大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。
最近では、単に病気やケガの入院・治療の保障にとどまらず、各保険会社が知恵を絞ったユニークな医療保険も登場しています。
東京海上日動あんしん生命のその保険会社の一つです。この保険会社は、女性特有の疾病をより手厚く保障するサービスの他、持病のある人でも加入しやすい保険商品を販売しています。
また、健康維持に気を使う人に、お得なサービスを設けた医療保険を取り扱っている等、医療保険に加入しても健康増進を図ってもらうため、興味深い工夫を行っています。
今回は、東京海上日動あんしん生命の医療保険について解説します。この記事を読めば、ご自分に合った医療保険を選ぶ際の良い参考資料になることでしょう。
目次
1.東京海上日動あんしん生命について
医療保険は、各保険会社で数多くの商品が販売されている。東京海上日動あんしん生命の医療保険にはユニークな保障内容の商品もあると聞く。
まずは、東京海上日動あんしん生命とはどんな会社か、扱っている保険商品についても知りたい・・・。
こちらでは、東京海上日動あんしん生命について、そして取り扱う商品等を解説します。
1-1.東京海上日動あんしん生命とは
東京海上日動あんしん生命保険株式会社は、1996年に東京海上の100%子会社となった生命保険会社の大手です。
販売方法は、当保険会社の窓口担当者の立ち合いの下、保険の申込みを行う対面による方法と、郵送・インターネットで申込をする方法の2種類があります。
東京海上日動あんしん生命のデータは下表の通りです。
会社名 | 東京海上日動あんしん生命保険株式会社 |
設立日 | 1996年8月6日 |
開業日 | 1996年10月1日 |
資本金 | 550億円 |
従業員数 | 2,573名(2018年3月31日現在) |
主要株主 | 東京海上ホールディングス株式会社(出資比率100%) |
1-2.東京海上日動あんしん生命の保険商品
東京海上日動あんしん生命では様々な保険商品が販売されています。
- 医療保険:メディカルキットNEO、メディカルキットR、あるく保険、メディカルキットラヴR、メディカルキットラヴ
- がん保険:がん治療支援保険NEO、がん診断保険R
- 死亡保険:家計保障定期保険NEO、長生き支援終身、終身保険、一時払逓増終身保険、定期保険
- こども保険:5年ごと利差配当付こども保険
- その他の保険:特定疾病保障定期保険 等
特に医療保険と死亡保険が充実しているのが特徴です。
なお、当保険会社では、「お客様本位の生命保険事業」をモットーに保険を販売しており、対面販売ではタブレット型端末での申込方法を導入する等、申込手続きの迅速・円滑化を図っています。
1-3.豊富な医療保険
東京海上日動あんしん生命の医療保険は、前述したように5種類の商品が販売されています。各商品の概要は次の通りです。
- メディカルキットNEO:一生涯保障の終身型医療保険です。掛け捨て型の保険商品です。
- メディカルキットR:一定の年齢まで支払われた保険料が、給付金として使わなかった分だけ加入者に戻る保険商品です。
- あるく保険:保険加入者(被保険者)がたくさん歩くと、お得な還付金が受け取れるユニークな保険商品です。
- メディカルキットラヴ」は、持病や傷病歴のある人でも加入しやすい医療保険で一生涯保障されます。掛け捨て型の保険商品です。
- メディカルキットラヴR:持病や傷病歴のある人でも加入しやすい医療保険です。こちらも一定の年齢まで支払われた保険料が、給付金として使わなかった分だけ加入者に戻るという保険商品です。
2.「メディカルKit NEO」について
東京海上日動あんしん生命の医療保険、加入希望者のニーズに合った多様な保険商品が揃っているようだ。
まずは、メディカルKit NEOについて詳細を知りたい・・・。
こちらではメディカルKit NEOの保障内容と、その注目点について解説します。
2-1.メディカルKit NEOとは
メディカルKit NEOは、支払った保険料が戻ってこない掛け捨て型の終身型医療保険です。その分、保険料は割安で保障が手厚くなっています。
この保険商品は、入院給付金の日額5,000円タイプと日額10,000円タイプの2つに分かれています。加入開始年齢・性別の保険料については下表を参考にしてください。
〇日額5,000円タイプ
性別 | 男性 | 女性 |
