医療保険

県民共済はデメリットあり?必見!県民共済のメリット・デメリット

掛け金が安い!県民共済が気になる今日この頃・・・

掛け金があそこまで安いと、何か裏があるのでは?と探ってしまいますよね。

その勘は当たっており、県民共済にははっきりとメリット・デメリットが存在します。

しかし!この記事では、県民共済の概要はもちろん、メリット・デメリットや民間との保険の比較もしているので、きっと参考になるはずです!

目次

1.そもそもの共済保険についておさらい

1.1 共済とはどんなもの?

1.2 民間の保険会社との違い

1.3 県民共済とはどんな保険?

1.4 その他の共済保険についても!

2.県民共済とは?どんなもの?

2.1 手続きの方法は?

2.2 どんな都道府県でも中身は同じ

3.県民共済の特徴とは?

3.1 掛け金が圧倒的に安い

3.2 安心感がある

3.3 高齢者の保障が厚い

4.県民共済のメリット・デメリット、比較

4.1 県民共済のメリット

4.2 県民共済のデメリット

4.3 県民共済は年齢が重要

4.4他の共済と比較

5.引っ越しの際はどうなる?

  5.1 中身は同じ

5.2 引き継ぎは可能

5.3 具体的な手順

6. 県民共済のおさらい

6.1 県民共済の概要

6.2 県民共済のメリット・デメリット

6.3 民間との比較

7まとめ

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がん保険の診断給付金のみとは?そのポイントと注意点を教えます

みなさんは、「がん保険」に加入されていますか??

がん保険と一言で言っても、保障内容は商品によって大きく異なります。

がん治療に特化した保険や、一時給付金に特化した保険や、両方のバランスがとれた保険もあります。

その中でも今回は、保障内容がシンプルで、保険料も割安な「診断給付金のみのがん保険を解説していきます。

診断給付金のみのがん保険は、一度に高額の給付金が貰える事で人気の商品なんですよ。

将来、何が起こるかわからない方のために、医療保険と組み合わせてみてもいいかもしれません。

今回は、がん保険の診断給付金についてお教え致します!

目次

1. そもそもがん保険はどういう保険?
1-1 医療保険との違い?

2. 診断給付金
2-1 手術給付金
2-2 入院給付金
2-3 がん先進医療給付金

3. がん特約もあります!
3-1 がんの治療費はいくらかかるのか?

4. 診断給付金で判断してみよう
4-1 診断給付金の給付は何回あるか
4-2 上皮内がんは違う?

5. がん保険加入時の注意点とは?
5-1 誰でも入れる訳ではない?
5-2 高額療養費制度を知っておこう

6. 最適な診断給付金の金額とは
6-1 がんになった場合の入院日数
6-2 がん手術のための手術費用と入院費用の平均

7. がん診断給付金の支払い条件を必ず確認!
7-1 診断給付金のみのがん保険のメリット
7-2 診断給付金のみのがん保険のデメリット

8. まとめ

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誰もが知っている「国民共済」。中身も知って賢く活用していこう!

誰もが知っている「国民共済」。

保険の定番中の定番も言える商品ですが…名前を知っていても、その中身を知らない人も多いのが実情。

確かに、保険商品は数多くあるので中身を押さえていないこともシバシバです。

そんな方に朗報です。世間でも知名度の高い「国民共済」の概要から比較される県民共済との関係、そしてどんな人にお勧めかなどまでの、基本から活用までを一気に公開していきます。

内容を知らないと賢く利用することが出来ません。せっかくであれば、思い切り活用したいですよね。

そんな方には、ぴったりの内容をご紹介していきましょう。

目次

1:国民共済とは何?

1-1:国民共済の仕組み

1-2:国民共済の特徴

1-3:国民共済のメリット・デメリット

2:国民共済の年末調整について

3:国民共済と県民共済の違い

4:国民共済と県民共済に向く人とは?

5:国民共済のタイプ別特徴

5-1:総合保障

5-2:医療保障

5-3:けがと賠償の保障

5-4:子どもの総合保障

5-5:シニアの保障

6:まとめ

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共済保険の全て!共済保険に加入するなら絶対押さえたいポイント!

掛け金が魅力的な共済保険。

掛け金が安く一見魅力的ですが、保障や民間保険との比較についても気になりますよね。

しかし!この記事では、共済保険の保障やメリット、デメリット、比較についてもご紹介しているので、きっと共済保険について一層理解が深まります!

目次

1.共済保険とは?どんな保険?

1.1 共済保険とは?

1.2 いろんな種類がある

1.3 保障も様々

2.共済保険のメリットとは?

2.1 安心感がある

2.2 掛け金の安さ

2.3 人によってはメリット増大

3.共済保険のデメリットとは?

3.1 掛け金も安いが、、

3.2 年齢と掛け金

3.3 保障によって選ぶ必要がある

4.共済の種類とは?どの共済がおすすめ?

4.1 各地域の共済

4.2 全労済

4.3 コープ共済

5. 共済保険で車も保障

5.1 共済で車も保障出来る

5.2 自動車共済のメリット、デメリット

5.3 自動車保険か自動車共済

6.民間の保険と共済保険はどっちがおすすめ?

6.1 掛け金の違い

6.2 保障の違い

6.3 組み合わせて使う事が重要

7. 共済保険についておさらい

7.1 共済保険の概要

7.2共済保険のメリット、デメリット

7.3 共済保険と民間保険の違い

8.まとめ

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共済はどこがおすすめ?比較して自分に合ったものを選ぼう!

共済は保険と違ってあまりよくわからない・・・そういうイメージがあります。
共済は割安な保険料でライトな保障を得ることができます。掛金の安さ(保険料の安さ)はやはり大きなメリットです。

特に、若い年齢層の方にはお得な保障と言えるでしょう。
この共済について大手共済の内容を比較してみました!

今後の参考にしてみてくださいね!

目次

1. 共済について
1-1 共済保険はたくさんあるんです!

2. 共済保険のメリット
2-1 共済保険のデメリット

3. 全労災の共済
3-1 都道府県民共済
3-2 コープ共済
3-3 JA共済

4. 共済と保険の比較
4-1 同じ共済でも割戻金が異なる?

