少額短期保険とは一体なに?知っておきたい少額短期保険の概要とメリット、デメリット

「少額短期保険って聞いたことがあるけど、どんな保険なのだろう?」

あなたはそう疑問に思ったことはありませんか?

具体的にどんな少額短期保険があるのだろう。。。

そんなあなたに!この記事を読めば、少額短期保険について、その概要、通常の保険との違い、メリット、デメリット、主な商品について、丸わかりです!

主な商品では、結婚式のために備える保険や法的なトラブルのために備える保険といった通常の保険にはないような商品もご紹介していきますので、お見逃しなく!

主な商品では、結婚式のために備える保険や法的なトラブルのために備える保険といった通常の保険にはないような商品もご紹介していきますので、お見逃しなく!

1.  少額短期保険とは一体なに?

今回は、少額短期保険について、見ていきます。

一体どんな保険なのでしょうか?

1.1  少額短期保険とは

保険業のうち、一定の事業規模の範囲内において、保険金額が少額、保険期間1年(第二分野については2年)以内の保険で保障性商品の引受のみを行う事業として、「少額短期保険業」が設けられています。

少額短期保険業では、次のとおり保険の区分に応じて1被保険者について引受ける保険金額の上限が設けられています。

なお、1~6の保険の保険金額の合計額は1,000万円が上限となります。

1.死亡保険 300万円以下

2.医療保険 (傷害疾病保険) 80万円以下

3.疾病等を原因とする重度障害保険 300万円以下

4.傷害を原因とする特定重度障害保険  600万円以下

5.傷害死亡保険 傷害死亡保険は、300万円以下 (調整規定付き傷害死亡保険の場合は、600万円)

6.損害保険 1,000万円以下

7.低発生率保険 1,000万円以下

となっています。

1.2  少額短期保険業者に課される規制

次に、少額短期保険業者に課される規制について、見ていきます。

<参入規制等>

・財務局による登録制(登録拒否事由あり)

・株式会社又は相互会社(資本金3億円以上の会社にあっては、会社法の適用を受ける旨を定款に定めなければならない。)

・最低資本金:1000万円 ・最低資本金と同額以上の純資産額(子会社等を有する場合は、連結貸借対照表による。)

・営業保証金の供託:前事業年度の年間収受保険料×5%+1000万円

・標識掲示

<生損保兼営>

・生損兼営可

<商品審査>

・事業方法書・普通保険約款・算出方法書

・事前届出制(届出の60日後(短縮・延長可)より発効) ⇒事方書・普約の審査基準は保険会社と同じ(金融庁に変更・撤回命令権あり。) ⇒算方書は、保険計理人の意見書を添付し、事前審査を行わない(毎決算期の保険金等割合や責任準備金の積立状況に基づく事後的な変更命令権あり。)

・自動更新型の保険の募集時に、保険契約者に対し、保険期間の終了時に、保険料・保険金額等を見直す場合があることを記載した書面を交付し、説明を行う。(保険契約者から当該書面を受領した旨の署名又は押印を得る。)

などとなっています。

2.  少額短期保険と通常の保険会社の違いとは?

次に、少額短期保険と通常の保険の違いを見ていきます。

どんな違いがあるのでしょうか。

2.1  少額短期保険と通常の保険の違い

少額短期保険と通常の保険の主な違いについてです。

<少額短期保険>

参入規制 財務局による登録制

最低資本金 1,000万円

設立準備金制度 あり

生損保経営 生損保兼営可

小規模事業者規制 年間収受保険料 50億円以下

資産運用 預貯金、国債・地方債等に限定

外部審査 資本金3億円以上

ディスクロージャー制度 あり

募集人登録 あり

契約者保護機構 なし

クーリングオフ あり

<通常の保険会社>

参入規制 金融庁による免許制

最低資本金 10億円

設立準備金制度 あり

生損保経営 生損保経営不可

小規模事業者規制 なし

資産運用 原則自由

外部監査 全社

ディスクロージャー制度 あり

募集人登録制度 あり

契約者保護機構 あり

クーリングオフ あり

保険料控除制度 あり

となっています。

様々な違いがあり、私たちに直結する違いとしては、保険料控除が使えるか使えないかといったところでしょう。

ここで、契約者保護機構について簡単に説明していきます。

契約者保護機構には、生命保険契約者保護機構と損害保険契約者保護機構があります。

生命保険契約者保護機構とは、国内で事業を行うすべての生命保険会社が加入していて、破綻した生命保険会社の契約を引き継ぐ「救済保険会社」あるいは「承継保険会社」に対して必要に応じて資金援助を行います。

