住友生命の1UP(ワンアップ)を徹底解説!CMよりも解りやすくお伝えします!

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。

最近テレビCMが話題になっている、住友生命の1UP(ワンアップ)ですが、その保険内容ってご存知ですか?

「あなたを少し強くする」的な事を謳っていますが、その保険の内容はあまり解らないって方が意外に多いのではないでしょうか。

そのため今回は、住友生命の1UP(ワンアップ)がどのような商品なのかをテレビコマーシャルよりも解りやすく、またメリットやデメリットからこの保険の考え方まで、徹底的に解説していきます。

この記事をざっくり言うと…
  • 「1UP」は、住友生命の生活保障保険
  • 保障内容が充実している分、他社の保険と比べると保険料は高め
  • 保険相談を検討するなら、店舗型では保険見直し本舗、訪問型では保険見直しラボといった無料相談サービスがおすすめ。
  • どこに相談するか迷う人は、平均業界歴11.8年のベテランFP揃いで取扱い保険会社数も30社とトップクラスの保険見直しラボ無料相談をおすすめします

 

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

 

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

瑛太出演CMで話題!住友生命の「1UP」って?

住友生命の1UP(ワンアップ)はテレビコマーシャルで有名になりましたよね。

瑛太さん演じる上田一や、菅田 将暉さんが演じる上野一。

他にも吉田 羊さん、飯尾 和樹さんなど豪華なキャストが住友生命の1UPのCMを華やかにしていました。

では、住友生命の1UPってどんな商品なのでしょうか?

CMでは商品がどのようなものなのか、ぱっと見ただけではよく分からないといった人も多かったはず。

実際に私も瑛太さんや菅田さんのテレビコマーシャルを見ただけでは、保険のCMとは気づきませんでした。

住友生命の1UPは「生活保障保険」

MEMO

住友生命の1UPとは「生活保障保険」に分類されます。

そしてその「生活保障保険」とは、事故やケガにより働けなくなった際に収入などの不足した分を保険が補ってくれる(保障)保険です。

簡単に言ってしまえば、収入保障保険と似たようなものですね。

事故や災害(不慮の事故)により、働けなくなってしまうことも将来考えられます。

そのためこのような収入保険や生活保障保険に加入する人は増えてきています。

住友生命1UPの特徴

松葉 直隆

住友生命の1UPの特徴は、やはり働けなくなった時と死亡した時といった2つの万が一に備えた保障を受けられるところです。

住友生命が定める所定の条件になったときに毎年一定の年金を受け取れるので、もしもが起きた時でも収入が全くないということを防ぐことができます。

また付加できる特約が豊富なのも、住友生命1UPの特徴です。

MEMO

もし事故やケガにより働けなくなったら収入が無くなってしまうので、こうした生活保障(収入保障)に加入しておくのは良い考えだと思います。

しかし保障が手厚くなる分、それだけ保険料も割高になりやすいのが、こういった保険の落とし穴でもあります。

住友生命の1UPは他の保険会社の収入保険と比べて保障や特約が手厚いですが、その分保険料も高めに設定されているのが現状です。

1UPについてのイメージ

松葉 直隆

私個人の意見になりますが、まずぱっと見のイメージでは、他の保険会社から出されている収入保障保険とあまり変わらないですね。

事故や病気・ケガのせいで働けなくなった場合に、今まで得ていた収入分を補ってくれるとなれば他の収入保障保険でも良い気がします。

しかし1UPの良いところは、特約付加により多彩な保障を受けられることです。

例えば、生活習慣病が原因となる所定の条件にあてはまったときに一時金が受け取れる「特定重度生活習慣病保障特約」、ガン入院に備える「がん入院特約」などがあります。

MEMO
住友生命の1UPは、約18種類の特約から自分が必要だと思った特約を付加することで、保障プランをさらに手厚くすることができます

しかし、必要だからと特約を付加しすぎたら保険料が大変なことになるので、注意しなければなりません。

ですが、まだまだ1UPの全貌を紹介したわけではないので、これからしっかりと1UPについて学んでいきましょう。

住友生命「1UP」の保障と保険料は?

