40代から備えよう!おすすめの個人年金保険で豊かな老後を!

人生も中盤に差し掛かり、心身ともに充実した毎日を送っているのが、いわゆる40代ではないでしょうか。

子育ても幼児期の大変さから少し解放され、仕事でも中堅と呼ばれるようになり、今までの人生やこの先の人生を考えるだけのゆとりが、ようやく持てる世代だとも言えるでしょう。

そのゆとりは経済的なものだけではなく、セカンドライフも視野に入れた、ライフプランニングの必要性をも、考えることが出来る年齢だとも言えます。

そこで活用したいのが、経済的メリットと万が一のリスク対応に特化した、個人年金保険です。

その有効性を漠然とわかっていながらも、情報として知り得ているのはごく一部な為、イメージがわきにくいと言う方が、大半だと思います。

今回はそんな個人年金の基礎知識を踏まえながら、40代から始められるおすすめの個人年金を見てまいりたいと思います。

目次

1.個人年金の必要性
1.1公的年金制度のしくみ
1.2受け取れる年金
1.3受給の条件
1.4受給開始年齢

2.セカンドライフとは
2.1セカンドライフの理想と現実
2.2セカンドライフへの備え

3.個人年金とは
3.1個人年金のしくみ
3.2個人年金の種類
3.3個人年金のメリット

4.個人年金に関する世情
4.1年齢で見る加入率
4.2年金額平均
4.3給付開始年齢
4.4給付期間

5.年金かけはし/明治安田生命
5.1しくみと特徴
5.2商品シミュレーション

6.たのしみ未来/住友生命
6.1しくみと特徴
6.2商品シミュレーション

7.個人年金保険/三井住友海上あいおい生命
7.1しくみと特徴
7.2商品シミュレーション

8.こだわり個人年金/マニュライフ生命
8.1しくみと特徴
8.2商品シミュレーション

9.たのしみワンダフル/住友生命
9.1しくみと特徴
9.2商品シミュレーション

10.まとめ

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20代で個人年金に加入する事はおすすめなの?その理由を徹底解説します!

仕事を始めて、家族も増えて…20代の間に、様々な環境が変わっていったという方も多いのではないでしょうか。

それによって、自分が守りたい大切な人が増えたり、自分の将来に対して責任感を感じている方もいるかと思います。

そういった方にとっては、老後のことを考えるというのも非常に重要なことではないでしょうか。特に、公的年金などは20代の初めは学生ということで免除されており、それにともなって未納付という方も多いかと思います。

しかし、老後は何十年も先のことですが、個人年金の性格を考えると実は今から加入を検討するほうが良いとも言われています。
この記事では、そんな個人年金はどうして20代から加入するのがおすすめなのかをメリットとデメリットを見ながら解説していきたいと思います。

目次

1.20代から考えておきたい老後に対する問題って一体どういったものがあるの?
1.1公的年金だけでは老後の生活が賄えるか心配
1.2公的年金に未加入だったり納付しておらず老後を考えていない
1.3個人年金だけを検討しており公的年金は考えていない
2.個人年金って一体どういったもののことをいうの?
2.1保険とついていても金融商品の一種
2.2投資として考えなければリスクは高くなる
2.3老後資金を作ることができる
3.個人年金保険に加入したほうがいい人って一体どういった人なの?
3.1所得がある程度高く高額な税金を納めている人
3.2ローリスクでも堅実にお金を増やしたい人
4.個人年金保険を20代から始めるとどんなメリットがあるの?
4.1長期間で積み立てることで得が出来る
4.2長い期間税金控除を受けることが出来る
4.3普通に貯金をするよりもコストパフォーマンスが良い
5.個人年金保険のデメリットって一体どんなものがあるの?
5.1長期間自分の資産を好きに使うことができなくなってしまう
5.2物価が上がるインフレリスクに対して対策が難しい
5.3保険会社自体が破綻する恐れがある
6.20代で個人年金保険を考えるならまずはどうすればいいの?
6.1家計やライフプランから加入するかどうかを考えてみる
6.2貯蓄を増やす方法としてポートフォリオを作成してみる
6.3分からないことはFPなどの専門家に尋ねてみる
7.まとめ

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老後資金の心配は今から考えておこう!貯めるためのポイントご紹介

『老後』の事を考えるとき、皆さん何をまず思い浮かべますか?

『老後資金』が足りなくて苦しい生活をしている自分など出来るなら想像したくないと思います。

出来るなら、孫に囲まれて幸せに暮らしている自分、念願の夫婦旅行を楽しんでいる自分、時間に追われる事無く好きなことに没頭する自分など楽しく暮らしていきたいものです。

しかし現実は厳しく公的年金だけでは、それらの楽しみだけじゃなく食べる事さえ困難になるかもしれません。

そうならない為に今回は『老後資金』で困らない為の、お金を貯めるポイントを考えて行きたいと思います。

目次

1.『老後資金』の前に『老後』とはを考える!
1-1.老後ってなに?
1-2.老後の家族とは
1-3.寿命・年齢・病気のリスク
2.『老後資金』とはを考える!
2-1.『老後資金』が無くても!
2-1.子供と同居してみる?
2-2.老齢になる前に
3.『老後資金』目標金額
3-1.老後・何にどのくらい掛かる?
3-2.貯められる?3000万円『老後資金』
3-2.どのくらい貯めればいいの?
3-2-1.夫婦ふたり
3-2-2.一人暮らし
3-2-3.自営業者なら
4.老後に必要な金額の不思議
4-1.『老後資金』だれが支える?
4-2.『老後資金』破産
5.『老後資金』貯め方
5-1.貯める金融商品はある?
5-2.生命保険なら
5-3.個人年金で『老後資金』
6.今すぐ行動すること
6-1.我が家のプランニング
6-2.好きな事でスキルアップ
6-3.健康でいること
7.まとめ

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積立年金保険を利用して老後の心配をなくすのは可能なの?

