生命保険の月額保険料はもっと安くできる?自分にあった選び方とは?

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毎月欠かさずに支払っている保険料だけれども、節約のことを考えると安いほうが当然いいですよね。

そうはいっても、もしもの時の為の保険だから、保障内容が悪くなったりしてしまうのも不安だと、なかなか加入している保険を見直すことが出来ないという方もいるかと思います。

しかし、実はそれは誤解で、その人ごとに必要な保障内容が変わってくるため、実はしっかりと考えてみるとよりシンプルでお金のかからないような保険に乗り換えることもできるんです。

この記事では、自分にはどのような保険がおすすめなのか、そしてそれらの特徴をご紹介していきたいと思います。又、保険に加入するタイミングにもなりやすい社会人や、家族を持った方などのおすすめな保険などもご紹介していきます。

目次

1.人によって変わる貯蓄型と掛け捨て型ってどうやって決めればいいの?
1.1 一生涯手厚く保険を受けたいのならば貯蓄型
1.2短期的な保険でもいいのならば掛け捨て型
1.3最低限の保険以外は自分で貯蓄をしたい方は掛け捨て型
2.シンプルで安い掛け捨て定期保険ってどんな特徴があるの?
2.1必要な時期だけ保障を受けることができる
2.2子どもの成長に合わせて保障額を下げることができる
2.3社内の中でグループを作る1年更新の超短期型もある
3.割高でも安心できる終身保険ってどんな特徴があるの?
3.1払い続けた保険料はいずれ自分のもとに返ってくる
3.2払込期間が終了しても死ぬまで保障されている
3.3毎月欠かさず積立ができる
4.今入っている生命保険の見直し方のポイントって一体どこなの?
4.1高額になる死亡保障は必要かどうか
4.2自分の価値に見合った保障額かどうか
4.3他の保険と比較して月額の保険料は妥当か
5.見直しの際に気をつけておきたい3つの保険の違いと特徴って?
5.1シンプルでこまめに見直したい生命保険
5.2状況や給付額を重視したい医療保険
5.3保険料が安くても入るかどうかを検討したいがん保険
6.20代で知っておきたい保険とお金の関係って?
6.1早期加入したほうが保険の月額料金は安くなる
6.220代の月額保険料はかなり安め。
6.3独身と既婚だと入る保険のプランが変わってくる
7.子育て世代の考えておきたい保険の月額プランって?
7.1子どもに心配をかけない保険の2本立てを検討する
7.2子どもの成長を踏まえた保障のある保険に加入する
7.3 保険の月額は家計を圧迫させない
8.まとめ

1.人によって変わる貯蓄型と掛け捨て型ってどうやって決めればいいの?

保険に入る際、貯蓄型にするか、掛け捨て型にするかという話をよく聞くという方も多いのではないでしょうか。

貯蓄型と掛け捨て型の保険の違いは、大きく分けると月額の保険料です。実は、掛け捨て型の方が貯蓄型に比べると、多くて10分の1の月額保険料であると言われています。

しかし、掛け捨て型は契約満了するとなんの保障もなくなるのに対し、貯蓄型には解約返戻金があったり契約満了しても死ぬまで保障されるなどの大きなサポートがある事が魅力的だとも言われています。

これらの保険のどちらかに入るかというのは、その人のライフプランによって異なってきます。

それでは一体どのような人にどちらがおすすめなのかを見ていきましょう。

1.1 一生涯手厚く保険を受けたいのならば貯蓄型

貯蓄型の終身保険などは、月額の保険料は高いものの、その保険料は積み立てられ確実に保険金として戻ってくると言われています。

その為、自分が死んだとしても確実に遺族には保障を相続したいと言った方や、自分がなくなった後に葬式代金などに使う目的としての貯蓄を行いたいという方には確実に保険金が受け取れる貯蓄型がオッス梅です。