住友生命について分かったところで、さっそく1UPについて学んでいきましょう。

1UPの保険内容を知ることで、自分にとって必要な保険かそうでないかがわかります。

ポイント
1UPの良いところはやはり特約の数とその保障内容ですが、1UP本来の保障内容を理解しておくことで、保険加入の際にムダな特約を付加することもありません。

もしかしたら相談員が保険営業マンの場合、自分の成績をあげようとしていらない特約まで付加することを勧めてくるかもしれません。

そうならないためにも、保険本来の保障内容についてしっかりと学んでおきましょう。

住友生命1UPの保障内容

1UP(ワンアップ)は、病気やケガで働けなくなったときに備えた生活保険です。

給付条件
  • 公的年金制度の障害年金1級・2級に認定されたとき
  • 公的介護保険の要介護2以上に認定されたとき
  • 住友生命の定める所定の独自基準に当てはまったとき

住友生命には以前、介護に関する収入保険がありましたが、これが一新され「1UP」として生まれ変わりました。

給付条件のハードルが下がり、保障内容もより分かりやすくなりました。

保険区分は終身保険ですが、定期保険付き終身保険となるため、貯蓄目的では利用することができません。

MEMO

また死亡した時に受け取れる死亡保険金もないため、死後家族のためにお金を残したいと考えているなら別に、生命保険や死亡保険に入る必要があります

生きているうち(保証期間が続いているうち)の収入をサポートすることを目的としているので、万が一働けなくなったとき(就労不能)から再開できるまで、またはその期間が続く限り、保険期間終了の64歳までは年金が受け取れる設定です。

1UPへの加入条件

松葉 直隆

続いて加入条件ですが、加入可能年齢は15歳~65歳です。

これに加え、住友生命の定める基準(健康状態など)を満たせば加入ができます。

契約年齢が高くなるほど保険料も割高となるため、もし加入を考えているのであれば早めの加入の方が良いでしょう。

次で詳しく説明しますが、15歳男性と45歳男性で同じプラン(生活責任世代向けAプラン)の保険料を比べてみると約16,988円の差です。

これは普通に考えて約2倍の保険料になってしまうため、年齢が高ければ高いほど不利になります。

注意事項
1UPのデメリットに保険料が高いことがあるため、保険料を少しでも抑えたいなら「早めの加入」が一番です。

1UPの保険料はいくら?

では次に保険料ですが、これは住友生命の公式HPから抜粋したものをご紹介します。

契約年齢 男性(プランA) 女性(プランA) 独身男性(プランB) 独身女性(プランB)
15歳 16,271円 15,290円 8,438円 8,601円
20歳 18,496円 17,276円 8,951円 9,368円
25歳 19,640円 18,965円 9,593円 10,373円
30歳 21,145円 20,304円 10,438円 11,211円
35歳 23,688円 22,344円 11,761円 12,546円
40歳 27,446円 25,587円 13,886円 14,627円
45歳 33,259円 33,259円 17,286円 17,057円

※2016年10月時点の保険料一覧です。

上記の保険料とは別に保険料払込免除特約(15)を付加した場合には、保険料が割高になります。

このように表にすると分かるように、45歳男性にもなると3万越え、あるいは2万近くの保険料が掛かることがわかります。

1UPに解約返戻金はある?

