おすすめの保険会社はどこ?!その理由を徹底解説いたします!

記事監修者紹介
松葉 直隆

大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。

生命保険への加入を検討しているけれど、本当に契約して大丈夫なのか?

また、どういったポイントをおさえておくと安心できるのかといった、保険会社の「見るべきポイント」を、詳細に解説していきます。

合わせて、おすすめポイントも紹介していきますので、不安をすっきりさせて、ナットクの保険会社選びができるようにみていきましょう!

この記事をざっくり言うと…
  • 保険会社は大きく分けて3種類ある。
  • 保険に加入する前に、保険会社の格付情報を知ろう。
  • ソルベンシーマージンも参考に!
  • どこに相談するか迷う人は、平均業界歴11.8年のベテランFP揃いで取扱い保険会社数も30社とトップクラスの保険見直しラボ無料相談をおすすめします

生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

 

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先に、おすすめの保険会社を知りたいと言う方は、下のリンクからご覧ください!

生命保険の新規加入・見直しを検討しているなら

いま人気のある保険会社や商品をを知りたくて探しているのですが、どうやって探せば良いのかわからず右往左往しています…

保険検討者

松葉 直隆

これから現在人気の保険会社や商品を紹介して参りますが、保険の新規加入や見直しを検討しているなら無料の保険相談所もおすすめですよ。

生命保険は、一度加入すると少なくとも10年以上は毎月、あるいは毎年決まったお金を保険会社に払い続けることになります。

どんなに良い保険や人気の保険に加入しても、途中で支払いが困難になったり途中解約してしまうと大損してしまうことになります。

保険相談をするタイミング

生命保険への新規加入や見直しのタイミングには、以下が挙げられます。

生命保険の加入と見直しのきっかけ 就職した 結婚をしたり子どもができた マイホームを購入した 自営業になった 子どもが独立した ライフスタイルが変化した 加入時は支払えたけど、今はちょっと支払いがしんどくなってきた 加入済みの保険が満期/更新を迎えた

大切な家族や自身の将来のために加入する生命保険。

長い付き合いになりますから、保険のことを熟知し、その上であなたやご家族に寄り添ったプランを提案してくれる保険の相談窓口を利用しましょう。

保険の相談窓口ってどんなところがあるかあまりよく知らないのですが…

保険検討者

松葉 直隆

保険相談でおすすめなのは、ご都合の良い日時と場所にプロが来てくれる保険見直しラボ保険コネクトがおすすめですよ。
あまり聞き慣れないのですが、どういった特徴があるんですか?

保険検討者

保険見直しラボとは

保険相談のおすすめランキング1位 保険見直しラボ

取扱い保険会社数が約30社と業界トップクラスで、全国に約60拠点も展開。

競合他社の中ではNo.1のベテラン揃い*

松葉 直隆

*保険見直しラボの専属FPの平均業界暦はなんと11.8年。これはすごいことなんです。

また、利用した方の96%が満足と回答。これも、競合他社と比較したときにずば抜けている数字となります。

取扱い保険会社数が多いということは、それだけ多くの保険会社から最適なプランを見つけて貰えるってことですよね。それは良いかもしれません!

保険検討者

 

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保険コネクトとは

保険相談のおすすめランキング1位 保険見直しラボ

保険コネクトなら、4000種類以上もあるといわれている生命保険の中から、あなたやご家族に最適な保険の提案が可能。

2500人以上のプロのFPが全国各地で対応しているため、どちらにお住まいの方でも要望に合った場所に出向いてくれます。

松葉 直隆

相談員のスキルが低かったり、その会社の保険しか扱っていないといったこととは無縁なのは強いですね。

保険コネクトも、経験5年以上で、自社の厳しい評価項目を満たす優秀なFPのみが在籍している信頼できる保険相談窓口です。

保険コネクト公式HPはこちら

保険見直しラボ保険コネクト相談は無料なんですね!でも勧められた保険に加入しないといけなくなりそうでちょっと…

保険検討者

松葉 直隆

どちらの保険相談所も、しつこい勧誘を禁止し、ペナルティを与えることもありますのでもっと気軽に捉えて頂いて大丈夫なんですよ。
ちょっとかたく考えすぎていたかもしれません。ちゃんと利用者のことを考えられているんですね!

保険検討者

松葉 直隆

保険見直しラボ保険コネクトも、今なら相談するだけで豪華賞品が貰えるキャンペーンも実施中ですから、一度気軽に利用してみるのも手ですよ。

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おすすめの保険会社を3社ご紹介!

それでは、おすすめの保険会社はどこなのかを紹介していきます。

おすすめの保険会社
  • オリックス生命保険株式会社
  • ソニー生命保険株式会社
  • マニュライフ生命保険株式会社

3社の保険会社をピックアップして紹介しますが、それぞれの会社で商品の特徴も違いますので、おすすめできる商品も異なってきます。

ここからは、それぞれの保険会社がどのような特徴の商品を販売しているのか?と言うところを解説していきます。

オリックス生命保険株式会社

オリックス生命ロゴ

まず、オリックス生命保険です。

特徴

オリックス生命はよく目にすることはありますが、特徴は何ですか?