損害保険契約者保護機構とは、、保険業法に基づき主務大臣の認可を受けて設立された法人であり、経営破綻した損害保険会社の保険契約者等を保護し、もって保険事業に対する信頼を維持することを目的としております。

破綻保険会社の保険契約の移転等を受け入れる救済保険会社に対して資金援助を行います。

次に、保険料控除についても簡単に説明していきます。

保険料控除とは、その年に支払った保険料の一定額(または全額)が、保険料負担者のその年の所得から控除され、所得税と住民税が軽減される制度です。

ここで保険料控除の1つである、生命保険料控除について、見ていきます。

生命保険料控除とは、納税者が生命保険料、介護医療保険料及び個人年金保険料を支払った場合には、一定の金額の所得控除を受けることができる控除のことをいいます。

平成24年1月1日以後に締結した保険契約等に係る保険料と平成23年12月31日以前に締結した保険契約等に係る保険料では、生命保険料控除の取扱いが異なります。

なお、保険期間が5年未満の生命保険などの中には、控除の対象とならないものもありますのでご注意ください。

以上、少額短期保険と通常の保険会社の違いについてでした。

3.  少額短期保険のメリットとは?

次に、少額短期保険のメリットについて、見ていきます。

2つあります。

3.1  通常の生保・損保にはない商品が発売されている

少額短期保険では、通常の保険と同じく、万一のための保険や病気やけがに備える保険、がんに備える保険、持病をお持ちの方のための保険、自転車保険、地震保険などもありますが、少額短期保険特有の保険商品としては、結婚式のための保険や法的なトラブルのための保険、急きょ取りやめた旅行やコンサート等のチケット代金を補償する保険などもあります。

詳しくは後ほど説明していきます。

3.2  保険料が割安である

少額短期保険は通常の保険よりも保険料が割安となっています。

例えば、アスモ少額短期保険のいきいきプランという定期保険の保険料は35歳男性で、月々1,028円となっています。

また、医師が考えた少額短期保険の女性のためのミニがん保険980の保険料は、35歳女性で、月々980円となっており、1,000円を切ります。

このように、少額短期保険は保険料が割安となっているのです。

以上、少額短期保険のメリットについてでした。

4.  少額短期保険のデメリットとは?

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次に、少額短期保険のデメリットについて、見ていきます。

4.1  保険料控除の対象とならない

先ほども述べたように、少額短期保険は通常の保険とは違い、保険料控除の対象とはなりません。

ただ、個人的には、保険料控除を受けられませんが、そもそもの保険料が安いので、経済的な負担はそれほどまででもないのかな、と思います。

念のため、加入する際は、この点に注意しましょう。

5.  少額短期保険の主な商品とは①万一に備える

次からは、具体的に少額短期保険の商品について、見ていきます。

1つ目は、万一に備えるための保険です。

アスモ少額短期保険のいきいきプランをご紹介します。

5.1  アスモ少額短期保険・いきいきプラン

この保険の特長を述べていきます。

①お手軽な保険料で死亡保障、障害保障、介護保障に備えることができます。

病気・事故・災害など原因を問わず保障します。

なお、保障の対象となる重度障害状態は、以下のとおりです。

1)労働者災害補償保険法施行規則(昭和30年労働省令第22号)別表第1に定める第一級または第二級に該当する障害の状態またはこれに相当すると認められる状態

2)要介護認定等に係る介護認定審査会による審査および判定の基準等に関する省令(平成11年厚生省令第58号)第1条第1項第4号または第5号の状態に該当する状態

1)については、以下のとおりです。

<第1級>

一.両眼が失明したもの 二.そしゃく及び言語の機能を廃したもの 三.神経系統の機能又は精神に著しい障害を残し、常に介護を要するもの 四.胸腹部臓器の機能に著しい障害を残し、常に介護を要するもの 五.削除 六.両上肢をひじ関節以上で失ったもの 七.両上肢の用を全廃したもの 八.両下肢をひざ関節以上で失ったもの 九.両下肢の用を全廃したもの

