がん保険ブリッジ

生命保険の養老保険ついて解説しています
　
生命保険の養老保険を紹介したいと思います。

生命保険の養老保険は、保険期間は決められた一定期間で、その間に万が一死亡したときには死亡保険金を受け取ることができ、生命保険の満期のときに生存している場合には、満期保険金を受け取ることができるという保険です。

死亡保険金と満期保険金というのは同じ額に設定されています。

この養老保険の主な特徴としては、満期まで生存したら満期保険金が受け取れますから定期保険に比べると貯蓄性が高い保険になります。
　
死亡や高度障害になったときでも死亡・高度障害保険金を受け取れるタイプの生命保険もあります。この養老保険は生命保険を子供の教育資金にしたり、老後のための生活資金として利用することも可能です。

たとえば、生命保険金額が１０００万円に設定していたとして、５５歳までに亡くなったときにはその場で１０００万円もらうことができます。もしも５５歳満期で５５歳まで健康に生存していた時にはそのあと満期保険金を受け取ることができるというタイプの生命保険です。

満期までに亡くなってしまったら、子供たちの生活資金や教育資金に充ててもいいですし、もしも５５歳の時点で生存していたら満期保険金を老後のために残しておくのもいいですね。

死亡保険金にかかる税金をいろいろなケースでみてみます
　
被保険者が死亡すると死亡保険金を受け取ります。

死亡保険金の受取人を誰にするかによってそれにかかる税金が変わってきます。

だれにどのような税金がかかってくるか考えたうえで生命保険には加入しましょう。

・保険契約者と受取人が同じ場合
被保険者が死亡した場合の保険金受取人が保険契約者の場合、一時所得として所得税・住民税がかかります。
　
・受取人が法定相続人の場合
保険契約者と被保険者が同じで受取人が法定相続人の場合は相続税の対象となります。生命保険金は法定相続人一人に対して５００万円までは非課税です。

・受取人が法定相続人ではない場合
保険契約者と被保険者が同じで、受取人が法定相続人ではない場合も相続税がかかります。しかし、法定相続人ではないので５００万円の非課税は適用されません。

・受取人・保険契約者・被保険者が違う場合
死亡した被保険者と保険契約者、保険金受取人が違う場合には贈与税がかかります。

生命保険の見直しについて詳しく解説してます
　
生命保険は、定期的に見直すことがいいとされています。

それは、独身の時の保険と結婚して家族が出来たときの保険では保障内容を変える必要があるからです。

独身の時は、医療重視の保険で、結婚した時や子供が出来たときには、家族のための保障が必要になります。

具体的な保険の見直し方
　
・中途増額
現在契約継続中の保険の保証額を大きくするものです。増額部分はその時点での年齢と保険料率を用いて計算されるので保険料は高くなります。

・保険を解約して新規加入
現在加入中の保険契約を解約して新規加入します。解約返戻金がある時は、それを新規加入分に組み入れて保険料の負担を少なくすることもできます。

新規加入保険の契約が成立してから前の保険契約は解約しましょう、そうでないと健康上の問題などで新規の保険に加入できないこともあるからです。

・特約の途中付加
現在加入中の保険に、特約を付加するものです。特約の保険料は、その時点での年齢と保険料を用いて計算されますので、保険料は高くなります。

・特約の変更
現在加入中の保険の特約を変更することです。

生命保険の個人年金保険の解説です
　
公的年金の不足を補う目的で加入するのが個人年金保険です。

個人年金保険は生存保険なので、基本的に死亡保険金はありません。

年金開始前であれば、既払込保険料相当の死亡給付金が支払われます。

個人年金保険には６種類あります。

１・有期年金
その期間に生きていれば年金が支払われます。
途中で死亡したら年金は終了します。
　

２・保証期間付有期年金
保証期間中であるならば、生死に関係なく年金は支払われます。
保証期間を過ぎると生きている場合に限ってあらかじめ定められた期間だけ年金が支払われます。

３・確定年金
生死に関係なく、定められた期間に年金が支払われます。

４・終身年金
生涯年金が支払われます。
死亡すると、その時点で年金は終了します。

５・保証期間付終身年金
保障期間中は生死にかかわらず年金が受け取れ、保証金後は生きている場合に限り年金が支払われます。

６・保証期間付夫婦年金
夫婦いずれかが生きている限り年金が支払われます
保証期間が付いています。

個人年金保険は老後の資金づくりのための保険です。

女性の生命保険について
　
女性の生命保険で人気があるのは医療保険です。

女性でも一生仕事を持って生きる人が増えた現在、女性特有の病気を保障してくれる医療保険に加入する人が年々増えています。

女性向けの医療保険

女性向けの医療保険は、女性特有の病気を手厚く保障した保険です。

病気一般だけでなく乳がんによる手術など女性に限った病気に対して給付金が支払われるタイプのものもあります。
　
妻の医療保障については、夫が加入している生命保険の家族向けの特約が多いのですが、夫の給付額の６割程度の保障になることと、夫が死亡した場合には妻の保障もなくなっていしまいますので注意が必要です。