5. 大手共済の比較について
5-1 共済と民間の医療保険の違い

6. 掛金を比較
6-1 保障内容を比較
6-2 加入前後の比較

7. 共済はどのように使うべき?
7-1 リスクについて

8. まとめ

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国民共済の評判ってどうなの?保障内容を分析してみました!

みなさん、国民共済はご存知でしょうか?
こちらは全労災が出している有名な共済ですが、実際どうなの?って思う方は多いのではないでしょうか。

共済と言っても多種多様です。
しかし、一方、保険は将来のご自身や家族を守ってくれる大切な存在であるということ。今回は国民共済の評判と他保険とを見ながら、考察していきたいと思います。
是非ご覧ください。

目次

1. 国民共済とはどういうもの?
1-1 共済と保険の違いを分けておこう

2. 共済について
2-1 国民共済のプランはそれぞれ
2-2 国民共済の医療保障プラン

3. 共済制度と保険制度について
3-1 掛金の比較

4. 国民共済の特徴
4-1 「医療安心タイプ」の内容
4-2 「医療安心タイプ」のメリット
4-3 「医療安心タイプ」のデメリット

5. 国民共済の手続き
5-1 全労災の相互扶助

6. 国民共済の掛金と保障について
6-1 国民共済のメリット
6-2 国民共済のデメリット

7. 国民共済の評判はどう?
7-1 国民共済は掛け持ちが多い?

8. まとめ

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コープ共済の口コミから見るメリットとデメリットを解説します!

みなさんは共済保険には加入していますでしょうか?保険加入は、一定期間の保障を買う行為です。いくつも保障内容やプランが異なる共済保険は選ぶのが大変!

今回は、共済保険の中でもコープ共済にフォーカスして分析してみました。
内容の分析だけでなく、利用者の口コミを交えて客観的にポイントを押さえてみませんか?きっと自分に合ったニーズが見つかるでしょう!

それでは、ごらんください。

目次

1. コープ共済をご存知でしょうか?
1-1 コープ共済の保険は?
1-2 どんな年齢の方向け?

2. 共済と医療保険の違いを抑えておこう!
2-1 保険会社の医療保険
2-2 コープ共済の保障内容

3. コープ共済の共済保険
3-1 あいぷらす
3-2 たすけあい
3-3 ずっとあい

4. コープ共済で老後は?
4-1 保障内容が少ない?
4-2 老後の保障は厳しい

5. コープ共済の特徴はどう?
5-1 コープ共済のメリット
5-2 コープ共済のデメリット

6. 医療保障と死亡保障がポイント
6-1 コープ共済に入るなら?

7. コープ共済加入者の口コミ
7-1 コープ共済の大きなポイント
7-2 口コミによる必要性

8. まとめ

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医療保険はどの共済がいいの?保障内容を比較してみよう!

保険はみなさん加入していると思いますが、どこの保険を利用していらっしゃいますか?果たしてご自身に合った内容なのでしょうか?

一般的に保険料が安く加入しやすいイメージのある共済ですが、民間の医療保険と何が違うのでしょうか?

よく聞く名前の共済の保障の幅や種類は様々あるので、わかりづらい面があると思います。今回は医療保険の中でも共済にフォーカスして解説してみました。

是非、ごらんください。

目次

1. 医療保険とはどんなものがあるの?
1-1 共済について
1-2 共済と保険の明確な違い

2. 共済の特徴
2-1 共済のメリット
2-2 共済のデメリット

3. 共済の種類はたくさん!
3-1 都(道・府・県)民共済(全国生協連)
3-2 全労済
3-3 COOP共済(日本生活協同組合連合会)

4. 保障内容の比較をしよう
4-1 掛け金は安い?保障が弱い?

5. 通院保障の重要性
5-1 医療保険が必要な4つの理由
5-2 医療保険が不要な4つの理由

6. 医療保険の違い
6-1 終身医療保険
6-2 定期医療保険
6-3 引受緩和型医療保険

7. 「共済の医療共済」と「民間の医療保険」との違い
7-1 「医療共済」の特徴
7-2 民間の医療保険の特徴

8. まとめ

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加入している保険で税金が控除されるの?わかりやすく説明します!

現在、民間会社が販売する生命保険や医療保険、がん保険、個人年金保険に加入している方々もたくさんいらっしゃることでしょう。

民間の保険は、公的医療保険制度を補完し、ご自分の生活をより安定的に、豊かにするための備えと言えます。

この保険を継続するため支払う保険料は、確定申告等を行うことで節税効果が期待できます。

節税のために申告する控除枠は、「生命保険料控除」枠と呼ばれています。この生命保険料控除には様々な種類があります。

ただし、生命保険料控除に該当する保険があっても、ご自分で申告する必要があり、申告を忘れてしまうと税制上の優遇措置は利用できません。

申告方法は自営業者・自由業等の方か、それともサラリーマンをはじめとした事業所に勤務する方かによって異なります。

今回は民間会社が販売する保険の支払保険料を活用した、税制上の優遇措置について説明します。

この記事を読めば、生命保険料控除の種類、税金控除の計算方法や手続きについて、基本的な知識を得ることができるはずです。

目次

1.加入している保険で税金優遇措置を受ける方法について

  • 1-1.支払っている保険料で節税は可能
  • 1-2.生命保険料控除について
  • 1-3.生命保険料控除の種類

2.一般の生命保険料控除について

  • 2-1.一般の生命保険料控除とは
  • 2-2.一般の生命保険料控除に該当する保険・該当しない保険
  • 2-3.一般の生命保険料控除の新契約と旧契約について

3.介護医療保険料控除について

  • 3-1.介護医療保険料控除とは
  • 3-2.介護医療保険料控除に該当する保険
  • 3-3.介護医療保険料控除に該当しない保険

4.個人年金保険料控除について

  • 4-1.個人年金保険料控除とは
  • 4-2.個人年金保険料控除に該当する保険・該当しない保険
  • 4-3.個人年金保険料控除の新契約と旧契約について

5.生命保険料控除額の計算方法

  • 5-1.計算方法(所得税の場合)
  • 5-2.計算方法(住民税の場合)
  • 5-3.事例をあげて計算

6.生命保険料控除の申告方法

  • 6-1.確定申告の場合
  • 6-2.年末調整の場合
  • 6-3.年末調整を忘れても大丈夫

7.まとめ

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子供保険ってどういうもの!?おすすめの子供保険ランキングを参考に、そこからスバリ解説します!

