知らないと知ってるは大違い。短期の自動車保険とは？どう利用する？

自動車保険の加入は年間の契約しかないと思っていませんか？

普段は自動車を使っていないけど、急に使うことになったなどに自動車保険に加入していないは危険です。

そこで、今回は、短期の自動車保険についてご紹介していきましょう。

短期の自動車保険とは何か、どんな補償があるのかや、その活用の仕方について広くご紹介していきますので、上手に活用し万が一の自動車事故に備えていきましょう。

１：短期自動車保険とはなに？

自動車保険に「短期タイプ」があるのをご存知でしょうか？「なにそれ？」と思う方に、今回は、短期自動車保険についてご紹介していきましょう。

例えば、久しぶりに実家に戻い親の車を運転する。普段は車はないが、車を借りて運転をするなど、普段は自動車を運転することがないが、少しの間だけ運転をするということがあります。この際、自動車保険への加入をどうしますか。

家族や知人の車を運転する際に、万が一があった場合に何かしらの補償が必要と思うのは当然です。そこで役に立つのが「短期の自動車保険」です。

この自動車保険は、通常の自動車保険とはことなります。その違いは、後々ご紹介していきますが、通常の自動車保険とは異なり短期間でかつ、加入が容易な点などもあり急な自動車運転をする際には、大変便利です。万が一の補償、加入の容易性。様々なメリットがありますので、ここからご紹介する内容をもとに「短期自動車保険」を理解して頂き、大いに活用してください。

１－１：短期自動車保険の正体

では、ここでは「短期自動車保険」の正体（概要）をご紹介していきます。最初に短期自動車保険がどんなモノかをここで理解していきましょう。

短期自動車保険を使うシーンから整理していきましょう。どんな場合に短期自動車保険に加入するといいのでしょうか。

《短期自動車保険の利用場面》

（１）１日だけ車を運転する。

※１日以上、運転をする場合でも通常の自動車保険の契約期間よりは圧倒的に短い。

（２）自分の車を持っておらず他人の車を利用する

この様に、短期間で車を利用する際に加入する保険になります。前提として、通常、自動車保険は年間での契約となります。１日、または１か月単位しか利用しないのに、１年間の自動車保険に加入するのは無駄です。しかし、何も補償がないのは危険です。短期自動車保険を利用するシーン別に少し整理していきましょう。

《　ドライバー保険　》

実家で親の車に乗る等、身内の車を使う場合で自分自身が保有している自動車で自動車保保険に加入している場合には「ドライバー保険」が最適です。

ドライバー保険＝既に自動車保険に加入している人が他人の自動車を借りて運転する場合に加入する保険です。万が一、運転中に交通事故にあった場合に補償を受けることが可能です。自動車保険に加入していること、運転免許証を持っていることが適用条件になります。

《　１日保険　》

前述しているドライバー保険とは別に、１日のみの自動車保険があります。この１日のみの自動車保険は、最大で７日間を限界で適用される短期自動車保険です。

例えば、「１日のみ」「１か月以内」などの限られた期間のみ車を運転する場合に利用します。このタイプの自動車保険にはいくつかの注意点があります。自動車保険ですので、大なり小なりの注意点があるのは、仕方ないことですがそれらを守ることが補償を受ける上での前提だということを忘れない様にしましょう。

例①｜１日だけ車を運転する場合

⇒１日自動車保険と言われる超短期間の自動車保険に加入しましょう。この場合は、５００円という格安で保険に加入でき、万が一の自動車事故でも保障を受けることが可能です。

例②｜１か月程度運転をする

この場合には例①の１日保険の更新を繰り返しするのが良いでしょう。１日自動車保険は基本７日間が限度です。その更新を繰り返して行うことで１か月間の保険にしていきます。

例③｜２か月以上、運転をする

この場合には、先にご紹介しているドライバー保険がお得になります。１日５００円と言えっても、月では１５０００円程度。それを数か月となれば、自動車保険（契約期間１年間）と大差ありません。

例④｜レンタカーを利用する

この場合は、レンタカー会社が提供する自動車保険に加入するのが得策です。レンタカー会社では、利用期間等に応じた自動車保険を準備してくれていますので、そちらを検討して加入する様にしましょう。

