松葉 直隆大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。
その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。
保険選びをするにあたって必要となるのは、情報を集めること。
しかしいくら情報を集めても”実際はどうなのか”がよく分かりませんよね。
そこで今回は保険加入を考えてはいるけど今一つ契約に踏み込めない」人のために、マニュライフ生命のリアルな口コミをまとめてみました。
- マニュライフ生命の保険は口コミによると、コストパフォーマンスが高い。
- 職員も定期的に研修を行っているため、しっかりと知識を持っており説明も丁寧。
- 非喫煙者の保険料が安くなる保険を豊富に揃えている。
- 民間の個人年金なら、いま多くの方からマニュライフ生命のこだわり個人年金が選ばれています。
- 契約後も相場や家計の状況に合わせてご契約内容を変更が可能。柔軟に資産を築くことができます。
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マニュライフ生命の基本情報
今回は、マニュライフ生命について探っていきます。
保険会社について事前知識があった方が、どんな保険に特徴があるのか知ることができます。
本社：東京都新宿区
設立：1993年3月
資本金：564億円（2015年3月末現在）
ブランドスローガン「今日を生きる。明日をひらく。」
社会貢献活動：社員のボランティア活動、災害被災地復興支援活動など
設立年月が浅いマニュライフ生命ですが、個人年金保険や収入保障保険について高い評価を得ている生命保険会社です。
お客様の声に真摯に向き合ったり、社会貢献活動に力をいれています。
なんと公式HPで、2015年第2四半期と2016年第2四半期の苦情件数も記載しています。
松葉 直隆
マニュライフ生命が販売する保険商品は？
マニュライフ生命の保険商品一覧
総合保障保険
- マニュフレックス
- マニュメッド
終身保険
- こだわり終身保険v2
医療保険
- こだわり医療保険withPRIDE
ガン保険
- こだわりガン保険
個人収入保障保険
- こだわり収入保障
個人年金保険
- こだわり個人年金
一時払個人年金保険
- パワー・カレンシー
- ターゲット・カレンシー
- ベストセレクション
- ライフタイム・カレンシー
- マニュライフ定額年金〈外貨建・介護保障型〉
- あしたの年金
一時払終身保険
- 未来につなげる終身保険
- マニュライフ終身保険〈円建・外貨建〉
変額保険
- 未来ステップ
一時払変額終身保険
- 未来を楽しむ終身保険
- ラップパートナー
マニュライフ生命の保険商品について
総合保障保険の「マニュフレックス」と「マニュメッド」を主力商品として扱っています。
積立をしながらいざというときのために備える保険です。
日本でそこまで知名度のないマニュライフ生命ですが、カナダの大手金融グループである「マニュライフ・ファイナンシャルグループ」ですので、海外では有名な会社です。
一時払い系の保険は米ドル建・豪ドル建で運用します。
マニュフレックス
特約が多種多様なところに特徴があります。
10年ごとに積立金の全部か一部を生存給付金として受け取れます。
松葉 直隆
また、非喫煙者保険料率があるため、禁煙者にとっては嬉しい特典と言えるでしょう。
マニュフレックスに対して支払った保険料は、フレックスファンドに積み立てられ、月々の契約応当日に特約保険料に充当される形になっています。
取引内容によっては毎年ボーナスバリューが積み増しされます。
家族で保険加入を考えているなら、マニュフレックスの加入を候補に入れても良いでしょう。
ボーナスバリューとは積み立て型の生命保険で、家族でまとめることが出来ます。
積み立てた金額を翌年の保険料または保険金額に充当することで保険料の負担を軽減することが可能となります。
マニュメッド
将来に向けての積み立て（貯蓄）と医療保障を併せて準備することができます。
医療関係特約やガン関係特約が一つになっています。
自分好みのプランを作れるのは嬉しいですね。
こちらも非喫煙者保険料率があります。
松葉 直隆
マニュフレックスとそう変わりない主契約ですが、死亡特約があるかないかという点が異なります。
特約から手術や入院時に支払われる金額もほぼ同額となりますので、死亡特約を付加したい方はマニュフレックスの方が良いですね。
終身保険
低解約返戻金型の終身保険なので、契約途中で解約した場合は損をします。
ただし、保険料を抑えたい人には助かる終身保険です。
保険料の払い込み期間を20年・30年・終身払いと一定の年齢で払い終えることが可能なプランがありますので、自分にあった内容で契約が可能です。
