【最新版】ゆうちょの学資保険の知られざる秘密を徹底解説!人気の理由はこれ!

記事監修者紹介
松葉 直隆
大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。

郵便局という安心の基盤により不動の人気を誇るかんぽ生命の学資保険「はじめのかんぽ」人気の秘密商品の魅力をご紹介。

さらにこれから学資保険の選び方やメリット・デメリット、保険会社を選ぶ際のポイントなども徹底解説いたします。

この記事でわかること
  1. 学資保険「はじめのかんぽ」の特徴とプラン
  2. 「はじめのかんぽ」のメリット・デメリット
  3. 「はじめのかんぽ」の満期の受け取り方と返戻率
  4. 学資保険と保険会社を選ぶ際のポイント

お子様の未来の為に加入する学資保険ですから、失敗しない満足のいく商品を選択していきたいですね。

なので今回はかんぽの学資保険だけではなく、色々な角度で学資保険についてご紹介していきます。

ざっくり言うと…
  • 郵便局の学資保険「はじめのかんぽ」には3つのコースがある。
  • 契約者の加入年齢が65歳まで可能なため、孫への備えとして加入する人が増えている。
  • しかし、返戻率で選ぶならあまりオススメはできない

ソニー生命の学資保険

 

 

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郵便局が取り扱う学資保険とは

郵便局が扱っている学資保険ってどんな商品なんですか?

学資保険検討者

従来、郵便局はゆうちょの保険として「簡易生命保険」という名称で保険商品を展開していました。

しかし国の制度が変わり郵便局が民営化した際に、郵便局から「株式会社かんぽ生命」が独立

 

以降はかんぽ生命が保険商品を改めて展開していますが、民営化といっても安定した企業体である”郵便局”という安心感から人気を得ています。

その中で、特に人気なのが「学資保険」

お子様の将来を考える中で、やはりゆうちょという基盤の安定さで人気を得ているようです。

かんぽ生命が取り扱う学資保険「はじめのかんぽ」は、2014年4月にリニューアルしています。

松葉 直隆

リニューアルによって返戻率がアップしたり、受け取り方の仕組みが増えたり利用者には嬉しい内容になりました。
名称 かんぽ生命の学資保険「はじめのかんぽ」
加入可能年齢(子供)

出産する前(妊娠中)から加入することが可能

出産前:出産140日前から
出産後:0歳~最高12歳まで

保険料支払方法 12歳払い込み完了 又は 18歳払い込み完了
学資保険受取方法 ①大学入学時の学資資金準備コース
②小・中・高+大学入学時の学資金準備コース
③大学入学時+在学時の学資日金準備コース