保険検討者

松葉 直隆

オリックス生命の商品特徴は、シンプルな保障内容になっている事と保険料と保障のバランスが良いということです。

主力商品は、医療保険「新CURE(キュア)」・がん保険「Believe(ビリーブ)」・終身死亡保険「RISE(ライズ)」の3種類と言って良いでしょう。

これらの商品は、医療保険・がん保険・終身死亡保険の各分野で他社の商品と比べても、評価の高い商品となっています。

また、保険会社としては「顧客満足ランキング」でも業界平均ラインよりも上位に位置しています。

また、ソルベンシーマージン比率も比較的後発の生命保険会社ということもあり、1566.6%と安心な数字を持っています。

松葉 直隆

トータルして安心でき、商品も悪くなく、保険料も保障内容に比べて安いと言う事で、おすすめの保険会社の一つと言えます。

おすすめ商品

医療保険「新CURE(キュア)」・「新CURE(キュア)レディース」

CURE ロゴ

保障内容

保障内容は一般的な医療保険と言える、入院・手術の保障を主契約として、先進医療や三大疾病(がん・脳卒中・急性心筋梗塞)への備えは特約で備えることが出来ます。特約も含めて、シンプルでわかりやすい内容となっています。

保険料

  • 30歳男性の場合1,531円~
  • 30歳女性の場合1,683円~

オリックス生命の新CURE(キュア)

 

オリックス生命の医療保険新CURE 資料請求はこちら!

ソニー生命保険株式会社

ソニー生命 ロゴ

ソニー生命は、コンサルティング営業をすることで有名な会社ですが、コンサルティングをすることで、顧客に合った保険を提案してくれるので、無駄な保険料を払う可能性が低くなります。

特徴

ソニー生命の特徴を教えて下さい。

保険検討者

松葉 直隆

ソニー生命の大きな特徴は、先ほども書いたようにコンサルティング営業をする点です。

保険に詳しくない方にとっては、自分のライフプランを作成するところから、現状どのような保険が必要なのか?これからどのような保険が必要なのか?見直しをするタイミングなどを知ることが出来るでしょう。

また、顧客満足ランキングでは、プルデンシャル生命に次ぐ2位と言う高評価を受け、ソルベンシーマージン比率も2624.3%と安心な数字を持っています。

松葉 直隆

主力商品としては、外貨建て保険・学資保険・個人年金あたりが主力商品であり、評価が高い保険商品と言えるでしょう。

おすすめ商品

ソニー生命の学資保険

ソニー生命の学資保険

保障内容

子供の中学・高校・大学の進学費用に備えるために、3つのプランがあります。

ソニー生命の学資保険の保障内容
  • Ⅰ型:中学・高校・大学と進学時に給付金を受け取れる(中学進学時30万円・高校進学時30万円・大学進学時100万円)
  • Ⅱ型:大学進学時に給付金を受け取れる(大学進学時100万円)
  • Ⅲ型:大学進学後の4年間に1年ずつ給付金を受け取れる(大学進学後22歳まで、40万円を5回)

それぞれの必要に応じた選択が出来るようになっています。

保険料
ソニー生命の学資保険の保険料
  • Ⅰ型の場合(18歳満期):30歳男性・お子さんが0歳の場合(10年間の支払い)13,110円(返戻率101.7%)
  • Ⅱ型の場合(18歳満期):30歳男性・お子さんが0歳の場合(10年間の支払い)7,950円(返戻率104.8%)
  • Ⅲ型の場合(22歳満期):30歳男性・お子さんが0歳の場合(10年間の支払い)15,540円(返戻率107.2%)

ソニー生命の学資保険

 

 

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マニュライフ生命保険株式会社

マニュライフ ロゴ

マニュライフ生命は外資系の生命会社と言う事で、外貨建て保険を主力としている保険会社です。

特徴

松葉 直隆

マニュライフ生命は、個人年金保険・終身保険・収入保障保険で評価が高い保険会社です。

個人年金保険や終身保険では外貨建て保険に力を入れていることで、その返戻率の高さも人気の一つと言って良いでしょう。

また、顧客満足ランキングではオリックス生命と同スコアの数字となりますが、ソルベンシーマージン比率だけを見ると841.9%と少し低い数字ではありますが、今すぐ破綻すると言う数字では有りません。

おすすめ商品

こだわり終身保険v2(低解約返戻金型)

マニュライフ生命 こだわり終身保険v2 ロゴ

保障内容

マニュライフ生命には外貨建ての終身保険もありますが、この「こだわり終身v2」というのは、日本円で保険料を支払う一般的な終身保険となっています。

返戻率を求めるのであれば、外貨建ての終身保険を選べば良いのですが、他社の低解釈終身保険と大きく違うのは「非喫煙割引」が有ることで、他社の低解約返戻金型の保険よりも有利に資金運用が出来るというところが大きな特徴と言えるでしょう。

保障内容は至って簡単で、死亡に対する保障となっています。

松葉 直隆

また、がん・急性心筋梗塞・脳卒中になった場合に保険料払込免除も特則として用意されています。
保険料
こだわり終身v2の保険料
  • 30歳男性の場合6,180円~(終身払いの場合)
  • 30歳女性の場合5,710円~(終身払いの場合)