積立年金保険という言葉は聞いたことがあるけれど、実際にそういった名前の保険は少なく、一体積立年金とはどういったものなのか、また、積立年金保険とはどれに加入するべきなのかと考えている方もいるかと思います。
しかし、実は積立の文字が入っていなくても積立年金の要素を含んでいる保険も存在しています。
この記事では、そんな積立年金とは一体どんなものなのか、また、どうして老後の貯蓄におすすめされているのかをご紹介していきたいと思います。

目次

1.積立年金って一体どういったもののことを言うの?
1.1国が運営している公的年金
1.2加入も解約も自由な個人年金
1.3自分の負担が軽くなる確定拠出年金
2.個人年金と確定拠出年金って一体どういった点が違うの?
2.1積立てていく支払い保険料が決まっているかどうか
2.2 将来受け取れる保険金が決まっているかどうか
3.個人年金と確定拠出年金はどのように使い分ければいいの?
3.1ローリスクローリターンで運用する個人年金
3.2他の年金制度が振るわなくてもカバーできる確定拠出年金
3.31つに集中するのではなく、分散することが大切
4.積立年金って一体どういうメリットを意味しているの?
4.1長期間で積み立てることでインフレリスクを避けることができる
4.2長い期間かけることで、複利の力により投資が成功しやすい
4.3焦ることなく安心して年金を作ることが出来る
5. よく聞く拠出型企業年金保険と企業型確定拠出型年金は同じではないの?
5.1保険料を誰が支払うのかが違う
5.2加入や契約が自由かどうかが違う
5.3税制度がどのようになっているのかが違う
6.年金制度は節税対策になるのは本当なの?
6.1全ての年金保険が対象になっているわけではない
6.2契約者が異なっても控除が可能な場合がある
7.最後に確認しておきたい積み立てて作る個人年金保険が人気の理由とは?
7.1自動的に目標額分のお金を貯めることができるから
7.2貯めたお金を無駄遣いしなくてもすむから
7.3税金控除を受けることができるから
8.まとめ

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うっかり大損!?個人年金の解約で知っておくべきこと教えます!

「保険料の支払いが厳しい」
「まとまったお金が必要になった」
「他の保険を検討している」

個人年金の解約を検討されている理由は、さまざまだと思います。

とくに、2017年の1月からは、個人型確定拠出年金(通称:ideco)の加入条件が拡大して、企業年金のある会社員や公務員、専業主婦であっても加入できるようになったこともあって、「なにそれ、後出しジャンケン!」と思われた方も多いのではないでしょうか?

それでなくても、「低金利のいま、個人年金は掛け損」だとか、『保険の見直し』は、なにかとブームですよね。

「そういえば、すすめられるまま、あまりよく考えもせず、個人年金に加入してしまった」「もしかして、ちょっと、早まった・・・?」

傷口は、なるべく広がらないうちに、何とかしたいですよね。

お気持ち、よく、わかります・・・

でも、解約がベストアンサーなのでしょうか?

本当にそうでしょうか?

今回は、少し冷静になって、いつか必ずやってくる『老後』のために、大切な備えとなる個人年金について、今一度、いっしょに考えてみましょう。

悩んだ分だけ、賢い選択が必ずチョイス!できますよ!

目次

1.長生きリスクを考えてみよう
1.1「長生きリスク」って?
1.2「長生きリスク」と「健康寿命」

2.「長生きリスク」に備える?
2.1フローとストック

3.「老後資金」は特殊なお金!?
3.1リタイアメント世代の家計
3.2老後資金」の特殊性

4.老後の収入の3本柱って?
4.1 3本目の柱、「個人年金」

5.「72」の法則

6.個人年金のメリットを確認しよう

7.未来の自分に損させる!?
7.1保険料の支払いを中止して保障を続けるには?
7.2保険料の支払額を抑える
7.3個人保険を解約せずに、まとまったお金を用意する方法
7.4一時的に保険料の支払いを中止する方法

8.まとめ

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個人年金保険の比較サイトを活用して、ライフプランニングを始めよう!