学資保険「はじめのかんぽ」の3つのコース

①大学入学時の学資資金準備コース

加入可能年齢:出産140日前~12歳まで

「大学入学時の学資資金準備コース」は、18歳満期時点で満期金を一括で受け取るコースです。

そのため、大学の入学資金に充てる事を目的としています。

大学入学資金準備コースの特徴

  • 満期金を途中で祝い金として受け取りませんので返戻率が良い
  • 12歳までに払い終えるようにすれば保険料を預けておく期間が長期化し、返戻率が更にアップする

(保険期間中の学資金のイメージ)※18歳まで支払い時

(返戻率例)※標準プランの場合

②小・中・高+大学入学時の学資金準備コース

加入可能年齢:出産140日前~3歳まで

5歳・11歳・14歳・17歳のそれぞれの時点で、学資金を受け取るコースです。

各学校の入学準備を目途に、受取を行うプランで、加入可能年齢は3歳までと、他のコースと比べて短くなっています。


(保険期間中の学資金のイメージ)※18歳まで支払い時

途中で学資金を取り崩して受取るため、返戻率が他と比べて低くなっています。

これは受け取るたびに、積み立てている保険料が減るためです。

(返戻率例)※標準プランの場合

松葉 直隆

もしも返戻率を重視する場合には、よく検討する方が良いプランになります。

③大学入学時+在学時の学資日金準備コース

加入可能年齢:出産140日前~12歳まで

18歳~21歳までの4年間に、4分割で満期金を受け取るコースです。

この受け取る満期金の金額は、毎年定額となります。毎年の在学中の授業料に充てる事を目的としています。


(保険期間中の学資金のイメージ)※18歳まで支払い時

特徴として18歳時点から更に+3年間保険料を預けておく期間が増える仕組みとなっており、全コースにおいて最も返戻率が良いプランです。

特に12歳までに払込を終了した場合には、保険料を全額預けておく期間が延長されるため、返戻率が更に良くなります。

(返戻率例)※標準プランの場合

郵便局の学資保険「はじめのかんぽ」の特徴まとめ

①出産前からの加入が可能

郵便局の学資保険「はじめのかんぽ」では、出産予定日の140日前以降からの加入が可能となっています。

松葉 直隆

この仕組みは、子供が生まれる前から契約者に万一のことがあった場合でも学資資金の準備ができると考える事ができる為、非常に安心感が大きくなっています。

②保険料の短期払いが可能

保険料の払い込みについては、短期払いが可能

短期払いとは
短期払いとは、満期よりも短い期間で払い込みを終了し、その後は保険料を払い込む必要がない保険料支払い方法のことになります。

この短期払いを行うと、保険料の割引率が高くなります。つまり、返戻率がその分高くなることに繋がります。

松葉 直隆

「はじめてのかんぽ」の短期払いは12年払いとなり、一番教育費のかかる中学生からの時期に、学資保険の支払いがないというメリットがあります。

③満期のタイミングが選択可能

前述している通り、満期のタイミングを3つの中から選択する事が可能

また、その時期についても17歳もしくは18歳に設定することができます。

入学金や授業料・受験にかかる費用・進学後の一人暮らしまで、様々な時期にサポートしてくれるなど選択肢の幅が広がっています。

松葉 直隆

かんぽ生命の学資保険はかゆいところに手が届くプランニングが可能なんですね。

④孫の学資金準備にも利用可能

契約者の加入年齢が、65歳まで可能

これにより祖父母が契約者となって、孫の学資金の準備をすることも可能という事です。

この場合でも契約者に万が一があれば保険料の払い込みが免除になりますが、その分は保険料は高くなり、返戻率も下がる事に。

しかし、可愛いお孫さんへの備えとして人気を得ています。

松葉 直隆

かんぽ生命は郵便局が扱っているため、全国どこに住んでいてもすぐに出向けるところも根強い人気の秘訣でしょう。

学資保険、おすすめ商品ランキング!

さて、ここまでかんぽ生命の学資保険の特徴や基礎情報等についてご紹介して参りましたがいかがでしたでしょうか。

現在、まさざまな保険会社が多種多様な学資保険の商品を展開しているのが現状。

その中であなたのご家庭にどんな学資保険が合っているのか、気になりますよね。

Shoes and arrows pointing in different directions on asphalt floor

もしも学資保険に加入するのであれば、出来る限り我が家に合ったプランで、出来ればお得に、安心して加入したいですよね。

みんなはどこの保険を選んでる?

そこで、保険ブリッジのスタッフと読者が数ある学資保険を厳選してチョイス。

おすすめの商品を一挙ご紹介いたします!

Positive feedback concept

ますは数ある学資保険の商品の中でも加入数が多い順位を大公開。

学資保険加入数ランキング
  1. ソニー生命 140万件
  2. 明治安田生命 57万件
  3. 日本生命保険 30万件

ソニー生命の学資保険が堂々の加入数を誇ることが分かります。

ソニー生命は、2016年「マザーズセレクション大賞」受賞!多くのパパやママに選ばれ続けて140万件突破!!

返戻率の高さはずば抜けてソニー生命!