妻の保障は家族特約で備えるのではなく、単独で医療保険に入るように考えたほうがいいかもしれません。

定期保険(掛け捨て）は本当に損なのでしょうか？
　
定期保険は、掛け捨て保険ともいわれ敬遠されがちですが本当にそうなのでしょうか？

定期保険は、被保険者が保険期間内に死亡した場合にだけ死亡保険金が支払われ、満期時に被保険者が生存していても満期保険金の支払いはない死亡保険の典型的なものといえます。

満期時時に満期保険金の支払いがないことから、それまでに支払った保険料が無駄になると思いこみ「掛け捨て」という言葉が使われます。
　
しかし、この考え方は正しくないといえます。

保険期間中に被保険者が死亡した場合には、保険金が指定された保険金受取人に支払われるという保証がずっと継続していたからなのです。

定期保険（掛け捨て）は、保証という機能だけを目的とした商品であり、保険料の支払いは定期保険という商品の購入代金なのです。

保証のわりに掛け金が安いというのが特徴です。

家族や子供のために安い掛け金で数百万～数千万の保険金を受け取ることが出来るというものなのです。

掛け捨てでなければそれだけ大きな保障を得ようとすると普通の人が毎月払える金額ではないということなのです。

定期保険は掛け捨てだから損という考え方は、ちょっと間違っているかもしれません。

残された家族の保障に優れた保険は終身保険です
　
終身保険も定期保険と同様の死亡保険です。

しかし、終身保険は終身を保健期間としているために、遺族補償に優れた機能を備えているものということが出来ます。

定期保険とは異なり、掛け捨てにならないのが終身保険です。

終身保険は、生涯にわたる死亡保障がある保険です。
　
どんなに長生きの人でもいずれは死がおとずれることになります。

このときを、終身保険では保健期間の満了と定めています。

終身保険では、保険に加入してから後の期間はすべてが保健期間となります。

いったん終身保険の被保険者となれば、その人がいつ死亡しても、それはすべて保健期間中の死亡ということになります。

そこで、死亡保障金の支払いとなります。これが、生涯にわたる死亡保障があるということです。

このように、終身保険は定期保険（掛け捨て保険）とは異なり必ず保障が行われるもので、遺族補償に優れた機能を備えている保険といえるのです。

終身保険の内容

・保険期間は、加入から死亡するまでの期間となります。
・保険料は、定期保険（掛け捨て保険）よりも高額となります。
・配当についても、定期保険（掛け捨て保険）よりも高額となります。
・満期保険金はありません
・解約返戻金は、定期保険（掛け捨て保険）よりも高額となります。

終身保険には、自動更新はありません

定期保険は、満期になると自動更新で保険料が高くなりますが、終身保険は生涯が保健期間となりますので自動更新はなく、保険料額に変更はありません。
　
終身保険の分類

・普通終身保険

・定期付終身保険
　　終身保険に定期保険を上乗せしたタイプです

・練生終身保険
　　２人で１つの終身保険に入るタイプです

保険料の払込期間による分類

・終身払込終身保険
　　保険料の払い込みを終身とするタイプです

・有期払込終身保険
　　保険料の払い込みを一定期間で終えるタイプです

・一時払込終身保険
　　保険料を、加入時に一括して払い込むタイプです。

全労災のこくみん共済
　
全労災（全国労働者共済生活協同組合連合会）のこくみん共済は６７０万件以上も加入する国民的な個人向け定期保険です。

２００５年１０月こくみん共済では６年ぶりに大幅な改定が行われました。

全労災（全国労働者共済生活協同組合連合会）のこくみん共済は１年ごとの更新で、最高８５歳まで加入することが出来ます。

また、毎年の決算で剰余がでれば割戻し金を受け取ることが出来ます。
　
こくみん共済改定のポイント
　
こくみん共済では２００７年４月子供と中高年を主な対象とした改定が行われています

キッズワイドタイプの新設

・入院日額１００００円
・長期入院や手術なども保障
・日帰り入院を含め１日以上の入院に対して１日目から対象、入院限度日数は最高
３６５日分

キッズタイプの保障を充実

・「５日以上の入院で５日目からの保障」を「日帰り入院も含め１日以上の入院で１日目からの保障」に改善
・１回の入院による支払い限度日数を「最高１８０日分」から「最高３６５日分」へ拡大

シニア系タイプの保障を充実

「５日以上の入院で５日目からの保障」を「５日以上の入院で１日目からの保障」に
改善
　
　
どんな人に全労災のこくみん共済はおすすめなのか？

まだ若い人で結婚されていない方は高額な死亡保障は特に必要ありませんが、まったく保障がいらないということでもありません。

こういった方には、リーズナブルな全労災のこくみん共済がおすすめと言えます。

生命保険の見直し相談について、ネットで簡単にできます。
　
生命保険は定期的に見直しをしていく方がいいと一般的に言われています。

それはなぜかというと、生命保険も次々に条件のいい内容のものがでてくるからです。

１０年前の保険の内容と今の保険の内容を比較してみると明らかに今の生命保険の方が
内容がいいといえます。

一度、生命保険に加入するとなかなか見直しをしないものです。
　
これは、大体の人が生命保険の内容をもともとよく知らないうちに保険の外交員の
言われるがままに保険に加入してしまっているケースが多いからです。

