生命保険は加入年齢が重要って本当?一体いつ入ればいいの?

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生命保険って本当に必要なのか、毎月保険料を払っていても、本当に意味があるのかと思っている方もいると思います。

元々生命保険は、万が一の事があったとしても、愛する家族を困らせないために入るものです。その為、どの生命保険に入ってもよいというのではなく、生命保険に加入するタイミングは非常に重要になってきます。

また、社会人だけではなく、赤ちゃんや高齢であったとしても、生命保険に加入することができまます。

この記事では、そんな生命保険に加入できるのはいつからいつまでなのか、そして、加入するタイミングの決め方をご紹介していきたいと思います。

ぜひこの記事を読んで自分は生命保険が本当に必要なのかどうかを見つめ直してみてくださいね。

目次

1.生命保険加入前に知っておきたいポイントって?
1.1世帯主がいなくなっても支給される、遺族年金制度
1.2若者の死亡率はかなり低い
2.生命保険って赤ちゃんから入ることができるの?
2.1教育費用として積み立てる、学資保険
2.2乳幼児医療費助成制度に不安があるなら、医療保険
2.3プレゼントとして、生命保険
3.生命保険っていつまで加入することができるの?
3.1今は80代以上でも入れる保険もある
3.2若い内に加入したほうが保険額は低額
4.生命保険に入るタイミングの決め方って?
4.1人生の設計図から入るタイミングを見つける
4.2万が一に必要な金額からタイミングを見つける
4.3節目節目に保険を見直して修正する
5.様々な保険に入るおすすめのタイミングって?
5.1収入保障のための、医療保険
5.2あったら安心な、介護保険
5.3貯金と同じ、個人年金
6.結婚直後に保険に入るそのメリットとは?
6.1一人から二人になる生活費を見つめ直すことができる
6.2病気や怪我になるリスクを回避することができる
6.3貯蓄が少なくても保険でカバーできる
7.若い内に入ると、保険は損する?得する?
7.1支払額がどんどん増えていく、定期保険
7.2一定に保障される、終身保険
7.3保険によっておすすめなタイミングは変わってくる
8.まとめ

1.生命保険加入前に知っておきたいポイントって?

生命保険にいざ入ろうかと検討した時に、何をポイントに絞っていけばいいのかよくわからないという方は多いのではないでしょうか。

保険は普段から慣れ親しむようなサービスではありませんし、細かい事がたくさん書いてあって分からないという方もいるかと思います。

そんな方でもまずは生命保険に加入する前に、ぜひ確認しておきたい重要なポイントをご紹介していきたいと思います。

1.1世帯主がいなくなっても支給される、遺族年金制度

生命保険というのは、働き盛りの家族が突然亡くなってしまった時に、保険金が給付される仕組みの保険です。

そして亡くなった場合にその家族に保険金が給付される制度を遺族年金制度といいます。

この遺族年金制度は、子どもが18歳になるまで夫、もしくは妻に支払われる公的な年金です。遺族年金には、遺族基礎年金、遺族厚生年金、遺族共済年金の3種類に分かれています。

これらがどう給付されるかというのは、亡くなった人の職業によって違ってきます。例えば会社に務めている方の場合には、遺族基礎年金と、遺族厚生年金の2種類が支払われます。この遺族年金でもらえる額は、年金の種類によって違ってきます。

また、子どもや夫、妻だけではなく、両親にも渡すことができるなど、年金によって給付できる遺族も変わってきます。

しかし、民間の生命保険に加入していなくても、遺族年金から一定の額は生活費として給付を受けることができます。その為、どうしても生命保険に加入することが難しい場合には、相談して、加入しないという方法もあります。

1.2若者の死亡率はかなり低い

もしかしたら明日死ぬかもしれないから、愛する家族の為に生命保険に加入するというのが、ほとんどの社会人の方の加入理由かと思います。もちろん将来のリスクを見据えて、準備しておくことは決して悪いことではありません。

しかし、1つ 注意しておきたいことがあります。

それは、若者の死亡率はかなり低いということです。もちろん年齢が上がる度に死亡率は高くなっていきますが、働き盛りの30代であっても、死亡率は年間1万人中6人です。この内、持病や自殺などの場合を考えると、より低い確率になるかと思います。

もちろん死亡率が低いからと言って、生命保険に加入することは決して無駄だというわけではありません。愛する大切な家族がいるにも関わらず、目先の保険料にとらわれて加入しなかったが為に、経済的に苦しくなってしまうこともあります。

自分に本当に生命保険が必要なのか、それだけではなく、加入することで家族をどの位守ることができるのかを考えて、加入するかどうかを決めてくださいね。

2.生命保険って赤ちゃんから入ることができるの?