上記の保険料は最安値の終身払い・非喫煙者としていますので、貯蓄を目的とする場合や喫煙者の方は、保険料が異なります。

保険料払込期間を20年にするなどすれば返戻率も上がりますが月々の保険料も1万円を超えていきます。

その他のおすすめ保険会社

上記以外にも、いくつかのおすすめの保険会社があります。

松葉 直隆

保険料の安さだけを見ると、メディケア生命やSBI生命の死亡保障の定期保険では10年間の保障であれば月々1,000円を割る保険料となっているので、安さを売りにしているライフネット生命の商品よりも保険料が安い場合があります。

また、収入保障保険では損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の「家族のお守り」という商品も、保障内容の割に保険料が安くて人気の商品となっています。

注意事項

おすすめの保険会社を紹介しましたが、保険会社にも特徴や強み弱みもありますので、商品によってはおすすめできない保険会社もあります。

保険会社を選ぶポイントは、もちろん商品だと思いますが、顧客満足度のランキングやソルベンシーマージン比率と言うところもしっかりと見て、保険を選ぶようにしていきましょう。

正しい保険会社を選ぶポイント!

一般的に、私たちは、生活するうえでのさまざまリスクを想定し、万が一の時の経済的なダメージをすこしでも軽くするために保険商品を利用します。

ですから、生命保険会社が破綻してしまうとそのダメージは計り知れないものとなります。

このご時世、保険会社が潰れた!なんてこともありえるかもしれませんよね。

学資保険検討者

松葉 直隆

現在ではそういったことがないように、国と保険業界全体でバックアップ体制が敷かれていますが、やはり限界はあります。
保険を選ぶ際のポイント

保険商品を選ぶ際には、保障される内容をよく吟味することも大切ですが、合わせて、ご加入予定の生命保険会社の格付けや、ソルベンシーマージン比率なども、よく確認するようにしておきましょう。

格付け▼や、ソルベンシーマージン比率▼は随時更新されているものですから、最新のものであるかどうかといったところもチェックするようにしましょう。

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生命保険会社の顧客満足度ランキング

生命保険会社の財政上の安全性についてや安全の基準を知るための方法はのちに紹介させて頂きます。

今回は生命保険会社を選んだ時の満足度はどうであったかという、実際の顧客満足度の高い生命保険会社のランキングも見ていきましょう。

松葉 直隆

なにをさておいても「つぶれない」ことが生命保険会社を選ぶ際には第一条件となりますが、実際にはそれのみで判断することはありませんね。

株式会社 J.D. Power Asia Pacific コーポレート コミュニケーション(JDパワー)が年に1回、直近の1年以内に生命保険を新規契約あるいは更新手続きを行った顧客を対象に、保険会社に対する満足度や各種活動実態を明らかにする調査を行っています。

JDパワーとは

米国を拠点としたコンサルティング会社で、CS(顧客満足度)調査の専門機関

顧客満足度の測定に当たっては、総合満足度に対する影響度の大きい順に、以下の4つのファクターに分けます。

顧客満足度の測定方法
  1. 「顧客対応」(34%)
  2. 「手続・書類」(28%)
  3. 「支払い保険料」(20%)
  4. 「商品提供」(18%)

(カッコ内は影響度

さらに、これらのファクターの複数の詳細項目に対する評価をもとに、顧客の総合的な満足度(1000点満点)が算出されています。

JDパワーが行った顧客満足度ランキングの対象となった保険会社数は25社となります。

第1位 プルデンシャル生命保険株式会社 671ポイント
第2位 ソニー生命保険株式会社 663ポイント
第3位 ライフネット生命 648ポイント
第3位 東京海上日動あんしん生命保険株式会社 648ポイント
第5位 メットライフ生命保険株式会社 646ポイント
第6位(同率) ジブラルタ生命保険株式会社 640ポイント
第6位(同率)メディケア生命保険株式会社 640ポイント

以下、2018年のJDパワーの一覧です。

2018年のJDパワーの一覧

実施期間:2017 年 12 月 調査方法:インターネット調査 回答者数:10,016 人

保険会社の種類とは

とことろで、いま現在日本国内で営業している生命保険会社の数は何社くらいあるのですか?

保険検討者

松葉 直隆

実は、その数はなんと40数社にものぼるのです。

そして、保険会社ごとに様々な種類の保険商品が販売されており、内容も数もとても豊富です。

その中から、ご自分にぴったりくる保険商品を選ぶことになるのですから、数字だけ見ても保険商品選びが複雑になってしまうのもうなずけますよね。

注意事項

保険は、商品について理解を深めることも大切ですが、ご加入を検討されていたり、あるいは、すでにご加入されている商品を取り扱っている保険会社がどういった会社であるのかを理解しておくことも、保険商品を選ぶうえでとても役に立ちます。

少しづつ理解を深めていきましょう。

松葉 直隆

みなさんは、生命保険には漢字生保・カタカナ生保・ひらがな生保、共済の4つに分類できることをご存知ですか?

現在、日本国内で40数社ある生命保険会社ですが、大きくは次の4つの種類に分けることができます。

漢字生保(国内系生命保険会社)

漢字生保とは何ですか?

