自動車保険の走行距離って？押さえるべきポイント徹底解説致します！

「自動車保険は走る分だけ」というフレーズ。

とても、耳なじみのあるフレーズですが、本当にそんなこと、可能なのでしょうか？

可能であれば、それは、どういった自動車保険なのでしょう？

今回は、自動車保険と走行距離の関係や、走行距離で保険料がどれくらい違ってくるのか、具体例をあげて、詳しく解説していきます。

うっかり損しないためにも、今一度、自動車保険の走行距離について、しっかり見直してみましょう！

１．自動車保険の走行距離って？

自動車を運転される方でしたら、自動車保険には、「等級」による割引き制度があることは、すでに、よくご存ですよね。

「等級」による割引き制度では、７等級よりも、８等級、８等級よりも、９等級と、「等級」の数字が大きくなるにしたがって、より大きな割引き率の適用を受けることができます。

等級割引き制度（正式には、ノンフリート等級割引制度と言います。）は、保険料の節約につながる、大きな要素のひとつです。

「等級」があがる条件は、ただ、ひとつ。

保険を契約している期間（通常は、１年間）に、保険事故（＝保険を使うような事故）をおこしていないこと。

通常であれば、１年ごとに、「等級」は１段階つづ、あがっていき、自動的に、割引き率も、アップしていきます。

自動車保険には、その他にも、保険料が割引かれる、さまざまな要素があります。

たとえば、運転する人の年齢を限定したり、契約車を運転する人の範囲を、本人や家族に限定することでも、保険料を節約することができます。

また、車を使用する目的を、はっきりさせることで、さらに、保険料を、リーズナブルにすることができます。

たとえば、使用目的を、「日常・レジャー」、「通勤・通学」、「業務用」の３つから選択する場合であれば、「日常・レジャー」を選択すると、他の２つを選択するよりも、保険料の節約につながります。

自動車保険では、運転する人の年齢を限定したり、運転する人の範囲を限定したり、使用目的を決めることで、保険料は、どんどんリーズナブルになっていきます。

こういった、車を運転する人の年齢や、範囲などを細かく設定する自動車保険のことを、「リスク細分型」の自動車保険と言います。

「リスク細分型」の自動車保険の中には、車の使用目的を選択する時に、契約期間中（１年間）の走行距離を選択できるタイプのものもあります。

「リスク細分型」の自動車保険では、たとえば、運転する人の年齢が、２０代の人よりは、４０代の人の方が、事故をおこすリスクが低いとみなされているため、その分、保険料が割安に設定されています。

年間の走行距離の場合も、たくさんの距離を走る人よりも、少ない距離の人の方が、保険料は割安になります。

保険料が割安になったり割高になったりするのは、「事故をおこすリスク」に対する評価が異なっているためです。

「事故をおこすリスク」は、保険会社ごとに異なった評価がなされていますが、各社とも共通して、おもに、損害保険料算出機構という公的な機関から発表されている統計や数値に基づいて、計算されています。

このため、保険会社が違っていても、２０代の人よりも、４０代の人の保険料は、おおむね、割安に設定されています。

同じく、たとえば、毎日、仕事や、通勤・通学に使う人よりも、週に何回か、ご近所へのショッピングや、レジャーなどに使う人の方が、「事故をおこすリスク」が低いと評価されているため、保険料も割安になります。

しかしながら、中には、「仕事で使うこともあるし、日常でも使う」という方もいらっしゃるかもしれませんね。

そういった方は、平均して毎月１５日以上、仕事で使う予定があるかどうかを、目安にするとよいでしょう。

車の使用目的が、「通勤・通学」の方の場合も、平均して１５日以上、通勤や通学に使用する予定があるかどうかを目安に判断していきます。

２．どうすればわかる？走行距離

それでは、走行距離が選択できる場合は、どうすればよいのでしょう？

走行距離を選択できる自動車保険では、多少の違いはみられますが、大きくは、５,０００ｋｍ以下、５,０００ｋｍ～１０,０００ｋｍ以下、１０,０００ｋｍ以上など、５,０００ｋｍをひとつの目安にして、年間走行距離は、３つや、４つなどの区分に分かれています。

