ソニー生命のドル建て保険とは?加入するときに知っておくべき概要と注意点

記事監修者紹介
松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。
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ソニー生命の外貨建て保険をご存知ですか?どのような特長や注意点があるのでしょうか。

そもそもドル建て保険とは?メリットとデメリットも一挙に見て参りましょう。


この記事でわかること
  1. ソニー生命の概要とドル建て保険の概要
  2. ドル建て保険のメリットとデメリット
  3. ソニー生命のドル建て保険商品の概要と注意点
ざっくり言うと…
  • ドル建て保険のメリットは、日本円より金利が高い点、資産をドル建てで分散できる点、予定利率が高く保険料が安くなる
  • ドル建て保険のデメリットは、円高になれば受取金が減る点、為替手数料がかかる点、受取金が予想しにくい
  • ソニー保険のドル建て保険の特徴は、為替手数料が安い点、保険料の割引制度がある点、契約者貸付制度が使える点、身体障害の状態になられたときは、以後の保険料の払い込みが不要な点
  • ソニー生命の保険へ新規で加入する方の2人に1人(※2018年10月現在)が米ドル建てを選択
  • いま、たくさんの人から支持を得ている「米ドル建保険」というかたち。気になる方は、是非下記リンクよりアクセス!

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ソニー生命の概要と営業方法を知ろう

今回は、ソニー生命について見ていきますが、まずはソニー生命の概要、営業方法について見てみましょう。

ソニー生命の概要

ソニー生命の概要について見ていきます。

以下、会社概要についてホームページから引用したものを掲載いたします。

ソニー生命の営業方法

Fresh green background

ソニー生命の営業方法についてです。ソニー生命は、職域(学校地盤など)がないため紹介だけの営業方法になります。

つまり、契約をしてもらったお客さんや、保険の話を聞いてもらったお客さんに対して次に営業できる人を紹介してほしいとお願いする方法です。

職域がある保険会社と言えば、ジブラルタ生命や明治安田生命などがあります。

また、ソニー生命はコンサルティング営業、つまり「オーダーメイドの生命保険」というスタイルを取り入れています。

このことはホームページにも掲載されており、相談は無料です。

Crystal ball, Jersey, U.K. Abstract image of a sphere in nature.

コンサルティング営業はお客さんが保険に加入したい目的をしっかり聞いて、結婚時や出産時、退職時などにどれくらいの保障が必要なのか完全にオーダーメイドで保険を設計していく方法です。

ドル建て保険の概要と3つの種類

次に、ソニー生命のドル建て保険について見ていきます。

まず、ドル建て保険とは一体どんなものかという点から見ていきます。

ドル建て保険とは

ドル建て保険とは、積立金を外貨(主に米ドルや豪ドル)で運用する生命保険です。

ドルベースで、保険金、保険料、積立金の運用利率(予定利率)等が決まっています

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通常の日本円で加入する保険と保障の仕組みに関して違いはありませんし、保険料を支払って、もしもの時や満期時に保険金が受け取れるような仕組みは同じです。