もちろん掛け捨て型に随時更新して加入することも可能ですが、年齢が増すに連れて保険料が上がる掛け捨ては高齢者にはあまりおすすめしません。

1.2短期的な保険でもいいのならば掛け捨て型

貯蓄型の保険であっても解約返戻金目当てに途中解約すると、結局損をしてしまうこともあると言われています。これは、貯蓄型の保険料は保障に加えて貯蓄を加味した値段なので割高になっていますが、解約のタイミングによっては解約返戻金が十分に戻っていないというケースがありうるからです。

その為、ずっと保険料を払い続けていきたくはないけれど、子どもが成人するまでは自分が死亡してもどうにかなるようにしたい、又一時的に仕事の安定性でも不安なので保険に入っておきたいといった場合には、安価で解約しやすい掛け捨て型の保険がおすすめです。

特に最近ではネットでも契約できるため、すぐに契約することも可能です。

1.3最低限の保険以外は自分で貯蓄をしたい方は掛け捨て型

貯蓄型の保険の場合は、保障に加えて貯蓄をするという側面を持っています。その為、自分が毎月保障を買い取るとともに、貯蓄したいお金を貯金しているという構図ができます。

しかし、人によっては保険商品を通じて、保険会社が自分の資金を運用するよりも、自分で株式投資や不動産投資のほうがリターンが大きいため、極力保険にはお金をかけたくないという方もいるかと思います。

そういった方の場合は、最低限の保険料で最低限の保障のみを受けることができる掛け捨て型の保険がおすすめです。

2.シンプルで安い掛け捨て定期保険ってどんな特徴があるの?

掛け捨て型か貯蓄型、自分がどちらの保険の方がおすすめなのかが分かってきたところで、両方の保険は一体どういった特徴があるのかと疑問に思った方もいるのではないでしょうか。

それでは早速、安価であるものの、保障のみの保険である、掛け捨て型の定期保険とはどういった特徴があるのかを見ていきたいと思います。

2.1必要な時期だけ保障を受けることができる

一番シンプルな定期保険の場合、その保障内容は契約期間の一定期間だけ保障されるというものです。その保障期間内になくなった場合には、契約したとおりに保険金が支払われることになっています。

定期保険の契約期間は大体10年、20年といった年数での期間、もしくは60歳まで、65歳まで、と言った年齢での期間に分かれています。ただ、契約満期の際に原則として保険の更新をすることも可能です。ただ、その場合は保険料が更新の際の年齢に合わせて変更されます。月額保険料は保障期間が短いのに比例して安くなります。

最近ではインターネットのみで店舗に行かずに加入することができるネット生保や、通販型の保険商品などもでています。その為、終身保険に比べると圧倒的に保険料を安く抑えることができます。

2.2子どもの成長に合わせて保障額を下げることができる

子どもが成人するまでや、子どもが社会人になるまでの期間だけ保険に加入したいという方もいるかと思います。そういった方には、子どもの成長に合わせて保障を変更することができるような保険がおすすめです。

定期保険の場合、死亡すると基本的に保険金が全額一括で支払われる仕組みになっています。又、それに加えて収入保障保険の場合毎年決められた期間の間は一定額が支払われるようになっています。

収入保障保険に加入して死亡してしまった場合には、残った保障期間の間、一定の料金が毎年支払われることになります。その為、子どもがまだ幼くても、残された家族が生きていくのに不便がないようになるまでは必要なお金が毎年受け取れます。

これは特に子どもが成長していくに連れて必要になるお金も変わっていきますし、何より大切な家族が亡くなったのに大きなお金が手に入ると、なかなか使いづらいという方もいるかと思います。その為、このように分割して振り込まれると使いやすいというメリットもあります。

ただ、毎年受け取る保険金は雑所得に分類されるため、毎年所得の一部として確定申告しないといけない手間はあります。その為、人によっては一括で受け取ってしまう方もいるようです。

2.3社内の中でグループを作る1年更新の超短期型もある

企業の中で取りまとめられている団体保険の1種を、グループ保険と呼びます。これは企業によっては扱っているところと扱っていないところがあるためしっかりと確認してみましょう。