<第2級>

一.一眼が失明し、他眼の視力が0.02以下になったもの 二.両眼の視力が0.02以下になったもの 二の二.神経系統の機能又は精神に著しい障害を残し、随時介護を要するもの 二の三.胸腹部臓器の機能に著しい障害を残し、随時介護を要するもの 三.両上肢を手関節以上で失ったもの 四.両下肢を足関節以上で失ったもの

2)については、以下のとおりです。

<要介護4>

要介護認定等基準時間が90分以上110分未満である状態(当該状態に相当すると認められないものを除く。)又はこれに相当すると認められる状態。

<要介護5>

要介護認定等基準時間が110分以上である状態(当該状態に相当すると認められないものを除く。)又はこれに相当すると認められる状態。

②ライフサイクルの変化に応じ保険金額を見直すことができます。

一年更新型なので必要なときに必要な保障に加入いただけます。

③お申し込みは24時間ネットで完結。

ウェブサイトで告知情報などを入力するだけで、お申し込み手続きが完了します。

④満1歳から満84歳の方までご加入いただけます。

自動更新により90歳まで保障が継続するので安心です。

⑤90歳まで保険料の変わらないプランもあります。

2つのコース・6つのプランから、ライフスタイルに合わせて、お選び頂けます。

少額の保障なので、いまお持ちの保険の上乗せや、お葬式代等の準備として、ご活用いただけます。

<保障額一定コース>

契約時の保障額(保険金額)が、90歳まで続くコースです。

ただし、保険期間は1年ですので、更新時の被保険者の満年齢により、保険料は変わります。

<保険料一定コース>

契約時の保険料が90歳まで続くコースです。

ただし、更新時の被保険者の満年齢により、保障額(保険金額)は変わります。

以上、アスモ少額短期保険のいきいきプランについてでした。

6.  少額短期保険の主な商品とは②がんに備える

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2つ目に、がんに備える保険について、見ていきます。

医師が考えた少額短期保険のシンプルながん保険です。

6.1 医師が考えた少額短期保険・シンプルながん保険

この保険の特長について、述べていきます。

①がんと診断された時点で80万円が受け取れます。

治療の選択肢が広がります。治療が終わってからではなく、診断時にまとまったお金を受け取れるから、気兼ねすることなく、自分に合った治療を選べます。

また、入院日数あたりの支払いではないので、最近増えている通院治療にも対応できます。

②万が一、がんで死亡されたら300万円が受け取れます。

ご本人の心の負担を軽くできる保険です。

たとえば闘病生活が長引いた時などは、家族の負担が大きくなります。

そんなご本人の心の負担を軽くするために、万一の保障は手厚くなっています。

300万円または160万円が受け取れます。

③若い方も備えられるように、保険料は安くなっています。

若い方のがんは、発症率は低いですが、中には長期治療が必要なものもあります。

そのような状況にも備えられるよう、どなたでも入りやすいよう保険料を最小限に抑えました。

以上、医師が考えた少額短期保険のシンプルながん保険についてでした。

7.  少額短期保険の主な商品とは③病気やけがに備える

3つ目に、病気やけがに備える保険について、見ていきます。

ご紹介するのは、エス・シー少額短期保険のあしたプラスです。

7.1  エス・シー少額短期保険・あしたプラス

この保険の特長について、述べていきます。

①月々1,230円からの保険です。

性別、加入時(更新時)の年齢により、保険金・入院給付金および保険料は変動します。

②15歳から加入できます。

更新することによって最長84歳まで継続することができます。

③保障期間は1年で、掛け捨ての保険です。

④医師の審査は不要です。

健康状態告知にお答えいただくたけで、加入できます。

⑤1日以上の入院から保障します。

入院給付一時金として、50,000円(加入年齢15~69歳の場合)をお支払いします。