ドル建て保険の3つの種類

ドル建て保険には、終身保険養老保険、個人年金保険があります。

ドル建て終身保険

ドル建て終身保険とは、積立金をドルで運用する終身保険のことで、保険金や解約返戻金を受け取るときの為替レートにより、日本円で受け取れる金額は増減します。

green leaf, nature background

活用例としては、死後の整理資金等や老後のゆとり資金の貯蓄などがあります。

ドル建て養老保険

積立金をドルで運用する養老保険のことで、保険金や解約返戻金を受け取るときの為替レートにより、日本円で受け取れる金額は増減します。

ドル建て個人年金保険

ドル建て個人年金保険とは、積立金をドルで運用する個人年金保険で、年金を受け取るときの為替レートにより、日本で受け取れる金額は増減します。

ドル建て保険のメリットとデメリットを把握しよう

ドル建て保険のメリット

まずはドル建て保険のメリットから見て参りましょう。

nature et énergie - fleurs de tournesols sur fond vert

①日本円より金利が高い

日本と外国の金利を比べると、日本国内の銀行の金利では良くて年利0.2%です。

一方、オーストラリアの金利は1.5%となっています。

②資産をドル建てで分散できる

資産を日本円だけで持ち続けることはリスクのあることです。

spring background

なぜなら、日本は地震、台風などの自然災害が多く、いつ起こるかわかりませんし、起こった場合に円の価値が下がる可能性が高くなるからです。

③予定利率が高く保険料が安くなる

予定利率とは、運用利回りのことで、高ければ高いほどお得だと言われています。

保険料が安くなるほかにも、解約返戻金が高くなるというメリットもあります。

ドル建て保険のデメリット

次に、ドル建て保険のデメリットをご紹介いたします。

nubes en el agua

①円高になれば受取金が減る

円高とは、日本円の価値が海外の通貨よりも高くなることです。

一方、円安とは、日本円の価値が海外の通貨よりも安くなることです。

例えば、為替レートが1米ドル=100円の場合、ハンバーガー1個が1米ドルという値段(米ドル建)で販売されていたとすると、1個100円で買うことができます。

  • 為替レートが1米ドル=200円となった場合 「ハンバーガーは、1個200円出さないと買えない」ということになり、日本円の価値がそれだけ下がった、すなわち円安になったということになります。
  • 為替レートが1米ドル=50円となった場合 「ハンバーガーは、1個50円で買うことができる」ということになり、日本円の価値がそれだけ上がった、すなわち円高になったということになります。

green leaf texture - in detail

受取金が減るということは、結果的に保険金や解約返戻金が元本割れをしてしまうことも考えられます。

②為替手数料がかかる

為替手数料は保険会社が負担してくれるのではなく、契約者が負担することになります。

為替手数料は、保険会社ごとに異なってきます

③受取金が予想しにくい

ドル建て保険には為替リスクがあることから、将来受け取る保険金や支払う保険料などが予測しにくい部分もあります。

受け取る保険金が明確ではないため、ライフプランニングがしにくいということもあるでしょう。

ドル建て保険への加入をおすすめできる人とそうでない人

ドル建て保険への加入をおすすめできる人とできない人をご紹介します。

White transparent leafs on mirror surface with reflection on green background macro. Abstract artistic image template border natural dreamy image.