注意事項

住友生命の1UPは終身保険ですが、定期付き終身保険のため解約による解約返戻金はありません。

これは払った保険料が、定期保険の保障にあてられるからです。

そのため貯蓄目的として利用することができないので、老後の資金作りや教育資金作りのためには利用できません。

定期保険の方が勝っているため、ほぼ掛け捨て同然の保険になってしまっています。

もしここら辺の仕組みが良く理解できないようであれば、手を出さずに他の保険に加入するようにしましょう。

終身保険という言葉に踊らされると、「いざ保険金を貰おうとしても検討違いな保険だった」という事態になります。

1UPのおすすめポイント

松葉 直隆

1UPのおすすめポイントですが、特約付加による保障内容の強化です。

障害やケガによる就労不能状態の他に、病気による就労不能に備えることができます。

万が一働けなくなっても、給付条件も前の収入保険に比べハードルが低くなっているため給付を受けやすくなっています。

また、就労不能になったときから再開または保険期間終了である64歳まで年金を受け取れるため、生活に困ることもありません。

「1UP」のメリットとデメリットを比較

では1UPについて分かったところで、今度はメリットとデメリットを比べてみましょう。

良い面と悪い面を比べることで、その保険がさらにどんなものかが分かります。

松葉 直隆

良い面ばかりに目を向けずに、悪い面もしっかりと知っておくことで保険の選択ミスも少なくなりますし、どんな保険でカバーすれば良いのか自分でもわかるようになりますよ。

1UPの魅力はこんなとこ!メリット

MEMO

1UPの魅力は、保障内容が充実しているところです。

重度の障害で就業不能となったとしても、「生活障害収入保障特約」がしっかりと月々の収入をカバーしてくれるので安心です。

他の保険の収入保険や就業不能保険と比べても、1UPの保障は高いものです。

1UPの魅力はこんなとこ!メリット

他にも付加できる特約が全18種あるので、自分に必要な保障を必要なだけ付けられます

また4つのサポートサービスを受けられるため、困った時やなにかアドバイスをもらいたいときに利用することができます。

4つのサポートサービス
  1. 障害年金サポートサービス
  2. ケア・アドバイス・サービス
  3. 健康相談ダイヤル
  4. セカンドオピニオン・サービス

1UPの悪い評判とは?デメリット

注意

1UPの悪い評判はやはり、保険料の高さです。

保障内容が充実している分保険料が高めに設定されているため、特約をさらに付加するとなると、かなり収入に余裕のある家庭じゃないと支払いが厳しいと思います。

また終身保険なのに定期保険付きとなっているため、貯蓄性が全くないことです。

終身保険の魅力である貯蓄性が定期保険が付いているせいで、ほぼ帳消しになっています。

そのため払い込んだ保険料が定期保障代として消えてしまうことになっているので、終身保険だからと契約し、解約返戻金を期待しても一切貰えないので注意しましょう。

また解約返戻金が無いことは公式HPにも記載されているので、聞いていないなんてことにならないようにしましょう。

1UPの最終的評価

松葉 直隆

1UPの最終評価ですが、保障内容は申し分ないほど高いので、保険料さえ払えるのであれば加入しても良いと思います。

反対に保険料の払い込みが厳しいようであれば、他の保険会社の収入保険や就業不能保険に加入し、必要最低限の保障を付けることをおすすめします。

保険はもしもの時のために備えるものですが、保障が良いからと今の生活を苦しめてまで加入することはおすすめしません。

今の生活を崩すことなく保険に入れるように、保険内容や保険料のバランスを取るようにしましょう。

「1UP」を”オススメできない”理由

ここからは少し暗い話となりますが、1UPがどうしておすすめできないのかをお話しましょう。

注意

何度もしつこいようですが、やはり定期保険付き終身保険というのは普通に考えてもお得ではありません。

また1UPの保険料をみていただけばわかるように、他の保険と比べると保険料がすごく高いです。

死亡保険金が貰えるわけでもないため、この他に死亡保険や医療保険などを追加するとなると、保険料がかなり高額になってしまいます。

生活保障保険にも関わらず、今の生活を苦しめることにもなりかねないため、加入するならきちんと将来に渡るライフプランの設定も必要になると思います。

1UPはお得じゃない?

松葉 直隆

お得かお得じゃないかという点なら、お得じゃないと思います。

保障内容は充実していますが、保険料がとにかく割高なために惜しい保険なのは確かです。

将来のことや万が一のことを考えると1UPの保障内容は魅力的で、給付のハードルも以前と比べると格段に低く設定されています。

もし働けなくなったら、とにかく助かることは間違いないでしょう。

しかし、万が一が起こるかもわかりません。

もし加入し、ずっと健康だった場合のことを考えるとかなりのリスクが伴うからです。

松葉 直隆

他の保険会社の収入保険で最低限の保障を付けた方が、お得だと思います。

保険の無料相談なら保険見直しラボ

保障は充実しているけど…

注意

1UPの保障内容は、他の収入保険や就業不能保険に比べるとトップクラスの保障です。

ですが医療保険や死亡保険を追加で加入するとなると、かなりの保険料になってしまいます。

そのため他の保険にも加入するつもりなら、この保険に加入することはおすすめできません。

何度も言いますが、やはりお金に余裕があるなら加入しても良いと思いますが、保険料に数万単位のお金が払えないのであれば止めた方がよいです。

最初は払えるからと加入しても、いつまでも同じ金額を支払えるとは限りません。

いざ加入しても、数年で解約する可能性を考えるとかなりリスクが高い保険です。

「1UP」に加入する際の注意点!