さらに、学資保険に加入するほとんどの人が重要視する返戻率

その返戻率の高さもソニー生命の学資保険がずば抜けて高いことが一目瞭然です。

返戻率順の各保険会社の表は以下になります。

保険会社・商品 返戻率
ソニー生命「学資保険スクエア」 104.4〜108.0%
明治安田生命「つみたて学資」 103.1〜105.0%
日本生命「ニッセイ学資保険」 102.2〜104.9%
かんぽ生命(郵便局)「はじめのかんぽ」 95.2〜98.0%

このように、最大108%まで返戻率を上げることが可能なのは今のところソニー生命の学資保険だけ!

1位 ソニー生命の学資保険

ソニー生命の学資保険

しまじろうが目印のソニー生命の学資保険は、返戻率の高さ受取時期の選択に幅があることが人気の秘訣。

これまで多くのお父さん、お母さん方に選ばれ続けてきているのにはもちろんワケがあります。

ソニー生命の学資保険の特徴
  • 返戻率が非常に高く、貯蓄性に優れている
  • 安定した企業実績
  • 独自の専属アドバイザーが親身に相談に乗ってくれる

ソニー生命は、誰もが知る会社であることからも安心度合いが違いますよね。

また、学資保険の加入時に制限がある会社が多い中、ソニー生命は11歳でも加入が可能

プランも柔軟に用意されていて、プロのサポートで最適な商品をチョイスすることができます。

ソニー生命の学資保険

あなたの家族を守るための学資保険。長い付き合いを考えると、慎重に選びたいですよね。

ソニー生命のHPでは、学資保険に加入するに当たってのプランやシミュレーション、信頼できる理由も記載。

一度覗いて見てくださいね。

ソニー生命の学資保険をチェック!

2位 明治安田生命のつみたて学資

「明治安田生命のつみたて学資」の画像検索結果

明治安田生命の「つみたて学資」は、他社にはない「全期前納払い」という一括支払いの方法があることが特徴的。

この方法を選択することによって、返戻率が非常に高くなることが見込めるのです。

明治安田生命つみたて学資の特徴
  • 保険料を一括で支払えば高い返戻率が期待できる
  • 保険証の払込期間が最長でも15年で内容がシンプル

契約者(親)と被保険者(子供)、共に契約年齢に制限があることは注意が必要な点になります。

具体的に、子供の場合は6歳まで、親の場合は45歳まで(子供の年齢が2歳以上なら親は40歳まで)となります。

そのため、おじいちゃんおばあちゃんから孫へのプレゼントといった形では契約できません。

3位 日本生命のニッセイ学資保険

「ニッセイ学資保険」の画像検索結果

ニッセイ学資保険の学資年金は、返戻率も高く、どのプランを選んでも元本割れを起こす心配が無くて安心の学資保険とも言われています。

ほか、こちらの学資保険には他社にはないサービスがあり、以下の特徴として挙げられます。

日本生命のニッセイ学資保険
  • 育児ホットライン」で、小児科医、看護師・保健師、管理栄養士と24時間365日電話で相談が可能
  • 女性限定で体の悩みを相談できる「ウェルネスダイヤル[エフ]」で、医師、看護師・保健師、管理栄養士と24時間365日電話で相談が可能

また、配当金制度があり、決算により剰余金が発生した場合は加入契約者に配当金が支払われます。

※ただし、この配当金は日本生命の決算状況・契約の収支状況によって支払われない場合もあります。

それでも迷うあなたに勧める学資保険はこれ!

どの商品もそれぞれ魅力があって悩ましい。どうしようか迷ってしまう!