20歳 | 1,449円~ | 1,674円~ |
30歳 | 1,909円~ | 1,969円~ |
40歳 | 2,619円~ | 2,284円~ |
50歳 | 3,769円~ | 3,069円~ |
60歳 | 5,584円~ | 4,454円~ |
〇日額10,000円タイプ
性別 | 男性 | 女性 |
20歳 | 2,784円~ | 3,234円~ |
30歳 | 3,704円~ | 3,824円~ |
40歳 | 5,124円~ | 4,454円~ |
50歳 | 7,424円~ | 6,024円~ |
60歳 | 11,054円~ | 8,794円~ |
2-2.メディカルKit NEOの保障内容
メディカルKit NEOの基本的な保障内容は次の通りです。
基本保障 | 内容 | 日額5,000円タイプ | 日額10,000円タイプ |
入院給付金(疾病・災害) | 病気や不慮の事故によるケガで所定の入院をした場合に受け取れます。1入院60日まで、通算1,095日が支払い上限です。 | 1日につき5,000円 | 1日につき10,000円 |
手術給・放射線治療給付金 | 病気や不慮の事故によるケガで、公的医療保険制度の範囲内の手術・放射線治療を受けた場合に受け取れます。 | 1回につき2.5万円・5万円・10万円・20万円 | 1回につき5万円・10万円・20万円・40万円 |
初期入院保障特則 | 病気・やケガで1~9日間の所定の入院をした場合に受け取れます。 | 一律5万円 | 一律10万円 |
特定疾病入院給付金 | 3大疾病(がん、心疾患、脳血管疾患)で所定の入院をした場合、主契約の疾病入院給付金の支払日数が1入院60日、通算1,095日を超えた場合に受け取れます。 | 1日につき5,000円 | 1日につき10,000円 |
先進医療給付金 | 公的医療保険制度における所定の先進医療を受けた場合に受け取れます。 | 技術料を通算2,000万円まで | 技術料を通算2,000万円まで |
2-3.メディカルKit NEOの注目点
特約を付加することにより、より手厚い保障が約束されます。下表を参考にして下さい。
〇特約
特約 | 内容 | 日額5,000円タイプ | 日額10,000円タイプ |
特定治療支援特約 | 所定の生活習慣病(がん、心疾患、脳血管疾患、肝硬変、慢性腎不全、糖尿病)により治療を受けた時に受け取れます。 | 50万円プランの場合1回50万円(初期がん:25万円) | 50万円プランの場合1回50万円(初期がん:25万円) |
5疾病就業不能特約 | 5疾病(悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全)で所定の就業不能状態になった場合に受け取れます。 | 1回につき100万円 | 1回につき100万円 |
〇女性疾病保障特約
特約 | 内容 | 日額5,000円タイプ | 日額10,000円タイプ |
入院給付金 | 女性特有の所定の疾病で入院または3大疾病で所定の入院をした場合に受け取れます。1入院60日まで、通算1,095日が支払い上限です。 | 1日につき5,000円上乗せ | 1日につき5,000円上乗せ |
乳房再建給付金 | 乳房の悪性新生物が原因で、乳房を切除し所定の乳房再建手術を受けられた場合に受け取れます。 | 一時金として100万円 | 一時金として100万円 |
メディカルKit NEOでは、特約により被保険者が就業不能になった場合の保障も設定されていることが、他の保険会社ではあまり見られない点と言えます。
就業不能による収入の減少にも配慮した特約は、被保険者のみならずその家族にとっても生活水準の維持のため、頼りになる保障と言えます。
また、女性疾病保障特約に関しては、乳房再建のための保障が設定されているのが注目されます。こちらも、他の保険会社ではあまり見られない保障内容と言えます。
乳房再建をしなくても、被保険者にとって生命の危険はないものの、乳房切除した痕が残るのは女性にとって、非常につらいものといえます。
この見栄え(外見)を良くする手術であっても、患者の心のケアになる以上、保障対象にするという姿勢は評価されるべきでしょう。
3.「新しい保険のカタチ メディカルKit R」について
メディカルKit NEOは毎月の支払保険料も割安で、保障内容も申し分ない。
しかし、掛け捨てなので健康に配慮している加入者がお得になるサービスはないものだろうか?