それでも「住友生命の1UPに加入したい!」と思うなら、以下の点に気をつけて加入するようにしましょう。

保険選びは自分に合ったものをしっかりと選ぶことが重要です。

注意事項

保険のプロに頼めば確実ですが、少しでも保険について学んでおくことは大切ですよ。

その方が話に流されることもなく、自分のライフプランに沿った保険選びをすることができます。

保障のつけすぎは保険料を上げる元

1UPの加入で気をつけたいことはやはり保障…特約のつけすぎに注意することです。

特約付加はタダではありません。 そのため1つ付加するのと5つ付加するのとでは、かなり金額が違ってしまうことになります。

保障のつけすぎは保険料を上げる元

特約付加にどれだけのお金が掛かるかは明記されていないため、ここでご紹介することができませんが、特約付加のしすぎは身を滅ぼす可能性があることを覚えておきましょう。

落とし穴は「定期保険」付終身保険

松葉 直隆

1UPの落とし穴は、定期保険付き終身保険という点です。

もしこういった保険について述べているサイトを見ずに加入してしまうと、終身保険という言葉に踊らされてしまう可能性もあるでしょう。

終身保険と思っていたら、実は払い込んだ保険料は定期保険の保障に充てられてしまっていて、解約した時や満期を迎えた時に「話が違う!」と騒ぎ立てても意味がないのです。

よく終身保険を貯蓄目的で利用する人がいますが、この1UPを同じような感覚で利用しようとすることはできません。

MEMO

定期保険は掛け捨ての保険です。

そのことをよく理解したうえで加入するようにしましょう。

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング5選!

住友生命の1upが自分や家族に合っているのか見極めるのが大変です。なんせ保険会社と商品の数が多すぎて比較する時間が到底持てません…

保険相談検討者

松葉 直隆

その通りですね。そこで、健康や体と同じくらい大切なあなたの「時間」も有効活用しませんか?

保険相談窓口を利用するきっかけ 見直し、新規加入

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の保険相談がおすすめな人 仕事が忙しくてなかなか時間がとれない 妊娠中や小さな子どもがいて遠出が難しい とれる時間が不規則で予測がつくのが直近になる 近くに店舗型の相談所が無い、あるいは調べるのが面倒

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットになりますね!

訪問型おすすめランキング1位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店ランキング1位は保険見直しラボ

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴
  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

保険見直しラボキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口 お得なキャンペーン

保険見直しラボでは保険の相談後にアンケートを答えるだけで、以下のプレゼントいずれかをもれなくプレゼント!

漏れなく選べるプレゼント!
  1. ゆめぴりか
  2. 宮崎県産熟成牛タン
  3. 高級雪室熟成豚
  4. タイ料理ペースト
  5. アルガンオイル
  6. 日本一醤油セット
  7. DALLOYAUのマカロン

キャンペーン詳細はこちら

訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング6

保険の悩みをプロに相談したいと考えている人は保険コネクトの利用をおすすめします。

保険コネクトの特徴
  • 2500人以上のプロが全国各地で対応
  • 経験5年以上等の評価項目を満たす優秀なFPのみ
  • お得な「優待サービス」1年間プレゼントキャンペーン中

保険相談した人の約90%が「満足した」と回答している保険コネクト。

全国各地にいる厳選した2500人以上のFPと提携しており、しつこい営業行為の禁止相談者からの評判が悪いFPへの紹介禁止などと、FPに関する厳しいルールを設けています。

保険コネクトでの相談はもちろん完全無料

保険コネクト公式HPはこちら

保険コネクトキャンペーン

生命保険相談 訪問・店舗型別おすすめ保険相談窓口ランキング6

保険コネクトでは今なら保険相談完了後にアンケートに回答するだけで、30,000種類以上のサービスをお得に受けられる「優待サービス」を1年間無料で利用できるプレゼントキャンペーンを実施中!

