定期保険プレミアムとは?定期保険に加入・見直しする前に知ってほしいこと5選

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「定期保険プレミアム」という商品をご存知ですか?チューリッヒ生命という外資系の生命保険会社が販売しています。

でも、外資系の生命保険会社が販売する生命保険って、なんだか理由はないけど敬遠してしまいがちですよね。

食品に例えるなら外国産よりも日本産の方が安心できる。

ほとんどの方はこのような考えを持っていると思います。このサイトでは、「定期保険プレミアム」はもちろんのこと、チューリッヒ生命のことや他の外資系生命保険会社との比較、そして生命保険の見直すときに大事なポイントをまとめました。

近年、生命保険の見直しで「定期保険プレミアム」に加入する人が多くなっています。どのような理由で選ばれているのでしょうか。

失敗しない生命保険の見直しを行うためにも、是非ご覧ください。

目次

1.チューリッヒ生命

1.1チューリッヒ生命とは外資系生命保険会社

1.2販売している保険商品

1.2.1死亡保険

1.2.2ガン保険

1.2.3医療保険

1.2.4就業不能保険

1.2.5 3大疾病保険

2.定期保険プレミアム

2.1商品内容

2.2メリット・デメリット

3.外資系生命保険会社

3.1メットライフ生命との比較

3.1.1メットライフ生命とは

3.1.2スーパー割引定期保険

3.1.3定期保険プレミアムとスーパー割引定期保険の違い

4.日本の生命保険加入率

5.生命保険の見直し

5.1見直しを検討した理由

6.どうして見直しをしなくてはならないのか

7.見直しする際に知っておいてほしいポイント5選

8.まとめ

1.チューリッヒ生命

1.1チューリッヒ生命とは外資系生命保険会社

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1872年にスイスのチューリッヒで設立された生命保険会社です。

日本法人が設置されたのは1986年と、日本で営業を始めてから30年という歴史がある生命保険会社になっています。

現在の日本では、「ハロー、チューリッヒ♪」でおなじみ、テレビコマーシャルで有名ですね。

自動車保険のコマーシャルが有名ですが、実は生命保険もちゃんと販売しています。

日本で当初、販売していた保険は、ガン保険や病気・ケガ入院保障プランの保険でした。

2013年には現在のチューリッヒ生命主力商品である「定期保険プレミアム」の販売がかいしされました。

当時、被保険者のリスク細分化による保険料設定で話題を集めました。

1.2販売している保険商品

2017年1月現在のチューリッヒ生命では、死亡保険やガン保険、就業不能保険、3大疾病保険など多岐にわたる保険商品を販売しています。

主な商品の特徴は以下のとおりです。

1.2.1死亡保険

定期保険プレミアム

チューリッヒ生命所定の検査で健康だと認められた人は、保険料が割引される定期保険です。

万が一の時は、まとまった保険金を受け取ることができます。

収入保障保険プレミアム

チューリッヒ生命所定の検査で健康だと認められた人は、保険料が割引される生命保険です。

万が一の時は、毎月給付金を受け取ることができます。

1.2.2ガン保険

終身ガン治療保険プレミアム

ガンになった場合、放射線治療や化学療法など、しっかりと保障をしてくれるガン保険です。

先進医療をした際に給付金が下りる特約などを付加することができます。

1.2.3医療保険

終身医療保険プレミアムDX

7大疾病を入院日数無制限で保障してくれる医療保険です。

そのため、短期入院はもちろんのこと、長期入院しても安心できる保障内容です。

終身医療保険プレミアムDX Lady

上記の終身医療保険プレミアムDXにプラスして、女性特有の病気になった場合の保障を上乗せしている医療保険です。

1.2.4就業不能保険

くらすプラス

万が一、働けなくなってしまった場合の経済的負担の不安をなくしてくれる保険です。

確定年金となっているため、復職した後も継続して年金を受け取ることができます。

1.2.5 3大疾病保険

3大疾病保険プレミアム

名前のとおり、3大疾病を保障してくれる保険です。

先進医療を受けた際に給付される先進医療給付金や診断給付金などの特約を付加することができます。

2.定期保険プレミアム1

このサイトでは、上記にあるチューリッヒ生命の販売商品の中から、極めて人気の高い「定期保険プレミアム」について詳しく紹介していきたいと思います。

2.1商品内容

定期保険プレミアムとは、同じ年齢でも被保険者の生活習慣で死亡率は変わってくるのではないかという疑問から生まれた画期的な保険商品です。

チューリッヒ生命に健康だと認められた被保険者は保険料が割引になる死亡保険になっています。

そのため、健康に自信のある人が加入すると他社の保険料よりも安く同程度の保障額を得られるのでおススメです。

保険金額や保険期間も被保険者のニーズによって決めることができます。

保険金額は、500万円から1億円の間で100万円単位、保険期間は10年更新・55歳満了・60歳満了・65歳満了・70歳満了と5つのコースから選択して加入することができます。

ただし、500万円から900万円までのコースは、45歳以上の被保険者しか選択することが出来ないので注意が必要です。

55歳満了・60歳満了・65歳満了・70歳満了の年齢で備える4コースを選択すると、保険料は加入した時から変わらずに加入し続けられるので、今後の更新時に保険料が上がってしまい保障額を落とさなくてはいけないという状況になりません。