そんなあなたには、専門のアドバイザーが親身に相談に乗りながらあなたの大切なご家族のことを第一に考えてくれるソニー生命に委ねてみてはいかがでしょうか。

学資保険も10年以上に渡って契約し、我が子のためにお金を払い続けるもの。

お子さんが大きくなるにつれ変わって行くであろう環境の中で、専属のアドバイザーがいて何でも相談に乗ってくれるということは本当に心強いものです。

パパママに一番選ばれているソニー生命の学資保険

実際に加入している方たちはどのような感想を持っているのか具体的に見ていきましょう。

41歳 女性

42歳 女性

35歳 女性

やはり、どの方の意見を見ても専属のプランナーが各家庭に沿ったプランを提案してくれる点を高く評価していることが分かります。

ソニー生命のプランナーは、保険のことだけではなく、経済や金融、税務など幅広い知識と豊富な経験を兼ね揃えたプロ。

だからこそ、あなたの家庭に合ったプランを多面的に検討し、提案することができるのです。

ソニー生命学資保険の返戻率を108%にする方法をチェック

加入するなら高返戻率、低価格な今。まだ間に合います!

今後、更に金利が下がる一方だとも言われている日本経済。

ゼロ金利政策からマイナス金利政策などのニュースを耳にすることで今後の日本経済が不安になりますよね。

Parents hold the baby's hands. Happy family in the park evening

学資保険の返戻率も今後は下がっていく可能性もあり、あまりにお得すぎて商品が販売停止になることも示唆されています。

※2018年も各保険会社学資保険の利率を下げており、2019年も利率が下がる傾向にあると言われています※

販売停止になっても大丈夫!

既に契約している保険に関しては、もしも売り止めになっても影響は受けず、学資保険は満期まで継続します。

今後はマイナス金利の影響で保険料が上がっていく予想もされている学資保険。

少しでも保険料が安く、返戻率が高いうちに加入を検討しましょう。

ソニー生命では無料での相談が可能ですので、学資保険を検討されている方は早い段階での相談をおすすめします。

ソニー生命の学資保険

 

 

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学資保険を選ぶ際のポイント

では、続いて学資保険の選び方についても整理していきましょう。

タイミング|子供が生まれたらできるだけ早く

学資保険っていつころに加入するのがベストなのでしょうか?

学資保険は、年齢により加入できる商品に制限が生じるため、子供が生まれたら出来るだけ早く、学資保険に加入しましょう。

現在は出産前に加入できる商品もありますので、そうした商品を検討するのも良いでしょう。

松葉 直隆

たとえばソニー生命の学資保険も出産前から加入が可能。プロのプランナーが親身になって各家庭に合ったプランを提案してくれて選ばれ続けています。

ソニー生命の学資保険をチェック

目安|大学進学時200万円が目安

大学入学資金準備コースがありましたが、子供が大学に進学するとしたらどれくらいのお金がかかるんですか?

大学進学費用の目安は、200万円くらいです。

目指す大学にもよりますが、将来のため、まずは一般的な金額を目安にすると良いでしょう。

当然、中学・高校への進学時に受け取る方法もあります。

また、不足してしまう場合にはご家庭の貯蓄から引き出す事も必要でしょう。

松葉 直隆

ただし、できるだけ学資保険で賄える事を目標に貯蓄額を決める事も検討材料の1つです。

目的を絞る|教育資金の貯蓄のためなら保障はなし

保証なしと保証ありのプラン、選び方のコツはありますか?

学資保険の最大の目的は「教育資金を貯める」こと。これを目的とする場合には、養育年金(育英年金)・こどもの医療保障や死亡保障などは付けず、毎月の負担額を減らす事も検討しましょう。

同じ金額で保障を追加した場合には、最終的な満期額が少ない場合もあります。

実際に受け取れる金額をシュミレーションし、必要な保障に絞りこむ事も必要です。

松葉 直隆

たとえばソニー生命の学資保険などは専属のアドバイザーが無料で親身に相談にのってくれますので利用してみるのも一つの手ですね。

返戻率|戻り率の高いものを選ぶ

よく”返戻率”と見かけるのですが、何ですか?高いほうが良いのですか?