また、入院給付日額金として、日額5,000円(加入年齢15~69歳の場合)をお支払いします。

⑥契約期間中に亡くなった場合、死亡保険金として、3,000,000円をお支払いします。

以上、エス・シー少額短期保険のあしたプラスについてでした。

8.  少額短期保険の主な商品とは④結婚式のために

4つ目は、結婚式のための保険です。

これは、通常の保険には見ない商品ですよね。

あそしあ少額短期保険の佳き日のために、という商品を見ていきます。

8.1  あそしあ少額短期保険・佳き日のために

この保険の特長を見ていきます。

①充実の保障プラン

結婚式のキャンセルから、当日の思わぬアクシデントまで保障します。

結婚式における幅広いリスクに備えての、 充実の補償内容をご用意しております。

<挙式までのキャンセル補償>

・身内やご本人のご不幸

結婚式を挙げられるおふたり、おふたりのご両親、お子さま、ご兄弟姉妹さまのうちどなたかのご逝去によるキャンセルを補償します。

・身内やご本人の7日以上の入院

結婚式を挙げられるおふたり、おふたりのご両親、お子さまのうちどなたかが7日以上継続して入院したことを理由とするキャンセルを補償します。

・式当日の入院、医師による待機指示

式当日におふたりのうちいずれかの方が病気やケガで「入院している場合」「医師による待機指示を受けている場合」によるキャンセルを補償します。

・地震・台風・火事などの災害

火災・破裂・爆発・風災・雪災・地震・噴火・津波により、おふたりのうちいずれかの方のお住いの家屋が半壊以上、または家財に100万円以上の損害が生じたことを理由とするキャンセル を補償します。

<挙式当日の補償>

・式場の設備・備品を破損、汚損したときの補償

天井・壁・床・屏風・カーテン・絨毯・テーブル・椅子・その他調度品・照明設備・スクリーン・映像投影装置・音響装置の破損や汚損も対象です。

・貸衣装を破損したときの補償

式当日に使用するためにレンタルした衣装や装飾品の破損も対象です。

・式の開催中、ご招待客が救急搬送された時の補償

急性アルコール中毒や体調の急変・発病などによる招待客の救急車による搬送も対象です。

・式の後、当日中に新郎または新婦が入院したときの補償

式の後、おふたりのうちいずれかの方の発病などを理由とした当日中の入院も補償します。

②お支払いは1回のみで、お財布に優しい保険

③ご利用22,000組以上の実績

④挙式の30日前までご加入いただけます。

1年前にご加入いただいても、直前にご加入いただいても保険料は変わりませんので、お早めにご検討ください。

となっています。

具体的にどんな場合に補償されるのか、ホームページに載っているお客様の声をご紹介します。

・私は結婚式前日にインフルエンザになったのですが、まさか自分がなるなんて全く思っていなかったです。 体は強い方だったのですが、やはり仕事と結婚準備とでかなり忙しかったです。入っていたおかげで問題なくすぐに日程を決め直し式をやり直すことができました。 一生に一度きりのことなのでやはり念には念を入れておくのが大切です。 この保険に入っていなかったら、結婚式はできませんでした。金銭的に、次はなかなか考えられなかったと思います。本当に入っていて良かったです。 いろんな方に迷惑はかけましたが、やり直し、最高な式が挙げられすごく感動しました。本当に感謝をしてもしきれません。本当にありがとうございました!

・料金が安い保険で、補償が充実していたので加入しておきました。結婚式の3週間前に、切迫流産の恐れで、医師の指示により自宅待機に。式をキャンセルせざるをえなくなりました。 でも、保険に入っていなかったら延期か、妻不在で行っていたかもしれません。違約金を支払うのはいささか厳しいしもったいないと思っていたと思います。 私の場合、妻が妊娠し両家で話し合い母体保護のため式を中止しました。そう割り切ることができたのも、保険による補償があってのことでした。 パートナーの妊娠や、転勤などは急に起こります。なんだかんだ言ってもやはりお金の話になりますから、保険に入って腰を据えて結婚式に臨むといいと思います。