インターネット隆盛の現代社会、私たちは様々な恩恵を、そのネットワークから受けています。

スマホ/PCさえあれば、ありとあらゆる情報を、どこにいても手軽に収集できるようになり、その範疇は全世界に及びます。

しかしながらその情報量の多さばかりでなく、整合性の確認できない情報、キャッシュとして残り続ける過去の情報などがあまりにも多く氾濫し、その信ぴょう性は時として懐疑的にならざるを得ないのも、インターネットの持つ側面です。

とりわけ商品数が多く、煩雑な生命保険商品を検索しようとすると、その数のあまりの多さに、閲覧する前に気が萎えてしまいます。

そこで今回は、インターネットの利点をフル活用して、生命保険商品の情報を収集するのにうってつけな、比較サイトのあれこれを見てまいりたいと思います。

特に先行きの見えない経済状況に置かれているわが日本では、将来の備えとしての個人年金保険に熱い視線が注がれています。

まずは自身のライフプランを具体的にイメージしていただくためのノウハウから、選ぶべき個人年金の情報、活用すべき生命保険比較サイトを順に見てまいりましょう。

確かな情報を発信する優良サイトを活用して、今すぐ盤石なライフプランを構築していきましょう。

 

目次

1.ライフプランをシミュレーションしよう
1.1ライフイベントとは
1.2イベントごとに必要な経費

2.将来に向けた貯蓄とは
2.1備えは2種類
2.2銀行金融商品とは
2.3生命保険会社の保険商品とは

3.そもそもセカンドライフとは
3.1公的年金の現状
3.2セカンドライフの現状

4.様々な体系別にみる個人年金
4.1受取種類別個人年金
4.2形態別個人年金
4.3保険料払込別個人年金

5.新しい形の公的年金とは
5.1イデコiDeCo

6.個人年金ランキング
6.1利率/返戻率でみる個人年金

7.インターネットを駆使しよう
7.1個人年金保険比較サイトとは

8.代表的な個人年金保険比較サイト
8.1価格.com
8.2保険市場
8.3 i保険
8.4保険比較ライフィ
8.5保険比較
8.6保険チャンネル
8.7自身にあったサイトを探そう

9.まとめ

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個人年金の解約返戻金で損をしない方法を税金も含め徹底解説!

将来の事も考えて個人年金保険に加入している人も多いと思いますが、加入時には保険料を払い続けられると思っていても、収支のバランスが変ってしまったり、突然まとまったお金が必要になってしまう事も少なくないと思います。

そんな時、対処法のひとつとして『解約』という方法もありますが、解約と言っても様々な注意点があり知らずにいると損してしまいます。

解約返戻金を受け取るつもりで中途解約しても、解約返戻金が思ったほどなかったり、反対に解約しただけ損だったという事にもなりかねません。

そこで今回、個人年金の解約返戻金と解約返戻金に関わる税金、また、解約返戻金についての注意点などを元保険外交員が分かりやすく解説いたします。

解約してしまう前に知っておくべき注意点や、解約返戻金の仕組みなど『個人年金の解約返戻金』についての情報が満載です。

今現在、加入している個人年金を解約しようか悩んでいる方だけでなく、個人年金を検討中で加入前に知識を入れておきたい方にもオススメの内容になっていますのでぜひ参考にしてみてくださいね。

目次

1.個人年金と解約返戻金の基礎知識
1.1.個人年金とは?
1.2.解約返戻金とは?

2.個人年金は解約すると損してしまう
2.1.解約返戻金の仕組み
2.2.今まで払い込んだ保険料よりも少なくなります
2.3.生命保険料控除が使えなくなります

3.保険料の支払いが困難な時の解約以外の対処法とは?
3.1.払い済み保険に変更
3.2.年金額を減額してみる
3.3.担当者に相談してみる

4.個人年金の解約返戻金に関わる注意点
4.1.所得税よりも贈与税に注意
4.2.解約する前に解約返戻金の金額を確認しておきましょう
4.3.解約返戻金の振り込みには1週間程かかります

5.解約する前に再度目的を確認しましょう
5.1.解約すると契約自体が消滅します
5.2.再度加入時に保険料が上がります
5.3.目的に合った解約なのか考えてみましょう

6.解約返戻金を受け取る方法
6.1.担当者に解約の意思を強く伝えましょう
6.2.解約に必要な書類を揃えましょう
6.3.期間が過ぎても振り込まれない場合は早めに確認しましょう

7.加入前に解約返戻金について理解しておくべきポイント
7.1.【ポイント1】解約返戻金の推移
7.2.【ポイント2】中途解約はほとんど損をする
7.3.【ポイント3】特約を付けるとより解約返戻金は少なくなります

8.まとめ

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個人年金保険とは?意外と知らない落とし穴を徹底解説!

個人年金保険は老後の資金作りとして加入する人の多い保険の一つですが、この保険がどんな仕組みを持っていて、どんな特徴があるか知っていますか?個人年金保険といえど、紐解いてみると色んな種類があるためどれも同じというわけではありません。

他の保険同様に個人年金保険にも落とし穴というものが存在します。知らないで契約をするよりも、個人年金保険のことを良く知ってから契約した方がリスクは低くなります。保険で大きな失敗をしないためにも、個人年金保険のことについてよく基礎から落とし穴のことをご紹介します。

目次

1.個人年金保険とはどんな保険?

1.1 個人年金保険とは

1.2 個人年金保険の特徴

1.3 個人年金保険はこんな人たちが利用している

2.個人年金保険の仕組みとは?

2.1 個人年金保険の仕組み

2.2 個人年金保険はいくつかの種類に分かれる

2.3 年金を受け取ると税金がかかる?

2.4 変額年金と定額年金の違いは?

3.個人年金保険のメリットとデメリット

3.1 個人年金保険のメリット

3.2 個人年金保険のデメリット

3.3 個人年金保険の総合評価

4.知っとかなきゃ損をする?!個人年金保険の落とし穴

4.1 途中解約は損!