通常の保険と違い、申し込みができるのは年に1回などに限られています。また、1年更新型の超短期型の保険になっています。

会社によって保険料が一定なところもあれば、保険料がどんどん上がっていくものもあります。ただ、通常の保険よりも保険料は割安になっていて、場合によっては配当金として保険金の余剰金が還元されることもあります。

ただ、会社を辞めてしまった場合には原則的に加入したり継続更新することはできないことになっているため、自分がどの位今の会社に残るのかを検討した上で他の保険と並行して入るのもおすすめです。

3.割高でも安心できる終身保険ってどんな特徴があるの?

掛け捨て型の定期保険とは安いのに加えて、様々な特徴があることがわかったかと思います。続いて気になるのが割高ではあるけれども、手厚いサポートがあるという終身保険ではないでしょうか。

特に、手厚いサポートが本当に自分の求めているものと合致しているのか心配な方もいるのではないでしょうか。

それでは一体終身保険にはどのような仕組みがあるのかを見ていきたいと思います。

3.1払い続けた保険料はいずれ自分のもとに返ってくる

終身保険は一貫して定期保険よりも割高な月額保険料を支払っていきます。

しかし、その保険料は貯まっていくため、早期定年である60歳の時に解約すると、その貯まっていった保険料を全額解約返戻金として受け取ることができます。

また、保険料払込期間中や解約をする前までに死亡してしまった場合にも、死亡保障である保険金は支払われるようになっています。

また、保険料払込期間満了で解約することなく、そのまま放置しておくと払い込んだ保険料は保険会社によって運用されます。

その為、一定の期間の後にはより解約返戻金が増えている場合もあります。

また、保険商品によっては、貯まった解約返戻金や保険金を年金として受け取ったり、介護保障として運用することも可能です。その為、老後や死亡した後が心配だという方の場合には、決められた契約満期まで払込することができるのならばかなりオトクな保険になっています。

ただ、何らかの事情で60歳までに解約をすることになってしまった場合には、支払った保険料の総額よりも、解約返戻金が下回る事が多いため、解約をすると損をする可能性が高いと言う事になります。

3.2払込期間が終了しても死ぬまで保障されている

終身保険は保険料を支払う期間は明確に定まっています。しかし、仮に払込期間が終了しても、保障は自分が死ぬまで一生継続されます。その為、いつ亡くなったとしても保険金はかならず支払われます。

また、保障が必要ではなくなったため、途中で解約したとしても解約返戻金はもらうことができます。

どちらにせよ葬儀費用や相続税などと言った自分が死んだ後に発生すると思われるお金を賄うことができるくらいのお金を手に入れることができるため、老後も安心して生活することができます。

3.3毎月欠かさず積立ができる

なかなか将来に対して明確に貯蓄をすることができないし、お金を貯めても家や車、教育費用などを考えると老後の資金なんて今から貯めてられないという方も多いのではないでしょうか。

しかし、終身保険の場合は、毎月必ず保険料を支払うだけで、保障に加えて積立貯蓄を行うことができます。その為、何も意識して節約や貯金をすることなく、貯金をすることができます。

また、難しい運用などをしないでも保険会社が運用を行ってくれるというメリットもあります。

4.今入っている生命保険の見直し方のポイントって一体どこなの?

今加入しているのが本当に自分にあっている生命保険なのかどうかわからないとい方も多いのではないでしょうか。特に、月額保険料が家計を圧迫している場合は、保険を見直したいですよね。

そんな生命保険は一体どこをポイントにして見直すべきなのかをご紹介していきたいと思います。

4.1高額になる死亡保障は必要かどうか

死亡保障というのは、自分が亡くなった時に大切な家族が困らないように残す保障のことです。その為、扶養家族がいない独身の方や、子どもがいない共働きの夫婦などは亡くなったとしても経済的にはそこまで支障をきたすことはありません。

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