子供保険は、子供のための保険ですが、そう聞くと、まずは、「学資保険」を思い浮かべられる方も多いのではないでしょうか?

実際に、現在、「学資保険を検討中」という方もおられるかもしれませんね!

「学資保険」は、将来のお子さんのための教育資金作りに適している保険商品ですが、中には、医療保障などを特約でつけることができるタイプのものも販売されています。

そういったタイプの学資保険の他にも、子供のための保険には、さまざまな種類のものがあるということを、ご存知でしょうか?

今回は、子供保険の種類をご紹介しつつ、おすすめランキングも紹介していきます!

大切なお子さんの未来を守るために、是非、賢く備える親になりましょう!

目次

1.子供保険って?

2.子供保険を知ろう!
2.1終身医療保険タイプ
2.2学資保険+医療保険の混合タイプ
2.3学資保険+育英年金の混合タイプ
2.4個人賠償責任補償タイプ
2.5第三者による加害行為を補償するタイプ

3.子供に使える公的な医療保障を考えよう!
3.1子供に使える公的な医療保障を考えよう!

4.子供に使える公的な医療保障の違いって?
4.1助成を受けることができる子どもの年齢
4.2通院、入院による違い
4.3保護者である親の所得制限があるか
4.4一部負担金があるかどうか
4.5助成方法は、現物給付か償還払いか

5.子供保険の加入はどうする?
5.1小学校入学前の場合
5.2小学生の場合
5.3中学生の場合

6.子供保険おすすめランキング

7.まとめ

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学資保険の必要性ってどんなもの?子供のために考えてみよう!

子供の将来を考えた時に大きな不安の一つが教育費ではないでしょうか?

子供が大学を卒業するまでに掛かる費用は数千万円とも言われています。

しかし、急な出費や万が一の事があった場合はどうしよう・・・・
そんな時のために、学資保険があるのです。

大きなお金が必要になる時期まで、コツコツと積み立てて準備をして、親に万が一のことがあっても大丈夫なようにしておく。

そんな学資保険の必要性とメリット・デメリットをしっかり理解して、大きな不安を解消しましょう。

この記事では、学資保険の基本から、子供に掛かる教育費などを説明しますので、自分に合った積み立ての仕方を是非見つけてください。

目次

1. 学資保険ってどんなもの?
1-1 保険の保障内容とは?
1-2 学資保険は何歳から入れる
1-3 学資保険の必要性

2. 子供の学費は高いもの!
2-1 学費はどれくらいかかるの?
2-2 資金準備するうえで大切なこと
2-3 子供の将来を考えよう

3. 学資保険の現状を知ろう
3-1 学資保険のメリット
3-2 学資保険のデメリット
3-3 学資保険の特徴

4. 貯蓄ができない方はオススメ
4-1 子供の学業を第一に考える
4-2 バランスよく資産運用を

5. 学資保険に向いている方
5-1 貯蓄もして保障も欲しい
5-2 いざというときの確実性
5-3 保険料免除などの得な機能

6. 学資保険の強みと他の積立
6-1 学資保険と積立定期
6-2 学資保険と国債

7. 学資保険で注意することとは?
7-1 原本割れは怖い?
7-2 返戻率を確かめること!
7-3 無理のないプランにしよう

8. まとめ

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知らなきゃ損する話!養老保険の基礎とおすすめ理由を大公開

保険商品の1つ「養老保険」。

養老保険のことをちゃんとしっていますか?いまさら…基本的な事を聞けない。そんな事を思っていませんか?

でも、大丈夫です。今回、養老保険の基本中の基本の整理から、養老保険の特徴や混同されやすい学資保険、個人年金の違いまでをご紹介します。これを読めば養老保険の基礎は完璧。せっかく知るなら、今人気の商品への加入も検討したいもの。

そこで、不動の人気を誇るかんぽ生命までもご紹介していきます。【知る→活用する】この流れを今回は、作っていきましょう。しっかりと養老保険の事について、整理していきましょう。

きっと今までの疑問が整理できる様になります。商品を知って、うまく活用していきましょう。

目次

1:今さら…養老保険の基本の基本

1-1:養老保険とは?

1-2:養老保険の特徴は?

1-3:養老保険になる生命保険とは?

2:生命保険の基礎を整理しよう

2-1:生命保険の種類を整理

2-2:保険の違いを再整理

3:学資保険と養老保険の関係

3-1:学資保険のおさらい

3-2:2つの関係をみてみよう

4:養老保険を勧める理由

5:養老保険の選び方

6:養老保険のメリット・デメリット

7:人気商品 かんぽ養老保険をご紹介

8:まとめ

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子供保険はどんな保障なの!?加入目的ごとにおすすめの保険を紹介!

子供保険は、お子さん向けに販売されているすべての保険を指します。教育資金を積み立てることを目的とする学資保険は子供保険の一つと言えます。

子供保険は教育資金のための積立のみならず、医療保障や子の死亡保障、保護者が亡くなった場合の育英年金等を組み合わせて、子の進学や万が一の備えのための金銭的サポートを約束する商品が販売されています。

ただし、子供保険には学資保険のように貯蓄を重視するものや、貯蓄性よりも医療保障等に手厚いもの、いろいろな保険商品があり、どんな保険を選ぶか、なかなかすぐには決められないでしょう。