4.2 保険によっては損をする

4.3 保険会社の破綻には要注意!

4.4 定額年金はインフレに弱い!

4.5 商品によってはリスクが高い!

5.個人年金保険を選ぶときはどう選べば良いの?

5.1 まず自分にとって必要か判断しよう

5.2 次に年金の種類を選ぼう

5.3 種類が決まったら期間を選択する

5.4 数ある商品の中から自分に合ったものを選択する

5.5 保険料の支払い方法の選択

6.個人年金保険で得をするために知っておきたいことは?

6.1 個人年金保険料税制適格特約を付加して条件を満たそう

6.2 保険料を安く抑えたいなら月払いよりも年払い

6.3 口座振替ならクレジットカード払いの方がお得?

7.まとめ

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利率が高い個人年金って本当にお得なの?その正体を教えます!

個人年金保険に加入しようかどうか迷っている人の中には、国民年金では生活が不安なので、老後安心するために少しでもお得な個人年金の形成をしたいと考えている方も多いのではないでしょうか。
しかし、実は利率が高い個人年金というのは、仕組みによって亡くなったら遺族に何も残らない場合などもあります。
そのため、この記事では本当にお得なのはどういった個人年金なのかを仕組みと一緒にご紹介していきたいと思います。

目次

1.個人年金保険ってどのようにして年金を受け取ることができるの?
1.1生きている限りずっと受け取れる終身年金
1.2契約した期間だけ受け取れる有期年金
1.3亡くなっても期間中は遺族に残せる確定年金
2.年金受取を考えるのに保証期間って重要な事なの?
2.1保証期間がついていれば、その間は年金を受け取ることができる
2.2保証期間以降も受け取れるかどうかは年金の種類による
3.国民年金以外にも加入できる公的年金って一体どういったものがあるの?
3.1個人でも加入できる確定拠出年金
3.2会社により加入ができる財形年金
3.3国民年金に加入していれば加入が可能な国民年金基金
4.個人年金保険よりも利率が高いと話題の低解約返戻金型保険って一体どんなメリットがあるの?
4.1保障を甘受しながら貯蓄の効果も期待できる
4.2解約返戻金が抑えられている分保険料は格安
4.3安心して積立ができる
5. 気になる個人年金の利率って一体どういうことなの?
5.1 契約者に支払われる予定の予定利率
5.2保険料に対して受け取れる年金がどの位かを表した返戻率
6.利率が高いと話題の保険ってどういったものがあるの??
6.1据え置きをすることで更に年金額が増えるたのしみワンダフル
6.2配当があることもある年金かけはし
6.3他の保険と掛け持ちしやすい 太陽生命個人年金保険
7.考えておきたい返戻率の数字に騙されないポイントって?
7.1払込保険料の総額はどうなのかに注目する
7.2安易に一括払いをしない
7.3しっかりとわからない所は質問をする
8.まとめ

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確定年金をきちんと理解して公的・私的年金制度をフル活用しよう!

平均寿命も健康寿命も、ともに伸びを見せていながらも、老齢世代を支える現役世代の人口増加が見られず、公的年金制度そのものへの不安は募る一方です。

一体いくつになったら年金が受け取れるのか、一体いくらぐらい受け取れるのか、セカンドライフに夢を馳せようにも、厳しい現実が私たちの前に立ちはだかります。

そんな現状に危機感を覚える様々な年代の方たちによって、「年金」というワードをキーに、毎日様々なインターネットサイトがスクロールされています。

中でもHOTな検索率/検索量を叩き出しているのが、「確定年金」です。

「確定年金」と言っても、実は私たちの知識はとても曖昧で、確定拠出年金とごちゃまぜになったりしているケースが、見られます。

そこで、今回はセカンドライフへの自主的防御策としての確定年金を、様々な角度から見てまいりたいと思います。

確定年金の基礎知識~確定年金でできる節税~確定年金で保険料控除や還付金を受け取れる年末調整や確定申告の方法まで、幅広く「確定年金」に対する情報を、ご紹介してまいりたいと思います。

「確定年金」に対する知識を一緒に深め、充実したセカンドライフをプランニングしてまいりましょう。

目次

1.そもそも年金とは
1.1理想のセカンドライフ
1.2セカンドライフの現状

2.公的年金制度とは
2.1概略

3.私的年金とは
3.1概略

4.確定年金と確定拠出年金
4.1そもそもが別物

5.個人年金とは
5.1個人年金の種類
5.2受取種類別に見る個人年金
5.3年金形態別に見る個人年金
5.4保険料払込形式別にみる個人年金

6.個人年金における確定年金とは
6.1概要

7.確定年金で節税するには
7.1契約者と受取人の関係
7.2払込保険料で減税
7.3受取年金で減税

8.確定年金で節税するための手続き方法
8.1年末調整
8.2確定申告

9.まとめ

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個人年金のデメリットを徹底検証!お得な個人年金とは何か!

皆さん『個人年金』についてどの程度知っていますか?デメリットもきちんと理解しているでしょうか?

第2の人生となる老後をその『個人年金』で、豊かにゆっくりと楽しみたいと思っている方がほとんどだと思います。

公的年金の不安や心配もなく、十分な『個人年金』が用意できれば安心して老後を過ごせる事とでしょう。

しかし現在の日本の経済状況を見ると本当に安心できる物なのか、不安になってきませんか?