この様に、「短期自動車保険」と呼ばれれる保険は、使い方に応じては格段にお得です。自動車を運転する場合には、たとえ１日でも交通事故にあったり、起こす可能性はあります。そのリスクをこの短期自動車保険で回避しておきましょう。

１－２：短期自動車保険の特徴

では、今度は、短期自動車保険の特徴を整理していきましょう。正体が分かっていますので、その特徴もおさえておけば今後の申し込みを検討する際にもラクチンです。

特徴その①｜自分以外の車を運転する時

自分が加入している自動車保険（契約している車両）以外を運転している場合に、事故を起こした場合に車の持ち主の自動車保険を利用する事が可能な場合があります。しかし、利用すれば契約している等級の見直しがされる等、貸した側に不利益な状況となります。それでは、後々問題がありますので、車の持ち主（名義人）と運転者が異なる場合には、短期自動車保険の出番になります。

特徴その②｜補償範囲は幅広く（対人から車両まで）

短期自動車保険といっても、対人から車両まで幅広く補償をしてくれます。基本的に万が一の自動車保険で相手の怪我から自動車の損害、そして、運転者や同乗者の怪我までの幅広くの範囲で補償をしてくれます。通常の自動車保険と同じ様に、プランにより借りた車両の修理代や車に積んでいる荷物に対しても補償をしてくれる場合があります。もちろん、補償を手厚くすればするほど、保険料金も割高になります。

補償その③｜補償の適用日

これは、申込当日から適用される事になります。急に車の運転をしなければいけない際には、とても便利です。ただし、申し込む際に予め適用日を決めておけば、未来の日付での適用開始も可能です。ただし、車両の修理代も補償に含めるプランを希望する場合には、、申し込み手続き日から8日以降経過した日を補償開始日に設定しなければいけません。予め準備が必要だということです。

 補償その④｜別名「ワンデイ保険」

既にご紹介していますが、短期自動車保険は最短で１日のみ加入ということも可能です。この保険は、最大でも７日が限度とされており、それ以降の延長したい場合には、更新を繰り返す必要性があります。ただし、適用期間が長期化する場合には更新を繰り返すことで割高になる可能性もあります。

補償その⑤｜保険のタイプ

短期自動車保険のタイプは、ほとんどの商品が掛捨てとなります。

補償その⑥｜手軽な手続き

短期自動車保険は、PCやスマホでの契約でもOKな商品が揃っています。また、保険料はスマホ払いやコンビニ支払いなども可能な場合が多く、手軽さが売りになります。注意しなければいけないのは、支払いが完了しないと保険の適用は開始されないということです。申込をしていればOKということではありません。

《注意点》

少しだけ、この短期保険についての注意点もご紹介しておきましょう。

短期自動車保険については、個人にのみ適用です。法人は適用外となります。

また、１日保険は、バイク不可などの条件があります。その他にも、自分名義の車への適用はNGであったり、その利用には少なからず注意しなければいけないことがあります。車についても、適用可能、不可能な車種がある場合もありますので、加入をする前には注意しておきましょう。可能であれば、短期自動車保険に加入する以前に、どんな条件があるかについても整理しておく方が良いでしょう。

ただし、急に加入を決める場合もありますので、加入する前にきちんと条件等を確認する様に注意しましょう。

２：短期自動車保険のメリット・デメリット

ここまでの内容は如何でしょうか。便利だと見える短期自動車保険ですが、やはりメリット、デメリットは存在します。どんな自動車保険でもメリット、デメリットは存在します。どんな保険商品を選ぶ際にも、メリット、デメリットを比較することは大事です。

２－１：短期自動車保険メリット

メリットについては、ここまでで、ご紹介しています。その中でメリットとなるポイントを整理していきましょう。

メリット　その①｜手続きが簡単

既にご紹介していますが、コンビニやスマホからの加入が可能です。この手軽さが最大のメリットといえます。

手続きが簡単ということは、なんとも便利なことです。そして、コンビニやスマホから手続き可能ということで、２４時間手続きが可能です。

ただし、１つだけ注意してください。保険会社により手続きが可能はコンビニ等が決まっている場合があります。もよりもコンビニが手続き可能かを予め確認しておくことが必要です。