実は健康に配慮している加入者がお得になる保険商品の一つが、「メディカルKit R」です。
こちらでは、メディカルKit Rの保障内容と、注目点を解説します。
3-1.メディカルKit Rとは
メディカルKit Rは、払い込んできた保険料が入院給付金等の受取額から差し引かれ「健康還付給付金」として加入者へ返金される保険商品です。
メディカルKit Rも、入院給付金の日額5,000円タイプ・日額10,000円タイプの2つに分かれています。加入開始年齢・性別の保険料については下表を参考にしてください。
〇日額5,000円タイプ
性別 | 男性 | 女性 |
20歳 | 2,730円~ | 3,171円~ |
30歳 | 3,628円~ | 4,012円~ |
40歳 | 5,353円~ | 5,353円~ |
50歳 | 7,528円~ | 6,309円~ |
60歳 | 12,520円~ | 8,039円~ |
〇日額10,000円タイプ
性別 | 男性 | 女性 |
20歳 | 5,335円~ | 6,211円~ |
30歳 | 7,128円~ | 7,882円~ |
40歳 | 10,471円~ | 10,533円~ |
50歳 | 14,903円~ | 12,419円~ |
60歳 | 24,860円~ | 20,644円~ |
3-2.メディカルKit Rの保障内容
メディカルKit Rの基本的な保障内容は次の通りです。
基本保障 | 内容 | 日額5,000円タイプ | 日額10,000円タイプ |
入院給付金(疾病・災害) | 病気や不慮の事故によるケガで所定の入院をした場合に受け取れます。1入院60日まで、通算1,095日が支払い上限です。 | 1日につき5,000円 | 1日につき10,000円 |
手術給・放射線治療給付金 | 病気や不慮の事故によるケガで、公的医療保険制度の範囲内の手術・放射線治療を受けた場合に受け取れます。 | 1回につき2.5万円・5万円 | 1回につき5万円・10万円 |
健康還付給付金(健康還付特則) | 被保険者が、契約の際に設定した健康還付給付金支払日に生存している場合に受け取れます。 | 既払込保険料相当額 - 主契約の入院給付金等の合計額 | 既払込保険料相当額 - 主契約の入院給付金等の合計額 |
先進医療給付金 | 公的医療保険制度における所定の先進医療を受けた場合に受け取れます。 | 技術料を通算2,000万円まで | 技術料を通算2,000万円まで |
特約を付加することにより、より手厚い保障が約束されます。下表を参考にして下さい。
- 特定疾病入院給付金(3大疾病入院支払日数無制限特約):3大疾病を発症した場合、支払い日数が無制限になります。
- 通院給付金:入院前60日以内、退院後180日以内の通院の場合に受け取れます。1入院につき30日まで、通算1,095日が支払い上限です。日額5,000円タイプで1日3,000円、日額10,000円タイプで1日6,000円が受け取れます。
- 女性疾病保障特約:入院給付金として1日につき5,000円が上乗せされ、乳房再建手術を受けた場合に一時金100万円が受け取れます。
3-3.メディカルKit Rの注目点
メディカルKit Rの注目点は、この医療保険に加入しても健康の維持に努め、給付金を受け取らなかった保険加入者(被保険者)へ、健康還付給付金として支払ってきた保険料が全額返金されることです。
ただし、保険期間中に給付金請求をした場合に、保険料が返金されないわけではなく、保険料の一部が差し引かれて返金されることになります。
事例を挙げて健康還付給付金受け取りを解説します。
(例)
- メディカルKit R加入:男性20歳(契約時)
- 保険タイプ:入院給付金10,000円
- 保険料(月払):5,335円(年間64,020円)
- 健康還付給付金受け取り年齢:70歳
払込保険料累計 | 給付金を受け取らなかった場合 | 給付金を100万円受け取った場合 |
60歳 | 2,560,800円 | 2,560,800円 |
70歳 | 0円(全額返金) | 1,000,000円(一部返金) |
80歳 | 640,200円 | 1,640,200円 |
ただし、健康還付給付金はあくまで支払ってきた保険料が返金される仕組みですので、利息等が付くわけではありません。
よって、貯蓄に向いている保険商品というわけではない点に注意が必要です。