今、自分の老後の為の『貯蓄』を『個人年金』で用意しているとていう人は、どんな種類の個人年金で、どのくらいの受取金額にしていますか?はたしてそれらは本当にゆとりをもたらしてくれるのでしょうか?

今回は、個人年金の種類によっては、将来デメリットとなるかもしれない、個人年金のデメリットを考えながら、お得な『個人年金』とはどのようなものかを、見て行きたいと思います。

目次

1.個人年金のこと
1-1.個人年金って何?
1-2.私的年金にはこんなものが
1-2-1.〇〇基金
1-2-2.確定拠出年金
1-2-3.生命保険
2.個人年金 デメリットの理由
2-1.デメリットな個人年金
2-1-1.老後資産が減る?
2-2.個人年金・定期預金
2-3.個人年金と公的年金
2-4.個人年金・貯蓄型生命保険
3.個人年金 デメリット・注意
3-1.個人年金 デメリット・インフレ
3-2.個人年金保険・『損』減額
3-3.個人年金 デメリット税金
3-3-1.受け取り方法
4.個人年金 デメリット・対策
4-1.個人年金・入らない
4-1-1.会社員
4-1-2.自営業者
4-2.個人 年金・入るタイミング
4-3.何歳までカバーするか
5.個人年金「イデコ」とは
5-1.個人型確定拠出年金(iDeCo)
5-2.個人型確定拠出年金・増やし方
5-3.個人型確定拠出年金の注意点
6.個人年金のお得なポイントを考える
6-1.お金が貯められない人
6-2.個人年金保険の税制適格特約
6-3.国民年金・加入するメリット
7.まとめ

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夫婦2人の老後資金はいくら必要?考え方と貯め方を教えます!

子どもを育て上げて、仕事を終えたら夫婦でゆっくりと老後の生活を楽しんでいきたいと考えている方もいるのではないでしょうか。

しかし、自分がいつ死ぬのかは分からないし、年をとったら思うように働けないのを考えたらきちんとお金を貯めておきたいと思う方も多いと思います。
しかし、いざ老後資金を貯めようと思っても、住宅資金や、教育資金などが必要だったり、いくら貯めればいいのかよく分からなかったりと、なかなか取り掛かれないという方も多いのではないでしょうか。
そういった方に、この記事では老後資金をどのように考えていけばいいのか、そして、老後資金を貯める方法についてご紹介していきたいと思います。

目次

1.気になる夫婦の老後資金って一体どのように考え始めればいいの?
1.1無収入になる老後どのくらいの貯金が必要になるのかを考える
1.2退職金や個人年金はどのくらいなのかを確認する
1.3夫婦で毎月どのくらいの額の収入があるのかを考えてみる
1.4夫婦で毎月どのくらいの額の支出があるのかを考えてみる
2.老後資金になるのって一体どのような金融商品なの?
2.1誰でも受け取ることできる公的年金
2.2早期加入で安心できる個人年金保険
2.3自分でコツコツ貯めていく貯蓄
3.支払い保険料に合わせて支給される国民年金の受給を増やすにはどうすればいいの?
3.1受取開始日を繰り下げて月々の受取額を増やす
3.2任意加入をすることで、本来受け取れなかった年金を受け取る
3.3自営業なら国民年金を増やせる付加年金
4.加入できる制限が広がった確定拠出年金はどうして老後資金に役立つの?
4.1所得控除で所得税や住民税が割り引かれるから
4.2確定拠出年金による利息は税金が課税されないから
4.3 確定拠出年金を受け取るときにも税金が減税されるから
5. 貯金だけで夫婦の老後資金が不安な理由とは?
5.1厚生年金の支払額が減ったり、支払われない可能性があるから
5.2インフレが起こる可能性があるから
5.3低金利状態で利回りが非常に低いから
6.老後資金を保険で増やすためにはどのような人がおすすめなの?
6.1保険の加入も検討している人
6.2お金を自発的に貯めたり運用するのが上手くない人
6.3ローリスクでお金を貯金したい人
7.老後資金を貯めるのにおすすめな保険とは一体どんなものがあるの?
7.1決まった額の年金が受け取れる低解約返戻金型終身保険
7.2節税効果があり簡単に貯蓄ができる個人年金保険
7.3加入者が増えている運用次第で得をする変額保険
8.まとめ

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ソニー生命の個人年金保険って?変額保険との違いも含め解説します!

年金を貯めることを検討し、情報を集めたけれど、個人年金保険が次々に販売停止になり、どうすれば良いのか分からなくなっていませんか?
私も、様々な情報を収集したにもかかわらず、販売停止になった商品は多くあります。
その中でもソニー生命は、元々2種類の個人年金保険を扱っていましたが、今は変額個人年金保険のみに統一されて販売を継続していますが、変額保険と変額個人年金と似たような2種類の保険が販売されている事で、少し解り辛いです。
この記事では、ソニー生命の扱っていた個人年金保険はどのようなものなのか、そして現在扱われている変額保険と変額個人年金保険はどういった商品でどのような違いがあるのかと言う事から、他社の保険と比較してどのようなメリットがあるのかなどを変わりやすく解説していきます。
この記事を読んで、より有利に老後の資金の準備をしませんか?