車に詳しい方であれば、５,０００ｋｍと聞くと、下取りにだす時の査定価格の分かれる距離として、ピンとこられるかもしれませんね。

年間走行距離の目安としては、５,０００ｋｍ以下であれば、たまに、近所にお買い物に行く程度で、１週間の走行距離が１０～１３ｋｍ以下の方、普段は、あまり自動車を使用されない方が、該当します。

５,０００ｋｍ～１０,０００ｋｍ以下であれば、日常的なショッピングの他に、家族の送り迎えや、休日に、ロングドライブを楽しまれる方で、１週間の走行距離が２０～２７ｋｍ以下の方、もっとも、一般的な自動車の使い方をされる方が、該当します。

１０,０００ｋｍ以上では、毎日、片道２５ｋｍ以上の通勤や通学で、自動車を使用される方が、該当します。

●年間走行距離の目安

自動車保険の年間走行距離は、契約時に、１年間に走るであろう距離を、あらかじめ予想して、申告しますが、保険会社によっては、前年の走行距離を申告しなければならないケースもあります。

どちらにせよ、日頃から、意識されている方や、自動車に詳しい方でなければ、「年間走行距離は？」と聞かれても、あまり、ピンとこないのではないでしょうか。

また、自動車保険によっては、選択できる走行距離の区分が、３,０００ｋｍ以下や、７,０００ｋｍ以下、９,０００ｋｍ以下など、さらに、細かに分かれていることもあります。

こういった場合では、より実態に近い走行距離を選択する方が、合理的に、保険料を節約することができます。

正確な走行距離を知りたい時には、次の３つの方法を使って、確認するようにしましょう。

２．１積算走行距離計（ＯＤＯ＝オドメーター）で確認！

自動車のメーターパネル（計器）には、車の速度を計測する速度計（＝スピードメーター）や、燃料の残量が示される燃料計（＝フューエルゲージ）とともに、積算走行距離計（＝オドメーター）が、必ず、表示されています（ただし、車種によっては、操作して切り替えて、表示させるタイプのものもあります）。

積算走行距離計（＝オドメーター）には、積算という名前が示すとおり、今までに走った距離が、積算されて表示されています。

また、積算走行距離計（＝オドメーター）は、メーターパネルごと取り換える以外で、自動的に、数字が戻ったり、あやまって、リセットされたりすることはありません。

ですから、たとえば、３年間、乗用している自動車の積算走行距離計（＝オドメーター）の数値が、２万１,０００ｋｍであれば、単純計算すると、１年間の走行距離は、２万１,０００ｋｍ÷３年間＝７,０００ｋｍということになります。

自動車保険によっては、積算走行距離計（＝オドメーター）の数値を申告しなければならないこともありますので、あらかじめ、メーターパネルの中に、「ＯＤＯ」と表示がされている数値を、確認しておくとよいでしょう。

２．２区間走行距離計（＝ＴＲＩＰ＝トリップメーター）で確認！

自動車の走行距離計には、今までの累計を示す積算走行距離計（＝オドメーター）のほかにも、区間走行距離計（＝トリップメーター）があります。

区間走行距離計（＝トリップメーター）にも、走行距離が積算されていきます。

ただし、区間走行距離計（＝トリップメーター）は、積算走行距離計（＝オドメーター）とは違って、任意で、リセットすることができます。

このため、たとえば、給油したタイミングでリセットしてゼロに戻し、走行距離と照らし合わせると、自動車の実際の燃費を計算することができます。

また、給油のタイミングも、区間走行距離計（＝トリップメーター）を利用して、知ることができます。

積算走行距離計（＝オドメーター）と、区間走行距離計（＝トリップメーター）は、メーターパネルの中に、同時に表示されていることもありますが、車種によっては、「ＯＤＯ（＝オドメーター）」と「ＴＲＩＰ／ＴＲ（＝トリップメーター）」の、どちらかひとつが、表示されていることもあります。

そういった時は、操作して切り替えて、それぞれの数値を確認するようにしましょう。

２．３車検証で確認！

「自動車検査証（車検証）」をお持ちの方でしたら、車検証の備考欄で、年間の走行距離を確認することもできます。

軽自動車を含む、一般的な自家用車の「自動車検査証（車検証）」の有効期間は、２年間（ただし、新車の場合は、初回の車検を受けるまでの３年間が有効期間になります）です。