どれも日常的に使っているお店ばかりですね!

利用検討者

キャンペーン詳細はこちら

あわせて読みたい
保険コネクト利用者の生の声を徹底調査しました!

★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

訪問型の保険相談で注意すべきこと 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るためテーブルの大きさやレイアウトを考慮する 自分が注文した飲食代は自分で払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

逆にカフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、また隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けないかもしれません。

松葉 直隆

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

訪問で一番人気の保険見直しラボの公式HPこちら

店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の相談がおすすめな人
  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴
  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

公式HPはこちら

予約フォームはこちら

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴
  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

あわせて読みたい
保険相談ニアエル(旧ライフル)のメリットとデメリットを徹底解剖!

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴
  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直しラボ

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

30社

保険コネクト

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●1年間無料可能な優待サービスキャンペーン中!

44社

松葉直隆

約30社の保険の取り扱いがあり、キャンペーンも充実している保険見直しラボがおすすめです!

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエル(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

松葉直隆

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

面倒でも、可能な限り複数の無料相談所を利用するべき!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険相談をしようと決心したのですが、どこの代理店を利用するかちょっと悩みましたね。

保険相談検討者

保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

松葉 直隆

保険相談書で相談をしたら保険に加入しなければいけないわけではないため、構えず、気軽に考えて大丈夫ですよ

そして、可能ならば1つの代理店ではなく複数の代理店で相談を受けてみましょう

複数人に担当してもらうメリット

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

保険相談検討者

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

松葉 直隆

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

松葉 直隆

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。
確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

保険相談検討者

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

一番おすすめな保険見直しラボ公式HPこちら

代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の保険見直しラボを試してみてはいかがでしょうか。

生命保険の無料相談なら保険見直しラボがおすすめ!

 

保険見直しラボの特徴
  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い
  • 何度でも無料で相談できる

保険のことが気になっている今こそ試すとき

保険見直しラボへ今すぐアクセス!

\1分で完了/

保険見直しラボ公式HPはこちら

【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

松葉 直隆

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

松葉直隆

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

保険相談のキャンペーンで商品券やプレゼントを無料で貰って得しよう!

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

松葉直隆

熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

複数の保険会社で比較・検討する

先にも説明させて頂きましたが、時間が許す限り複数の窓口での相談、もしくは複数のFPに相談をすることをおすすめします。

複数人に担当してもらうメリット

保険だけに限った話ではありませんが、やはり担当する人の質は代理店によっても違いますし、代理店内であっても違うでしょう。

確かに、保険相談の実績のある人もいればそうでない人も当然いるでしょうし、代理店やFPによって提案する保険会社や商品も異なるのは至極当然のことかも…

保険相談検討者

このようなことも鑑みて、様々な代理店で相談が可能ならばしてみるに越したことはありません。

松葉 直隆

10年以上毎月支払い続けるあなたや家族にとって大切なお金です。

複数の商品を知れるメリット

代理店やFPによって、提案される保険の商品も違ってくることも想定されますよね。

様々な保険会社や商品を知るきっかけでもあり、選択肢が増えるチャンスだと思えば苦ではないかもしれませんね。

保険相談検討者

松葉 直隆

そうですね。10年以上も支払い続けるまとまったお金を、たった一度の相談や決断で決断してしまうのは実にもったいない話です。

可能であれば、2社3社、あるいは2名以上のFPに話を聞き、様々な商品に触れてより良い保険を選択できるのがベストだと言えます。

選ばれ続ける理由を実感。保険見直しラボ

住友生命の基本情報・評判

松葉 直隆

1UPの詳細を紹介する前に「住友生命」についておさらいしておきましょう。

保険に加入するなら、保険商品だけでなく保険会社についても知っておくべきです。

MEMO

保険会社について知っておくことで、もしもの時にきちんと保険金が支払われるのかなどを知ることができます。

保障内容だけが高くても、いざという時にきちんと保険金が支払われなければ、その保険会社は信用が全くなく、加入する人も減りすぐに破綻してしまいます。

保険商品を知るにはまず保険会社から知るようにすると、商品からは見えない会社の歴史や資産金・支払能力の有無などが分かりますよ。

住友生命の基本情報

住友生命の基本情報
  • 創業 1907年(昭和40年)
  • 本社は大阪と東京の2社
  • 主要業務 資産運用と生命保険運用・引受
  • 総資産 27兆6,415億円
  • 責任準備金(負債状況) 23兆9,321億円 (住友生命HPから一部抜粋)