保険料の払込満了後も契約を続けていると、払込保険料を解約返戻金が上回ることが多いくなります。
そのため、貯蓄としても活用可能ですが、短期で解約してしまうと必ず損をしますので注意しましょう。これは、この商品に限ったことではありません。
- 30代男性、死亡・高度障害保険金額／1,000万円、特定疾病保険料払込免除特則／あり
- 保険期間 終身
- 保険料払込方法／口振扱月払 特約なし
保険料は払込保険料総額で7,618,800円、月々18,140円ですが、人によっては非喫煙者保険料率が適用されるので、同じ条件や年齢であっても月々16,660円の保険料となります。（払込保険料総額6,997,200円）。
月単位だと、1,480円も保険料が安くなります。
禁煙者はさらに保険料を抑えられるため、保険料を抑えたい場合に向いている商品です。
松葉 直隆
契約可能年齢は0歳から契約内容によって90歳まで可能で、保障額は200万円から7億円となります。
他の保険会社だと100万円単位や200万円単位で保障額を選びますが、マニュライフ生命は10万円ごとに保障額を選ぶことが可能です。
医療保険
主契約の保障が手厚いです。
特約を付加しなくても大きな保障が欲しい場合に向いています。
- 入院
- 手術
- 放射線治療
- 骨髄移植
- 骨髄ドナー
- 集中治療
ご自身のニーズに合った特約を12個の中から好きなようにプランを組むことが出来ます。
12の特約は大きく4つに分かれます。
- 七大生活習慣病を保障する特約
- 三大疾病を保障する特約
- 女性特有の病気を保障する特約
- その他の特約
0歳から80歳までが契約年齢ですが、払込期間によって異なります。
短期払いの場合は60歳から70歳くらいまでと考えて起きましょう。
こちらもノンスモーカー料率が適用されます。
- 30歳・男性 、保険料払込期間：60歳満了 、保険期間：終身
- 支払限度日数：60日 、入院給付金日額：1万円 、先進医療特約（10年）付加
となり、およそ月々4,671円ほどの保険料が、非喫煙者だとおよそお月々4,081円になります。
特約などで保険料は変わりますが、他の保険と同じで、非喫煙者にとっては嬉しい保険料と言えますね。
ガン保険
主契約のガン保険に加えて、特約の付加はご自身のニーズに合わせることが可能です。
重度ステージと診断確定された時は手厚い保障でサポートしてくれ、加入後初めて上位の進行度を示す病期（ステージⅢまたはⅣ）または特定のガンと診断確定された場合、その5年後の応当日に生存しているとガン克服サポート給付金が受け取れます。
こちらも、主契約はノンスモーカー料率が適用されますが、特約によって適用されないこともあります。
- 30歳・男性 、保険料払込期間：60歳満了 、保険期間：終身
- 悪性新生物診断給付金額：100万円 、特約：付加なし
月々の保険料はおよそ4,187円で、非喫煙者ならおよそ3,564円になります。
契約可能年齢は払込期間などによって違いますが、だいたい0歳～80歳までとなっています。
こだわり収入保障
保保険者が保険期間中に無くなった場合や、重度障害となった場合に、月払給付金が保険期間満了日まで毎月支払われる保険です。
保険会社の定める基準を満たすと、保険料は2段階で割安になります。
1段階目は、非喫煙者保険料率（ノンスモーカー料率）。
２段階目は１段階目の非喫煙者保険料率（ノンスモーカー料率）を満たした上で、マニュライフ生命の定める血圧の数値（最高１４０ｍｍＨｇ未満かつ最低９０ｍｍＨｇ未満）をクリアすると、優良体料率（ノンスモーカー優良体料率）が適用となり通常よりも格段に保険料が安くなります。
非喫煙期間は1年間で、それほど厳しい条件ではありません。
そして優良体料率は、標準料率と比べると約３３％も保険料が安くなります。
例：標準月払保険料
6,740円⇒非喫煙者保険料率適用後
4,860円⇒優良体料率適用後 4500円まで割安になります。
こだわり個人年金（外貨建て個人年金保険）
外貨の活用によって、資産運用をすることが可能な保険です。
支払いなども外貨で行うため、積立利率の更新は毎月となります。
しかし、毎月の支払いは一定額で円となるため、保険料は増減しません。
その他の保険
ほぼ資産運用についての保険になります。
やはり海外の大手金融グループなだけに外貨運用の保険が半分近くを占めているので、知識が無い人や興味本位で契約すると痛い目をみるので注意しましょう。
マニュライフ生命の良い口コミ
保険商品はコストパフォーマンスが高い！
保険商品についての良い口コミ
- コストパフォーマンスが高い
- 保険金を何度でも一部一括で受け取れるのはありがたい
- 自分にとって必要なもの（特約）がつけられるので無駄なく保障が受けられる