そこで今回は、子供保険でおすすめの保険をご紹介します。生命保険会社の工夫を凝らした貯蓄または保障内容が、利用者から評価を得ている保険商品を取り上げていきます。

この記事を読めば、現在どんなタイプの子供保険が販売されているのかを理解することができ、子供保険選びをする際の有効な参考資料になることでしょう。

目次

1.子供保険について

  • 1-1.子供保険について
  • 1-2.子供保険とは学資保険のこと?
  • 1-3.加入目的で保険選び

2.貯蓄性の高い子供保険について

  • 2-1.貯蓄を重視した子供保険が人気!
  • 2-2.子の教育資金はこんなに必要!
  • 2-3.子供保険の上位ランキング

3.ソニー生命保険「学資金準備スクエア」

  • 3-1.学資金準備スクエアの概要
  • 3-2.学資金準備スクエアの保険内容
  • 3-3.学資金準備スクエアの評価

4.明治安田生命「つみたて学資」

  • 4-1.つみたて学資の概要
  • 4-2.つみたて学資の保険内容
  • 4-3.つみたて学資の評価

5.保障を備えた子供保険について

  • 5-1.保障を備えた子供保険とは?
  • 5-2.医療保障と死亡保障
  • 5-3.親と子の万が一を考える

6.JPかんぽ生命「学資保険はじめのかんぽ」

  • 6-1.学資保険はじめのかんぽの概要
  • 6-2.学資保険はじめのかんぽの保険内容
  • 6-3.学資保険はじめのかんぽの評価

7.損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「こども保険」

  • 7-1.こども保険の概要
  • 7-2.こども保険の保険内容
  • 7-3.こども保険の評価

8.まとめ

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医療保険はいらない?それとも必要?本当はどっちなのか解説します!

「医療保険が必要ない!」という話を聞いた事がありませんか?

それは本当でしょうか?

そもそも、どういう理由でそういう話が出てくると思いますか。

よく聞く話は、「貯蓄」。

「貯蓄」があれば、医療保険は必要ないという話です。

でも、本当の所はどうなのでしょうか。実際に、いろいろな話があります。

そもそも医療保険の役割を理解した上で、自分自身やご家族の為に必要かどうかを考える事が大事です。

そこで、今回は、医療保険のおさらいから始め、最終的にどういう人に医療保険が必要なのかまで整理していきます。1つ1つを整理する事で、自分自身やご家族の為に医療保険が必要かどうかを、しっかりと考えてみましょう。

目次

1:医療保険とは

  1-1:そもそも論|医療保険とは?

  1-2:民間医療保険と公的医療保険の違いを整理

  1-3:医療保険の保障内容を整理

  1-4:加入率から分析

2:医療保険が不要の理由を大分析

  2-1:不要理由1|時代背景

  2-2:不要理由2|長期リスクの対応

  2-3:不要理由3|特約の弱点

  2-4:不要理由4|国の制度を活用する

  2-5:不要理由5|収入源のカバー

3:医療保険の必要性は?

  3-1:高額療養費制度

  3-2:自営業者は?  

4:必要と不要 どう判断する?

  4-1:不要の人はこんな人

  4-2:必要な人はこんな人

5:医療保険をやめるには

  5-1:入院に必要なお金は?

  5-2:自己負担額について知っておこう

  5-3:貯金との関係

6:最終結論(まとめ) 

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かんぽ生命の学資保険はお得なの?特徴をわかりやすく説明します!

学資保険とは、お子さんの進学のため教育資金を積み立てることが目的の保険です。学資保険へ加入を希望している保護者の方々も数多くおられることでしょう。

お子さんたちが小学校・中学校・高校と進学する過程で充実した教育を受けるために、学資保険に加入し、資金を0歳または出生前から積み立てていきます。

現在では大学入学のための競争が激しくはなく、大学進学を想定した早期の備えを考えている保護者の方も多いことでしょう。

ただし、学資保険には様々な保険商品があり、どのような保険内容の商品を選ぶか迷われることもあるでしょう。

そこで今回は、JPかんぽ生命の学資保険である「はじめのかんぽ」を紹介します。この保険は、学資金準備コースが3つ分けられ、お子さんが病気やケガで入院治療した場合の医療保障を特約として設定できます。

この学資保険はじめのかんぽの特徴とメリット・デメリット、学資金準備コースのモデルケースや注意点等を説明します。

この記事を読めば、学資保険はじめのかんぽの特色を理解することができ、学資保険選びをする際の有効な参考資料になることでしょう。

目次

1.JPかんぽ生命の学資保険について

  • 1-1.学資保険とは
  • 1-2.JPかんぽ生命とは
  • 1-3.JPかんぽ生命の学資保険の概要

2.学資保険「はじめのかんぽ」

  • 2-1.保障型から貯蓄型へ
  • 2-2.学資保険「はじめのかんぽ」の特徴
  • 2-3.学資保険「はじめのかんぽ」の特色

3.学資金準備コースその1

  • 3-1.「小・中・高+大学入学時」の学資金準備コース
  • 3-2.「小・中・高+大学入学時」のモデルケース
  • 3-3.「小・中・高+大学入学時」の学資金準備コースの注意点

4.学資金準備コースその2

  • 4-1.「大学入学時」の学資金準備コース
  • 4-2.「大学入学時」のモデルケース
  • 4-3.「大学入学時」の学資金準備コースの注意点

5.学資金準備コースその3

  • 5-1.「大学入学時+在学中」の学資金準備コース
  • 5-2.「大学入学時+在学中」のモデルケース
  • 5-3.「大学入学時+在学中」の学資金準備コースの注意点

6.学資保険「はじめのかんぽ」の特約について

  • 6-1.特約の内容
  • 6-2.特約をつけると損をする?
  • 6-3.万が一を考えると・・・

7.まとめ

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子供に掛かる費用を知ることで、保険を有効活用してみよう!