せっかくであれば、返戻率が高い商品を選びましょう

返戻率とは

支払う保険料の総額に対する、受け取れるお金の総額の割合を返戻率または戻り率といいます。

この数字が100%を超えたものが、お金が増えている証拠です

一つの目安は105%と言われています。

当然ですが、高い方がいいに決まっている数値です。

支払い方法を短期化する事でこの戻り率をUPする事も可能ですので、ぜひ検討してください。

無理のないプラン|途中解約を控える

松葉 直隆

学資保険は途中で解約すると、満期近くを除いてほぼ元本割れ(解約返戻金が支払った保険料より少ない)となります。

他の保険商品とも同様で、当然と言えば当然です。

解約を行うくらいであれば、減額などを行い解約はできるだけ控える様にしましょう。

その為にも加入時のプラン検討時には無理のないプランを作る事が大事です。

学資保険はおよそ20年にも及んで支払を続けるもの。 あとあとプランを変更して返戻率を下げてしまうようなことがないよう、ソニー生命のような保険のプロに無料で相談し、各家庭に寄り添った保険を第一に提案してくれる会社を選びましょう。

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贈与税|贈与税がかからないように

学資保険にも贈与税が課税されるって本当ですか?どういう場合にかかるのですか?

契約者以外がお金を受け取ると贈与税が課税されます。

学資保険は生命保険です。

贈与税は税率が高い税金です。
贈与税がかからない為には契約者=受取人にするか、受け取る学資金を含めた年間の贈与額が110万円以下になるよう工夫を行いましょう。

松葉 直隆

税金についての相談も保険会社で行ってくれますので、いざという時に困らない様に十分に相談をしておきましょう。

加入者の選び方

学資保険の契約者は、父親と母親のどちらにした方がよいですか?

こうしたご質問を頂く事がよくあります。

これにご回答するとすれば、以下の通りとなります。

学資保険のご契約者は「父親」「母親」という区別を行うよりも「最も収入の多い方」が契約者になる方が良いとされています。

この理由は、契約者に万が一のことがあった場合、家計への影響はその他の方に比べて大きくなります。

松葉 直隆

残された家族での保険料の支払いに困らないという事であれば「父親」「母親」のどちらでもよいでしょうが、家計の負担から考えるとこの様な回答となります。

一般的には「父親=契約者」とされるケースが多くなります。

元本割れしない保険商品の選び方

学資保険に加入するのであれば、元本割れだけはしたくないなのですが…

そう思うのは当然です。

そこで、元本割れについても少し整理しておきましょう。

元本割れとは
支払った保険料よりも受け取る金額が少ないこと
事例1
 

  • 契約者 30歳
  • 子供 0歳
  • 保険料(月) 10,000円
  • 保険料払込18歳まで
  • 満期保険金 210万円

10,000円×12か月×18年=2,160,000円(支払保険料総額)

18年間で216万円支払うことになりますが、満期金は210万円しか受取ることができません。

18年間積立をして、6万円減っていることになります。このよう契約が「元本割れ」といいます。

元本割れをしないためのポイント
元本割れをしない為には、簡単に言えば「シンプルで無駄のない商品」を選ぶこと。です。
事例2
 

  • 契約者 30歳
  • 子供 0歳
  • 保険料(月) 10,000円
  • 保険料払込18歳まで
  • 満期保険金 240万円

10,000円×12か月×18年=2,160,000円(支払保険料総額)

18年間で216万円支払いをして満期金が240万円受取り。18年間積立により、26万円増えていることになります。

これが元本割れをしていない商品になります。

確認事項
文章
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松葉 直隆

特約などは一見、魅力のある商品ですが目的と受取金額のバランを見て選ぶ様にしましょう。

「はじめのかんぽ」のメリット・デメリットとは?

かんぽ生命学資保険のメリットやデメリットって何ですか?