自動車ユーザーの方は、２年ごとに、自動車検査を受けて、自動車登録制度に登録手続きをとることが、法律によって、義務づけられています。

この時、「走行距離計表示値」として、積算走行距離計（＝オドメーター）の数値が、「自動車検査証（車検証）」の備考欄に記載されます。

たとえば、「走行距離計表示２０,０００ｋｍ」とだけ記載されているのであれば、単純計算すると、２０,０００ｋｍ÷２年間＝１０,０００ｋｍが、１年間の走行距離になります。

「走行距離計表示２０,０００ｋｍ」と、「旧走行距離計表示１０,０００ｋｍ」と記載されている場合は、２０,０００ｋｍから、１０,０００ｋｍを差し引いた１０,０００ｋｍ÷２年間＝５,０００ｋｍが、１年間の走行距離になります。

「旧走行距離計表示」には、前回の車検時の積算走行距離計（＝オドメーター）の数値が、記載されています。

また、メーターパネルを取り換えるなどで、積算走行距離計（＝オドメーター）の数値が、リセットされている場合には、「走行距離記録最大値」として記載されますので、そちらの数値を参考にするとよいでしょう。

３．走行距離が保険料に関係する自動車保険って？

年間の走行距離が選択できる自動車保険には、おもに、次のような保険会社のものがあります。

いわゆる、ダイレクト型や通販型と言われている、保険会社の自動車保険が該当します。

ダイレクト型（＝通販型）の保険会社の自動車保険は、とくに、リスク細分化に特化していて、得意としています。

インターネットやコールセンターを通じて、手軽に加入できることも、魅力のひとつです。

３．１自動車保険の年間走行距離の区分って？

代表的な、ダイレクト型（通販型）の自動車保険の年間走行距離の区分は、次のように分かれています。

このように、ダイレクト型や通販型と言われている保険会社の自動車保険では、年間の走行距離が、３区分～８区分と、細やかに分かれていますので、お車の使用状況に合った自動車保険を選択することが可能です。

４．走行距離の違いで保険料は変わる？

走行距離の区分が異なると、保険料はどのように変化するのでしょう？

気になる年間保険料の変化を、【例】を参考に、自動車保険の年間ランキングで、常に、トップにランクインしている、人気のソニー損保の自動車保険で見ていきましょう。

【例】

●運転する人：３５歳　男性　東京都在住

●車種：トヨタ　プリウス（Ｓセーフティプラス）

●免許の色：ブルー

●補償の条件：６等級、本人限定、３０歳以上限定、車両保険なし

●車の使用目的：日常・レジャー

上記の方の走行距離の違いによる年間の保険料の変化は、次のようになります。

上記の保険料は、年間の保険料を一括払いした場合の概算の金額ですが、同じ方であっても、走行距離の違いによっては、最大で、２万円以上、年間の保険料に差額が生じることがわかります。

５．走行距離は、ウソ申告できる？

現在、走行距離を選択できる自動車保険には、年間の走行距離を予測して自己申告するタイプのものと、積算走行距離計（＝オドメーター）の数値を申告するタイプの２つのタイプがあります。

年間の走行距離を申告する場合、気になるのが、ウソ申告です。

５．１自動車保険の「告知義務」って？

６．走行距離をオーバーしたら、どうなる？

もしも、申告した走行距離よりも、オーバーしてしまった時には、どうなるのでしょう？

自動車保険には、「告知義務」のほかにも、「通知義務」といったものがあります。

６．１自動車保険の「通知義務」って？

「通知義務」とは、「告知事項」に変化が生じた時に、滞りなく、保険会社に連絡をしなければならない法律上の義務のことを言います。

「告知義務違反」と同様に、「通知義務違反」と判断された時にも、保険会社は、契約解除や、保険金の支払い拒否などのペナルティを課してもよいことが、法律（保険法）によって、定められています。

