

保険の無料相談はしっかりとしたところで行いましょう

もし保険の仕組みが分からなければ、事前にきちん調べておきましょう。

更に相談窓口の利益を優先するよりも、顧客の利益を優先するところを選ぶようにしてくださいね。

特に貯蓄型の保険は、一度加入したら契約満了まで数十年間も引き出せない上、途中で解約した場合大損してしまうのでご注意ください。

保険の無料相談もそうですが、そもそもお金についてよくわからない人は、お金の教養を身に着けてはいかがでしょうか?

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まとめ

保険の無料相談には様々な形態があり、それぞれにメリット・デメリットがあると言うことがご理解頂けましたでしょうか。

デメリットには、相談前に相談者が準備しておけばなくせたり、軽減できるものもあります。

デメリットをなくしたり、軽減することによって保険の無料相談のメリットはより大きくなることが言えます。

この記事を参考に、各保険相談窓口のデメリットを比較して、あなたにとって最適の保険相談窓口を選んでいただくことができれば嬉しいです。

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