松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。
「私の家族はガン家系だけれど、ガン保険には加入した方がいいのかな？」
あなたは、そう疑問に思ったことはありませんか？
そんなあなたに！この記事を読めば、ガン家系は本当にガンになりやすいのかどうかや、ガンの要因、予防法、ガン保険について丸わかりです！
代表的なアフラックのガン保険についてもご紹介しますので、お見逃しなく！
目次
ガン家系は本当にガンになりやすいの？
よく「私の母がガンになったから、私も注意しなきゃ。。」
「ガン保険に入らなきゃ。。」
という声は聞いたことがあるはずです！
一体本当に、ガン家系の人はガンになりやすいのでしょうか？
遺伝性のガンと認められるのは約1%
実は、遺伝性のガンと認められるのは約1%なのです。
がん学会によりますと、部位にもよりますが、がんが遺伝する確率は、平均で1%以下といわれています。
生活習慣の要因の方が大きい
何が要因なのかというと、実は生活習慣なのです。
ほとんどのガンの要因が生活習慣だということが分かったかと思います。
この次で、ガンを引き起こすといわれる主な生活習慣について見ていきます。
あなたはどのぐらいあてはまるかチェックしてみてください。
ガンを引き起こすといわれる主な生活習慣とは？
タバコ
国立がん研究センターがこれまでに行った調査によると、喫煙は様々ながんを引き起こす元となっていることが分かっています。
肺がんだけでなく、食道がんや膵臓がんなど実に多くのがんに、タバコを吸っていることで患いやすくなるのです。
また喫煙は、喫煙者だけでなく、非喫煙者の周りの人の健康にも被害を引き起こします。
そのためがんにかかるリスクを下げるには、喫煙しないことが最も効果的。
いま喫煙者の方も、今後タバコをやめることで癌を患う可能性を下げることができますよ。
お酒
飲酒行為も、体内にエタノールを取り込み、
動物での発がん性が示されているアセトアルデヒドに代謝されるため、がんの原因になる
と判明しています。
- 口腔
- 咽頭
- 喉頭
- 食道
- 大腸
- 肝臓
- 乳房
また飲酒は、免疫機能を弱めてしまう働きがあるのです。なので
- エストロゲン代謝に影響を及ぼす
- 食事が偏り、栄養不足につながる
ことから、がんを引き起こしやすくなるのですね。
なお、タバコを吸う＋お酒もよく飲むような人は、全般のがんの発症に注意して下さい。
食道がんなどの発症率が、一般的な人と比べてかなり高くなっています（交互作用）。
食べ物
誰もが毎日行う食事では、現段階においては
確実にがんのリスクになるとされている食品は少ない
ということが研究から分かっています。
しかし中には「確実にがんのリスクをあげる食べ物」「がんになるリスクを上げる可能性が高い食べ物」もあり、それは
- 牛・豚・羊などの赤肉や加工肉
- マテ茶
- 塩蔵食品
などです。反対に、
- 食物繊維を含む食べ物
- カルシウムを含む食べ物
- にんにく
は大腸がんになるリスクを下げてくれるらしいですよ。
また体に良さそうな野菜や果物類は、確実にがんになるリスクを下げる訳ではありません。
しかし、
- ビタミン
- カロテン
- 葉酸
- イソチオシアネート
などといった様々な物質は、
発がん物質を解毒する酵素の活性を高める、あるいは生体内で発生した活性酸素などを消去する
と言われています。なのでがんの研究者からは
がんを含むあらゆる病気の予防の観点から、野菜・果物を多くと摂ることは推奨される
と報告されているのです。
運動不足
運動不足は肥満になるだけでなく、血圧・血糖値・コレステロール値・中性脂肪値などに影響を及ぼします。
また、疲れやストレスを増幅させ、がんの原因になることもあります。
ガン保険に加入してガンに備えよう
以上、ガンについて見ていきましたが、そんなガンに備える保険である「ガン保険」について見ていきます。
概要とメリット、デメリットについてです。
ガン保険の概要
ガン保険は、保障の対象をガン（白血病を含む）に絞った保険です。
ガンと診断された場合には、診断給付金が支払われ、ガンを原因とする入院や手術、通院などに対して給付金が支払われます。
- 入院給付金は1日目から支払われ、一般的に支払日数に限度はない。
- 3か月または90日の待機期間（免責期間）がある（つまり、この待機期間（免責期間）中にガンと診断された場合は、保険契約が無効となる）
ガン保険のメリット
入院給付金は日数の限度が無い。
ガン保険の場合、他の医療保険と違い、入院給付金に日数の制限がありません。
なので、再発や転移などで入院が長引いたりしても、安心できます。
ガン保険のデメリット
一方、デメリットはあるのでしょうか。
「がん」に対する治療のみを保障対象としている
もちろんガン保険はあくまで「ガン保険」ですので、他の病気に対する治療は対象としていません。
他の治療にも備えたい場合には、別途医療保険に加入する必要があります。
契約後には90日間の待機期間（免責期間）がある
先ほども述べたように、契約後には90日間の待機期間と呼ばれるものがあります。
ですので、契約締結後すぐにガンになった場合は保険金は下りないのです。
注意しましょう。
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見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。
特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。