「住友生命」は、100以上の歴史を持つ生命保険会社です。

とても大きな会社で、その歴史はアヒルで有名な保険会社の約1.5倍もあります。

松葉 直隆

総資産も、保険会社では最も多い部類に入るのではないでしょうか。

他にも「住友生命」は保険商品の付随サービスが4つあり、健康の相談から介護・年金の相談をすることが可能です。

自分のライフプランにあった保険内容や保険料を、シミュレーションしてくれるサービスもあります。

住友生命の保険商品について

住友生命の保険商品は、全部で16商品あります。

総合保障から子ども向け保険・年金保険など、さまざまです。

ではどんな保険があるか一覧にして確認してみましょう。

住友生命の保険商品
  • 総合保障タイプ Wステージ未来デザイン1UP(ワンアップ)
  • 医療保険タイプ ドクターGO(終身)・ドクターGO(定期)・千客万来
  • 子供向け保険タイプ たのしみキャンバス・こどもすくすく保険
  • 年金保険タイプ たのしみワンダフル
  • 終身保険タイプ スミセイの終身保険・スミセイの終身保険(一時払)・バラ色人生・バリューケア
  • 養老保険タイプ スミセイの自由保険
  • 定期保険タイプ 記念日宣言・スミセイの定期保険・グランドパスポート・エンブレム(新長期プラン)

上記のタイプ毎に各保険商品があります。

この中で有名な商品はやはり、Wステージ未来デザイン1UP(ワンアップ)ですね。

テレビコマーシャルで宣伝しているだけあって、住友生命が一番売りに出している保険商品です。

住友生命の評判

保険商品などはやはり利用者の声ありきの商売だと思います。

加入した人や以前利用していた人の意見を聞くことによって、その会社が本当に信用できるのかを判断することができます。

では住友生命の評判はどうなのでしょうか?

実際のところ、住友生命の評判も他の保険会社とそう変わらないのが事実です。

内容は、担当者によって対応にブレがあること

ある担当者は、

契約者がもっと保険料を安くできないかと相談していたのにも関わらず、特約付加で保険料を高くしてしまった。

またある担当者は、

育児からライフプラン、将来掛かるであろうお金を考え、契約者に親身になって保障プランを設計してくれた

…とさまざまです。

やはり人が関わる商売ですから、担当者の対応が悪いと評判も一気に下がってしまいます。

MEMO
そのため保険を契約するときは、担当者の言いなりになるのではなく、しっかりと自分の意見を伝える強い意志が必要になります。

「こっちの方がお得ですよ」「良いですよ」と言われるのは当たり前のことです。

特に何も考えずに「じゃあそれで」なんて言ってしまえば、相手の思うツボですよ。

松葉 直隆

住友生命の社員(保険担当者)が全て悪い担当者というわけではありませんが、保険契約を交わすならしっかりと自分の意志を持って保険契約を行うようにしましょう。

加入前に必読!生命保険の基礎

では最後に、生命保険について少し学んでおきましょう。

1UPだけではなく、1UPが属する保険区分などについて知っておくとさらに保険選びについて有利になります。

定期保険って人気がないの?

今までの説明だと、定期保険は悪いイメージしか与えなかったかもしれませんね。

ですが、定期保険が悪いというわけではありません

MEMO

定期保険=掛け捨てタイプの保険であると理解していただければ良いかと思います。

掛け捨てタイプとは、貯蓄性のない保険のことです。

限られた期間だけの保障が欲しい場合に、定期保険が利用されます。

定期保険の保険料は年齢や性別・健康状態などによって決められます。

定期保険はもしもの時のために備えるもので、この「もしも」は主に死亡した時のためです。

しかし定期保険に入っているうちは、保障内容によりますがさまざまな保障を受けることができます

また保険の見直しもしやすくなっているため、保険料が支払えない事態に陥ったときや今より良い保険に加入したい時などは終身保険に比べて解約・乗り換えが簡単にできます

松葉 直隆

保険料が終身に比べて割安なので、加入しやすい面があるものの、契約満期を迎えても保険金が支払われるわけではないため、もしもの時が来なかった場合はリスクが高いという考えもあります。