メリット　その②｜保険料が安い

保険料が安価でありながら、自動車保険の安心が得れます。

短期自動車保険の保険料は、500～2000円程度です。この様に安価な保険料ですが、自動車事故の万が一に備えれることになります。

手軽ではありますが、きちんと加入することで万が一に備えれることでのメリットは大きいとご理解頂けると思います。

こんなメリットのある短期自動車保険ですが、やはりデメリットとして挙げられる特徴があります。これは、デメリットというよりも注意した方が良いという点になります。

２－２：短期自動車保険デメリット

デメリット　その①｜割高になる？

利用頻度や期間にもよりますが場合によっては保険料が割高になる可能性があります。

１日500円としても更新を繰り返していけば一カ月で15000円になります。もちろん、自動車保険を使わないよりは使った方が良いのですが、場合によっては年間の保険料よりも高額になる可能性があります。

注意しておきたいのは、継続して車を運転する可能性がある場合には、１日単位ではなく月単位などの保険に加入する方法もあります。

デメリット　その②｜等級値引きが適用されない

自動車保険に加入し、無事故（保険を利用しない）の場合には年々、等級の見直しが行われます。この等級の見直しが繰り返されると、保険料は年々見直され長期的な視点でみれば、保険料は見違えるほど安価になります。

しかし、短期自動車保険は、その都度、その都度の契約になりますので、この割引が適用されません。交通事故がなくても、保険料は同じだということです。

デメリット　その③｜補償の問題

これは、長期的な自動車保険に加入しない限り解決しない課題です。短期自動車保険は、どうしても補償の範囲が限定されています。短期の自動車保険では、それぞれの補償には、やはり限度額が設けられています。

この様に、やはりこの様に自動車保険にはメリット・デメリットがあることを理解しておきましょう。このメリットとデメリットの両方を理解し、その両方に納得できる様にしてから契約をすることが大事です。

３：スマホで加入する短期自動車保険

では、手軽な天気自動車保険として大人気の商品もご紹介していきましょう。実際に短期自動車保険に契約したいと思っても、どの商品が良いかを見つけるのは大変です。そこで、選ばれている保険をここでご紹介しましょう。

今、短期自動車保険で選ばれている商品はこちらです。

《　東京海上日動　ちょいのり保険　》　これが、今、選ばれています。

３－１：どんな保険なの？

では、この「ちょいのり保険」についてご紹介していきましょう。まず、こちらをごらん下さい。

東京海上HD▼

この様に、取り扱っている会社の規模は大きくサービスを提供しているエリアは大きき様々な商品を展開し選ばれている安定した企業です。

この様に安定している企業であれば、何かあった際にも安心できます。

では、この「ちょいのり保険」の特徴も見ていくことにしましょう。ちょいのり保険には、手軽に利用できるいくつかの特徴があります。

ちょいのり保険　特徴①｜ニーズに合わせてプランを選ぶ

この「ちょいのり保険」には、ニーズに合わせて３つのプランを選択することが可能です。

《プラン①車両補償なし》24時間あたり500円

《プラン②車両補償あり（スタンダード）》24時間あたり1500円

《プラン③車両保険あり（プレミアム）》24時間あたり1800円

この３つのプランでは、補償範囲が異なります。まず、全ての保険については対物・対人事故への補償が含まれています。もちろん、借りた車を運転している人の死亡やケガについても補償の対象となります。これが基本の補償範囲となります。