メディカルKit Rは終身医療保険なので、「いったん戻ってきたお金をまた支払いに回せるので安心。」という方々には、おすすめの保険商品と言えます。
4.「あるく保険」について
前に紹介された2つの医療保険は、それぞれに特徴があった興味深い商品だった。
では、あるく保険の保障内容を是非知りたい・・・・。
こちらでは、あるく保険の保障内容および注目点について解説します。
4-1.あるく保険とは
あるく保険は、その名の通り保険加入者(被保険者)が歩けば支払った保険料の一部が返ってくるというように、健康づくりを応援する一風変わった医療保険商品となっています。
1日平均8,000歩以上歩けば、半年ごとの達成状況に応じ、2年後に所定の健康増進還付金が受け取れます。
支払保険料(月払)は次の通りです(無事故給付金有りの場合)。
〇日額5,000円タイプ
性別 | 男性 | 女性 |
20歳 | 1,180円 | 1,375円 |
30歳 | 1,550円 | 1,600円 |
40歳 | 2,100円 | 1,815円 |
50歳 | 3,000円 | 2,390円 |
56歳 | 3,800円 | 2,945円 |
〇日額10,000円タイプ
性別 | 男性 | 女性 |
20歳 | 2,360円 | 2,750円 |
30歳 | 3,100円 | 3,200円 |
40歳 | 4,200円 | 3,630円 |
50歳 | 6,000円 | 4,780円 |
56歳 | 7,600円 | 5,890円 |
4-2.あるく保険の保障内容
あるく保険の保障内容は次の通りです。
基本保障 | 内容 | 日額5,000円タイプ | 日額10,000円タイプ |
入院給付金(疾病・災害) | 病気や不慮の事故によるケガで所定の入院をした場合に受け取れます。1入院60日まで、通算1,095日が支払い上限です。 | 1日につき5,000円
1日~4日以内25,000円 |
1日につき10,000円
1日~4日以内50,000円 |
手術給・放射線治療給付金 | 病気や不慮の事故によるケガで、公的医療保険制度の範囲内の手術・放射線治療を受けた場合に受け取れます。 | 1回につき2.5万円・5万円・10万円・20万円 | 1回につき5万円・10万円・20万円・40万円 |
無事故給付金 | 契約日からその日を含めて2年ごとに区切った各期間中に主契約の入院・手術・放射線治療に対する給付金を受け取らず、かつ、無事故給付金の支払対象期間満了時に生存している場合に受け取れます。 | 2年ごと2,500円 | 2年ごと5,000円 |
健康増進還付金 | 契約日からその日を含めて2年間の満了時に、1日あたりの平均歩数が8,000歩以上となる計測単位期間(6か月)が1以上ある場合に受け取れます。 | 健康増進還付金額÷4×1日あたりの平均歩数が8,000歩以上となる計測単位期間の数 | 健康増進還付金額÷4×1日あたりの平均歩数が8,000歩以上となる計測単位期間の数 |
4-3.あるく保険の注目点
やはり注目点は、歩けば健康増進還付金として保険料の一部が返金されるというユニークな特長についてです。
こちらは、1日あたりの平均歩数が8,000歩以上となる計測単位期間(6か月)の数に応じて、健康増進還付金をうけとれるという仕組みです。
この8,000歩以上という設定は、決して困難な数値というわけではなく、日本人の平均歩数を基準とすると、男性は平均7,769歩なのでプラス約230歩、女性は平均6,770歩なのでプラス約1,230歩程度多く歩くだけで、平均8,000歩が達成できます。
この計測の方法としては、保険期間内の2年間を、6か月毎の4計測単位期間に分けます。
そして、当保険会社が定めるウェアラブル端末等により平均歩数を計測します。その際には、ウェアラブル端末と、保険加入者(被保険者)のスマートフォンにダウンロードする「あるく保険」アプリをペアリングして、測定を行います。
この計測結果に基づき、健康増進還付金(健康増進還付金額÷4×「1日あたりの平均歩数が8,000歩以上となった計測単位期間の数」)が算出されます。
計測の方法がわからない場合には、保険会社のカスタマーセンターに電話連絡して相談してみましょう。
5.「メディカルKitラヴ」について
あるく保険も面白い保険商品だ。しかし、過去に傷病歴のある人や持病のある人は医療保険への加入は難しいと聞く。
このような方々も加入することができる保険商品はあるのだろうか?