ぜひ参考にしてください。

ドル建て保険をおすすめできる人

①リスクを取っても積極的な運用をしたい人

積極的な運用をしたい人におすすめです。

先ほどから述べているように、リスクがあるので、それはホームページなどで事前に確認しておきましょう。

②余裕資金の運用をする人

余裕資金のある人におすすめです。ある程度お金は準備できているという方です。

Swiss landscape with river stream and houses

③為替変動を予測できる人

為替変動を予測できる人におすすめです。仕事柄予測が得意という方もいるでしょう。

しかしながら、為替は常に変動しているものなので、為替の知識に自信のない人にはおすすめできません。

ドル建て保険をおすすめできない人

次に、おすすめできない人です。

Nature Background with Vintage Style Filter

①保険金の額が減ると困る人

ドル建て保険は保険金の額が減る可能性があります。

老後資金の生活費にしたかったり、子供の学費にしたいと思っているなど、想定した額の保険金を受け取る必要がある場合は、元本割れのリスクが低い保険の方がおすすめです。

②保険に安定・安心を求める人

保険に安定・安心を求める人にはおすすめできません。

先ほどから申しているように、ドル建て保険はリスクの伴うものです。

Green grass on blue clear sky, spring nature theme. Panorama

安定を求めたいなら円建て保険をおすすめします。

③ドル投資に興味や知識がない人

そもそもドル投資に興味のない人、またこれまでの説明を読んでも理解できない人にはおすすめできません。

興味や知識がなければ、例え加入したとしても、ただただ保険料を支払っている状態になりかねません。

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ソニー生命の米ドル建保険

ソニー生命の米ドル建終身保険の概要と注意点

次に、本題のソニー生命のドル建て保険について見ていきます。

まずは、米ドル建終身保険です。終身保険とは?という点から見ていきます。

終身保険と定期保険との違い

終身保険とは、死亡または高度障害となった場合に保険金が支払われる保険で、保障は一生涯続きます

終身保険には満期保険金はありませんが、保険料払込満了後も期間の経過に応じて解約返戻金が増加していくので、長期間経過するとある程度の解約返戻金が確保できます。

解約返戻金とは、解約時に返戻されるお金のことです。

Rural Scene Outdoors Nature Trees Concept

言い換えると、生命保険のために支払った保険料のうち保障部分として使われていない部分の残りということになります。

したがって、死亡保険ではあるものの貯蓄機能も併せ持っており、緊急時の必要資金や老後生活資金などとして活用することができます。

保険料払込期間には有期払込と終身払込がありますが、1回あたりの保険料は終身払込のほうが安くなります。

払込満了時に、死亡・高度障害保険金に代えて年金受取や介護保障を選択できるものもあります。

golden wheat field and sunny day

ここで、定期保険との違いを見ていきます。

定期保険とは、一定の保険期間内に死亡または高度障害となった場合に保険金が支払われる保険です。

定期保険には満期保険金がなく、保険料が安いのが特徴です。

終身保険は貯蓄性のある保険なのに対して、定期保険とはいわゆる貯蓄性のない掛け捨て保険のことです。

Young sprout

米ドル建終身保険の概要と注意点

米ドル建終身保険についてです。概要と注意点です。

概要

概要を箇条書きで説明していきます。

①保険料は円に換算して払い込み、保険金・解約返戻金等は米ドルか円のいずれかから選択して受け取れます。

②保険金額が所定の額以上の場合、保険料が割引になります。

保険料の高額割引制度といいます。

ドル建て保険に限らず、他の保険会社の商品でも取り入れているものもあります。

abstract art spring Nature background

③不慮の事故により、事故日から180日以内に被保険者が所定の身体障害の状態になられたときは、以後の保険料の払い込みが不要になります。

あくまでソニー生命の定める所定の身体障害の状態になった場合です。

契約者貸付を利用できます。

契約者貸付制度とは、契約している生命保険の解約返戻金を担保に、生命保険会社からお金を借りる制度をいいます。

借りられる金額は通常、解約返戻金額の70~90%の範囲内となっています。

orchid in zen garden with droplet on pond

⑤死亡保険金、高度障害保険金が支払われる。

いずれかの保険金が支払われた場合、契約は消滅し、その後の保障はなくなります。

⑥付加できる特約

  • リビング・ニーズ特約・・・余命6か月以内と判断されたとき、所定の保険金が支払われる。
  • ナーシングニーズ特約・・・公的介護保険制度で、要介護4または5と認定されたとき、保険金が支払われる。
  • 5年ごと利差配当付年金支払特約・・・保険金等を年金形式で受け取ることができる。

Hand Covering Flowers at the Garden with Sunlight

⑦契約可能年齢は、0歳~79歳まで。

ちなみに、三井生命のドリームクルーズは0歳~70歳までです。

⑧日本円-米ドルに換えるときの為替手数料が各社と比較しても安い

⑨保険料払込方法は、年払、半年払、月払のいずれかを選べる。

crystal globe on moss in a forest - environment concept

注意点

次に、注意点をご紹介していきます。

①最低保障付き利率変動ではない。

ソニー生命の米ドル建終身保険の積立利率は、3.0%の固定です。

メットライフ生命のドル建終身保険は、積立利率3.0%を最低保証しつつ、毎月の利率変動型の商品なので、将来の金利が上がったときには、積立金をしっかりと増やしてくれる仕組みがありますが、ソニー生命はそのような仕組みはありません。

Palm tree on the tropical beach

月々の払い込みは50米ドル(約5,000円)からでないと契約できません。

③保険料の払い込みでクレジットカードは使えない

クレジットカードでポイントを貯めたいという方には向いてないかもしれません。

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ソニー生命の米ドル建保険

ソニー生命の米ドル建養老保険の概要と注意点

次に、ソニー生命の米ドル建養老保険です。まず養老保険について見ていきます。

養老保険とは

養老保険とは、一定の保険期間内に死亡または高度障害となった場合は死亡・高度障害保険金が、満期まで生存した場合は死亡・高度障害保険金と同額の満期保険金が支払われる保険です。

