オリックス生命の「新cure」はどんな医療保険なの？徹底解説！

生命保険会社の医療保険は、テレビのCMやインターネット、新聞の広告で盛んに宣伝されています。

病気やケガをしたとき頼りになる保険商品ですが、皆さんがいざ加入を希望する場合、その商品の豊富さに目移りすることでしょう。

たくさん医療保険が販売されていて、いったいどんな保険へ加入したら良いか迷うことはあるはずです。

保険料が安いのはもちろん、日本人にとって脅威と言える「七大生活習慣病」を発症した場合、手厚い保障の約束された商品があれば安心ですね。

そこで今回は、この七大生活習慣病に対して、手厚い保障が期待できるオリックス生命の医療保険「新cure」について解説します。

この記事を読めば、オリックス生命の医療保険「新cure」の基本的知識と、その注目すべき点を知ることができ、今後の保険選びの良い参考資料となるはずです。

1.医療保険について

万が一の病気やケガのために、民間の医療保険へ加入した方が良い、と知人から言われたことがあります。

民間の医療保険では、オリックス生命の商品が人気のようですね。ですが、そもそも民間の医療保険自体、いまいちピンときません。

民間の医療保険とは何か？そして、オリックス生命の医療保険について知りたいです・・・。

こちらでは、民間の医療保険の特徴と、オリックス生命の医療保険を解説します。

1-1.民間の医療保険とは

公的医療保険については、皆さんが健康保険または国民健康保険いずれかに加入していることからも、馴染み深い保険と言えるでしょう。

公的医療保険へ加入していれば、保険診療が原則3割の負担で利用できます。この保険では、「現物給付（医師の診療等）」として提供されます。

一方、民間の医療保険は生命保険会社が販売する保険商品です。

被保険者が病気やケガをして医療機関で治療を受けた場合は、入院や手術治療に給付金が下ります。つまり、民間の医療保険は「現金給付」となります。

民間の医療保険では、被保険者へ給付されるサービスの充実度を各社が競っています。

1-2.オリックス生命とは

オリックス生命は、1991年4月12日に設立された保険会社です。この保険会社の特徴は、営業職員による販売は行わないで、保険代理店を通しての販売と、通信販売による直接販売を行っている点です。

オリックス生命の会社概要は次の通りです（2018年10月1日現在）。

1-3.新cureの概要

オリックス生命が扱う医療保険の主力商品に、「新cure」シリーズがあります。こちらの商品は、インターネットサイト等の医療保険人気ランキングで常に上位を占めています。

医療保険新cureには次の3種類があります。

• 医療保険新cure（キュア）：七大生活習慣病に手厚い保障が受けられ、終身タイプの医療保険となります。
• 医療保険新cure Lady（キュア・レディ）：女性特有の病気、全てのがんが保障対象となる女性専用の医療保険です。
• 医療保険新cure Support（キュア・サポート）：持病、入院・手術経験がある人でも加入しやすい医療保険です。