目次

1.ソニー生命の個人年金保険ってどのような種類があるの?
1.1受け取れる年金の額が決まっている、5年ごと利差配当付個人年金保険
1.2運用実績に応じて年金の総額が変動する、変額個人年金保険
2.ソニー生命の5年ごと利差配当付個人年金保険のメリットってどういう所なの?
2.1支払った保険料が返ってくる返戻率が高い
2.2保険料が支払われない障害になった時に払込免除がついている
3. ソニー生命の5年ごと利差配当付個人年金保険のデメリットってどういう所なの?
3.1基本的に支払いは口座振込のみ
3.2サイトからシュミレーションなどで詳しい情報を得られない
3.3簡単に申し込むことは難しい
4. ソニー生命の変額個人年金保険のメリットってどういう所なの?
4.1物価が上昇するインフレリスクに対応することができる
4.2自分の運用次第で多くの年金を受け取ることができる
5. ソニー生命の変額個人年金保険のデメリットってどういう所なの?
5.1特別勘定をよく理解しないと運用が難しい
5.2最低保証がないため、損したら年金の額が減ってしまう
6.すでに運用をしている人にとって変額個人年金保険が魅力的な理由って?
6.1金利が高く、運用成績があるファンドに投資することができる
6.2制限されることなく運用成績のよいものだけに投資することができる
6.3生命保険料控除を受けることができ、節税対策ができる
7.ソニー生命と他の会社の個人年金保険の違う部分とはどこなの?
7.1契約の上限年齢が明確に決まっており、払込開始年齢の設定は細かい
7.2苦情率はそこまで高いわけではない
7.3運用利回りは悪くない
8.まとめ

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個人年金とは!その基礎知識と必要性!老後の余裕はまず知識から

『個人年金とは?』と、問われたら皆さんどう答えますか?

ほとんどの人が「自分自身で公的年金にプラスアルファ―し、余裕ある老後資金を確保するもの」と言う答えだと思います。

ではなぜ個人で年金を用意しなくてはいけないのでしょうか?

公的な年金が、確実に65歳から十分受け取れるのなら何の心配もいりませんが、日本のお財布事情や年齢構成のアンバランスを見ると、現在の30歳代や40歳代は心配になってきますよね。

そこで『個人年金』を考える訳ですが、大事なお金の事なのでそのメリットや注意しなければいけない事をよく知っておかなくてはいけません。

今回は『個人年金とは?』という素朴な疑問を解決し、しっかりとした『個人年金』の知識を見て行こうと思います。

目次

1.個人年金とは何?
1-1.個人年金とは・貯金のような
・1-1-1.その他の公的年金
1-2.個人年金とは・公的年金に相対(そうたい)
1-3.個人年金とは・公的年金の不安・未払い
2.私的な選択とは
2-1.国民年金基金とは
2-2.確定給付年金(確定給付型企業年金)とは
2-3.iDeCo(個人確定拠出年金)とは
2-4.生命保険会社『個人年金保険』分類とは
3.公的年金に無い生保の増額年金・増加年金とは?
3-1.増額年金
3-2.増加年金
4.個人年金保険とは
4-1.一般の生命保険料と個人年金保険料の違いとは
4-2.個人年金保険・税
4-3.年末調整・書き方・トクする金額
4-4.ちょっと心配インフレと個人年金保険
5.皆はどのような個人 年金保険を使っている?
5-1.個人 年金の受給開始年齢は
5-2.個人 年金保険料は
5-3.個人 年金の年額は
5-4.個人 年金の受給期間は
6.個人年金VS〇〇とは
6-1.定額貯金とは
6-2.確定拠出年金とどちらが有利
7.個人年金保険の元本割れとは
7-1.変額個人年金・外貨建て個人年金保険
7-2.個人年金の必要性とは
8.まとめ

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個人年金は必要?セカンドライフをより良くするポイントとは?

長引く景気低迷で、私たちは漠然とした不安を、セカンドライフに対して抱えています。

特に公的年金制度の存在そのものを訝しむ声や、受給資格、受給額に対する具体的不安も、一向に減る気配をみせません。

そこで今回は、私的年金の雄である個人年金の存在や必要性などを、あらゆる角度から知ることによってもたらされる恩恵を、見てまいりたいと思います。

また、現在年金を受給されている方が見落としがちになっている、確定申告を利用した還付金受給の可能性も、併せて検証してまいります。

きちんとした情報をもとに、堅牢なセカンドライフを迎える準備を始めましょう。

目次

1.公的年金制度
1.1概略
1.2公的年金の支給額目安

2.セカンドライフとは
2.1セカンドライフの実情
2.2セカンドライフに用意すべき金額
2.3セカンドライフへの備え

3.私的個人年金とは
3.1個人年金の概略
3.2個人年金の必要性

4.個人年金の種類
4.1受取期間別
4.2年金形態別
4.3保険料払込別

5.個人年金のデータ解析
5.1個人年金加入率
5.2加入している個人年金の種類
5.3個人年金保険料の相場
5.4個人年金の受取開始年齢
5.5個人年金の受取期間

6.個人年金契約での節税
6.1契約者と受取人の関係性
6.2所得税と住民税の控除限度額
6.3個人年金保険料控除の手続き

7.受け取っている個人年金に掛かる税金
7.1契約者と受取人の関係性
7.2贈与税の計算と税率
7.3所得税の速算表

8.受取個人年金を確定申告で還付
8.1個人年金の雑所得計算式
8.2年金受取開始後に被保険者死亡の場合
8.3年金受取開始前に被保険者死亡の場合
8.4申告書の記入方法

9.まとめ

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住友生命の個人年金の評判は?加入時に注意するべき点を徹底解説!