保険検討者

松葉 直隆

漢字生保とは国内系の生命保険会社のことを言い、社名に漢字が使われていることから「漢字生保」と言われています。

漢字生保は従来から国内で営業活動を行っている保険会社が多く、比較的規模の大きな保険会社であることが特徴的です。

具体的な漢字生保

日本生命

第一生命

明治安田生命…

また、いわゆる生保レディの方が活躍されていることも、漢字生保の特徴のひとつです。

昔からある生命保険会社ですから、実績やノウハウが豊富で、親しみがあり、経営基盤も日本国内におかれていることから、年配の方にも安心しておすすめすることができます。

カタカナ生保(外資系生命保険会社)

松葉 直隆

逆に、カタカナ生保とは外資系生命保険会社のことを言い、社名にカタカナが使われていることから、外資系生命保険会社のことを、「カタカナ生保」と言います。
具体的なカタカナ生保

アクサ生命

メットライフ生命

アフラック生命…

一般的に、カタカナ生保では外国の企業が一定の資本金を出資して日本国内に会社を設立し、運営されています。

母体企業そのものは世界規模で運営さていることが多く、いわゆるグローバル企業と言われている経営スタイルがとられています。

また、カタカナ生保には以下のような特徴があります。

カタカナ生保の特徴
  • テレビやラジオ、インターネットといった各マスメディアを利用して宣伝活動が盛んに行なわれている
  • 従来からの対面販売ではなく、インターネットを利用した通信販売といった新しい販売スタイルがとられている
  • 実店舗を持つことなくインターネットのみで営業している

このように、新しい経営スタイルがとられている生命保険会社もカタカナ生保に分類されています。

松葉 直隆

カタカナ生保は、新しい販売スタイルを提供していたり保険料がリーズナブルであることから、「手軽に利用できる保険」として、若い方やミドルクラスの方を中心に人気を集めています。

ひらがな生保(損害保険系生命保険会社)

松葉 直隆

ひらがな生保とは、おもに損害保険会社が経営母体となって運営されている生命保険会社のことを言い、社名の中にひらがなが含まれていて、ひらがな部分が愛称として呼称されています。
生命保険ではなく損害保険会社なんですね。

保険検討者

具体的なひらがな生保

ひまわり生命(損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社)

あんしん生命(東京海上日動あんしん生命保険株式会社)

あいおい生命(三井住友海上あいおい生命保険株式会社)…

ほか、ひらがな生保には以下のよな特徴が挙げられます。

ひらがな生保の特徴
  • 従来より国内で営業している損害保険会社が母体であるため、漢字生保と同様に、実績、ノウハウともに豊富であり、規模の大きな会社が多い
  • 従来のような一家の稼ぎ手の方の万が一に備えるために加入する死亡保障を確保するといった死亡保障重視型の保険商品というよりは、契約者のケガや病気などによる入院、収入が途絶えてしまうリスクに対する保障を備えるといったいわゆる、第三分野と呼ばれている医療保険やガン保険などの分野を得意とする

一般的にはひらがな生保の保険商品に加入する際には損害保険の販売代理店を通じて加入しますが、最近ではインターネットを通じて加入することができることも多くなっています。

かんぽ生命、共済

かんぽ生命 ロゴ

かんぽ生命とは

松葉 直隆

かんぽ生命は、もともとは、「郵便局でも生命保険を取り扱うように」との国家的な要請を受けて、日本郵政株式会社(郵便局)の子会社として発足した生命保険会社です。

2005年(平成17年)の民営化により、あらたに「株式会社かんぽ生命」として、2007年(平成19年)に発足しました。

民営化されると同時に監督官庁も金融庁に移行され、株式会社として株式も一般公開されるようになり、現在では、一般的な生命保険会社として運営されています。

かんぽ生命は破たんしない?!

実質的に国有会社として運営されていた期間が長期にわたっていたために、国家的な経済危機がもたらされないかぎりは、かんぽ生命も破綻しないといった盤石の経営基盤を誇っています。

また、かんぽ生命は加入者件数でも日本生命に次ぐ第二位の規模を占めています

販売スタイルは、全国津々浦々を網羅している郵便局の窓口を中心とした対面販売が主流となっています。

共済とは

松葉 直隆

共済とは、「共済制度を行っている組織体」のことを指して言うケースと、地方自治体や、企業、労働組合の中で行われている「生活保障のための助け合いの制度」のことを指して言うケースがあります。
一般的に広く認知されている共済
  • 都道府県民共済
  • 全労済
  • CO・OP共済
  • JA共済
共済と通常の生命保険会社の違いは何なんでしょうか?

保険検討者

松葉 直隆

監督官庁が異なっていたり、加入方法に違いがある*1ことなどが異なる点としてあげられますが、一般的には、誰でも利用することができます。
*共済の加入方法

原則、共済の保険商品は組合員とその家族のみが利用することが可能。

また、取扱っている保険商品も通常の生命保険会社と比べても遜色がなく、保険料もよりリーズナブルであるため、全世代に根強い人気を博しています。

共済に加入する時には、いったん、組合員になるために、出資金が必要になる場合がありますが、1口200円~1,000円と加入先の共済により変化します。

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【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング5選!