それぞれに特色があり、ご自分のニーズに合った保険商品を選べるよう工夫されています。

第3章以降では、上記3種類の保障内容を詳細に解説していきます。

2.新cureについて

日本人が心配な病気としてよく「七大生活習慣病」が上げられていますね。年齢を重ねるごとに発症のリスクも高まっていきます。

新cureがこの深刻な病気をどう保障しているか知りたいです・・・。

第2章では、七大生活習慣病とは何か？被保険者が七大生活習慣病を発症した場合、新cureがどのような保障を行うのか解説します。

2-1.七大生活習慣病は怖い

七大生活習慣病とはいっても、発症すれば生命に重大な影響を及ぼすものから、発症してすぐに生死に直結する事態にはならなくても、慢性化が心配されるものまで様々です。

医療機関の入院患者の3割以上が、七大生活習慣病を発症した患者と言われています（厚生労働省「平成26年　患者調査」）。

日本人が発症しやすい病気である以上、そのための備えはしっかりと行っておくべきです。

こちらでは、七大生活習慣病の特徴について解説します。

(1)がん

人の細胞の一部が何らかの影響で異常を来し、その異常な細胞が正常な細胞を次々と攻撃し、増殖する病気です。

がんを発症・転移した部位によっては、非常に高い死亡率となり（例：肺がん死亡率は男性で80%以上）、七大生活習慣病の中でも最も深刻な病気です。

(2)心疾患

脈の乱れを起こす不整脈をはじめ、先天性の心臓病、心筋・心膜の病気等、様々な疾患の総称です。

特に心筋梗塞は、完全に血管が詰まると、胸部に激痛が生じ、最悪には死にいたる事態となります。

(3)脳血管疾患

脳の血管に何らかの原因でトラブルが発生し、脳細胞の障害が起こる病気の総称です。

とくに脳梗塞は脳の血管が狭窄または閉塞し、血液が脳へ流れなくなり、片麻痺、意識障害が発生して、最悪には死亡する危険な病気です。

(4)糖尿病

インスリンが身体で十分に働かないため、血液中を流れるブドウ糖（血糖）が増加する病気です。

すぐにご自分の生命・身体へ重大な影響が及ぶことは無いものの、慢性化すれば、将来的に心臓病や失明、腎不全、足の切断という、より重い病気へ悪化していきます。

(5)高血圧性疾患

高血圧が原因で、心臓の筋肉が厚くなり心肥大を起こす病気です。その結果、心臓のポンプ機能が著しく低下、心不全を起こすリスクが増加します。

(6)肝硬変

性肝炎等の慢性肝障害が少なくとも10年以上持続すると生じるおそれのある病気です。

この病状が更に進行すれば肝がん、胃食道静脈瘤、肝性脳症等の深刻な病気を発症することがあります。

(7)慢性腎不全

腎臓の機能が徐々に低下していく病気です。その結果、血液の酸性度が高くなり、貧血が頻発し、神経の損傷、骨の組織の劣化、動脈硬化のリスクが高まります。

2-2.三大疾病は手厚く保障！

前述した(1)がん・(2)心疾患・(3)脳血管疾患は、この3つだけで日本人の死因の実に52%（平成28年）に上っています。

日本人の死因の半分以上を占める、これらがんをはじめとした病気は「三大疾病」と呼ばれています。特に警戒するべき病気と言えるでしょう。

さらに三大疾病の一つである脳血管疾患は、入院が長期化する傾向にあり、平均の入院（在院期間）は89.5日と指摘されています（厚生労働省「平成26年　患者調査」）。

そのため、新cureでは被保険者が三大疾病を発症した場合、入院給付金の支払日数を無制限に設定しています。

長期入院を要する場合でも、入院治療へしっかり給付金が下りて治療に専念できるような配慮を行っています。

また、三大疾病の治療をより手厚くサポートすべく、がんおよび三大疾病に関する特約（一時金）を設け、主契約へ追加できる保障もあります。こちらについては第3章で解説します。

2-3.その他の生活習慣病の保障も充実！

(4)糖尿病、(5)高血圧性疾患、(6)肝硬変、(7)慢性腎不全に関しては、脳血管疾患のような長期入院までにはいかなくても、糖尿病は35.5日、高血圧性疾患は60.5日と平均入院日数はそれなりに長くなります。

新cureではこれらの生活習慣病について、120日まで入院給付金の支払日数を延ばし、被保険者の入院負担の軽減を行っています。

新cureの保障プランである「三大疾病無制限プラン（七大生活習慣病120日）」の申込方法は、対面・郵送・インターネットいずれでも可能です。

一方、「七大疾病無制限プラン」も扱っていますが、こちらの申込方法は対面のみとなります。

3.新cureの保障内容について

新cureは七大生活習慣病に良く対応した医療保険のようですね。

では、新cureの保障内容について詳細を知りたいです・・・。

こちらでは、新cureの保障内容および注目点を解説します。

3-1.新cureは終身医療保険

新cureは終身タイプと呼ばれる医療保険です。この「終身医療保険」とは、一度契約すれば保険加入者が中途解約または亡くならない限り、保険料は変わらず、一生涯にわたり保障が約束される保険です。