生命保険は、家を購入する次におおきな買い物と言われるぐらいで、毎月
何十年も掛け金を払い続けなければばりません。

どうせ毎月払うものならば出来るだけ保険の内容がいいに越したことはありません。

そこで、途中で生命保険は見直して条件のいい保険に変えていく方が
いいのです。

今では、ネットで簡単に生命保険の見直しが出来るようになりました。

例えば、一度の資料請求で多くの保険会社の資料を取り寄せることが出来るのです。

その中から、興味のある保険会社に連絡して納得のいく生命保険を検討することが
出来ます。

でも、そこで自分でどの保険に加入するか決めていくわけですが、やっぱり相談して
から保険には加入したいものですよね。

そこで、気になる生命保険があれば気兼ねなく保険会社の担当に相談してください。

別に、保険会社の人に相談に乗ってもらったからその保険に加入する必要はないの
です。

生命保険は毎月長く掛け金を払い続けなければならないのですから、そこはあえて
相手に悪いとか考えないでください。

保険会社の人は、相談に乗るのも仕事なのですから気軽に相談しましょう。

保険の相談をして、相手があまりいい感じの方でなければ逆に相談を打ち
切るのも一つの手です。

そういった担当の人は売上の事しか考えてないので、相談した貴方にいい生命
保険を勧めるのではなく利益のある保険を勧める可能性があるからです。

生命保険の見直しをしようと思った時にどうしたほうがいいのか？ということですが
まずは、インターネットで一括の資料請求をしてみた下さい。

ここで、「え～」ネットで資料請求をしたら保険会社から電話がしょっちゅう
あるんじゃないの？という不安があると思います。

そこで管理人の実際にインターネットで資料請求したときの経験ですが、
正直がっかりするぐらい電話はありませんでした。　(?_?)

たぶん保険会社のほうで、ネットの問い合わせについては電話連絡はしないように
しているのでしょう。

保険は今までがしつこいというイメージがあるので、特に気をつけていると思います。

ネットで資料請求しておいて良かったと思うことは、定期的に生命保険会社から
資料が送られてくるので常に保険の情報をキャッチできるということです。

内容がいい新しい保険商品が出たらまた切り替えようかなと思っています。

情報は非常に大切なものです、無料で生命保険の情報が手に入るのですから利用
しない手はありません。

皆さんも一度試してみてはいかがでしょうか・・・

いい保険とか悪い保険とかよく聞きますがどうなんでしょうか？
　
よくいい生命保険なにかないかしら？とかあの生命保険はよくないよなどよく聞きますが、どうなんでしょうか？

生命保険には、いい保険も悪い保険もないと思っています。。

一番新しくできた生命保険がいいわけでもありませんし、一番契約の多い生命保険がいいという訳でもありません。

その開発された保険商品には開発のコンセプトがあります。

いろいろ生命保険の中で、今の自分に一番合った生命保険が「いい保険」なのです。
　
例えば、今はやりの洋服だとか今一番はやっている洋服だとかいっても自分の年齢に会った洋服や好みの洋服でなければ、その洋服は買わないでしょう。

生命保険もそれと同じなのです。

あなた自身に合った生命保険を選ぶことが大切なのです。

洋服の話に少し戻りますが、洋服を選んだりするときには雑誌やインターネットで調べてからどんな洋服にするか考えたりしていると思います。

生命保険もそれと同じなのです、自分に合った生命保険を選ぶ時には事前に生命保険の基本的な知識を身にけることにより、希望の生命保険選びが出来るのです。

保険のセールスマンに何でも決めてもらってはいけないのです、保健は支払期間も長期になりますので、ちゃんと調べて検討してから加入しましょう。

生命保険を考えるポイントついて解説しています
　
生命保険に入ろうかと思うタイミングってどんな時ですか？たとえば生命保険に入るとか見直したいと思うタイミングというのは人生の節目に重なっているといわれてます。

たとえば将来の夢などに変化があったときに、目標を変えることになりますからそれに合わせて今までの生命保険の保障も見直す必要があることも多いのではないでしょうか。

また、人生のイベントがあったときには、そのつど生命保険の見直しは必要ですよね。たとえば、人生のイベントといえば社会人になった場合には、自分で生命保険に加入するようにしましょう。
　
それから結婚したときには必ずと言っていいほど生命保険の見直しは大切です。

また子供が生まれたときにも一人増え、二人増えでも、生命保険の見直しをそのつどした方がいいでしょう。

他にも、子供が独立することになったときや、逆に自分の親を扶養することになったときなどに生命保険の見直しは大切だと思います。

生命保険の見直しをするタイミングというのは人生の節目や人生のイベントがあったときが一番大切で、しかもそれは一度見直せばいいのではなくてその度に見直すことが大切なのではないでしょうか。

生命保険は将来を考える大切な保障ですから節目には見直しをしましょう。