たとえば、お引っ越しや転勤などで、住所が変わることにともなって、自動車のナンバープレートも、変わることがあります。

あるいは、契約する時には、自動車を、「日常・レジャー」用として使う予定であったところ、急遽、「通勤・通学」用として、使うことになることもあります。

こういった時は、すみやかに、保険会社に連絡する必要があります。

一般的な自動車保険では、次のようなケースの時に、私たちは、保険会社に対して、「通知義務」があるとされています。

●「通知義務」が生じるケース

一般的に、ダイレクト型や通販型と言われている保険会社の自動車保険で、年間の走行距離は、「告知事項」に該当しています。

ですから、私たちは、契約する時には、正確な数値を申告しなければなりませんが、申告した数値をオーバーしたからといって、連絡する必要があるかというと、必ずしも、そうとは限りません。

結論から申しますと、年間の走行距離は、変化があった時に、必ず、保険会社に連絡しなければならない、「通知義務」に該当しているかいないかは、ご加入先の自動車保険の保険会社によって、「通知義務」があるとしているところと、とくに、「通知義務」として、設定していないところの、２つのケースに分かれています。

６．２年間の走行距離は「通知義務」？

年間の走行距離を、「通知義務」としている自動車保険の保険会社は、おもに、次のようになります。

●「通知義務」がある、おもな自動車保険の保険会社

年間の走行距離を、「通知義務」とはしていない自動車保険の保険会社には、おもに、次のようになります。

●「通知義務」がない、おもな自動車保険の保険会社

年間の走行距離がオーバーした時、おもな、保険会社の対応は、次のようになります。

●年間の走行距離がオーバーした時の対応

おおむね、年間の走行距離を、積算走行距離計（＝オドメーター）の数値や、オドメーターの数値を参考に、前年の走行距離の実績を申告するタイプの自動車保険に、通知義務はありません。

また、申告した走行距離がオーバーした時に、追加保険料が発生することもありません。

一方、契約する時に、年間の走行距離を予想して、申告し、契約を結ぶタイプの自動車保険には、「通知義務」があります。

「通知義務」がある保険会社の自動車保険では、たとえば、予想年間走行距離を、３,０００ｋｍ以下として、契約したところ、契約期間の途中で、４,０００ｋｍになってしまった時には、すみやかに、保険会社に、その旨を連絡する必要があります。

また、「通知義務」がある保険会社の自動車保険で、走行距離の区分が変化する場合には、区分に応じた保険料と、変更前の保険料に、差額が発生することがあります。

この場合、差額の保険料を負担することで、継続して、補償を受けることができます。

７．申告した走行距離より少ない時、保険料はどうなる？

オーバーした時と同じように、気になるのが、年間の走行距離が少なかった時ですよね。

たとえば、年間の走行距離を、１０,０００ｋｍ以上として契約した時に、実際には、５,０００ｋｍしか走らなかった場合、一般的な自動車保険では、走行区分が、違っています。

この時、走行区分による保険料に差額が生じていますが、差額保険料の返還を受けることは、できるのでしょうか？

申告した年間走行距離よりも、実際の年間の走行距離が少ない時の、おもな、保険会社の自動車保険の対応は、次のようになっています。

おおむね、年間の走行距離を、あらかじめ、予想して申告するタイプの自動車保険では、走行区分が変わることで、契約期間中の保険料に差額があった場合、毎月の保険料で調整されたり、翌年の保険料から、割り引かれることがあります。

そういったケース以外では、翌年の契約更新時に、走行区分を変更することが、一般的です。

つまり、通常、自動車保険の保険期間（契約期間）中に、走行区分が変わることで、保険料に差額が生じる場合に、保険料の返還を受けることはできません。

ただし、実際の走行距離が、申告している走行距離と、あまりにもかけ離れる場合、その旨を保険会社に連絡すると、契約内容を変更できることもあります。

その場合、自動車の使用目的が、たとえば、「通勤・通学」から、「日常・レジャー」に使用するなど、大きく変更していることもありますので、そちらも、忘れずに、申告するようにしましょう。

８．まとめ

以上、自動車保険の走行距離について、みていきましたが、いかがでしたか？

ざっくり言ってしまうと、たとえば、事故をおこしてしまった時に、申告していた走行距離と、実際の走行距離が異なっていることが判明するようなケースでは、差額分の保険料を納めることで、自動車保険での補償を受けられることが、一般的です。

そうはいっても、ただでさえ、事故で気が動転している時に、走行距離の違いを指摘されて、さらに、焦るような事態になることは、避けたいものですよね！

メーターなどで、しっかりと、確認するように、心がけておきましょう。