保険会社と商品の数が多すぎて、自分や家族に合ったものを自分で調べて選び、比較・検討するのは至難の技じゃないですか?

保険相談検討者

松葉 直隆

その通りですね。そこで、健康や体と同じくらい大切なあなたの「時間」も有効活用しませんか?

保険相談窓口を利用するきっかけ 見直し、新規加入

今なら保険の相談をしてアンケートに答えるだけ保険に加入しなくてもOK!)で豪華なプレゼントが貰えるチャンスが沢山!

このお得な機会を是非見逃さないで!

訪問型無料相談

保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の保険相談がおすすめな人 仕事が忙しくてなかなか時間がとれない 妊娠中や小さな子どもがいて遠出が難しい とれる時間が不規則で予測がつくのが直近になる 近くに店舗型の相談所が無い、あるいは調べるのが面倒

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットになりますね!

訪問型おすすめランキング1位 保険見直しラボ

生命保険の保険相談、無料の代理店ランキング1位は保険見直しラボ

新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ!

保険見直しラボの特徴
  • 取扱保険会社約30社とトップクラス
  • 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い
  • 何度でも無料で相談できる

保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店

「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます!

取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ

相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ!

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★訪問型無料相談の注意事項

あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

訪問型の保険相談で注意すべきこと 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るためテーブルの大きさやレイアウトを考慮する 自分が注文した飲食代は自分で払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

逆にカフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、また隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けないかもしれません。

松葉 直隆

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

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店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の相談がおすすめな人
  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
  • 気軽に来店できる
  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

保険相談窓口ランキング厳選の6選

100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴
  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

公式HPはこちら

予約フォームはこちら

店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴
  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

保険相談ニアエル公式HPこちら

店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴
  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

保険クリニックの公式HPこちら

保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

訪問型代理店を表で徹底比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直しラボ

●全国に約60拠点展開

●平均業界歴11.8年のベテランFP

●選べる6つの嬉しいプレゼント!

30社

保険コネクト

●経験5年以上等の評価項目

●2500人以上が全国で対応

●1年間無料可能な優待サービスキャンペーン中!

44社

松葉直隆

約30社の保険の取り扱いがあり、キャンペーンも充実している保険見直しラボがおすすめです!

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

▼スマホは比較表を横スライドできます

代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗

●店舗型でありながら訪問も可能

●全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店

●契約実績100万件を突破!

40社

保険相談ニアエル(旧ライフル)

●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

松葉直隆

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

面倒でも、可能な限り複数の無料相談所を利用するべき!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険相談をしようと決心したのですが、どこの代理店を利用するかちょっと悩みましたね。

保険相談検討者

保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

松葉 直隆

保険相談書で相談をしたら保険に加入しなければいけないわけではないため、構えず、気軽に考えて大丈夫ですよ

そして、可能ならば1つの代理店ではなく複数の代理店で相談を受けてみましょう

複数人に担当してもらうメリット

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

保険相談検討者

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

松葉 直隆

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

松葉 直隆

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。
確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

保険相談検討者

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

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ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

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上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

松葉 直隆

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

松葉直隆

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これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

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複数の保険会社で比較・検討する

先にも説明させて頂きましたが、時間が許す限り複数の窓口での相談、もしくは複数のFPに相談をすることをおすすめします。

複数人に担当してもらうメリット

保険だけに限った話ではありませんが、やはり担当する人の質は代理店によっても違いますし、代理店内であっても違うでしょう。

確かに、保険相談の実績のある人もいればそうでない人も当然いるでしょうし、代理店やFPによって提案する保険会社や商品も異なるのは至極当然のことかも…

保険相談検討者

このようなことも鑑みて、様々な代理店で相談が可能ならばしてみるに越したことはありません。

松葉 直隆

10年以上毎月支払い続けるあなたや家族にとって大切なお金です。

複数の商品を知れるメリット

代理店やFPによって、提案される保険の商品も違ってくることも想定されますよね。

様々な保険会社や商品を知るきっかけでもあり、選択肢が増えるチャンスだと思えば苦ではないかもしれませんね。

保険相談検討者

松葉 直隆

そうですね。10年以上も支払い続けるまとまったお金を、たった一度の相談や決断で決断してしまうのは実にもったいない話です。

可能であれば、2社3社、あるいは2名以上のFPに話を聞き、様々な商品に触れてより良い保険を選択できるのがベストだと言えます。

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保険会社の格付けとは

一般的に、生命保険会社は、「保険業法」という法律に基づいて運営されています。

また、保険業務の内容や経営状態が健全であるかどうかといったことを、監督官庁である金融庁から毎月厳しいチェックを受けています。

保険会社の経営状態については、私たちは格付け会社からの情報をもとに判断することが可能です。

米国および日本の専門調査機関(格付け会社)
  • 米国…スタンダード&プアーズ(S&P)やムーディーズなど
  • 日本国内…日本格付研究所(JCR)、格付投資情報センター(R&I)など

格付け会社は、各保険会社の財務力を分かりやすく指標として示したものを定期的に発表しています。

なんだか難しいですね。

保険検討者

松葉 直隆

簡単に言ってしまうと、格付け会社が行っている「格付け」とは、生命保険会社の支払い能力をみるための成績表といったようなもので、AAやBといったスコアを使って表現されています。