結婚式のための保険に必要性を感じる方は、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

以上、あそしあ少額短期保険・佳き日のために、についてでした。

9.  少額短期保険の主な商品とは⑤法的なトラブルのために

最後に、法的なトラブルのための保険について、見ていきます。

ジャパン少額短期保険の痴漢免罪ヘルプコール付き弁護士費用保険です。

かなり珍しい保険となっています。

9.1  ジャパン少額短期保険・痴漢免罪ヘルプコール付き弁護士費用保険

この保険の特長についてです。

①充実した補償内容

・弁護士費用等保険金

日本国内における偶然な事故によって被害が発⽣した場合において、被保険者がその被害に関する損害賠償請求を弁護士に委任し、弁護士費用等を負担したことによって被った損害に対して、弁護士費用等保険⾦を支払います。

・法律相談費用保険金

事故によって被害が発生した場合において、被保険者がその被害について法律相談を行い、法律相談費用を負担したことによって被った損害に対して、法律相談費用保険金を支払います。

・個人賠償責任保険金

日本国内において生じた日常生活に起因する偶然な事故、または住宅の所有、使用、管理に起因する偶然な事故によって、他人の身体の障害または財物に損害を与え、法律上の賠償責任を負った場合に、個人賠償責任保険⾦を支払います。

②何歳でも加入できます。

③保険期間は1年間となっています。

④契約者特典がある。

・痴漢免罪ヘルプコール(無料)

痴漢と間違われたとき、すぐに弁護士にヘルプコールできます。

ご利用は保険期間中1回のみです。

利用可能時間は、平日の7~10時、17~24時です。(土日祝日、12/29~1/3を除く)

事件発生後48時間に発生した弁護士の相談料、接見費用(交通費などを含みます。)は、 全額当社が負担します。(被疑者段階の弁護活動にかかる着手金は除きます。)

当サービスは、お客様と弁護士が電話で会話し、弁護士が状況に応じたアドバイスを 行うことを主に想定しておりますので、 事件発生後すぐに弁護士が現場にかけつけることを想定したものではありません。

・痴漢被害ヘルプコール(無料)

痴漢にあったとき、すぐに弁護士にヘルプコールできます。

ご利用は保険期間中1回のみです。

事件発生後48時間に発生した弁護士の相談料、接見費用(交通費などを含みます。)は、 全額当社が負担します。

・弁護士無料相談

弁護士に無料で法律相談できます。(年3回まで) (無料相談の範囲を超えると有料となりますが、その際は弁護士から事前にご案内します)

また、一定の条件を満たせば、着手金割引が受けられます。

弁護士とメールでのご相談になります。

となっています。

以上、ジャパン少額短期保険の痴漢免罪ヘルプコール付き弁護士費用保険です。

10.  まとめ

皆さんいかがでしたか?

以上、少額短期保険についてでした。

ポイントは、以下のとおりです。

①保険業のうち、一定の事業規模の範囲内において、保険金額が少額、保険期間1年(第二分野については2年)以内の保険で保障性商品の引受のみを行う事業として、「少額短期保険業」が設けられています。 少額短期保険業では、次のとおり保険の区分に応じて1被保険者について引受ける保険金額の上限が設けられています。 なお、1~6の保険の保険金額の合計額は1,000万円が上限となります。 1.死亡保険 300万円以下 2.医療保険 (傷害疾病保険) 80万円以下 3.疾病等を原因とする重度障害保険 300万円以下 4.傷害を原因とする特定重度障害保険 600万円以下 5.傷害死亡保険 傷害死亡保険は、300万円以下 (調整規定付き傷害死亡保険の場合は、600万円) 6.損害保険 1,000万円以下 7.低発生率保険 1,000万円以下

②少額短期保険と通常の保険の違いとしては、私たちに直結するものとしては、保険料控除の対象となるか、ならないかです。通常の保険では、対象となりますが、少額短期保険は対象となりません。