こちらでは、メディカルKitラヴの保障内容および注目点を解説します。
5-1.メディカルKitラヴとは
メディカルKitラヴは、健康に不安がある人でも加入しやすい保険商品となっています。
こちらの保険商品は「引受基準緩和型保険」と呼ばれています。加入を申し込む際の告知項目は非常に少ないのが特徴です。
支払保険料(月払)は次の通りです(主契約のみ、入院給付金日額:10,000円、支払限度日数:1入院60日型)。
契約年齢 | 男性 | 女性 |
30歳 | 5,730円 | 6,150円 |
40歳 | 7,020円 | 6,760円 |
50歳 | 8,890円 | 8,500円 |
60歳 | 11,740円 | 11,330円 |
70歳 | 17,060円 | 17,060円 |
なお、この保険商品は被保険者が不慮の事故によるケガが原因で、事故の日からその日を含めて180日以内に、所定の高度障害状態または所定の身
体障害の状態になったときは、以後の保険料は免除されます。
5-2.メディカルKitラヴの保障内容
メディカルKitラヴの基本的な保障内容は次の通りです。
基本保障 | 内容 | 金額 |
入院給付金(疾病・災害) | 病気や不慮の事故によるケガで所定の入院をした場合に受け取れます。1入院60日型・120型があり、通算1,095日が支払い上限です。 | 1日につき3,000円~10,000円が1,000円単位で選べます。
ただし、契約後1年間は設定金額の50% |
手術給付金 | 病気や不慮の事故によるケガで、所定の手術(骨髄等の採取術を含む)を受けた場合に受け取れます。 | 入院手術の場合:入院給付金額×10倍
外来手術の場合:入院給付金額×5倍 ただし、契約後1年間は設定金額の50% |
放射線治療給付金 | 病気や不慮の事故によるケガで、所定の放射線治療を受けた場合に受け取れます。 | 入院給付金額×10倍でかつ60日間に1回が給付限度です。
ただし、契約後1年間は設定金額の50% |
5-3.メディカルKitラヴの注目点
特約を付加することにより、より手厚い保障が約束されます。下表を参考にして下さい。
特約 | 内容 | 金額 |
先進医療特約 | 公的医療保険制度における所定の先進医療を受けた場合、給付金が受け取れます。 | 技術料を通算2,000万円までです。
ただし、契約後1年間の受取金額は50%に縮減 |
がん入院支払日数無制限特約 | 悪性新生物および上皮内新生物で入院した場合に受け取れます。 | 設定した入院給付金が入院支払日数無制限で受け取れます。 |
健康状態に不安のある人でも、特約の付加によりがん入院支払日数無制限になるのが注目点と言えます。
保険加入者の家系でがんを発症した親族が多く、またご自分も病弱な場合、手術・放射線等の治療後、体力の回復に長期入院が必要となってしまうケースもあることでしょう。
そんな時のために、あらかじめこの保障を設定していると、予想外の長期入院になっても安心して治療を受けることができます。
6.「新しい保険のカタチ メディカルKitラヴR」について
ご自分の健康に不安な方々が、引受基準緩和型保険を希望する場合は多いものの、その人達が健康維持に努めているならば、それに見合ったインセンティブはあるべきだろう。
メディカルKitラヴRについて保障内容の詳細を知りたい・・・・。
こちらでは、メディカルKitラヴRの保障内容および注目点を解説します。
6-1.メディカルKitラヴRとは
メディカルKitラヴRは、健康に不安がある人でも加入しやすい引受基準緩和型保険商品です。
過去に大きな病気で治療したことがある人でも、3つの告知項目に該当しなければ申し込みできます。
- 最近3ヶ月以内に、医師から入院・手術・検査をすすめられた、または医師から入院・手術をした
- 過去2年以内に、糖尿病・心筋梗塞・気管支ぜんそく・関節リウマチの病気・うつ病等で入院をした
- 過去5年以内に、がん・アルツハイマー病・慢性肝炎・肝硬変・心筋症等の病気で、医師の診察・検査・治療・投薬を受けた
支払保険料(月払)は次の通りです。