一般的には、BBB以上のスコアであれば、その保険会社の財務力は高水準であると理解されています。

BB以下の格付けがされている場合には、少し注意しておく必要があります。

格付けスコア一覧表

安定的とされるスコア

AAA 保険契約債務を履行する能力は極めて強い
AA 保険契約債務を履行する能力は非常に強い
A 保険契約債務を履行する能力は強いが、事業環境が悪化した場合、その影響をやや受けやすい
BBB 保険契約債務を履行する能力は良好だが、事業環境が悪化した場合、その影響をやや受けやすい

投機的とされるスコア

BB 保険契約債務を履行する能力は限界的であり、事業環境が悪化した場合、債務を履行する能力が不十分となる可能性がある
B 保険契約債務を履行する能力は弱く、事業環境が悪化した場合、債務を履行する能力が損なわれる可能性が高い
CCC 保険契約債務を履行する能力は非常に弱く、債務の履行は良好な事業環境に依存している
CC 保険契約債務を履行する能力は極めて弱い。債務をすべては履行できない可能性が高い

さらに、格付けスコアはAAA(トリブルエー)やAA(ダブルエー)などのスコアの中でもそれぞれに+(プラス)と-(マイナス)を付加して、より詳細な区別が実施されています。

保険会社の格付けランキング

格付投資情報センター(R&I)からの発表によりますと、生命保険会社はおおよそ次のように格付けされています。

AAA AAA+   該当なし
AAA
AAA-
AA AA+ 東京海上日動あんしん生命保険株式会社
 AA 日本生命保険相互会社 ソニー生命保険株式会社 損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社 三井住友海上あいおい生命保険株式会社 三井住友海上プライマリー生命保険株式会社
AA- 明治安田生命保険相互会社 三井生命保険株式会社 株式会社かんぽ生命保険 富国生命保険相互会社 アフラック生命保険株式会社 ジブラルタ生命保険株式会社 プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保険株式会社 大同生命保険株式会社 太陽生命保険株式会社 T&Dフィナンシャル生命保険株式会社
A A+ 第一生命保険株式会社 住友生命保険相互会社 第一フロンティア生命保険株式会社 メディケア生命保険株式会社 オリックス生命保険株式会社
 A  
A-  
BBB BBB+   該当なし
 BBB
BBB-
 BB  BB+  
 BB 朝日生命保険相互会社
 BB-  

AAAとBBBに該当する生命保険会社はなく、主要な保険会社でBBにランクされているのは、1社のみという結果となっています。

注意事項

格付けを実施していない生命保険会社もあります。

松葉 直隆

また、格付けの他にも保険会社の支払能力を見るための指標として「ソルベンシーマージン比率」と言われているものがありますので次の章でご紹介いたします。

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ソルベンシーマージンの概要と比率、ランキング

ソルベンシーマージンとは

ソルベンシーとは

ソルベンシー(solvency)とは、日本語で「財務健全性」と訳されています。

つまり、「債務超過にならない状態」のことを言い、債務履行能力(財務上の支払い能力)のことを意味しています。

また、通常は、マージン(margin=余地、余裕)と組み合わされ、「ソルベンシーマージン(solvency margin)」として、使用されています。

松葉 直隆

つまり、ソルベンシーマージン(solvency margin)と言った場合では、「支払い余力」=「財務上のゆとり」のことを意味します。
財務上のゆとりとは

たとえば予測できない事態が引き起こった場合であっても債務超過にならず、保険金等の支払い請求があった場合にはきちんと対応することができる余地が財務上にある状態

通常、生命保険会社は将来的な保険金などの支払いに備えて「責任準備金」を積み立てています。

この「責任準備金」の中から、保険金や解約返戻金、給付金などが支払われます。

しかし、予想できない事態のために、対応することができなくなる可能性もあります。

具体的にはどのような事態を指すのですか?

保険検討者

松葉 直隆

たとえば、大災害で保険金の支払いが急増したり、経済環境が大きく変わったために、自社の資産価値が大幅に下落してしまったり、貸付先の企業の貸し倒れが多数発生してしまうというような場合などです。

保険会社には、通常の予測を超えて発生するリスクに対しても対応することができる財務状態であることが求められています。

注意事項

私たちを取り巻く自然環境や社会経済が激変した時であっても、生命保険会社が「支払い余力」を有していれば、保険金の支払いを滞りなく履行することができます。

この生命保険会社の「支払い余力」を計るための指標のことを、「ソルベンシーマージン比率」と言います。

ソルベンシーマージン比率とは

ソルベンシーマージン比率は、「保険業法第130条」に則り、計算したものを、決算時に発表することが、生命保険会社には、義務づけられています。

ソルベンシーマージン比率の具体的は計算式は、次のようになります。

ソルベンシーマージン比率=【ソルベンシーマージン(資本金・準備金など)合計/通常の予測を超えるリスク×0.5】×100

【ソルベンシーマージン】には、生命保険会社の資本金に加え、価格変動準備金、貸倒引当金、危険準備金などの準備金が含まれます。

通常の予測を超えるリスクとは
  • 保険リスク(大災害や疾病の流行などによる保険金の支払いが急増するようなリスク)
  • 予定利率リスク(運用環境の悪化により資産運用における利回りが予定利率を下回るリスク)
  • 資産運用リスク(株価暴落や為替相場の激変などにより、資産価値が大幅に下落するリスク および貸付先企業の倒産などにより貸倒れが急増するリスク)
  • 経営管理リスク(従業員の大規模離職や信用問題などの経営に関するリスク)など