③少額短期保険のメリットとしては、通常の生保・損保にはない商品が発売されている点と、保険料が割安な点です。少額短期保険では、通常の保険と同じく、万一のための保険や病気やけがに備える保険、がんに備える保険、持病をお持ちの方のための保険、自転車保険、地震保険などもありますが、少額短期保険特有の保険商品としては、結婚式のための保険や法的なトラブルのための保険、急きょ取りやめた旅行やコンサート等のチケット代金を補償する保険などもあります。

④少額短期保険のデメリットとしては、保険料控除の対象とならない点です。

⑤万一に備える保険としては、アスモ少額短期保険のいきいきプランがあります。特長としては、以下のとおりです。(1)お手軽な保険料で死亡保障、障害保障、介護保障に備えることができます。病気・事故・災害など原因を問わず保障します。(2)ライフサイクルの変化に応じ保険金額を見直すことができます。一年更新型なので必要なときに必要な保障に加入いただけます。(3)お申し込みは24時間ネットで完結。ウェブサイトで告知情報などを入力するだけで、お申し込み手続きが完了します。(4)満1歳から満84歳の方までご加入いただけます。自動更新により90歳まで保障が継続するので安心です。(5)90歳まで保険料の変わらないプランもあります。2つのコース・6つのプランから、ライフスタイルに合わせて、お選び頂けます。少額の保障なので、いまお持ちの保険の上乗せや、お葬式代等の準備として、ご活用いただけます。

⑥がんに備える保険としては、医師が考えた少額短期保険のシンプルながん保険があります。特長は、以下のとおりです。(1)がんと診断された時点で80万円が受け取れます。治療が終わってからではなく、診断時にまとまったお金を受け取れるから、気兼ねすることなく、自分に合った治療を選べます。また、入院日数あたりの支払いではないので、最近増えている通院治療にも対応できます。(2)万が一、がんで死亡されたら300万円が受け取れます。ご本人の心の負担を軽くできる保険です。たとえば闘病生活が長引いた時などは、家族の負担が大きくなります。そんなご本人の心の負担を軽くするために、万一の保障は手厚くなっています。300万円または160万円が受け取れます。(3)若い方も備えられるように、保険料は安くなっています。若い方のがんは、発症率は低いですが、中には長期治療が必要なものもあります。そのような状況にも備えられるよう、どなたでも入りやすいよう保険料を最小限に抑えました。

⑦病気やけがに備える保険としては、エス・シー少額短期保険のあしたプラスがあります。特長は、以下のとおりです。(1)①月々1,230円からの保険です。性別、加入時(更新時)の年齢により、保険金・入院給付金および保険料は変動します。(2)15歳から加入できます。更新することによって最長84歳まで継続することができます。(3)保障期間は1年で、掛け捨ての保険です。(4)医師の審査は不要です。健康状態告知にお答えいただくたけで、加入できます。(5)1日以上の入院から保障します。入院給付一時金として、50,000円(加入年齢15~69歳の場合)をお支払いします。また、入院給付日額金として、日額5,000円(加入年齢15~69歳の場合)をお支払いします。(6)契約期間中に亡くなった場合、死亡保険金として、3,000,000円をお支払いします。

⑧結婚式のための保険として、あそしあ少額短期保険の佳き日のためにがあります。特長は、以下のとおりです。(1)充実の保障プラン。結婚式のキャンセルから、当日の思わぬアクシデントまで保障します。結婚式における幅広いリスクに備えての、 充実の補償内容をご用意しております。(2)お支払いは1回のみで、お財布に優しい保険となっています。(3)ご利用22,000組以上の実績となっています。(4)挙式の30日前までご加入いただけます。

⑨法的トラブルのための保険としては、ジャパン少額短期保険の痴漢免罪ヘルプコール付き弁護士費用保険があります。特長は、以下のとおりです。(1)①充実した補償内容となっています。弁護士費用等保険金や、法律相談費用保険金、個人賠償責任保険金が受け取れます。(2)何歳でも加入できます。(3)保険期間は1年間となっています。(4)契約者特典がある。痴漢免罪ヘルプコール(無料)や、痴漢被害ヘルプコール(無料)、弁護士無料相談が利用できます。

となっています。

少額短期保険は、見てきたように、変わった保障内容の商品もあります。

必要性を感じたら、ぜひ加入を検討してみましょう。以上となります。

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