核家族化が進む昨今、子供の人数は年を追うごとに減少傾向にあります。

そこには、地域ぐるみで子育てを行っていたかつての日本の姿はなく、国家は子育て環境の充実を懸命に働きかけていますが、実際には待機児童問題などを抱え、働きながら子育てを行う難しさばかりが先行しているからです。

しかも、少子化により子供の存在そのものが優遇され、教育費用などの恩恵が受けられるのかと言うと、現実はそんなに甘くは出来ていません。

そうは言っても、高度な教育を十分に受けさせてあげたいと言うのが、親心です。

そこで今回は、子供の養育に関する費用にスポットを当て、どのくらいの額をどのような方法で準備すべきかという事を、見てまいりたいと思います。

 

目次

1.ライフプランニングの必要性
1.1ライフプランとは
1.2公的保障制度
1.3私的保障制度

2.人生における必要額とは
2.1必要な3つの要素
2.2生活費
2.3教育費
2.4葬儀費

3.子供にかかる学習費とは
3.1学習費のイメージ
3.2学習費以外の費用

4.公立/私立で見る学習費用
4.1幼稚園
4.2小学校
4.3中学校
4.4高等学校
4.5大学

5.子供の費用に関する備え方
5.1銀行金融商品の活用
5.2私的保険の活用

6.子供の将来に備える私的保険
6.1定期保険
6.2収入保障保険
6.3学資保険

7.おすすめの保険
7.1定期保険
7.2収入保障保険
7.3学資保険

8.まとめ

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悪性リンパ腫の治療費はいくらかかる?病気の基本や公的制度もご紹介

悪性リンパ腫という言葉は、ニュースなどで聞いたことがあっても、具体的にその病気については分からないことが多かったりします。

また、病気について分からないだけでなく、治療費や有効な治療法なども分からないことが多く悩ましい病気です。

しかし、そのような理解するのが難しい病気であっても、基本から知っていけば分かりやすくなります。

今回は、リンパが果たす体の役割から、病気についてまでを解説した後に、有効とされる治療法などをご紹介します。

それから、どれくらいの治療費が掛かるのか、また合わせて、治療費の負担を和らげる公的制度についてもご紹介します。

これらのことを知ることで、悪性リンパ腫にどう対処すればよいかが考えやすくなります。

目次

1.そもそもリンパって何?

  • 1.1リンパ球について
  • 1.2リンパ管とリンパ節について

2.悪性リンパ腫って何?

  • 2.1悪性リンパ腫とその分類について
  • 2.2症状について
  • 2.3リンパ節が腫れる病気は他にもある
  • 2.4検査方法について

3.治療方法の種類とその副作用

  • 3.1化学療法について
  • 3.2分子標的治療薬について
  • 3.3放射線治療について
  • 3.4造血幹細胞移植

4.治療に備える公的制度とは?

  • 4.1高額療養費制度について
  • 4.2傷病手当金について
  • 4.3健康保険組合なら付加給付が有ることも

5.治療費っていくらぐらい?

  • 5.1個々の平均的な治療費の調べ方
  • 5.2平均的な治療費の総額と高くなる理由
  • 5.3保険適用外の費用について

6.悪性リンパ腫に備えられる民間の保険とは?

  • 6.1通院や入院によらない保障をしてくれる
  • 6.2抗がん剤治療に対応している
  • 6.3まとまったお金が繰り返しもらえる

7.標準治療とサプリメントなどその他の治療法について

  • 7.1標準治療とは
  • 7.2標準治療以外の治療法に効果はあるの?
  • 7.3治療法などをセカンドオピニオンに相談する

8.まとめ

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がんとは一体何なの?基本の知識や治療方法などを分かりやすくご紹介

がんについて調べてみても、かなり難しく書かれていることが多く、結局、がんについてよく分からないままに終わったりします。

また、がんについて調べていくと、様々な主張が入り乱れていて、結局何が正しいのかも分かりません。

そこで今回は、ぶれにくい基本的ながんの知識を、分かりやすくご紹介いたします。これによって、がんを考える上での土台を築くことが出来ます。

さらに、がんに関連する外せない知識や、セカンドオピニオンについてもご紹介いたします。

そして、この記事を参考にして、がんに対する知識を深めたり、対策を考えるときの参考にしていただけたらと思います。

目次

1.がんの基本について

  • 1.1がんが発生する仕組み
  • 1.2がんの特徴とは
  • 1.3がんの基本的な予防方法
  • 1.4がんの進行度とは

2.がんに関するよくある疑問について

  • 2.1がんは遺伝するの?
  • 2.2がん検診にデメリットはないの?
  • 2.3早期がんと進行がんの違いとは?

3.標準治療と先進医療はどう違う?

  • 3.1標準治療
  • 3.2先進医療
  • 3.3保険の先進医療特約はいる?

4.がんの3大療法とは

  • 4.1手術療法
  • 4.2放射線療法
  • 4.3薬物療法

5.その他のがんの治療とは?

  • 5.1緩和ケア
  • 5.2補完代替療法とその注意点
  • 5.3重粒子線治療と陽子線治療
  • 5.4免疫療法

6.セカンドオピニオンを頼むには?

  • 6.1何故セカンドオピニオンを頼むのか
  • 6.2セカンドオピニオンの頼み方
  • 6.3がんについて信頼できる情報源とは

7.まとめ

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医療保険?がん保険?ナニが違うの!?その疑問、徹底解決します!

「医療保険には入っているけど・・・」

最近、「がん」について、大きなニュースが報道されたことを、ご存知の方も多いことでしょう。

普段、まったく、気にしていない方であっても、やはり、「がん」と聞くと、なんとなく、気になってしまいますよね。

そんな時、多くの方は、冒頭のように、医療保険に加入されている場合であったとしても、果たしてそれで、「がん」に対して備えられるのか、少し不安な気持ちになることがあるのではないでしょうか?

今回は、そのあたりの疑問を、すっきり解決していきましょう!

また、医療保険で備える方がいい場合と、がん保険を選択した方がいい場合についても、みていきましょう。

健康な時にこそ、きちんと選択して、賢く備えておきたいですね!

目次

1.医療保険を考える!

2.入院したら、いくらかかる?
2.1治療費は?
2.2入院基本料って?
2.3入院中の食事代は?
2.4その他の入院諸費用って?

3.データで検証!入院費用

4.入院したら、いくらもらえる?
4.1「現物給付」と「現金給付」って?
4.2医療費控除って?

5.がん保険を考える!

6.医療保険の特約でいい?
6.1医療保険の「主契約」って?
6.2医療保険の「特約」って?

7.こんな時には、がん保険!?
7.1がん保険の強み!通院給付金

8.まとめ

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がん保険にはどんなタイプがあるの!?わかりやすく比較します!