収入保障保険の口コミが目立ちます。
コストパフォーマンスが高いため、条件があえば保険金は何度でも受け取れます。
松葉 直隆
自分に最適なプランを作れる点に人気があるようです。
また、非喫煙者保険料率や優良体料率も人気の秘密でしょう。
説明は丁寧&職員の知識は豊富
対応についての良い口コミ
- 商品についてはよく説明してくれ、一緒にプランをきちんと考えてくれる
- 保険の基礎知識や商品以外の知識について教えてくれる
商品の説明を丁寧に行ってくれるようです。
しかし、様々な営業マンがいるため、見極めも必要です。
職員は定期的に研修も
働く側から見た良い口コミ
- 一か月のみっちりとした研修があるし、その後も定期的に研修があるから安心してお客様のところへ行ける
- 自分の頑張りが報酬となるのでやりがいを感じる
- お客様との価値観の違いで学ぶことが多々ある
社員教育を徹底しているイメージを受けます。
頼りになりそうな営業マンが多そうですね。
マニュライフ生命の悪い口コミ
保険の悪い口コミとうと、営業マンなどに対するものが目立ちます。
保険商品について、対応についてと、項目ごとに分けたのでご覧ください。
パンフレットが分かりづらい…
保険商品と言っていいのか迷いますが、
「パンフレットが分かり辛くて保険料の目安が分からない」「保険料がそもそも高い」
といった声がありました。
電話対応が遅い？
対応についての悪い口コミ
- 折り返しの電話が遅い
- 家族が増えたから乳児の加入を申し込むと一方的に断られた
- 明確な返答がないのに一方的に契約を終了された
対応の悪さが目立つと、保険の契約をやめようと考える人も出てくるでしょう。
実は社内審査はかなり厳しめ…
働く側から見ても、様々な問題があるようです。
働く側から見た悪い口コミ
- 同じ部署は仲が良いが他部署とは連携が取れていない
- 結果が伴わないと減給されてしまう
- 社内審査が厳しくて長年続ける人が少ない
社員の定着率が悪いと、会社としても損をしてしまいます。
早急に改善してほしいところですね。
マニュライフ生命のおすすめ保険3選
マニュライフ生命の保険は、他社よりも保険料が高い傾向があります。
非喫煙者は場合によって保険料が割安で契約できるので、他社よりも保険料を大幅に抑えることが可能になることもあります。
総合保障保険『マニュフレックス』
自分に合わせた保障をカスタマイズできます。
松葉 直隆
貯蓄目的の場合は、漏れがないようにしたいですね。
加入した後も保障額や保障内容を変更できます。
主契約はフレックスファンド（積立金）で、積立金からそれぞれの保障の保険料に当てられていくイメージです。
支払った保険料はフレックスファンドに積み立てられ、そこから特約保険料として充当されていきます。
契約から10年ごとに積立金を生存給付金として、全額または一部のみ受け取れます。
終身保険『こだわり終身保険ｖ2』
低解約返戻金型なので保険料を割安に抑えることができ、非喫煙者ならもっと保険料を抑えられます。
そのため非喫煙者で一生涯の保障が欲しい人や、貯蓄用として保険活用したい人に向いています。
非喫煙者といっても、過去1年以内に喫煙を行っていないことや所定の検査などを満たせばば非喫煙者料率が適用されるので、過去に喫煙をしていた人は望みがないというわけではありません。
また、払込期間が70歳までは5年刻み。
その期間も一定の年齢での払い済みから選べるため、保険料をもっと抑えたい人も活用しやすいです。
松葉 直隆
医療保険『こだわり医療保険with PRIDE』
主契約の保障が手厚いこと、特約の数が魅力です。
特に女性特有の病気に対しての特約があり、女性専用保険に入らなくてもこちらの保険で補うことが出来るので、女性にもおすすめです。
契約年齢が満20歳を超えていれば、非喫煙者料率も適用されるので保険料を抑えることができます。
松葉 直隆
マニュライフ生命について思うこと
保険内容について
保障内容は悪くありません。
特に非喫煙者は保険料が安くなりますし、家族で加入すると得な内容の保険もあります。
特約も充実しているため、カスタマイズできます。
しかし、HPがわかりづらいのが難点といえます。
会社の対応について
口コミを見ると、そこまで良いとはいえなそうです。
社員の勤続年数が短いということかしても、引き継ぎがどうなっているのか謎が残ります。
しかし、商品説明はきちんと行ってくれるようです。
松葉 直隆
まとめ
保険の内容が充実しているのが、マニュライフ生命の良い点でした。
仮に以前喫煙していた場合でもそこから1年経過していれば、割引が適用される場合もあります。
松葉 直隆
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