松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。保険に加入している期間が長くなると、「この保険は今の自分に合っているのか？」という疑問が浮かんできませんか？
保険に加入していても、人生の中でステージが変われば、必要となる保障が変わることだってあるのです。
その際に保険の見直しをすると良いのですが、保険に詳しくないとその方法すらわかりませんよね？そんな時におすすめなのが「保険の見直し相談」です。
今回は、おすすめの相談窓口や見直しのポイントについてご紹介しますので、この記事を読んで、自分が加入している保険を見直すきっかけにしてみてはいかがですか？
目次
【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング5選！
保険会社と商品の数が多すぎて、自分や家族に合ったものを自分で調べて選び、比較・検討するのは至難の技じゃないですか？
保険相談検討者
松葉 直隆
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訪問型無料相談
保険の無料相談には、訪問型と店舗型の2種類があるのをご存知ですか？
訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ！
訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。
近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットになりますね！
訪問型おすすめランキング1位 保険見直しラボ
新しく保険に加入するor保険を見直すなら人気の高い保険見直しラボがおすすめ！
- 取扱保険会社約30社とトップクラス
- 競合他社の中ではNO.1のベテランFP揃い！
- 何度でも無料で相談できる
保険見直しラボは、全国に約60拠点展開している国内最大級の訪問型保険代理店。
「訪問型」なのでお客様のご希望の場所に、平均業界歴11.8年のベテランFPが来てくれます！
取扱保険会社数は約30社と、他保険代理店と比べてもダントツの多さ。
相談は何度でも無料なので、保険見直しラボなら自分にぴったりの保険をオーダーメイドできますよ！
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訪問型おすすめランキング2位 保険コネクト
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利用検討者
保険コネクト利用者の生の声を徹底調査しました！★訪問型無料相談の注意事項
あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。
見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。
特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。
逆にカフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、また隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けないかもしれません。
松葉 直隆
また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！
店舗型の無料相談
テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。
- ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
- 気軽に来店できる
- キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK
店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗
100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。
提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス！取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。
- 契約実績100万件を突破！
- 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
- しつこい勧誘は営業方針として禁止している
保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！
全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。
保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！