〇日額5,000円タイプ
性別 | 男性 | 女性 |
20歳 | 4,086円 | 4,941円 |
30歳 | 4,416円 | 5,021円 |
40歳 | 5,641円 | 5,741円 |
50歳 | 7,271円 | 7,251円 |
56歳 | 9,226円 | 9,466円 |
〇日額10,000円タイプ
性別 | 男性 | 女性 |
20歳 | 7,956円 | 9,666円 |
30歳 | 8,616円 | 9,826円 |
40歳 | 11,066円 | 11,266円 |
50歳 | 14,326円 | 14,286円 |
56歳 | 18,236円 | 18,716円 |
6-2.メディカルKitラヴRの保障内容
メディカルKit ラヴRの保障内容は次の通りです。
基本保障 | 内容 | 日額5,000円タイプ | 日額10,000円タイプ |
入院給付金(疾病・災害) | 病気や不慮の事故によるケガで所定の入院をした場合に受け取れます。1入院60日まで、通算1,095日が支払い上限です。 | 1日につき5,000円
ただし、契約後1年間は1日につき2,500円 |
1日につき10,000円
ただし、契約後1年間は1日につき5,000円 |
手術給・放射線治療給付金 | 病気や不慮の事故によるケガで、公的医療保険制度の範囲内の手術・放射線治療を受けた場合に受け取れます。 | 1回につき2.5万円・5万円
ただし、契約後1年間は1回につき1.25万円・2.5万円 |
1回につき5万円・10万円
ただし、契約後1年間は1回につき2.5万円・5万円 |
健康還付給付金(健康還付特則) | 被保険者が、契約の際に設定した健康還付給付金支払日に生存している場合、給付金が受け取れます。 | 既払込保険料相当額 - 主契約の入院給付金等の合計額 | 既払込保険料相当額 - 主契約の入院給付金等の合計額 |
先進医療給付金 | 公的医療保険制度における所定の先進医療を受けた場合に、給付金が受け取れます。 | 技術料を通算2,000万円まで
ただし、契約後1年間の受取金額は50%に縮減 |
技術料を通算2,000万円まで
ただし、契約後1年間の受取金額は50%に縮減 |
6-3.メディカルKitラヴRの注目点
メディカルKit ラヴRの注目点は、メディカルKit Rと同様に、医療保険に加入しても健康の維持に努め、給付金を受け取らなかった保険加入者(被保険者)へ、支払ってきた保険料が返金されることです。
こちらの場合も、保険期間中に給付金請求をしたら保険料が返金されないわけではなく、請求した分の給付金が差し引かれて返金されることになります。
メディカルKit ラヴRで受け取れる健康還付給付金は、保険料が割高な分だけ、メディカルKit Rと比較してより多く受け取れることになります。
ただし、こちらもあくまで支払ってきた保険料が返金される仕組みなので、利息等が付くわけではありません。
よって、メディカルKit ラヴRも貯蓄に向いている保険商品というわけではない点に注意が必要です。
7.まとめ
東京海上日動あんしん生命の医療保険は、保険加入後、健康に気を付けていればお得なサービスが付与される商品も多いです。
また、当保険会社では取り扱っている保険商品に加入した場合、次のようなサービスも無料で行っています。
〇メディカルアシスト
現役の救急専門医および経験豊富な看護師が24時間365日、保険加入者の健康をサポートするシステムです。
突然の病気・ケガの緊急時の対処方法、休日や深夜の病院・診療所等のご案内、健康相談、転院や患者移送の手配代行を行い、ご自分と家族を含めた健康の悩みに対応しています。
〇その他のサービス
がんを発症した場合の悩みや質問に無料で相談員が訪問して対応する「がんお悩み訪問相談サービス」、検診の優待サービスである「人間ドック・脳ドック・がんPET検診優待サービス」、介護の悩みや質問に対応する「介護お悩み電話訪問相談サービス」等もあります。
保険加入の際に、窓口の担当者へ当該サービスの詳細な内容等を聞いておけば、加入後も安心して相談サービスが受けられることでしょう。