常に日本人の死因の上位を占めている「がん」、非常に厄介な病気です。

食生活の偏り、望まぬ人間関係、仕事・家庭でのストレス等の積み重ね、または遺伝のようなやむを得ない理由で発症することがあります。

がんを発症してしまうと、深刻な生命のリスクはもとより治療費も高額になるため、公的医療保険だけではなく、民間のがん保険の活用が最近では注目されています。

しかし、民間のがん保険は種類も多く、その特徴やメリット・デメリットはそれぞれ異なります。

そこで今回は、「がん保険とは何か?」を説明した上で、がんの備えとして加入するがん保険のタイプの比較、特色および注意点をご紹介します。

この記事を読めば、がん保険の基礎的な知識を得ることができ、がん保険を選ぶ際のヒントになることでしょう。

目次

1.がんとがん保険について

  • 1-1.がんとは
  • 1-2.がん保険とは
  • 1-3.がん保険の意味

2.終身型と定期型について

  • 2-1.終身型がん保険について
  • 2-2.定期型がん保険について
  • 2-3.終身型と定期型の比較

3.掛け捨て型と貯蓄型

  • 3-1.掛け捨て型がん保険について
  • 3-2.貯蓄型がん保険について
  • 3-3.掛け捨て型と貯蓄型の比較

4.免責期間のある保険と免責期間の無い保険

  • 4-1.免責期間とは
  • 4-2.免責期間の意味
  • 4-3.免責期間の無いがん保険の注意点

5.通常の保険と加入しやすい保険

  • 5-1.告知審査とは何か?
  • 5-2.引受基準緩和型がん保険とは
  • 5-3.無選択型がん保険とは

6.がん保険はどんなタイプを選ぶべき

  • 6-1.終身型と定期型は加入者の年齢を考慮する
  • 6-2.貯蓄型は法人向けがほとんど
  • 6-3.免責期間の無いがん保険は貯蓄の有無で選ぶ
  • 6-4.加入しやすい保険は、最後の手段

7.まとめ

 

1.がんとがん保険について

そもそも、がんとはどんな病気なのだろう・・・・・。

怖いとは言われているが、がんを発症したことが無いので良くわからないし、公的医療保険だけで十分というわけでは無いのだろうか?

がん保険に加入を漠然と検討しているが、どんなタイプのがん保険があるのだろう?

この記事では、「がんの特徴」や「がん保険について」と言う事から、がん保険への加入の意義を説明します。

1-1.がんとは

がんとは、人体を構成する細胞が何らか原因により変異して増殖し、その変異した細胞が次々と正常な細胞を破壊していく厄介な病気です。

がんには自覚症状がほとんど無く、原因とされるストレスや、悪い生活習慣を長い年月にわたって積み重ねたことにより、発症してしまうケースが多いと言われています。

また、遺伝も発症の原因と指摘されている通り、ストレスや生活習慣の改善だけで全ての方ががんを予防できるわけではありません。

最近の日本におけるがんの現状については、次のような政府統計が厚生労働省から報告されています。表にすると以下の通りです。

  死因 死亡率
平成28年度 全死因 100%
1 悪性新生物(がん) 28.5%
2位 心疾患 15.1%
3位 肺炎 9.1%
4位 脳血管疾患 8.4%
5位 老衰 7.1%
  その他 31.8%

(厚生労働省「平成28年 人口動態統計月報年計(概数)の概況」を基に作成)

上の表を見ると、日本人の全死因の3割近くを「悪性新生物(がん)」が占めていることになります。

1-2.がん保険とは

前述したように、がんを発症すると深刻な生命のリスクを伴うことになるため、政府や医療機関、国民に至るまで関心の高い病気と言えます。

関心の高い病気であることから、効果的な治療も続々と開発されており、がんを初期の段階で発見し、適切な治療を受ければ、がんが完治する可能性は飛躍的に高まります。

その効果的な治療の金銭的サポートとして、注目を集めているのが「がん保険」です。

がん保険は、がんの保障に特化した保険です。がん保険に対する加入希望者は多く、加入率は平成28年度で37.8%に上ります(公益財団法人生命保険文化センター 平成28年度「生活保障に関する調査」)。

がん保険の保障内容のタイプとしては、次の表の通りです。

  内容
入院給付金型 入院時に受け取れる給付金の保障を重視するタイプのがん保険です。どんな種類のがんを発病するかわからないのでこのタイプを選び、幅広くがんのリスクへ備えることを理由とする方も数多くいます。また、特約として様々な保障を選択できます。
実損補填型 ある程度の費用をかけても、最新の治療方法で確実に治したいという方が選ぶ保険です。健康保険の自己負担分の医療費や、ご家族の介添え費用等を補填するがん保険です。全額自己負担となる自由診療を補償する保険商品も販売されています。
診断給付金型 がんと医師から診断されたときに給付金が支払われる保険です。一度にまとまった金額が支払われることが魅力です。ただし、入院給付金や手術給付金がついていない保険もあります。貯金があまりなく、入院・手術をするためにお金が必要な方は、こちらの保険に加入することで金銭的にも、精神的にも安心することでしょう。
収入保障型 がんで休職してしまい、その後の収入が不安な方が選び、リスクに備えておくのに適した保険です。毎月、年金という形で保険期間が終わるまで保険金が受け取れます。

1-3.がん保険の意味

がん保険に加入すると、公的医療保険が適用される診療の自己負担額(3割負担)をはじめ、適用外の医療サービスも金銭的サポートの対象になります。

がんで実際に入院した日数・治療受けた場合の平均の費用(自己負担額)は次の表の通りです。

○がん治療における部位ごとの入院日数・自己負担額(平均)

部位 入院日数 患者の自己負担額
胃がん 約12.5日 約18.3万円
大腸がん 約11.3日 約17.7万円
直腸がん 約12.6日 約21.9万円
肝臓がん 約11.7日 約17.4万円
肺がん
気管がん
約12.9日 約19.2万円
乳がん 約9.6日 約18.3万円
子宮がん 約11日 約18.0万円
悪性リンパ腫 約17日 約27.3万円
白血病 約19.9日 約22.2万円
その他
悪性新生物
約12.8日 約18.6万円
良性新生物及び
その他の新生物
約9日 約16.5万円

(厚生労働省「医療給付実態調査 報告書 平成27年度 第3表」を基に作成)

各部位のがんについては公的医療保険が適用されるため、実際に患者が支払う治療費に関しては、表示した金額が目安となります。

ただし、表示された入院日数で全ての患者のがんが完治するというわけでは無く、通院による治療が長期にわたるケースがあります。

また、公的医療保険が適用外となる通院費の他、差額ベッド代、入院時の食事代、自由診療、先進医療等の医療サービスを利用すれば、表で示した自己負担額をはるかに上回り、多額の費用を支払う可能性があります。

この多額の費用を賄うために、がん保険の金銭的サポートは非常に頼もしい存在となります。がん保険に加入する意味は、公的医療保険では保障しきれない負担額の補填にあります。

2.終身型と定期型について

前述した説明を聞いて、がん保険へ加入したい気持ちが強くなった。

がん保険の保障内容のタイプは先ほど聞いたが、「保障期間」で区別するとどんなタイプのがん保険に分かれるのだろう?