店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)
保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。
全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。
- 全国に1200店舗以上のショップと提携
- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
- しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心
そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル(旧ライフル)のメリットとデメリットを徹底解剖！店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険代理店の特徴を表で徹底比較！
たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう！
訪問型代理店を表で徹底比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
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44社 |
松葉直隆
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
店舗型代理店を表で比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！ |
40社 |
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●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可 |
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●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実 |
41社 |
松葉直隆
面倒でも、可能な限り複数の無料相談所を利用するべき！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
保険相談検討者
保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。
松葉 直隆
保険相談書で相談をしたら保険に加入しなければいけないわけではないため、構えず、気軽に考えて大丈夫ですよ。
そして、可能ならば1つの代理店ではなく複数の代理店で相談を受けてみましょう。
複数人に担当してもらうメリット
保険相談検討者
保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
保険相談検討者
勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の保険見直しラボを試してみてはいかがでしょうか。
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保険のことが気になっている今こそ試すとき。
保険見直しラボへ今すぐアクセス！
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
キャンペーンを利用する
これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。
ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！
このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！
複数の保険会社で比較・検討する
先にも説明させて頂きましたが、時間が許す限り複数の窓口での相談、もしくは複数のFPに相談をすることをおすすめします。
複数人に担当してもらうメリット
保険だけに限った話ではありませんが、やはり担当する人の質は代理店によっても違いますし、代理店内であっても違うでしょう。
保険相談検討者
このようなことも鑑みて、様々な代理店で相談が可能ならばしてみるに越したことはありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
代理店やFPによって、提案される保険の商品も違ってくることも想定されますよね。
保険相談検討者
松葉 直隆
可能であれば、2社3社、あるいは2名以上のFPに話を聞き、様々な商品に触れてより良い保険を選択できるのがベストだと言えます。
保険の見直しってどういうこと？
松葉 直隆
どこでも、気軽に相談してくださいと宣伝している相談窓口が多いので、小さいことでも相談することで悩みや疑問を解決することができます。
保険の見直しとは
保険の見直しとは？