住友生命の個人年金は、返戻率が高いとネットなどでも話題になっていますが、実際に加入するとなるとどうなのでしょうか?

返戻率は個人年金の加入を決めるうえでとても重要ですが、他にも『住友生命の評判は?』『個人年金のメリット・デメリットは?』『住友生命の個人年金はどんな特徴があるの?』など様々な視点から選びたいですよね。

住友生命の営業員に個人年金を勧められたけど、いまいち内容も難しくて分からないし、また年金額は自分に合っているかなど知らない事も多くて悩んでいる人も少なくないと思います。

そこで今回は、住友生命の個人年金保険について仕組みや特徴、加入時の注意点など、元保険外交員が分かりやすく徹底解説していきます。

現在加入しようか悩んでいる人や、これから個人年金に加入しようと比較・検討中の人など、ぜひこの記事を参考にしてみてくださいね。

目次

1.住友生命の個人年金の特徴
1.1.まずはじめに個人年金保険とは?
1.2.たのしみワンダフルの特徴
1.3.たのしみキャンバスの特徴
1.4.住友生命独自の『たのしみランク』の特徴

2.付加できる特約
2.1.指定代理請求特約とは?
2.2.個人年金保険料税制適格特約とは?
2.3.保険料払込免除特約とは?

3.気になる住友生命の個人年金保険の評判は?
3.1.貯蓄性が高い
3.2.年金以外でも使える
3.3.年金の受け取り回数を選択できて便利
3.4.保険料払込免除特約を付けると返戻金が下がってしまう

4.税金の節約ができる『個人年金保険料税制適格特約』を付けよう
4.1.個人年金保険料税制適格特約を付加する事をオススメします
4.2.所得控除を受けるには様々な契約条件があります
4.3.平成24年度から個人年金保険料の所得控除額が変わりました

5.個人年金保険のメリット
5.1.老齢年金を受け取るまでの生活資金を準備できる
5.2.据え置く期間を作ることでより返戻率が上がります
5.3.所得控除を使って税制対策ができます

6.個人年金保険のデメリット
6.1.保険料の払込期間が長期間あります
6.2.銀行の預金と違って、引き出し自由ではありません
6.3.死亡保障がありません

7.住友生命の個人年金保険の注意点
7.1.途中で解約してしまうと元本割れを起こします
7.2.契約後10年間は払済保険に変更できません
7.3.保険料は払い続けられる金額にしましょう

8.まとめ

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保険料率の改定により値上げをした保険商品と値上げの理由を解説!

生命保険の保険料率の改定が2017年4月に行われましたが、この改定で何がどう変わったのか知っているでしょうか?

保険料は不規則にその料率が変わりますが、今回はこの改定により多くの保険商品の保険料が値上がりとなりました。主に貯蓄型生命保険を中心に保険料率の値上がりがされましたが、そもそも保険料はどうやって決まっていて、どうして値上がりや値下がりをするのでしょうか?

保険の保障内容も大切ですが、保険料の基本を知っておくことで突然の保険料の値上げにも対応できるようになります。知らないままよりも、保険は知っておいた方がお得に活用できるようになりますから、しっかりと勉強しておきましょう。

目次

1.保険料率の改定ってどういうこと?

1.1 保険料率とは?

1.2 保険料率の改定とは

2.保険料率の改定はいつから?

2.1 直近は2017年4月に改定されている

2.2 保険料が改定されたのはどんな保険?

2.3 保険料はどのくらい改定されたの?

3.どうして保険料が値上げされたのか

3.1 マイナス金利の影響

3.2 マイナス金利とは

3.3 金融庁が標準利率を改定したから

3.4 予定利率の引き下げがされた

4.保険の加入は2017年3月までに済ませた方が良かったの?

4.1 加入してもしなくても変らない

4.2 保険で貯蓄をする時代から変わりつつある

5.どうして保険料は一定じゃないのか

5.1 そもそも保険料ってどうやって決めているの?

5.2 純保険料とは

5.3 付加保険料とは

5.4 保険料が上がったり下がったりする理由

6.保険料が上がったから保険の加入は止めておいた方が良い?

6.1 必要な保障があるのであれば入っておくべき

6.2 貯蓄性を求めるのであれば今は時期じゃない

6.3 掛け捨て保険であれば以前と変わりなく加入しても平気

7.これからの保険の選び方について

7.1 貯蓄型を選ぶのであればバランスの良い保険を

7.2 駆け込み契約は目が狂いがちに

7.3 しっかりと目的を見極めて

8.まとめ

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長生きリスクに備えるなら!個人年金と比較すべき6つのコト教えます!

厚生労働省が調査発表している『日本人の平均寿命』ですが、毎年、ぐんぐん、のび続けていますよね!