学資保険検討者

松葉 直隆

もちろんかんぽ生命学資保険にもメリットやデメリットが存在します。これからご紹介してまいりましょう。

メリット契約者貸付制度が利用可能

かんぽ生命の学資保険に限らず、学資保険という商品自体が貯蓄性の高い保険です。

その為、解約返戻金の範囲内で貸付を受けることが可能。これは、学資保険自体のメリットといえます。

例えば、お祝金なしのタイプに加入していても、一時的にお金が必要になった場合には制限内で学資保険から借りることが可能になります。

注意事項

しかし契約者貸付制度は、借入金額に対して貸付利息がつきます。

注意して頂きたいのは、ここで掛かる金利は決して低くはありません

便利な制度とは言え、利用する場合には十分に計画を立てましょう。

デメリット①他社と比べると返戻率が低い

他の学資保険の中には、返戻率が105%を超える商品もあります。

当然、そうした商品と比べるとかんぽ生命の学資保険の返戻率は低くなります。

もしも貯蓄性だけを重視して学資保険を選択する場合には、お勧めできない事になります。

松葉 直隆

返戻率だけで学資保険を選ぶことは出来ませんが、返戻率が学資保険に加入するにあたって決して無視できない大切な要素であることは間違いありませんね。

たとえばソニー生命の学資保険返戻率が驚異の108%!

パパ・ママに選ばれ続けてNo1、契約件数144万件以上

プロのプランナーに無料で相談し、以降ずっとプランナーが各家庭に親身に寄り添ってくれます。

ソニー生命の学資保険をチェック⇛

デメリット②中途解約したら支払った保険料より低額に

注意事項
学資保険全体に言える事ですが、中途解約をすると解約控除が発生し、それまでに支払った保険料の全額(満額)は戻りません

解約時期が早ければ早いほど解約控除は大きくなり、加入後すぐに解約した場合には、ほとんど解約返戻金がないと考えて頂いた方が良いでしょう。

その為、支払い計画はきちんと計画を立てておく必要性があります。

松葉 直隆

学資保険は、長期間かけるからこそ貯蓄性が高いのですね。

もしも支払いが難しい場合には急いで解約をせず、いったんは減額を行う事も検討してみましょう。

当然ながら減額をした場合には、満期での受取金額は減ります。

しかし、解約してしまうよりは貯蓄している金額がある方が良い事はおのずとご理解頂けると思います。

「はじめのかんぽ」満期の受取り方

かんぽ生命学資保険が満期に達した時の受け取り方法を教えて下さい

学資保険検討者

こちらの学資保険の受取方法は、以下のふた通りです。

①口座への自動振り込み

満期保険金・生存保険金を受け取る際は、予め受取の振込先口座を登録しておく必要があります。

この手続きを行っておく事で改めて手続きを行う事はなく満期保険金・生存保険金が指定口座へ支払期日に振り込まれます。

ご利用の条件
  1. 保険契約者さまと保険金受取人さまが同一人であること。
  2. 法人が保険契約者さまとなる契約、年金支払事由が発生した契約、確定拠出年金保険契約、財形保険契約、職域保険ではないこと。
※郵貯HPより

②窓口でのお手続き

満期保険金受取人ご本人さま、または生存保険金受取人ご本人での手続きとなります(保険金受取人本人が行うお手続きを、代理人の方に委任することも可能)。

窓口の手続きが終了するとかんぽ生命での審査を行い、後日、振込又は受取が可能となります。

注意事項
審査には多少時間を要する事もありますので、必要となりそうな場合には1~2週間程度の余裕を持って手続きをする事をお勧めします。

各御家庭の事情により必要な書類が異なる場合もありますので、お手続きには必ず郵便局での確認を予め行って下さい。

必要書類
  1. 保険証券(保険証書)
  2. 保険金受取人さまの運転免許証、個人番号カード等(※顔写真のない書類の場合、2種類の書類が必要)
  3. 続柄証明書
  4. 被保険者さまの健康保険証、運転免許証等 学資保険、成人保険または育英年金付学資保険の場保険金受取人さま名義の預貯金通帳またはキャッシュカード
  5. 未成年者の親権者(法定代理人)さまの同意が必要となるほか、未成年者さまと親権者さまとの続柄を確認できる書類(続柄の記載されている住民票、健康保険証など)