保険の見直しとは、現時点で加入している保険が、今の自分のニーズにきちんと合った保険なのかを見直すことが「保険の見直し」です。
多くの人は保険に加入したら、保険料を支払って「病院や事故にあった時に保険会社へ連絡をする」という流れを繰り返していると思います。
しかし、その繰り返しでは、生活が変わってしまった場合には、十分な保障を受けられないかもしれません。
松葉 直隆
簡単に言ってしまうと、例えば10年前と現在の生活が同じかどうかと言う事です。
生活が同じであれば、保険に加入した時の状況と同じなので、保険の見直しは必要ないです。
しかし、生活が変わっている場合には、必要な保障も変わっている可能性も高いのです。
そうなれば、保障が足らない場合や、無駄な保障があると言う事です。
保険の見直しは、自分にとって保障の無駄を無くすことでもあるため、もう何年も保険の見直しをしたことが無いなら、保険を見直してみてはいかがでしょうか。
保険の見直し相談は誰でもできるの？
保険見直しの相談は、比較的誰でも簡単にすることができます。
被保険者や契約者本人が窓口に赴かないと、保険の全容を話してくれない場合もありますから注意しましょう。
これは個人情報を守るためでもあり、誰にでも契約内容を教えていては個人情報が、だだ漏れとなり問題が多発してしまいます。
たとえ家族であろうと契約の全容を話してくれない場合もあるため、極力契約者本人が赴くようにしましょう。
また、自宅に呼ぶ場合も契約者本人が出迎えるようにしましょう。
松葉 直隆
ただし、場所によってはFP（ファイナンシャルプランナー）ではなく販売員が相談を行うところやFPの経験にブレがあるところもありますので、よく調べてから相談するようにしましょう。
そもそも保険の見直しが必要ない場合もある？
松葉 直隆
最初から入念に保険のプランを立てた人や、終身保険に加入している人は保険の見直しが必要ない場合があります。
ある程度年齢を重ねていて、尚且つFPなどのアドバイスにより保険プランを立てているなら、見直すべき点が少ないか全くない場合もあります。
また終身保険に加入している人は、解約すると解約返戻金が戻ってきますが、支払った保険料よりも少ない場合があるため、解約をすると損をする場合があるので、保険の見直しがしづらいことがあります。
このように保険の見直しが必要ない人も当然いるので、まずは自分の加入している保険についてよく詳しく知ることも、保険の見直しが必要かそうではないか見極めるポイントになります。
保険の見直しや相談がおすすめのわけとは？
保険の見直しなんてめんどくさい、そう考えてしまうのも無理はありません。
実際自分で相談窓口に赴かないといけないなら電車賃やガソリン代がかかるし、FPに健康状態から今の職業、年収などさまざまな情報を一から教えなければいけないからです。
そのため、そんな手間が掛かるくらいなら見直しや相談なんて要らないと考える人も多いのです。
松葉 直隆
今よりも保険料が安くなり、保障もグレードアップする保険があるというなら、誰だってそちらに乗り換えたいと思いますよね。
保険の内容も時代が変わるにつれて、どんどん変化しています。
５年や１０年も前に契約した保険なら、１度見直しをした方がお得になる場合もあるのです。
保険料が割高で生活が苦しい場合や、保険内容をそもそも忘れてしまっているという場合にも、保険の見直し・相談を行った方が良いといえるでしょう。
自分の状況がずっと同じとは限らない
５年前や１０年前と現在を比べると、ほとんどの人が生活に変化があったと思います。
もし数年前と比べて今の自分の状況が変わっていると感じるなら、一度保険の見直し・相談をしてみましょう。
前とは違った保障が必要になっているかもしれません。
自分に必要な保障がずっと同じとは限らない
保険の見直しで一番問題となるのは、ここです。
子どもが小さいときは、家族のためにお金を残そうと保険に加入しますが、子どもが成人を迎えたらその必要も下がります。
その反面、今度は自分の老後に備えるための資金が必要になるため、保障の内容が変わります。
このように子どもが成人した、自分が結婚したなど人生の節目で必要となる保障も変ってくるため、加入時から同じ保障を続けていると、保障の無駄が生まれます。
その無駄になってしまうお金を他のところで使ったり、必要となる保障に当てたいものですよね？
保険の見直しが必要な時期っていつ？
保険の見直しが必要となる時期はいつになるのでしょうか？
実は、保険の見直しが必要となるのは人によってさまざまです。
特に生活に変化が訪れていない人なら保険の見直しをする必要は無いといえますし、結婚や出産や離婚、相続、引っ越し、子どもが親元を離れたなどの変化が見られた場合には必要であるといえます。
しかし、それを判断するのはあくまで契約者本人となるので、その線引きをするのは自分となります。
松葉 直隆
ライフステージが変わったとき
ライフステージとは、正に自分の環境が変わったときです。
結婚した、離婚した、引っ越しをした、子どもが増えた、子どもが成人したなどライフステージと呼べるものはたくさんあります。
またライフステージは、ターニングポイントとも言われています。
自分の一生を線で描いてみると、こうした状況の変化が分かるようになり、節目節目で自分にとって必要となるものも変ってきます。