終身タイプはその保障の長さから、定期タイプ（保障期間が限定された医療保険）よりも、保険料の割高な場合も多いのですが、新cureの保険料は非常にリーズナブルな設定となっています。

ただし、加入年齢が高くなるにつれ、支払保険料に大きな差は生じます。保険契約した時点の年齢から保険料は上がることがないので、できるだけ若いうちに加入しておいた方がお得です。

新cure「三大疾病無制限プラン」の保険料は次の通りです。

①基本プラン

• 入院給付金日額：5,000円
• 保険料払込期間：65歳まで

②充実プラン

• 入院給付金日額：10,000円
• 重度三疾病一時金特約：100万円
• 通院治療支援特約：3万円
• 保険料払込期間：65歳まで

3-2.新cureの保障内容

新cureの保障内容は次の通りです。

〇基本保障

〇特約

3-3.新cureの注目点はこれ！

新cureでは三大疾病で入院した場合、入院給付金の支払限度額が無制限になる他、特約を付加すれば1年に1回を限度として、何度でも一時金が請求可能です。

特にがん（悪性新生物）は再発のリスクが大きいため、がんと診断確定されたとき、または再度入院を開始したとき、一時金を受け取ることができれば、金銭的な負担を大きく軽減できます。

ご自分の家系が「がんの家系」であるなど、親族でがんを発症した人が多く、がんが原因で亡くなった人もいる場合、より手厚くがんの保障に備えることが賢明です。

4.新cure Ladyの保障内容について

私の家内は女性特有の疾病、とくに乳がんや子宮がんの発症を気にしています。

新cureでは女性のために、どんな治療保障を設けているか知りたいです・・・。

第4章では、新cure Ladyの保障内容および注目点を解説します。

4-1.新cure Ladyは女性のための医療保険

女性は卵巣や子宮に関する疾病へ注意を払う必要があります。女性特有の部位で発症するがんもあり、卵巣がん・子宮がんは気を付けなければいけません。

また、乳がんは女性だけが発症する病気と言えないものの、女性の発症率が高く、初期症状が無いこともあり、定期の検査で早期の発見が望まれます。

新cure Ladyでは、女性特有の病気および全てのがんが保障されます。

特に女性特有の病気・がんで入院した場合は入院給付金へ女性入院給付金が上乗せされ、治療への金銭的サポートがより手厚くなります。

新cure Ladyの保険料は次の通りです。

①基本プラン

• 入院給付金日額：5,000円
• 保険料払込期間：65歳まで

②充実プラン

• 入院給付金日額：10,000円
• 重度三疾病一時金特約：100万円
• 通院治療支援特約：3万円
• 保険料払込期間：65歳まで

4-2.新cure Ladyの保障内容

新cure Ladyの保障内容は次の通りです。

〇基本保障

〇特約

4-3.新cure Ladyの注目点はこれ！

女性特有のがんを含め全てのがんに、女性入院給付金が上乗せされるのは魅力です。

悪性のがん（悪性新生物）とはいっても、すぐに生命にかかわる事態へ及ぶことは無いものの、通常の入院給付金よりも上乗せされて給付金を受け取れるのは助かります。

前述した「がん一時金特約」を付加してがん治療に備えれば、より手厚い金銭的サポートが期待できます。

5.新cure Supportの保障内容について

私の叔父は持病があるものの、医療保険に加入したいと語っています。

叔父のような持病のある人でも加入しやすい保険はないでしょうか・・・・？

こちらでは、新cure Supportの保障内容および注目点を解説します。

5-1.新cure Supportは引受基準緩和型医療保険

新cure Supportは持病のある人でも加入しやすい「引受基準緩和型医療保険」です。

この引受基準緩和型医療保険とは、告知の審査項目が非常少ない医療保険のことで、審査項目が少ない分加入できる可能性も高まります。

加入する場合に質問される告知の審査項目は次の通りです。

• 最近3か月以内に、医師から入院・手術・検査のいずれかをすすめられた、または、現在入院中かどうか
• 最近3か月以内に、がん（上皮内新生物を含む）・慢性肝炎・肝硬変で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかをうけた
• 過去2年以内に、病気・ケガで入院または手術をうけた
• 過去5年以内に、がん（上皮内新生物を含む）で入院または手術をうけた