逆にカフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、また隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けないかもしれません。
松葉 直隆
また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！
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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)
保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。
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- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
- しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心
そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル(旧ライフル)のメリットとデメリットを徹底解剖！店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険代理店の特徴を表で徹底比較！
たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう！
訪問型代理店を表で徹底比較
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松葉直隆
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
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松葉直隆
面倒でも、可能な限り複数の無料相談所を利用するべき！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
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保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。
松葉 直隆
保険相談書で相談をしたら保険に加入しなければいけないわけではないため、構えず、気軽に考えて大丈夫ですよ。
そして、可能ならば1つの代理店ではなく複数の代理店で相談を受けてみましょう。
複数人に担当してもらうメリット
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保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
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勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
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これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
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先にも説明させて頂きましたが、時間が許す限り複数の窓口での相談、もしくは複数のFPに相談をすることをおすすめします。
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保険だけに限った話ではありませんが、やはり担当する人の質は代理店によっても違いますし、代理店内であっても違うでしょう。
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このようなことも鑑みて、様々な代理店で相談が可能ならばしてみるに越したことはありません。
松葉 直隆
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可能であれば、2社3社、あるいは2名以上のFPに話を聞き、様々な商品に触れてより良い保険を選択できるのがベストだと言えます。
主なガンの種類とは？
今回は、ガン家系は本当にガンになりやすいかどうかについて見ていきますが、その前にガンの基本的知識や要因、予防法などについて見ていきます。
ぜひ参考にしてください！
食道ガン
食道がんは、どこにでもできる可能性がありますが、日本人の食道がんの約半数が食道の中央付近からでき、次に食道の下部に多くできます。
食道がんは、食道の内面をおおっている粘膜の表面からできます。
食道がんは食道内にいくつも同時にできることもあります。
がんが食道の壁の粘膜内にとどまるがんを早期食道がん、粘膜下層までしか及んでいないがんを表在食道がん、それより深い層まで及んでいるがんを進行食道がんと呼びます。
食道の粘膜から発生したがんは、大きくなると深層（外側）へと広がっていき、気管や大動脈などの周囲の臓器にまで直接広がっていきます。
これを浸潤といいます。
また、食道の壁内にあるリンパ管や血管にがんが侵入し、リンパ液や血液の流れに乗って、食道外にあるリンパ節や肺、肝臓などの他の臓器へとがんが移っていきます。