もし、直近でこのような出来事があったという場合には保険の見直しを行ってみてください。
中にはまだ保険の解約や新たに加入をしない方が良い場合もありますが、保険のプロから的確なアドバイスをもらえることがあります。
必要な保険が変わったとき
自分にとって必要となる保険そのものが変わる場合もあります。
それは、ライフステージが変わったときと同時になることもあるでしょう。
今までは定期保険と呼ばれるものに入っていた人が結婚をすると、家族のためにお金を残したいと終身保険に乗り換えることがあります。
これは終身保険を解約した際に払い戻される解約返戻金を他の資金へと充てるためです。
ただしすべての終身保険に解約返戻金があるわけではないため注意しましょう。
自分だけの保険となるのか、家族のための保険となるのか、必要な保険が変わるということは家族が増えたり、独立したときになるでしょう。
保険料を抑えたいとき
松葉 直隆
中には解約するしか無いと諦めている人でも、保険の見直しをすることで保障内容のグレードは落ちてしまうものの、保険の乗り換えにより保険継続が可能になる場合もあります。
どれくらいの保険料なら無理なくやっていけるかを明確にすることで、その保険料で最低限の保障を受けられる保険を見つけることができます。
保険の見直しや相談ってどこで行うの？
保険の見直しや相談はどういった所で行ってくれるのでしょう？
よく思い浮かべるのは相談窓口に行ってFPに話を聞いてもらうことですよね。
しかし中には「足が不自由」だったり、「小さい赤ちゃんがいるために長時間の外出は避けたい」という家庭もあります。
松葉 直隆
この制度を利用すれば誰だって、いつでも保険の見直しをすることができるので、大変便利です。
保険相談窓口へ行く
現時点で一番メジャーとなっているのは、やはり相談窓口へ自ら赴くことでしょう。
要予約のところが多いため、自分で予約をする手間や電車賃・ガソリン代が掛かりますが自宅に呼ぶのは気が引けるという人にとって一番安心できる方法です。
きちんと仕切りがあるので他の人を気にする必要もありませんし、多くの人を相手にしながらではなく1対1できちんと相談を行ってくれるので話もまとまりやすいです。
キッズスペース完備のお店もあるため赤ちゃん連れでも訪れやすくなっています。
店舗によっては相談員が1名の場合もあるので、きちんと調べてから訪れることをおすすめします。
自宅に来てもらう
松葉 直隆
自宅に来てもらう方法があります。
小さいお子さんがいたり、身体が不自由という場合には、是非利用しましょう。
今では自宅や自宅付近のカフェに無料で来てもらえる訪問型もあります。
要予約となるため利用する気でいるなら早めの予約が良いでしょう。
対応していない地域もあるため事前の確認が必要となります。
また自宅といえど、保険の見直しに必要となる書類などは事前に用意しておくようにしましょう。
余裕をもって時間を組んでくれているとは思いますが、書類探しに手間取ってしまうとせっかくの相談時間も無駄になりかねません。
事前に準備しておくものは予約確認の際に言われると思うので、きちんとメモを取り忘れないようにしましょう。
電話相談できるところを探す
もし自分で相談窓口へ行くのも家に来てもらうのも嫌だ、という場合には電話相談できるところを探しましょう。
松葉 直隆
通話料は自己負担になるため、通話時間が長ければ長いほど自分にとって負担にしかなりません。
そのため電話相談はあまりおすすめできない方法です。
相談料は無料なのに電話料で数千円も掛かったとなれば、相談窓口へ行ったり自宅に来てもらう方が断然お得でしょう。
電話代が幾ら掛かろうが構わない、という場合には別の話になりますがね。
人の意見に左右されたくないときは資料請求
最後に資料請求をして自分で見直すという方法もあります。
この場合の注意点は、すごく時間が掛かってしまうという点です。
自分で調べて比較やら保険料の算出をしなければいけないため、多くの時間と手間が掛かります。
ですがメリットとしては、他人の意見に左右されないので充分自分で選択することができます。
プロであろうと他人の意見に左右されたくないと感じるなら、手間を惜しんでも資料請求して自分で保険の見直しを行ってみましょう。
資料を請求するだけならお金も掛からないため、経費はほぼ0です。
保険のプロについて
保険のプロやお金のプロと呼ばれるFP（ファイナンシャルプランナー）とはどういった人を指すのでしょうか？
FPとは、相談者の希望する目標のために、生活スタイルや経済状況などを元に、お金や暮らしについてアドバイスやプランを立ててくれる人のことです。
現状のデータを詳しく解析し、相談者がどうすれば夢や目標を達成できるのか、さまざまな視点からアドバイス・サポートをしてくれます。
FPになるためには要資格となり、その中でもFPとしての能力を持っているとされているのは1級から3級のFPとされています。
保険を見直すときに相談すべきポイントとは？
保険を見直すときに相談すべきポイントをいくつかご紹介します。
これらを抑えておけば見直しの際に無駄を見落とすことも格段に減るでしょう。