ソルベンシーマージンの合計とリスクの合計の割合が同じであった場合(1対1)では、ソルベンシーマージン比率は、200%になります。

松葉 直隆

つまり、200%以上であれば、その生命保険会社の財務状態が、健全であることの、一つの目安となります。
注意事項

また、ソルベンシーマージン比率が200%を下回る場合には、金融監督庁により、業務改善計画書の提出など、早期に、経営の健全性の回復を図るための行政措置がとられます。

ソルベンシーマージン比率のボーダーラインについては公式には発表されていませんが、金融庁からは「ソルベンシーマージン比率は500%以上が妥当である」との見解が示されています(金融庁:ソルベンシー・マージン比率の算出基準等に関する検討チーム 第3回 議事要旨 平成18年12月)。

ソルベンシーマージンは高いほうがいい?

生命保険会社のソルベンシーマージン比率は、経営指標の1つとして銀行などの金融機関の自己資本比率に相当するものであると考えらています。

松葉 直隆

また、一般的には、ソルベンシーマージン比率は高ければ高いほうが安全であると考えられていますが、あまりにも高すぎる場合には少し、注意する必要があります。
それはどういう意味ですか?

保険検討者

たとえば、設立間もない生命保険会社であれば、保険金の支払い実績があまりないため、ソルベンシーマージン比率が1000%以上になることもあります。

また、生命保険会社の契約件数が少ない場合や、特定の分野に特化した保険契約(がん保険など)が多い場合にも、保有しているリスクが少なくなるため、ソルベンシーマージン比率は、高くなる傾向にあります。

そういった理由以外では、保障される内容に見合った保険料ではない場合*や、保険金の支払いがなんらかの理由によって抑制されている場合にも、ソルベンシーマージン比率は、高くなる傾向があります。

*保障される内容に見合った保険料ではない場合とは

保障される内容に対して保険料が高すぎる、あるいは、保険料に対して、保険金として設定されている金額が低すぎる場合

松葉 直隆

ですから、ソルベンシーマージン比率があまりにも高すぎる場合には、実績があまりない生命保険会社であるのか、保障内容と保険料が適切であるのかといった点などに、少し、注意を払うようにしておきましょう。

保険会社のソルベンシーマージン比率ランキング

各生命保険会社から発表されているソルベンシーマージン比率は、比率の高い順に、次のようになっています。

ネオファースト生命保険株式会社 5250.4%
みどり生命保険株式会社 4602.2%
メディケア生命保険株式会社 3191.1%
ソニー生命保険株式会社 2624.3%
ライフネット生命保険株式会社 2455.8%
東京海上日動あんしん生命保険株式会社 2348.1%
三井住友海上あいおい生命保険株式会社 1726.7%
アクサダイレクト生命保険株式会社 1723.2%
ソニーライフ・エイゴン生命保険株式会社 1626.1%
オリックス生命保険株式会社 1566.6%
損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険株式会社 1513.1%
クレディ・アグリコル生命保険株式会社 1393.4%
T&Dフィナンシャル生命保険株式会社 1258.3%
チューリッヒ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド 1233.9%
大同生命保険株式会社 1206.2%
SBI生命保険株式会社 1172.2%
株式会社かんぽ生命保険 1131.8%
FWD富士生命保険株式会社 1109.9%
富国生命保険相互会社 1081.2%
三井生命保険株式会社 1068.7%
アフラック生命保険株式会社 1030.0%
三井住友海上プライマリー生命保険株式会社 992.9%
明治安田生命保険相互会社 990.2%
日本生命保険相互会社 968.0%
フコクしんらい生命保険株式会社 947.2%
マスミューチュアル生命保険株式会社 937.9%
ジブラルタ生命保険株式会社 889.1%
メットライフ生命保険株式会社 883.6%
第一生命保険株式会社 881.8%
住友生命保険相互会社 881.7%
マニュライフ生命保険株式会社 841.9%
太陽生命保険株式会社 835.1%
プルデンシャル ジブラルタ ファイナンシャル生命保 険株式会社 829.7%
プルデンシャル生命保険株式会社 822.1%
朝日生命保険相互会社 815.4%
楽天生命保険株式会社 799.5%
アクサ生命保険株式会社 780.9%
エヌエヌ生命保険株式会社 779.6%
第一フロンティア生命保険株式会社 574.5%

※2018年度3月決算発表

保険会社は破たんに備えている!?