これに加えて、プラン②③については車両への補償が範囲の含まれています。②③の違いを見てみましょう。

・プラン②車両補償あり（スタンダード）

⇒基本となる補償として、相手に対しての賠償や搭乗者を含めたケガや借りた車の修理まで保障してくれます。この車両の補償部分がプラン①とは異なります。

・プラン③車両保険あり（プレミアム）

⇒プラン②に加えて、もらい事故などの範囲まで拡大し万が一の場合の弁護士費用までも

３－２：加入手続きとは？

加入手続きについても、簡単です。３つのステップを案内されています。

ＳＴＥＰ１：事前登録

事前登録を行います。登録するのは、以下の項目です。

「運転者ご本人(記名被保険者)のお名前」「住所」「生年月日」「運転免許証番号」

を登録します。１度登録すると、この基本情報の登録は不要になる場合があります。

ＳＴＥＰ２：利用申し込み

※利用が二回目からの方は、ここから。

今度は、利用内容についての情報を登録します。

「対象となる車の情報（車種や年数）」「加入したいプラン」「期間」を登録します。

ＳＴＥＰ３：利用料金を振り込む

利用料金の支払は、コンビニやスマホからでＯＫです。スマホの場合には、携帯利用料金と一緒に支払いも可能です。

この様に、手続きはいたって簡単です。この手軽さが人気の秘密でもあるのです。

３－３：補償内容は？

次は、気になる補償内容についても、ここでご紹介しましょう。

基本的な内容は、普段加入している自動車保険と類似または一緒のモノもあります。ここでは、補償する内容をちょいのり保険として理解していきましょう。

補償その①｜対人賠償責任保険

万が一、借りた車で自動車事故が起き、相手の方が死亡、怪我をした場合でかつ自分に過失がある場合には、相手の方１名に対して保険金を補償します。（自賠責保険で補償される範囲もあります。）

どんな自動車保険でも、特に重要視される補償の１つです。

補償その②｜対物賠償責任保険

起きた交通事故で、車や塀や壁等、他人の財産を壊した場合に、補償を受けることが出来ます。これも、自動車保険では基本的な補償内容の１つとして扱われています。

補償その③｜対物超過修理費特約

最近、自動車保険では注目されている特約です。相手方の車の修理が大幅に超える場合に、補償がされる特約です。対物賠償責任保険で自動車の修理をした場合に、補償金額以上の修理費が生じた際に補填をしてくれます。ただし、これは「特約」となりますので、別途加入しておくことが必要です。

補償その③｜対物超過修理費特約

こちらも特約になります。相手の車に破損をさせた場合、その修理費を負担することになります。この特約を付ければ、修理代が全額支払われるということではなく、１事故について最大プラス５０万円になります。

補償その④｜搭乗者傷害特約

こちらも特約になります。一緒に乗っていた人が怪我や死亡した場合に補償をしてくれます。こちらの特約を付けることで、入院や治療なども含めて保障をしてくれます。

ここまでは、いわゆる一般的ともいえる補償だといえます。それ以外にも、通常の自動車保険でも適用される「ロードアシスト（※１）」のサービスも提供しています。また、「自損事故」「借りている車の復旧費用」などの特約も用意されています。こうしたサービスは、ご紹介している通り、契約するプランにより適用の有無が異なります。費用に問題がなければ、自損事故、そして借りている車の修理費補償は視野に入れておくと良いでしょう。借りている車に何らかの修理が必要になれば、当然ですが修理する必要がありますし、借りている以上、修理は当たり前だということです。

そして、検討して欲しいのは「弁護士費用特約」になります。

この特約は、何かしらの事故を発生させた場合に、自分の代理として諸処の交渉をしてくれる弁護士の費用をサポートしてくれます。

《ロードアシスト（※１）》

このロードアシストサービスは、交通事故とならなくても車のトラブルが起きた時の最大の味方になります。基本的に、ロードアシストサービスは24時間365日の対応です。このサービスの主な事柄はこうなります。

・車両搬送費用補償/搬送サービス

事故や故障などに伴い車は走行不能になった際には、立ち往生となり困ってしまいます。そうした際に、このサービスを利用することで修理工場まで運んでくれるサービスです。このサービスには回数や利用料金の限度額が設定されています。

・その他の補償

バッテリーがあがった場合などの緊急時対応もサポートしてくれます。

サポート①燃料切れの際にガソリンを届けてくれる

サポート②車の故障？と思った際の相談

等です。

この様に安心できるサポートが沢山ある「東京海上　ちょいのり保険」ですが、ご紹介している通り、加入手続きも簡単です。手軽ですが、運転中の万が一の備えるには最適な保険といえます。

４：短期自動車保険を活用する方法

この様に利便性も高い短期自動車保険を上手く活用していきたいと思った方は、いくつかのポイントがありますので、ご紹介していきましょう。

４－１：短期のみの補償ポイント

ちょいのり保険を活用する際には、いくつかのポイントがあります。このポイントとして、以下の点を理解しておくと、より便利です。既にご紹介しましたが、短期自動車保険では自動車保険特有の等級割引は適用あれません。しかし、繰り返し更新をしていると割引が適用されます。