保険の見直し相談では、保険のプロがどういった点を見直したいと思っているのか質問してきます。
自分で事前に見直したいポイントを把握しておくことで話もスムーズに運びますから、時間も無駄に掛かることもありません。
どんどん保険のプロに分からないことや相談したいことを話してみましょう。
保障内容の見直し
まず、今加入している保険の保障について見直しを行いましょう。
欲しいと思う保証がある、要らない保障が今付いているなどの場合には、一度プロと必要となる保障を整理することで自分に必要な保障が分かります。
そのため、今の保険のままで問題ないかどうかを判断しやすくなります。
もし他の保険に乗り換えた方が良いなら、相談員（FP）がこの保険に乗り換えた方が良いと勧めてくることもあります。
それに加入するかどうかはあなた次第になりますが、保障内容を見直してみて、どちらが自分に合っているか判断し決断しましょう。
相談といっても決めるのは自分です。
相談員の言いなりにならないように自分の意志を持って乗り換えを行いましょう。
保険料の見直し
次に保険料の見直しです。
今の保険料が高いと感じている場合などに相談を行います。
また保障内容を追加した場合や最低限の保障にした場合など、保険料がどう変わるのかという点も質問しておいた方が良いでしょう。
松葉 直隆
自分の要望を伝えれば計算してくれると思うので、この保障を付けた場合や除いた場合とさまざまなパターンを計算してもらっても良いかもしれません。
しかしあまり細々と計算してもらうと相談員の負担にもなるため、3～5パターンくらいに絞って計算してもらいましょう。
また事前に保険サイトで保険料の算出を行っておくと、話がスムーズに進む場合があります。
松葉 直隆
解約返戻金の見直し
解約返戻金（かいやくへんれいきん）がある保険の場合は、こちらも見直しておきましょう。
掛け捨て保険から返戻金がある保険に乗り換える場合も、良い返戻率の保険に乗り換えることをお勧めします。
返戻率が低いが保険料が割安に抑えられているの保険を取るか、返戻率が高いがその分保険料も高い保険を取るかはあなた次第です。
受取人と被保険者の見直し
最後に受取人と被保険者の見直しです。
松葉 直隆
家族のためにお金を残したいのであれば、被保険者は自分、受取人は親や兄弟から配偶者や子どもに変える必要があります。
また家族が自立して受取人を変えたい場合も同様です。
誰が誰に変わるのか事前に決めてい場合は相談はしなくても良いと思いますが、聞かれる場合もあるため覚えておきましょう。
保険の相談や見直しで注意したいこと
最後に保険の相談や見直しで注意したいことをまとめてみましょう。
せっかく見直しをしたのに、見落としている点や見向きもしていない点があると、見直し損が発生します。
そのため、一度の相談や見直しで済むようにチェックリストなどを作っておくと良いかもしれませんね。
また相談を行うときは、しっかりと話の内容をメモするなどしておきましょう。
相談しているときはしっかりと聞いているつもりでも、いざ話が終わって思い返してみると、意外と覚えていないことも多いからです。
保険料や保険金の金額は妥当ですか？
まず保険料や保険金を見直したときは、その金額が妥当であるかや自分で納得のいく金額なのか確認しましょう。
もし自分で納得できないのであれば、即決するのは止めたほうが良いでしょう。
保険の見直しで乗り換えをするとしても、即決するより良く考えてから加入した方が安全です。
金額に納得が出来たなら保険の乗り換えや保障内容変更を行いましょう。
解約返戻金の比較はしていますか？
解約返戻金の比較や見直しをしていない場合は、しておいた方が良いです。
FPに相談する場合は問題ないと思いますが、自分で見直しをするとなると、返戻率の低い保険に乗り換えてしまう可能性があります。
保険料を抑えたい場合は返戻率が低くなってしまいますが、保障内容を見直すだけならきちんと比較をしておくことをおすすめします。
また保険加入期間が短いと解約返戻金が全く貰えない場合もあるため、保険加入してから時間が経っていない場合の保険の見直しには十分注意しましょう。
損をするだけの場合も当然あるのです。
乗り換える保険は自分のニーズに合っていますか？
もし保険の乗り換えをするに至ったら、その保険は自分のニーズに合っているのか最終確認しましょう。
松葉 直隆
FPに相談している場合はきちんと要望を伝えておきましょう。
少しでも違うかな？と感じたら申し立てすることも必要になってきます。
相手は保険のプロだからと気後れする必要はないので、その保障は自分にとって「いる・要らない」はきちんと伝えましょう。
もしかすると自分にとって要らない保障がついてしまっている場合もあるので注意しましょう。
まとめ
保険の見直しをするかしないかは自分の判断となりますが、もしライフステージが幾度も変っているという場合には是非した方が良いといえます。
無駄を見つければ見つけるほど、自分にとって使えるお金が増える場合もあります。
どれだけ保険料を抑えられるか、というよりはどれだけ自分にとって必要な保障を揃えられるかに重点を置くことで、必要となる保険も見えやすくなります。
松葉 直隆