2.2メリット・デメリット

3

メリット

定期保険プレミアムに加入した場合のメリットは以下のようなことがあげられます。

  • 非喫煙者の場合、割安な保険料になる
  • セカンドオピニオンなどのサービスがある
  • 保険加入者限定の優待割引がある

メリットの1つ目は、「非喫煙者の場合、割安な保険料になる」ことです。チューリッヒ生命の定期保険プレミアムは、過去1年以内に喫煙をしたかどうかと、チューリッヒ生命が定めている血圧基準の2つを条件として満たした被保険者には、非喫煙者優良体系というステージになり保険料が割引されるという仕組みです。

割引された保険料は、他の生命保険会社の保険商品の保険料よりも安くなっています(2017年1月現在)。

メリットの2つ目は、「セカンドオピニオンなどのサービスがある」ことです。チューリッヒ生命の定期保険プレミアムには、健康相談サービスとして、メールや電話で相談してくれる窓口を用意していたり、セカンドオピニオンを紹介してくれたりと病気で病院に係ること以外にも充実したサービスを提供しています。

病院に行くほどではないけどちょっと相談してみたいということでも親身になって相談してくれるのでこのサービスはとてもありがたいですね。

メリットの3つ目は、「90歳まで更新が可能」なことです。一般的に生命保険の更新ができる年齢は、生命保険会社にもよりますが80歳が多いです。

しかし、このチューリッヒ生命の定期保険プレミアムの場合は、前の項でも紹介した10年更新の場合、90歳まで更新することができます。

長い期間死亡保障をしてくれるという他の生命保険会社の商品にはないメリットを持っています。

メリットの4つ目は、「保険加入者限定の優待割引がある」ことです。

会員優待価格として、レンタカーが半額以下で借りることができたり、映画が安く見られたり、安く泊まれる宿があったりとレジャーを行ううえでとてもお得な特典が満載になっています。

家族で旅行する際など、利用してみるのもいいかもしれませんね。

デメリット

定期保険プレミアムに加入すると発生するデメリットは以下のようなことがあげられます。

  • 加入時には人間ドックや健康診断を受診する必要がある
  • 44歳未満の被保険者は1000万円以下の死亡保障を選ぶことができない
  • 喫煙する場合、保険料は割高になる

デメリットの1つ目は、「加入時には人間ドックや健康診断を受診する必要がある」ことです。

この定期保険プレミアムに加入する際には、人間ドックや健康診断の検査結果が必要になってしまいます。

他の生命保険会社の生命保険では、検査結果は必要のない会社もあるのでデメリットとしてあげさせていただきました。

デメリットの2つ目は、「44歳未満の被保険者は1000万円の死亡保障を選ぶことができない」ことです。

この定期保険プレミアムは、44歳未満の比較的若い被保険者の死亡保障は1000万円からと高額になっています。

そのため、少しの死亡保障でもよいという人には、この生命保険は向かないでしょう。

生命保険は、保障金額が大きければ大きいほど保険料も高くなっていく仕組みになっているからです。

少額の保障内容で十分というかたは、他の生命保険に加入したほうがよいでしょう。

デメリットの3つ目は、「喫煙する被保険者の場合、保険料が割高になってしまう」ことです。

メリットでも紹介させていただいた通り、この定期保険プレミアムは喫煙の有無と血圧で保険料がどのくらい割引になるか変わってきます。

そのため、喫煙する人がこの定期保険プレミアムに加入したとしても保険料は割引されず、かえって割高になってしまう可能性があります。

3.外資系生命保険会社

3.1メットライフ生命との比較

チューリッヒ生命とメットライフ生命は、同じような商品を販売していることからよくどちらの商品がよいか比較されます。

この項では、メットライフ生命についてと同じく保険料が割引になる死亡保険について説明していきます。

3.1.1メットライフ生命とは

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最近、よく目にするメットライフ生命のコマーシャル。

スヌーピーのキャラクターたちが出てくるあのコマーシャルです。

メットライフ生命とはどのような保険会社なのでしょうか。

メットライフ生命は、アメリカにあるメットライフという保険会社の日本法人です。1954年にアメリカン・ライフ・インシュアランス・カンパニーの日本支社が設立されて以来、60年以上も日本で保険販売を行っている外資系の生命保険会社です。

チューリッヒ生命と同じ外資系生命保険会社ですが、メットライフ生命はアメリカの会社になります。

3.1.2スーパー割引定期保険

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メットライフ生命には、チューリッヒ生命に似た死亡保険があります。

その死亡保険の名前は、「スーパー割引定期保険」といいます。

この商品の特徴は、メットライフ生命所定の健康基準をクリアしていると保険料が最大52.9%割引されるということです。

喫煙をしていない被保険者や、血圧も平常値、体重も平均ということにプラスして健康診断の結果も審査され、保険料が決められます。

メットライフ生命は、一般的な保険だと契約時年齢や性別で決まる保険料を、一人ひとり死亡リスクが異なっているということに着目し、この定期保険が生まれました。

このスーパー割引定期保険は、被保険者の健康リスクによって保険料が決まります。

保険料の割引率は、非喫煙優良体(ファーストクラス)・非喫煙標準体(セカンドクラス)・喫煙優良体(サードクラス)・標準体(スタンダードクラス)と4つの区分があります。

他社にこのような保険商品があったでしょうか。

通常の生命保険ですと、年齢によって保険料が決められます。年齢による死亡率や健康リスクを見ているわけです。

しかし、考えてみてください。年齢は同じでも、その人によって健康リスクは全然違います。

タバコを一日でたくさん吸う人いわゆるヘビースモーカーもいれば、全く吸わない人もいます。

体重に関しても、いわゆる肥満といわれる人や逆に痩せている人もいます。

このように被保険者によって病気になるリスクが全然違います。

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