これを転移といいます。
胃ガン
胃がんは、胃の壁の最も内側にある粘膜内の細胞が、何らかの原因でがん細胞になって無秩序に増殖を繰り返すことで生じます。
胃がん検診などで見つけられる大きさになるまでには、何年もかかるといわれています。
大きくなるにしたがってがん細胞は胃の壁の中に入り込み、外側にある漿膜（しょうまく）やさらにその外側まで侵食し、近くにある大腸や膵臓にも広がっていきます。
がん細胞の組織型（細胞を顕微鏡で観察した外見）分類では、胃がんのほとんどを腺がんが占めています。
細胞の分化度は、大きく分類すると分化型と未分化型に分けられ、一般的に、分化型は進行が緩やかで、未分化型はがん細胞の増殖が速いため進行が速い傾向があるといわれています。
なお、未分化型は、特殊なタイプの胃がんであるスキルス胃がんだと誤解されることがありますが、未分化型であっても深達度の浅い早期がんもあり、分化型でスキルス胃がんになることもあります。
大腸ガン
大腸がんは、大腸（結腸・直腸・肛門）に発生するがんで、腺腫という良性のポリープががん化して発生するものと、正常な粘膜から直接発生するものがあります。
日本人ではS状結腸と直腸にがんができやすいといわれています。
大腸の粘膜に発生した大腸がんは次第に大腸の壁に深く侵入し、やがて大腸の壁の外まで広がり腹腔内に散らばったり、あるいは、大腸の壁の中のリンパ液や血液の流れに乗って、リンパ節や肝臓、肺など別の臓器に転移したりします。
肝臓ガン
肝臓がんは、肝臓の細胞ががん化して悪性腫瘍になったものです。
同じ肝臓にできたがんでも、肝臓の中を通る胆管ががん化したものは「肝内胆管がん（胆管細胞がん）」と呼ばれています。
乳ガン
乳がんの多くは乳管から発生し、「乳管がん」と呼ばれます。
小葉から発生する乳がんは、「小葉がん」と呼ばれます。
乳管がん、小葉がんは、乳がん組織を顕微鏡で検査すると区別できます。
この他に特殊な型の乳がんがありますが、あまり多くはありません。
乳がんは、しこりとして見つかる前に、乳房の周りのリンパ節や、遠くの臓器（骨、肺、胸膜、肝臓、脳など）に転移して見つかることがあります。
乳がんの種類や性質によって、広がりやすさ、転移しやすさは、大きく異なります。
子宮頸ガン
婦人科のがんで最も多い子宮がんには、子宮頸がんと子宮体がんがあります。
子宮体がんは子宮内膜がんともよばれ、胎児を育てる子宮体部の内側にある子宮内膜から発生します。
一方、子宮頸がんは、子宮の入り口の子宮頸部とよばれる部分から発生します。
子宮の入り口付近に発生することが多いので、普通の婦人科の診察で観察や検査がしやすいため、発見されやすいがんです。
また、早期に発見すれば比較的治療しやすく予後のよいがんですが、進行すると治療が難しいことから、早期発見が極めて重要といえます。
次に、上で述べたガンの要因と予防法について見ていきます。
ガン種別のリスク要因と予防法とは？
食道ガン
食道がんの発生する主な要因は、喫煙と飲酒です。
特に日本人に多い扁平上皮がんは、喫煙と飲酒との強い関連があります。
飲酒により体内に生じるアセトアルデヒドは発がん性の物質であり、アセトアルデヒドの分解に関わる酵素の活性が生まれつき弱い人は、食道がんが発生する危険性が高まることが報告されています。
また、喫煙と飲酒、両方の習慣がある人は、より危険性が高まることが指摘されています。
熱いものを飲んだり食べたりすることが、食道がんができる危険性を高めるという報告も多くあります。
日本人を対象とした研究結果では、がん予防には禁煙、節度のある飲酒、バランスのよい食事、身体活動、適正な体形、感染予防が効果的といわれています。
胃ガン
胃がんの発生については多くの研究が行われており、いくつかのリスク要因が指摘されています。
中でも、喫煙や食生活などの生活習慣や、ヘリコバクターピロリ菌の持続感染などが胃がん発生のリスクを高めると評価されています。
食生活については、塩分の多い食品の過剰摂取や、野菜、果物の摂取不足が指摘されています。
予防法は、禁煙する、塩や高塩分食品のとり過ぎに注意する、野菜、果物が不足しないようにするなどの配慮が重要となります。
大腸ガン
大腸がんの発生は、生活習慣と関わりがあるとされています。
赤肉（牛、豚、羊など）や加工肉（ベーコン、ハム、ソーセージなど）の摂取、飲酒、喫煙により大腸がんの発生する危険性が高まります。
体脂肪の過多、腹部の肥満、高身長といった身体的特徴をもつ人で、大腸がんを発生する危険性が高いといわれています。
また、家族の病歴との関わりもあるとされています。
特に家族性大腸腺腫症やリンチ症候群の家系では、近親者に大腸がんの発生が多くみられます。
日本人を対象とした研究結果では、がん予防には禁煙、節度のある飲酒、バランスのよい食事、身体活動、適正な体形、感染予防が効果的といわれています。
大腸がんを予防するには、食物繊維を含む食品の摂取が効果的であることがわかっています。
結腸がんの予防には、運動も効果的です。
肝臓ガン
肝臓がんの発生する主な要因は、B型肝炎ウイルスあるいはC型肝炎ウイルスの持続感染（長期間、体内にウイルスが留まる感染）です。
肝炎ウイルスが体内に留まることによって、肝細胞の炎症と再生が長期にわたって繰り返され、それに伴い遺伝子の突然変異が積み重なり、がんになると考えられています。
- 多量飲酒
- 喫煙
- 食事性のアフラトキシン（カビから発生する毒素の一種）
- 肥満
- 糖尿病
最近では、肝炎ウイルス感染を伴わない肝細胞がんが増加してきているという報告もあり、その主な要因として、脂肪肝が注目されています。