こちらでは、がん保険のタイプである終身型と定期型について説明します。

2-1.終身型がん保険について

終身型がん保険とは、保険加入者が亡くなるか、解約するまで保障を受けられるタイプの保険です。

がん終身保険は、一度契約をすれば支払う保険料は変わらないので、支払う保険料が安い若い時に加入しておけば、その後も加入時の保険料のままで支払いを継続できます。

保険料が変わらず、一生涯にわたり保障されるので保険加入者に人気の高い商品です。保険会社も数多くの終身型がん保険商品を販売し、各社で保障内容や保険料の充実を競っています。

ただし、保険料のみならず、保障内容も固定化されたままで継続することになります。そのため、新しく登場したがん保険が、より充実した保障内容の商品であることも考えられます。

2-2.定期型がん保険について

定期型がん保険とは、一定の期間内でがんの保障が可能な保険のことです。保障期間がはっきり定められているので、期間満了時に保険の見直しがしやすいという特徴があります

期間満了の際に保障の継続を断らなければ自動更新となり、再び決められた期間まで保障が開始されます。

毎月の支払保険料は終身型よりも割安な場合が多いですが、契約更新時に支払う保険料が値上がりするので、その分の負担は大きく感じてしまうことになります。

2-3.終身型と定期型の比較

終身型がん保険と、定期型がん保険の比較を表にすると次の通りです。

  終身型がん保険 定期型がん保険
保障期間 一生涯 一定の期間内

(5年または10年間と期間を区切る)

保険料 比較的高い 比較的安い
注意点 保険料は上がらないが、加入した後から充実した保障内容の商品が次々と登場する可能性がある 契約更新の度に保険料が値上がりして、その分負担感が増してしまう

保険に加入する場合は、終身型がん保険または定期型がん保険を亡くなるまでずっと契約し続けるのではなく、一定の期間に保険を見直し、新しい保険商品へ加入をするかどうかを検討するべきです。

医療技術の進歩や、それに合わせたがん保険商品も続々と登場していますので、定期の見直しは時代に合わせるために必要となっていきます。

3.掛け捨て型と貯蓄型

保障期間について終身型と定期型の特徴についてはわかった。

がん保険の中には、支払った保険料が解約した場合に戻ってくる保険もあると聞いた。

保険料が戻ってくる保険と、戻ってこない保険の特徴を知りたい・・・・。

こちらでは、掛け捨て型と貯蓄型の特徴について説明します。

3-1.掛け捨て型がん保険について

掛け捨て型がん保険は、解約した場合にお金が戻ってこない商品のことです。

毎月の保険料の支払額が比較的安く、がん保障の内容が現在の医学の治療方法に合わなくなってきた場合や、他にご自身にとって都合の良い保険商品が出てきた場合、保険の見直しが容易なことが特徴です。

ただし、かなり長期にわたって保険料を支払っても、解約して戻ってくるお金は一銭もありません。

現在のがん保険では、保険加入者が解約および亡くなった場合に、戻るお金(返戻金と言います。)が無い代わりに、がんに関する保障が厚く、加入者が支払う保険料を抑えた商品が人気です。

そのため、個人向けのがん保険の大部分がこの掛け捨て型になっています。

3-2.貯蓄型がん保険について

貯蓄型がん保険は、解約した場合にお金が戻ってくる商品で「積立型」とも呼ばれています。

解約したり、保険加入者自身が亡くなったりしても、せっかく支払った保険料が全く戻ってこないことに抵抗のある方に向いている保険です。

また、死亡保険金を付けられる場合があり、保険加入者が亡くなっても遺族が保険金を受け取ることができます。

しかし、このタイプの保険は法人向けが多く、個人向けにはあまり販売されていません。

また、保険各社とも毎月の保険料の支払額は積立に必要な分、高く設定されています。更に短期間で解約する場合には、戻るお金が今までに支払った保険料額を大きく下回るという可能性があります。

3-3.掛け捨て型と貯蓄型の比較

掛け捨て型がん保険と貯蓄型がん保険の比較を表にすると次の通りです。

  掛け捨て型がん保険 貯蓄型がん保険
特徴 ・解約返戻金が無い

・個人向け商品はこのタイプが多い

・解約返戻金がある

・死亡保険金が支給される

・個人向け商品にはこのタイプは少ない

保険料 安い 高い
注意点 保険内容の見直しがし易い反面、解約した場合の保険料は戻ってこない 解約をした時期により戻ってくるお金がかなり少ない場合がある

掛け捨て型がん保険は、解約返戻金がないものの、毎月の支払保険料は安いことが特徴です。

一方、貯蓄型がん保険は、解約時にある程度返戻金がもらえることや、保険加入者が亡くなっても死亡保険金が下りる保障がある等、貯蓄や遺族のための保険金を考慮に入れている方に向く保険商品といえます。

4.免責期間のある保険と免責期間の無い保険

掛け捨て型と貯蓄型についても一長一短はあるということか・・・・・。

がん保険には、「免責期間」という保険契約が成立しただけでは保障が適用されない条件があると言う。

この「免責期間」がない保険商品があるなら、その保障内容について、免責期間のある保険商品と異なる部分があるのだろうか?