平均寿命の上昇にともない、死亡数のピークも上昇していて、現在、なんと「男性は85歳、女性は91歳」と発表されています。

いやいや、ちょっと待ってよ、そんなに長生きしないよ、っていうか、するつもりないよ・・・

そう思っていませんか?(私はそう思っています・・・)

しかし、こればかりは、わかりませんよね。

そもそも寿命に予定はありません。

そして、多くの場合、誰にでも、必ず、老後はやってきます。

「こんなはずではなかった」なんて、後から後悔することだけは、ぜひ、避けたいですよね。

自分の老後を想像するのは、あまり心躍ることではありませんが、長生きをリスクにしないで済むように、今から、少しづつ心づもりだけでも始めてみませんか?

目次

1.ライフプランを確認しよう!
1.2ライフプランの作り方

2.公的年金をおさらいしよう!
2.1公的年金の仕組み
2.2『破綻する』って本当?
2.3いくらもらえる?

3.個人年金ってナニ?
3.1個人年金の仕組み
3.2個人年金の種類!

4.個人年金と比較すべき6つはコレ!
4.1普通貯金
4.2自動積立定期貯金
4.3個人向け国債
4.4一般財形貯蓄
4.5投資信託(積立型)
4.6個人型確定拠出年金

5.運用コストやとりかかりやすさを比較!

6.税金の優遇度で比較!

7.今からできることを考えよう!

8.まとめ

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個人年金保険料はどの位かかる?控除によりお得になる方法とは?

老後は国から年金を受け取ることが出来ると言っても、それだけでは十分に暮らすことができるのか不安だし、年金をいくら受け取ることが出来るのかはっきりしないと考えている方は多いのではないでしょうか。

そういった方の為に、最近では老後の為に個人年金保険という商品が扱われています。

これは、保険会社の運用により、老後資金を貯蓄していく保険です。
しかし、毎月他の保険料も払っているのに加えて高額な保険料になってしまうのは困ると思っている方も多いのではないでしょうか。

この記事では、個人年金保険料は一体どのくらいかかるのか、また、個人年金保険料の支払いを減らすためには、どうすればいいのかをご紹介していきたいと思います。

目次

1.個人年金保険にはいつごろから加入するのがよいの?
1.1年金の支給が開始されるのが60歳からが多い
1.2平均的には40代が加入率が高い
1.3老後の不安を感じたら入るのがおすすめ
2.個人年金保険とは一体どういった保険のことをいうの?
2.1老後や教育、住宅資金に使える貯蓄型の保険
2.2個人年金保険は大きく分けて三種類がある
3.個人年金保険のメリットとデメリットとは?
3.1老後のための資金を貯めやすいなどといったメリット
3.2途中解約は実は不利などのデメリット
3.3個人年金保険に加入する際はよく考えるべき
4.個人年金保険料はどのくらいかかるのか?
4.1平均の個人年金保険料は約1万6千円
4.2保険料を決める時は貯めたいお金を考える
5.個人年金保険料の控除とは一体どういった仕組みなの?
5.1所得税や住民税が控除の対象になる
5.2控除を受けるためには条件をみたすことが必要
5.3控除を受けることで個人年金保険の返戻率も上がる
6.個人年金保険がおすすめの人ってどういった人なの?
6.1コツコツ毎月安定してお金を支払うことが出来る人
6.2ローリスクローリターンで資産運用したい人
6.3インフレ危機を心配している人
7.老後のために備えておきたい個人年金保険以外の貯蓄方法って?
7.1公的年金として期待が出来る確定拠出年金
7.2勤労者なら加入しておきたい財形貯蓄年金
7.3個人事業主でも加入が出来る小規模企業共済
8.まとめ

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年金の支払や支給の月額を正しく理解して、セカンドライフの備えを固めよう。

50代以上の生命保険料の平均相場

政府の公示や新聞紙面は、ちらほらと景気回復の到来を告げていますが、実際に生活を送る私たちにとって、とても景気回復がなされているとは、考えにくい状況下にあります。

そんな中、健康寿命の上昇と共に、充実かつ安心なセカンドライフを迎えるべく、多くの方が以前よりも早い時期から、ライフプランニングを模索するようになりました。

私たちはセカンドライフの、いちツールとして、月々納めている年金保険料による相互扶助制度に、ある程度の信頼を置き、年金自体を「いずれ受け取れるもの」と考え、アバウトに捉えていることが多くはないでしょうか。

しかしながら少子化や景気低迷が続く現在、果たして本当に年金の支給を受けることが出来るのか、年金システム自体に不安を感じる方も少なくはないでしょう。

そこで今回は、年金そのものの基礎を振り返りながら、セカンドライフをどうやって盤石にすべきなのか、生命保険をバックアッププランとして、老後のプランを検証してまいりたいと思います。

目次

1.公的年金制度の基礎知識
1.1種類と概要

2.国民年金とは
2.1国民年金保険料計算方法
2.2実際の保険料額
2.3制度改正後の保険料
2.4後納制度

3.厚生年金とは
3.1厚生年金保険料計算方式
3.2標準報酬月額

4.国民年金/厚生年金の共通情報
4.1ねんきん定期便
4.2原則
4.3年金の選択
4.4変動

5.老齢年金とは
5.1種類
5.2支給の条件
5.3支給開始年齢
5.4年金額

6.セカンドライフとは
6.1実情
6.2用意すべき資産

7.生命保険におけるバックアップ
7.1定期保険
7.2終身保険
7.3養老保険
7.4個人年金保険

8.まとめ

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