いずれか一つ該当した場合は残念ながら引き受けは拒否されてしまいます。

新cure Supportの保険料は次の通りです。

①基本プラン

• 入院給付金日額：5,000円
• 保険料払込期間：終身払

②生活習慣病充実プラン

• 入院給付金日額：10,000円
• 保険料払込期間：終身払

5-2.新cure Supportの保障内容

新cure Supportの保障内容は次の通りです。

〇基本保障

〇特約

5-3.新cure Supportの注目点はこれ！

新cure Supportでは、60歳～85歳限定で次のような保障が設けられています。

〇基本保障

〇特約

6.新cureの口コミについて

新cureには保険加入者ごとのニーズに合った、いろいろなプランが用意されていますね。

では、実際に新cureへ加入者した方々の意見が聞きたいです・・・。

こちらでは、新cureの肯定的・批判的な口コミを解説します。

6-1.肯定的な口コミ

こちらでは肯定的な口コミを取り上げます。保障内容や保険料を評価する口コミが多いです。一例を紹介します。

・男性（30代）

「大きな保険会社で信頼がおける。保険料もリーズナブルで、気になる七大生活習慣病も手厚く保障されている。三大疾病では入院給付金の支払い日数も無制限なので安心だ。」

・女性（40代）

「上皮内新生物（初期のがん）も保障されるので非常に安心です。女性特有の病気・がんも保障が充実しているのでまさかの時に助かります。」

〇小括

保険料はリーズナブルで、がんをはじめ七大生活習慣病に手厚い保障が約束されている点に、評価が集まっています。また、オリックスという有名企業であることも信頼される要素になっています。

6-2.批判的な口コミ

保障内容の不満はあまり見当たりませんが、告知内容が細かさ、カスタマーセンターの電話対応に不満が目立っています。一例を紹介します。

・女性（50代）

「保険契約でトラブルが発生し、心配になって保険会社へ連絡したら、保険希望者のせいでなくても、期日が過ぎたらキャンセル扱いになると言われました。保障内容を気に入っていたので残念です。」

・女性（30代）

「告知書が細くて面倒です。過去の診療を受けた医療機関、傷病の部位、治療した薬名等を詳細に記載する必要がありました。過去の記録なんてよくわからないし、加入を申し込むだけでも一苦労です。」

〇小括

申込手続きのトラブルや、加入希望者が告知書の記載内容に困惑してしまっていることから、批判的な口コミにつながっています。

6-3.口コミを参考にする場合の注意点

利用者の口コミについては、インターネットのサイト等で幅広く紹介されており、保険選びの際の参考となります。

利用者の本音が聞ける分、保険会社のサイトを見るだけではよくわからない、良い点・悪い点が判断できます。

しかし、口コミは利用者の本音である以上、利用者の感情に大きく影響されます。

特に批判する口コミは、論理的・理性的に行っているものではないことを注意するべきでしょう。

あくまでも、保険選びの際の参考一つとして位置づけ、保険選びはご自分のニーズや、健康面、経済的事情を踏まえて総合的な視点から判断することが賢明です。

7.まとめ

新cureはリーズナブルで、がんをはじめとした七大生活習慣病の保障が充実している医療保険です。

しかし、加入前に申込方法や保障内容等に不明な点があれば、勝手に自分で解釈するのは控えましょう。

まずは保険会社のカスタマーセンターに問い合わせ、しっかりと不明な点を確認した上で、加入申込を進めましょう。