生命保険会社が破綻してしまったときのことを覚えているのですが…

保険検討者

松葉 直隆

みなさんの中には、生命保険会社が次々に破綻してしまった時期のことを、ご記憶されている方もおられるかもしれませんね。

保険とは、万が一に備えるためのものですから、保険金が支払われないような事態が引き起こることは一大事ですよね。

現在日本では厳しいチェックが行われている

現在の日本では、二度と生命保険会社の破綻が起きないように、生命保険会社は監督官庁によって2重3重にも厳しいチェックを受けています。

さらに、万が一いずれかの生命保険会社が破綻しても保険業界全体で対応することができるように、生命保険会社によってセーフティネットが設けられています。

松葉 直隆

このセーフティネットのことを、「生命保険契約者保護機構」と言います。

生命保険契約者保護機構とは

「生命保険契約者保護機構」は日本で生命保険会社(損害保険会社を除く)を営む全ての会社が会員となり、毎年、負担金を拠出し合うことで運用されています。

松葉 直隆

もし仮にどこかの生命保険会社が破綻した場合には、プールされている負担金から援助金などを支出することによって保険契約者の保護(保険契約の継続)が実行されます。
それは安心ですね!

保険検討者

保険契約者の保護(保険契約の継続)を図る仕組みは、救済会社の出現の有無によって、次の2つに分かれています。

●救済会社が現れた場合

破綻した生命保険会社の保険契約を継承する保険会社のことを、「救済保険会社」と言います。

もしもの時、救済保険会社が行うこと

「救済保険会社」は、破綻した保険会社より保険契約の移転、会社の合併などを行い、保険契約の継続を行います。

「生命保険契約者保護機構」からは、破綻した生命保険会社から救済保険会社への移転が完了するまでの段階で保険金の支払いが滞った場合など、必要に応じた資金援助が行われます。

また、移転や合併時の業務は大掛かりなものになることが予測されるため、必要に応じて救済保険会社に対しても資金提供が行われます。

このように、救済保険会社が現れた場合には、「生命保険契約者保護機構」は、おもに、資金提供の役割を担います。

●救済保険会社が現れなかった場合

救済保険会社が現れなかった場合には、次の2つの方法で、保険契約の継続が計られます。

1.「承継保険会社(生命保険保護機構が設立する子会社)」による救済

「生命保険契約者保護機構」が子会社として「承継保険会社」を設立します。

破綻した生命保険契約の受け皿として承継保険会社が設立され、保険契約の継続を実行します。

承継保険会社は、以後の保険料の受け取りや、資産運用、保険契約の承継以降の保険金の支払いを行います。

また、保険契約の引き受けと並行して、救済保険会社を継続して探すことも行われます。

2.「生命保険契約者保護機構」が引き受ける

「承継保険会社」を設立することなく、生命保険保護機構自らが、破綻した生命保険会社の保険契約を引き受ける場合です。

この場合も、「承継保険会社」と同様に、保険契約の管理が行われます。

契約はどうなるの?

この場合、契約していた保険はどうなってしまうのですか?

保険検討者

松葉 直隆

もし仮に生命保険会社が破綻した場合であっても、救済保険会社もしくは生命保険契約者保護機構により、保険契約は継続されます。

ただし、注意点がいくつかあります。

注意
  1. 責任準備金や予定利率が見直されるため、保険契約時そのままの内容が引き継がれることにはなりません。
  2. 予定利率が高い時期に契約した保険契約ほど、保険金額の減少幅は大きくなります。
  3. 保険金の金額は減額されることになりますが、仮に破綻後も保険契約を継続することを希望する場合には、保険料を継続して払い込む必要があり、おおむね、保険料の減額は行われません。
  4. 通常、破綻後に保険契約の移転が完了するまでのあいだに解約することはできません。

保険契約の移転が完了後に解約する場合には早期解約の対象となり、契約条件が変更された後の解約返戻金から一定の割合(早期解約控除)が差し引かれることがあります。

保険見直しラボ公式HPはこちら

責任準備金とは

生命保険会社が破綻した場合であっても保険契約は継続されますが、契約時に予定されていた保険金の受け取り金額が大きく変わることがあります。

その理由の一つとして、「責任準備金の削減」があげられます。

松葉 直隆

責任準備金とは、生命保険会社が、将来的な保険金や解約返戻金、給付金などを支払うために、保険料の一部を積み立ている準備金のことを言います。

責任準備金についても保険業法によって定められており、生命保険会社は監督官庁から厳しくチェックされています。

注意事項

この責任準備金は、仮に生命保険会社が破綻した場合であっても生命保険契約者保護機構によって、原則9割までが補償されます。

残りの1割については、更生計画などにより決定されることとなります。

つまり、引受会社や生命保険契約者保護機構の判断によって、責任準備金が削減されると、予定していた保険金の受取り金額が、減少してしまうことになります。

また、この取り決めは、保険会社の責任準備金に対してのものであり、各個人の保険契約の保険金などが、9割保障されるものではありません。

まとめ

もうずいぶん前のことになりますが、母に、「この保険、継続しようかどうか迷ってるんだけど」と相談されたことがあります。

その当時は保険の知識もなく、聞いたこともない保険会社でしたので「迷ってるんだったら、やめてしまえば?」と、なんの気なしにアドイスしてしまいました。

しかし、あとからよくよく調べたらとてもしっかりした保険会社で、保険の内容もよくとても良い契約であったことがわかってしまい……

もったいないことをさせてしまいました。

無知とは、本当に損するなぁと思います。

松葉 直隆

みさなんは、こんな経験をすることなく、しっかりとした知識にもとづいた判断をしてくださいね!

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