これが、公式ＨＰに適用されている割引率です。この様に、短期自動車保険には、各会社特有の割引率が適用可能です。契約更新が想定される場合には、この更新割引率も１つの判断材料となります。

４－２：短期自動車保険の取り扱い保険会社

今回は、「東京海上　ちょいのり保険」を主にご紹介しています。しかし、同様に短期自動車保険を展開している保険会社があります。主な保険会社は以下の通りです。

◆三井住友海上：1DAY保険

◆東京海上日動：ちょいのり保険

◆損害保険ジャパン日本興亜：乗るピタ！

◆あいおいニッセイ同和損保：ワンデーサポーター

◆三井ダイレクト損保：三井ダイレクト損保のドライバー保険

◆ドコモ：ワンタイム保険（引き受け会社＝東京海上日動）

現在でも、この様に様々な保険会社が短期自動車保険を展開しています。現時点では、これらが主な保険商品ですが、年々、この種類は増加していく傾向にありますので期待できます。それぞれの保険には、選ばれる理由がありますので、自分の利用しやすい商品を選んでいきましょう。

４－３：短期自動車保険の比較

短期自動車保険については、ご紹介している通り、いくつもの種類があります。それらのどれが一番、自分の利用内容として適切か、あっているかはきちんと比較をしておく必要性があります。

「料金」「補償内容」「契約期間」「手続きの難しさ」何に重きを置くかは各ご家庭や利用シーンにより様々です。一番重きをおく点を整理することや、１度利用した際に感じたこと等を整理して比較しておきましょう。

特に、年末年始は実家に帰り車を運転する習慣がある。や、定期的に旅行に行く等を含めて、自分自身のスタイルに合わせて繰り返し短期自動車保険を利用する可能性があるのであれば、一度、各商品のパンフ等を比較して利用する商品を選んでおくと良いでしょう。

５：短期自動車保険の注意点

ここまでにご紹介している通り、短期自動車保険にはメリットとデメリットがあります。そのデメリットは当然ですが、今後、短期自動車保険を利用する際の注意点となります。それだけではなく、契約自体は支払いをしてから適用されることや、契約期間には限界がるという点は、通常の自動車保険と同じ様に注意していく必要性があります。

しかし、最大の注意点は「手軽さ」ということです。この手軽さは、便利、簡単という点の反面に、自分自身がきちんと正しい情報を登録して手続きをしないと補償をうけれない、保険が適用されないということです。携帯等で契約内容を登録するので、正しく入力するということを注意する様にしてください。簡単ということは、その分、正確な情報が必要になる点をくれぐれも注意しましょう。

また、携帯でサービス内容を確認するという点は、読み間違えをする事も多々あります。その為、焦って契約をすることは避けておいた方が良いでしょう。対面式の保険であれば、外交員が責任をもって説明をしてくれる箇所も、ネットや携帯だとあくまで契約者本人の責任となります。こうした事をきちんと意識しておく様にしないと、思った補償が受けれない等の自体になります。

６：まとめ

いかがでしたか？

短期自動車保険は活用することで、万が一の場合に備えることが出来ます。

自動車保険は、1年間単位の契約となるため数日であれば無駄になりかねません。また、対象となる車が都度異なれば、保険の補償対象外となりますので、用途にわせて短期自動車保険を利用することが得策です。同時に、保険に加入していることでの安心感は大きなものです。

普段、車に乗っていない方が乗りなれない車を運転することは事故を起こす可能性を増大させていきます。もちろん、自分に過失がなくても、もらい事故を受ける可能性もあります。

こうした万が一の際に、備えるのが今回の短期自動車保険になります。

ご紹介している通り、複数の会社が同じような保険商品を発売していますし、簡単に契約ができる商品もあります。その中で、実際にどの商品を選択するかは自分達の価値観です。しかし、安易に決めることは避けて下さい。万が一おきた交通事故は、自分自身だけではなく相手の方も大変な思いをします。その大変さを少しでも緩和するのが、自動車保険です。１日だけだから、ちょっとだけだからという事ではなく、安心が出来る素材として短期自動車保険を検討し、手続きをしてから車の運転をして頂きたいと思います。

短期自動車保険を知らなかった方は、是非、この記事を参考に検索をしてみてください。複数の商品がありますので、きちんと吟味をして加入をする様にしていきましょう。きっと、楽しい運転生活を楽しめることになります。