「続柄証明書」は、夫婦保険の場合のみ必要となります(ご夫婦のお名前と続柄(夫または妻であること)が記載されているもの(住民票、健康保険証等))。

預貯金通帳またはキャッシュカードは、満期保険金・生存保険金の振込先の口座番号や、口座名義人のお名前を確認させていただく際に必要となりますのでお持ち下さい。

「はじめのかんぽ」返戻率の一例

松葉 直隆

既にデメリットでも記載していますが、貯蓄性を第一に考える場合には返戻率は決して高いとは言えません

例えば、下記の例を見て下さい。

30歳男性、0歳男子、保険金額200万円の場合。3タイプとも18歳満期(支払いは18歳まで)

上記の事例で見て頂くと、その返礼率についてご理解頂けると思います。

支払い期間を短くする事でこの返礼率はUPしますので、返礼率を意識する場合には、その点も伏せて検討してください。

そもそも”学資保険”とは?目的と仕組み

ここまで郵便局(かんぽ生命)の学資保険「はじめのかんぽ」について説明してきましたが、いかがでしたか?

かんぽ生命学資保険は耳にする事が多い為、どういったものなのですか?と質問を受ける事がよくあります。

人気の商品であればその分メディアでも取り上げられますし、近くの郵便局に行けば、広告を目にする事もあります。

ですが、そもそも学資保険について調べた事がありますか?

聞かれるとあまり上手くは答えられないかも…

学資保険検討者

松葉 直隆

そういった方は実は多くおられます。

お子様の誕生が分かると、何かと学資保険の案内が届きます。

「周りも入っているから…」という事で加入を即検討し始める方もいらっしゃいますが、少し待って下さい。

少しだけ、学資保険についての整理をしていきましょう。

松葉 直隆

学資保険の目的を整理する事は、必然的に納得のいく商品を選ぶ事に繋がります。

いま一度、学資保険に加入するその目的は何かを確認しましょう。

学資保険の目的とは?

学資保険に加入する目的は何ですか?

学資保険を考えるときに最初にする事。それは、目的を整理する事です。

子供の為・子供の進学の為、という事は誰もが理解しています。

でも、「いつまでに貯める」「いつ使うのか」も決める必要性があります。実はこれにより、選択する商品が変わってくるのです。

例えば…

学資保険に加入する目的
  1. 目的は決まっていないが子供の将来のためにお金を貯めたい
  2. 大学を私立に行かせるために学費を貯めておきたい
  3. 中学・高校・大学など細かく受け取りたい