保障内容が充実するほど保険料は高くなりがち

MEMO

生命保険は保障内容がシンプルなら、保険料もそれだけ安い傾向にあります。

1UPを見るように、保障が手厚い保険にもなると、それだけ保険料も高くなりがちです。

やはり保険会社もずっと会社を経営していかなければいけないため、保障が高ければそれに見合うほどの保険料を設定しなければ会社がつぶれてしまいます。

そのため、保険料を抑えつつ手厚い保障を受けたいのであれば、まずは同じような保障がある保険商品をいくつか比べてみることです。

もし追加で保障を付けたい場合は、特約が付加できるのかも確認しておきましょう(特約付加についての金額は保険会社に確認が必要)。

松葉 直隆

今加入している保険によっては、途中から特約を付加することも可能な場合があります。

これを中途付加といいます。

また保険の見直しで保険料を調整する場合、付けている特約を解除できる場合もあります。

注意
生命保険や死亡保険などに付加できる特約は、保障をさらにグレードアップさせることができますが、その分保険料が高くなってしまいます。

なのでその点に気をつけながら、複数の保険会社を取り扱っている保険代理店などでどの保険が自分に最適なのか、保険を比較してみましょう。

日本最大級の保険代理店は保険見直しラボ

保険料を抑えたいならどうすれば良いの?

ポイント

保険料をできるだけ抑えたいのであれば、特約を付加しないことです。

また、他の保険商品と比べることも大切。

保険会社によって終身保険や定期保険、医療保険、死亡保険、収入保障保険…とさまざまな保険を取り扱っていますよね。

A社の生命保険とB社の生命保険、C社の生命保険と数社の保険を比べるようにすると、どの保険が一番保険料が安いのかわかります。

保険料を抑えたいならどうすれば良いの?

ただ気をつけたいことは、保険料が安いと保障も最低限しか付いていないことがあります

必要な保障を受けたいのであれば、保険料もそれなりにかかるということも理解しておきましょう。

また健康状態によっては保険料が高くなってしまうことがありますので、健康にも気をつけておきましょう。

保険見直しラボの公式HPこちら

まとめ

住友生命の1UPは、保障内容だけで言ったら本当に優れている保険です。

もう少し保険料が安ければ、それこそ加入する人も多くなる保険だと思います。

注意事項

現時点では、やはり保険料が高い設定と言えるので、そこまで集客があるわけではありません。

また定期保険付き終身保険という点がイマイチと言われている点です。

 

これからの改訂で改善されるかはわかりませんが、これからの進化に期待したい保険の一つです。

もし1UPに加入を考えているなら、本当にこの2つの点を気をつけて加入するようにしてくださいね。

「保険ブリッジ」読者が選んだ いま人気の保険相談サービスはこちら!
gmocoin
日本最大級の全国254店舗!店舗がない場合は訪問サービスで受付も可能! 公式HP
bitpoint
無料相談満足度約90%!今なら無料相談で人気商品プレゼント! 公式HP
bitmex2
いいとこ取りオーダーメイド保険 今なら無料相談で仙台熟成牛タンがもらえる!! 公式HP
『保険相談したいけど、結局どこがおすすめ?』

店舗よりも自宅やカフェで相談できる方が移動が楽な上に、保険は一度きりで決められないこともあるはず。
そこで強くおすすめしたいのが、訪問型の無料保険相談サービスである、『保険コネクト 』です。

所属する全てのFP(ファイナンシャルプランナー)が44社全ての保険を扱うことのできる日本最大級の保険代理店です。
保険業界の経験者を採用しており2500人以上と、他社よりも精鋭のベテラン揃いです。

保険相談は結局のところFPが信頼できるかに左右されるため、保険のことは、まず最初に「保険コネクト」で無料相談をしてみるのがよいでしょう。

 「保険コネクト 」を見る