社会人になるのがきっかけで生命保険に初めて加入したという方は多いのではないでしょうか。保険に加入する人の殆どは、自分以外の誰かのために保障をかけるという場合が多いかと思います。

しかし、赤ちゃんであっても生命保険に入ることができます。もちろんこれは様々な理由があってのことです。また、生命保険だけではなく、他にもいろんな保険に加入することも可能です。

それでは、赤ちゃんはどのような保険に入ることができるのか、又、それはどのようなメリットがあるのかを見ていきましょう。

2.1教育費用として積み立てる、学資保険

赤ちゃんが生まれてから加入することを検討する保険の中で、学資保険というのは人気な保険の1つではないでしょうか。

学資保険というのは、高校や大学進学といった一気にお金がかかる進学費などを賄う為の教育費用として積み立てていく保険のことです。

実は妊娠中から加入することができるため、生まれる前に赤ちゃんを学資保険に加入させる方もいるようです。ちなみに早く加入すればするほど月額の保険料はどんどん減額されていくため、妊娠中から加入するのもおすすめです。

教育資金の積立には、学資保険の他にも定期預金などの方法もあります。しかし、これらの他の金融商品と違うのは、契約者が赤ちゃん自身ではなく、親であることです。その為、契約者である親が保険料の支払いができなくなる状況になった場合には、保険料の支払いが免除になる場合もあります。

2.2乳幼児医療費助成制度に不安があるなら、医療保険

赤ちゃんが生まれる前に、すでに医療保険を検討している方もいるかもしれません。人によっては加入しようとは思っているけれど、本当に医療保険が必要かどうか分からずに悩んでいる方もいるのではないでしょうか。

まず、日本では、国民皆保険制度をとっているため、日本国民であれば国民健康保険や組合健康保険と言った公的な健康保険制度に何かしら加入しています。その為、医療費の本人負担は2~3割程度でよいことになっています。

しかし、これに加えて乳幼児であれば、さらに自己負担を減らすことができると言われています。乳幼児医療費助成制度というものがあり、健康保険に加えて公費で自治体からの助成費を援助されることができるため、乳幼児が受信した場合には支払う料金は数百円程度であったり、自治体によっては無料で診察を受けることもできます。

この乳幼児医療費助成制度は病院への通院や受診だけではなく、入院も適応されています。その為、保険適用の範囲内であれば大きな病気にかかった入院費や治療費なども全て払わずにすむ場合があります。ただ、かかった病院の場所によって自治体からの承認が得られない場合もあるので、しっかりと確認しましょう。

ただ、この乳幼児医療費助成制度は自治体によって充実していない場合もあります。未就学児童しか対象でない場合などもあるため、公費での補助があまり期待できないような自治体に住んでいる場合には、医療保険に加入することを考えてもよいかもしれません。

特に、先天性の疾患の診断を受けてしまうと、おとなになってから加入できない保険がある場合があります。その為、そうならないためには生まれてすぐに加入してしまうのもいいかもしれません。特に先天性疾患は成長するにあたって医療費などもかさんでくるため、早めに対策をとるのが大切です。

その為、赤ちゃんがお腹の中にいる間にしっかりと定期検診で赤ちゃんの容態を確認し、それによって医療保険の加入を検討するのがおすすめです。

2.3プレゼントとして、生命保険

日本ではあまりない風習ではありますが、外国では生命保険は親から子どもへのプレゼントという場合があります。その為、親が赤ちゃんに生命保険を書ける場合は大抵将来の子どもへのプレゼントのようです。

プレゼントとして受け取った子どもは、保険料を継続して払い続けることで保険適応させていくか、それとも解約してお金を受け取るという手もあります。たいてい受け取るタイミングは親から自立するときや、成人などが多いようです。

生命保険は特に、定期的に保険内容を見直すことができる制度があります。その為、親が決めた保険内容を変更して保険に入ることもできます。

また、解約する場合も、掛け捨てではなく、満期に給付金が受け取れる制度であったり、解約払戻金が高額な場合もあります。特に赤ちゃんから加入していると成人までに20年の年月があるため、解約払戻金は高くなっていることがあります。

また、3歳頃に持病を発症すると、成人した時に保険に入りづらい場合があります。その為、病気が発症していない新生児の場合に保険加入することで、その後の生活を保障するというメリットがあります。他にも、掛け金がいちばん安いのは0歳なので、生まれてすぐに生命保険に加入することによって、毎月支払う保険料をかなり安く抑えることができます。

3.生命保険っていつまで加入することができるの?

困惑

赤ちゃんが生命保険に加入することができるのは分かりましたが、今保険に加入していないけれども、加入したいという方も多いかと思います。

そうはいっても働き盛りの年を超えたら保険料が、どれほど高くなるのか、保険加入年齢は一体いつまで大丈夫なのかという心配もありますよね。

しかし、高齢化社会になるに連れて実は保険の加入年齢も変化してきています。

それでは、一体何歳まで加入することができるのかを見ていきましょう。

3.1今は80代以上でも入れる保険もある

終身医療保険で保険料払込期間も終身の場合は、死ぬまで保険料を払い続ける保険と言う事になります。これらの保険は、実は加入年齢はその他の収入保障保険や生命保険などに比べると加入年齢の上限はかなり高く、満75歳~満85歳までの上限設定の会社が多いようです。

医療保険の場合には、保険料の払込が終了するタイミングの少し下に加入年齢の上限が設定されているからです。

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