このように、受け取り方により目的が分かれます。

かんぽ生命の商品の場合も、受け取るタイミングや方法でプランが分かれていましたね。

松葉 直隆

学資保険に加入する目的によって、積み立てておく期間や受け取る金額が変わってくるのですね。

③の場合では、満期の金額を分割して受け取る為、1回の受取金額が低くなります。

当然、満期に1度に受け取る金額を分割して受け取るのですから、金額は低くなる分、都度の家計負担は減ります。

①の場合であれば進路を定めて貯蓄していませんので、場合により満期額の多い少ないが生じる可能性もあります。

生命保険加入にあたってのポイント

このように「いつまでに貯める」「いつ使うのか」により、商品選び・プラン選びに変動があります

この部分をまずは決める事が大事なのです。

どういった商品でも「いつまでに貯める」「いつ使うのか」により、毎月の積立金額は変動します。

また、家計の負担を考えた場合に「いつまでに貯める」「いつ使うのか」だけでは全てを決める事は出来ないかもしれません。

まずは、こうした目的を整理し毎月どの様なプランで積立てを行うか等を検討していきましょう。

学資保険の仕組み

では、今度は学資保険の仕組みについておさらいしましょう。

松葉 直隆

学資保険とは、言い換えれば「子供の成長に合わせた定期預金」といえます。

毎月の積立金額を予め決まった時期に受け取るという商品です。

この予め決まった時期というのが、お子様の成長に合わせた必要なタイミングという事になります。

医療保険の場合にはこれが病気や怪我をした場合という事になりますが、それぞれの商品の目的に応じたタイミングという事になります。

学資保険は、毎月預けた金額を預かっている保険会社で運用し、その利益を還元する仕組みとなっています。

MEMO

つまり、運営する会社により金利が高くなるかという事が変わってくるのですが、通常は金利は加入した際に一定となりますので、大きな変動はないといえます。

この仕組みですが、毎月の積立(銀行等)で行うよりも引き出しにくいというデメリットがあります。

これは言い換えれば、引き出す際は相当な事があった場合という事になりますので、その分、貯蓄継続率が高くなるメリットともいえます。

松葉 直隆

これらのことを、メリットと受け取るか目でリットと受け取るかによっても保険商品の選択は変わってきますね。

学資保険に加入する時の保険会社の選び方

運営する会社も大切だということが分かりましたが、保険会社を選択する際ほかにポイントはありますか?

学資保険検討者

魅力ある商品でも、商品を提供している保険会社が破綻してしまっては意味がありません。

当然、国の施策として保障制度は用意されています

注意事項

しかし、破綻してしまうと受取時期が長期化するなど、契約者にとってのデメリットが生じてしまいます。

こうした事を避ける為にも、保険会社はじっくりと選びましょう。

①商品の説明が丁寧であること

商品への不安を取り除くだけの、しかっりとした説明をしてくれるかどうか。

いざ受取時期に「思っていたのとは違った」では困ります。

そこで、予め納得するだけの説明をしっかりと行ってくれる会社を選びましょう。

松葉 直隆

特に他社との比較、そして各プランのシュミレーションをしっかりと行ってくれる事が大切です。

同時に、希望をしっかりと聞いてくれる出来る事と出来ない事を、明確にしてくれる事も大事。

②解約や受取時の手続きが明解

加入後の手続きがきちんと説明される、そして文章化されている必要があります。

加入後に何か手続きをしようとしても手間ばかりかかり、必要な時期に満期額を受け取れないなどがあれば、積み立てている意味がありません。

こうした加入後の対応もきちんとしている事が大切です。

松葉 直隆

忘れてしまいがちですが、実際にお世話になるのは加入後の受取時です。

加入したのはいいが、そのあとの対応が悪かったでは困ります。

お子様の為にも、こうした予防策は予め対策しておくことにこした事はありません。

③会社の評判

口コミサイトの利用はどうですか?

学資保険検討者

今はインターネット上に口コミサイトなどがあり、会社の利用にあたり感じた事などを知ることができます。

そういったサイトを利用して何か問題がないか、気になる事がないかを調べておくことも必要だと思います。

そこでいざという時に困らない方法なども参考にする為に、口コミサイトなどを是非活用してください。

実際に利用した方からのリアルな意見が紹介されていますので、その中で必要な情報を自分達でより分けて整理する事が大切です。

松葉 直隆

ただし、気になって調べすぎてしまい情報に踊らされる事が無いようにしっかりと分析しましょう。

④安心できる経営状態

当然ですが、加入する会社の経営状態はきちんと確認しておきましょう

確かに、細部までの経営状態を分析する事は出来ないかもしれませんが、第三者期間での査定内容も公開されていますので、こうした事を活用し安定した会社を選びましょう。

まとめ

いかがでしたか。

今回は学資保険の中でも人気の、かんぽ生命の「はじめのかんぽ」をご紹介しました。

ここでご紹介している内容では、実際に各ご家庭の経営状態に合わせたシュミレーションまでをご紹介する事はできません。

ただし、商品のポイントとなる点はお伝えできたのではないでしょうか。

どういった生命保険商品でも同じですが、各御家庭に応じて経済状態は異なりますし、目的とする時期や金額は異なります。

こうした事を踏まえ、より各家庭に応じた商品を選択する事が大事です。

ソニー生命の学資保険

 

 

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