養老保険には満期保険金があるので、他の条件が同じである場合、定期保険の保険料よりも割高となります。

米ドル建養老保険について

ソニー生命の米ドル建養老保険について、概要、注意点を見ていきます。

wooden signpost near a path

概要

概要を箇条書きで述べていきます。

①死亡保険金、高度障害保険金、満期保険金が支払われる。

なお、いずれかの事由で保険金が支払われたら保障は終了します。

②付加できる特約

  • リビング・ニーズ特約・・・余命6か月以内と判断されたとき、所定の保険金が支払われる。
  • 5年ごと利差配当付年金支払特約・・・保険金等を年金形式で受け取ることができる。

Lavender

契約者貸付制度が利用できる。

⑤保険金額が所定の額以上の場合、保険料が割引になる。

⑥不慮の事故により、事故日から180日以内に被保険者が所定の身体障害の状態になったときは、以後の保険料の払い込みが不要になる。

Scenic Mountain Landscape

⑦取扱保険金額は、2万米ドル~1,000万米ドル未満または円に換算して7億円以下のうち低い金額である。

⑧保険料払込方法は、年払、半年払、月払のいずれかを選べる。

注意点

次に、注意点です。

①取扱保険金額が2万米ドルとハードルが高い。

現在のレートで換算すると、日本円でおよそ227万円です。

trail in the forest

②保険料の支払いでクレジットカードが使えない。

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ソニー生命の米ドル建特殊養老保険の概要と注意点

次に、ソニー生命の米ドル建特殊養老保険について見ていきます。

養老保険とはどういったところが違うのでしょう。

①貯蓄と保障を同時に確保できる。

保険期間中に死亡・高度障害状態になった場合は死亡保険金または高度障害保険金を、無事に満期をむかえられたときは基本保険金額の2倍の満期保険金が支払われます。

②保険期間の後半から保険金額が逓増する。

死亡・高度障害保険金は、保険期間のうち前半はご契約時に定めた基本保険金額のまま推移し、後半は保険金額が基本保険金額の2倍に達するまで毎年増加します。

Spring nature

③保険料の高額割引制度がある。

基本保険金額が所定の額以上の場合、保険料が割引になります。

④身体障害の状態になったときは、以後の保険料の払い込みは不要である。

不慮の事故により、事故日から180日以内に被保険者が所定の身体障害の状態になったときは、以後の保険料の払い込みが不要になります。

⑤契約者貸付を利用できる。

⑥付加できる特約

  • リビング・ニーズ特約
  • 5年ごと利差配当付年金支払特約

前納ができる。

注意点

注意点は以下のとおりです。

Sunrise in pine forest

  1. 保険料の支払いでクレジットカードを使えない。
  2. 配当金がない(無配当)。
  3. 保険金額によっては、健康診断書の提出や医師の診査が必要になる。

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ソニー生命の米ドル建保険

ソニー生命の米ドル建生前給付終身保険の概要と注意点

最後に、ソニー生命の米ドル建生前給付終身保険についてです。

「ソニー生命の米ドル建生前給付終身保険」の画像検索結果

生前給付終身保険とは

生前給付終身保険とは、死亡保障に加え、三大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)、特定の障害、要介護の状態に対する一生涯の保障を準備する保険です。

米ドル建生前給付終身保険について

概要と注意点について見ていきます。

概要

①死亡保障に加え、就業不能になり得るリスクにも幅広く備える。

次のいずれかに該当した場合、保険金を受け取れる。

Rural landscape sunset panorama

  • 死亡したとき
  • 三大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)で所定の状態になったとき
  • 高度障害状態または特定障害状態(身体障害者手帳3級以上)になったとき
  • 公的介護保険制度で「要介護2以上」と認定されたときなど