日本人を対象とした研究結果では、がん予防には禁煙、節度のある飲酒、バランスの良い食事、身体活動、適正な体形、感染予防が効果的といわれています。
乳ガン
乳がんの発生には、女性ホルモンのエストロゲンが深く関わっていることが知られています。
体内のエストロゲンが多いこと、また、体内にエストロゲンを加える経口避妊薬の使用、閉経後のホルモン補充療法は乳がんが発生する危険性を高めます。
- 初経年齢が低い
- 閉経年齢が遅い
- 出産経験がない
- 初産年齢が遅い
- 授乳経験がない
生活習慣に関しては、飲酒、閉経後の肥満、身体活動度が低いことが乳がんの発生する危険性を高めます。
その他には、第一親等（自分の親または子）で乳がんになった血縁者がいる、良性乳腺疾患にかかったことがある、マンモグラフィで高濃度乳房であることがわかる、身長が高い、放射線による正常細胞への障害があることが、乳がんの発生する危険性を高めます。
- 禁煙
- 節度のある飲酒
- バランスの良い食事
- 身体活動
- 適正な体形
- 感染予防
その中でも乳がんを予防するためには、飲酒を控え、閉経後の肥満を避けるために体重を管理し、身体活動度を高めることがよいと考えられています。
子宮頸ガン
子宮頸がんの発生には、その多くにヒトパピローマウイルス（HPV：Human Papillomavirus）の感染が関連しています。
HPVは、性交渉で感染することが知られているウイルスです。
子宮頸がんの患者さんの90％以上からHPVが検出されることが知られています。
HPV感染そのものはまれではなく、感染しても、多くの場合、症状のないうちにHPVが排除されると考えられています。
HPVが排除されず感染が続くと、一部に子宮頸がんの前がん病変や子宮頸がんが発生すると考えられています。
代表的なガン保険・アフラックの生きるためのがん保険Days1
最後に、代表的なガン保険として、ガン保険契約件数No.1のアフラックの生きるためのがん保険Days1をご紹介していきます。
特長
特長は以下のとおりです。
診断
初めてがん（悪性新生物）と診断され、さらに入院や通院が所定の条件に該当したら、診断給付金と特定診断給付金を合計100万円（スタンダードプラン入院給付金日額10,000円の場合）受け取れます。
診断給付金
初めてがん（悪性新生物）・上皮内新生物と診断確定されたとき、診断給付金を一時金として受け取れます。
がん（悪性新生物）の場合、一時金として50万円、上皮内新生物の場合、一時金として5万円受け取れます。
特定診断給付金
入院・通院が所定の条件に該当した場合、がんの場合、一時金として50万円を受け取れます。
→診断給付金・特定診断給付金が合計100万円あると、自己負担となる入院雑費や家族の交通費、家族の生活費、休職中の資金などの費用に使えます。
入院・通院
入院はもちろん、所定の治療による通院を、日数無制限で保障します。
＊所定の治療とは、手術、放射線治療、抗がん剤治療、ホルモン剤治療をいいます。
三大治療と先進医療
がんの三大治療（手術、放射線治療、抗がん剤治療・ホルモン剤治療）を手厚く保障し、しかも先進医療にも備えられます。
手術に関しては、一連の手術では14日間に1回、回数無制限、放射線治療は60回に1回、回数無制限、抗がん剤治療・ホルモン剤治療は通算600万円まで対応しています。
また、先進医療については、先進医療にかかる技術料のうち、自己負担額と同額通算2000万円まで受け取れます。
再発・治療の長期化
がんの再発や治療の長期化に備えられます。
複数回診断給付金
がんと診断されてから2年以上経過後に所定の条件に該当したとき、複数回診断給付金を受け取れます。
また、がんの治療が長引いた場合、以後の保険料は払わなくてすみます。
保険料
保険料例を見ていきます。
例えば、保険料払方タイプ：定額タイプ、保険料払込期間：終身、スタンダードプランで、
診断給付金 がんの場合50万円、上皮内新生物の場合5万円
特定診断給付金 がんの場合50万円
入院給付金 1日につき10,000円
通院給付金 1日につき10,000円
手術治療給付金 1回につき20万円
放射線治療給付金 1回につき20万円
抗がん剤・ホルモン剤治療特約 治療を受けた月ごと10万円（乳がん・前立腺がんのホルモン剤治療のとき5万円）
がん先進医療特約 がん先進給付金→1回につき先進医療にかかる技術料のうち、自己負担額と同額
がん先進医療一時金→1回につき1年に1回を限度15万円
診断給付金複数回支払特約 1回につきがんの場合50万円、上皮内新生物の場合5万円
特定保険料払込免除特約付き
外見ケア特約 それぞれ1回ずつ→顔・頭部の手術、手足の切断術20万円
1回限り→頭髪の脱毛症状10万円
緩和療養特約 治療を受けた月ごと 5万円
の場合、20歳、30歳、40歳の男女の保険料は以下のようになります。
| 男性 | 女性 | |
| 20歳 | 2,534円 | 2,534円 |
| 30歳 | 3,394円 | 3,485円 |
| 40歳 | 5,025円 | 5,159円 |
となっています。
アフラックのホームページで簡単にシュミレーションができるので、ぜひやってみてください。
まとめ
以上、ガン家系は本当にガンになりやすいのか、についてでした。
ガン家系だからといって、ガンになる確率は高くなく、主な要因は生活習慣の乱れにあることがお分かりいただけたかと思います。
ですが、それで油断して、ガン保険に入らないのではなく、万が一のためにガン保険には加入しておくことをおススメします。
これは、家系にガンの人がいなくても同じです。