いずれかの保険金を支払った場合、契約は消滅し、その後の保障はなくなる。

②保険料の割引制度がある。

保険金額が所定の額以上の場合、保険料が割引になります。

③身体障害の状態になられたときは、以後の保険料の払い込みが不要である。

不慮の事故により、事故日から180日以内に被保険者が所定の身体障害の状態になったときは、以後の保険料の払い込みが不要になります。

④契約者貸付制度が利用できる。

⑤付加できる特約

・リビング・ニーズ特約

・5年ごと利差配当付年金支払特約

注意点

①保険金額によっては、健康診断書の提出や医師の診査が必要になる。

②0歳からではなく5歳からしか加入できない

③がん給付金の支払い事由は、以下のように規定されていて、上皮内ガンは対象外になっています。

支払い事由(抜粋):責任開始期以後に責任開始期前を含めて初めて悪性新生物(がん)に罹患したと、医師によって診断確定されたとき

Happy woman on sunset in nature iwith open hands

ただし、以下の場合を除きます。

  • 上皮内がん
  • 悪性黒色腫を除く皮膚がん
  • 責任開始期から90日以内に診断確定された乳がん

④急性心筋梗塞・脳卒中の支払い要件は60日制限などがある。

支払い事由(抜粋):

  1. 急性心筋梗塞:責任開始期以後に急性心筋梗塞を発病し、医師の診療を受けた日から60日以上労働の制限を必要とする所定の状態が継続したと医師によって診断されたとき。(虚血性心疾患のうち、急性心筋梗塞、再発性心筋梗塞が対象となる)
  2. 脳卒中:責任開始期以後に脳卒中を発病し、医師の診療を受けた日から60日以上所定の後遺症が継続したと医師によって診断されたとき。(脳血管疾患のうち、くも膜下出血、脳内出血、脳梗塞が対象となる)

⑤保険料の支払いに、クレジットカードは使えない

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ソニー生命の米ドル建保険

ソニー生命の外貨建て保険のご紹介

さて、ソニー生命およびソニー生命のドル建て保険の商品について見て頂きましたがいかがでしょうか。

いま、実際に保険を「ドル建て」で選ぶ人が増えているといいます。

ソニー生命の生命保険に新規加入する方の2人に1人(※2018年10月現在)が米ドル建てを選択しています。

米ドル建保険の主な特徴は以下のとおり。

【米ドル建保険の特徴】
  • 米ドルの高い金利で保険料を運用。
  • 月払保険料が日本円に比べて低くなり家計に安心。
  • さらに、死亡・高度障害保険金額も高くなります。
    ※解約返戻金については、払込保険料累積を下まわる可能性があります。

さらに、ソニー生命の米ドル建保険と円建保険を実際に並べて確認すると、以下の図のような結果に。

ソニー生命が取り扱っている米ドル建保険は以下の4種類。

【ソニー生命が扱う米ドル建保険】
  • 米ドル建終身保険
  • 米ドル建一時払終身保険
  • 米ドル建養老保険
  • 米ドル建生前給付終身保険

いま、たくさんの人から支持を得ている「米ドル建保険」というかたち。

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まとめ

いかがでしたでしょうか。以上、ソニー生命について、ドル建て保険についてでした。

Art abstract September sunny autumn nature background

ポイントは、以下のとおりです。

  1. ソニー生命の営業方法については、ソニー生命は職域(学校地盤など)がないため紹介だけの営業方法になります。コンサルティング営業、つまり「オーダーメイドの生命保険」というスタイルを取り入れています。相談は無料です。
  2. ドル建て保険とは、積立金をドル(主に米ドルや豪ドル)で運用する生命保険です。ドルベースで保険金、保険料、積立金の運用利率(予定利率)等が決まっています。通常の日本円で加入する保険と保障の仕組みに関して違いはありませんし、保険料を支払って、もしもの時や満期時に保険金が受け取れるような仕組みは同じです。ドル建て保険には、終身保険養老保険個人年金保険があります。
  3. ドル建て保険のメリットは、日本円より金利が高い点、資産をドル建てで分散できる点、予定利率が高く保険料が安くなる点などがあります。
  4. ドル建て保険のデメリットは、円高になれば受取金が減る点、為替手数料がかかる点、受取金が予想しにくい点にあります。
  5. ソニー保険のドル建て保険の特徴は、保険料の支払いにクレジットカードが使えない点、為替手数料が安い点、保険料の割引制度がある点、契約者貸付制度が使える点、身体障害の状態になられたときは、以後の保険料の払い込みが不要な点である。

となっています。

ソニー生命は外資系の大きな会社なので、会社の概要で見たように、経営状況も安心できるものを持っています。

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