こちらでは、免責期間とは何か?免責期間の無いがん保険の特徴・注意点を説明します。

4-1.免責期間とは

がん保険は保険加入者と保険会社とが契約を締結したからと言って、すぐに保障が開始されるというわけではありません。がん保険の多くには「免責期間」と呼ばれる条件が存在します。

生命保険各社では多くの場合、約90日間に及ぶ免責期間が設けられています。

契約した後、この免責期間中にがんと診断され手術・入院をしても、がん保険は一切下りないということになります。

この免責期間が終われば契約した内容に従った保障の効力が発生します。この効力が発生する日を「責任開始日」と呼びます。

がんは自覚症状が無い場合が多く、加入者が気づいていない場合もあります。そのため、生命保険会社は契約後も、保険加入者の状態をしばらくみる必要があることから免責期間という条件が設けられています。

4-2.免責期間の意味

では何故、免責期間という条件を設けて保険加入者の状態をしばらくみる必要があるのでしょうか?

それは、がん保険も生命保険・医療保険と同様、数多くの保険加入者が、保険料を出し合い相互に保障することで保険の仕組みが成り立っているからです。

加入者各自が支払った保険料は、保険会社が加入者各自の分として区別し管理・運営を行っているわけではないことを意味します。

つまり、保険加入者全員分の財源として加入者各自の保険料は集められているのです。

もしも、契約した後にがんの保障が適用されてしまったら、ある加入者が契約して間もない内にがんと診断され、すぐに給付金が支払われる状況になると、健康管理をしっかり行い、がんの予防に努めている保険加入者の方々と比較して、著しく不公平な扱いになります。

免責期間が設けられたのは、保険加入者全体の公平性に反する状態を防ぐ目的があるからです。

4-3.免責期間の無いがん保険の注意点

がん保険の多くは免責期間が定められていますが、契約の際に書類に不備が無く保険契約が完了し、初回の保険料が振込まれたことを保険会社が確認できたら、すぐに保障が開始されるがん保険もわずかながら存在します。

入ってすぐ保障されるため、保険加入者にとって、免責期間に影響されることがない便利な保険商品といえますが、次のような注意点があります。

①診断給付金がない

免責期間あるがん保険商品の保障の中には、がんと診断確定されると、まとまった一時金(50万~200万程度)を必ず受け取れる「診断給付金」があります。

しかし、入ってすぐに保障が開始されるがん保険にはこのような保障が設けられておらず、がんを発症して入院・治療が必要となれば、まとまったお金がすぐに準備できるとは限らないケースが想定されます。

その場合には入院給付金や、手術給付金等で金銭的サポートを受けていくしかありません。

②通院給付金がない

「1-3.がん保険の意味」にて前述した通り、表で示した入院日数であらゆるがんが完治できるわけではなく、退院した後は通院しながら治療を受ける場合があります。

患者の通院する距離や、公共交通機関またはマイカー等を使用した通院手段にもよりますが、交通費であっても通院が長期間になると結構な負担になります。

通院給付金が受け取れないと、遠くから医療機関へ通院する患者にとって金銭的な面で苦慮することにもなります。

5.通常の保険と加入しやすい保険

免責期間のないがん保険もあるが、内容的には免責期間のあるがん保険よりも保障が薄くなる場合があると言うことか・・・・。

また、がん保険にも生命保険や医療保険と同様に告知審査があると聞く。

持病のある方や過去に深刻な傷病歴のある方は、やはり加入は困難なのだろうか?

こちらでは加入しやすい保険商品と、通常の保険商品と比較して注意しなければならない点を説明します。

5-1.告知審査とは何か?

がん保険は、保険加入者と生命保険会社の契約によって成立することは既に述べましたが、その際に提出する書類である申込書、意向確認書、告知書の内、告知書に記載している内容について審査することを指します。

がん保険の場合の告知審査は、概ね数項目程度の質問に「はい」または「いいえ」で回答する形式となります。

告知審査の主な例については次の通りです。

  1. 今までに悪性新生物(がん)になりましたか?
  2. 現在(がんや持病等)で入院をしていますか?それとも最近○ヶ月以内に入院や手術を医師からすすめられましたか?
  3. 過去○年間に所定の病気(※表で病気の名称が列挙されている場合が多いです。)やその疑いで、医師による診査、検査、治療、投薬を受けたことがありますか?
  4. 現在、所定の病状や病気(※表で病気の名称が列挙されている場合が多いです。)やその疑いで、検査中、治療中、経過を観察中ですか?または、最近○ヶ月以内に検査、治療を医師からすすめられましたか?
  5. 過去○年間に健康診断や人間ドッグを受けて、異常を指摘されましたか?

これらの項目に「はい」とチェックした場合には、詳細な説明の記載が必要となったり、保険会社から契約を拒否される場合があります。

ただし、残念ながら告知審査項目に該当し契約を拒否された場合にも、加入しやすいがん保険があります。次項で説明します。

5-2.引受基準緩和型がん保険とは

引受基準緩和型とは、告知審査項目が通常のがん保険よりも少なめの保険のことです。その分、審査が通り易く加入できる可能性が高まります。

保障の内容は通常のがん保険とほとんど差は無く、入院給付金は例えば「5,000円または10,000円プラン」といろいろと選択できることや、手術給付金をはじめ、放射線治療給付金・抗がん剤治療給付金という、がん治療に欠かすことのできない治療を保障するサービスが各保険商品とも揃っています。

ただし、医師からがんと診断された場合に受け取る診断給付金は、がんを過去に発症した方を想定していて、最初から保障内容に入っていない引受基準緩和型の商品もあります。

5-3.無選択型がん保険とは

無選択型がん保険は、告知する必要がないがん保険のことです。誰でもこの保険に加入することができます。

ただし、保障内容も通常のがん保険と同じ水準のサービスは提供されていません。

例えば、診断給付金に特化し、初めて医師からがんと診断された場合に、50万~80万程度の一時金が下りますが、その他の保障が付いていない保険商品もあります。

6.がん保険はどんなタイプを選ぶべき

加入しやすいがん保険もあるが、さすがに通常のがん保険ほど保障が手厚くない面もあると言うことか・・・・・。

がん保険の加入は、自分の現状に合った保険商品を選ぶ必要があることはわかった。

では、前述したがん保険のタイプは、自分のライフステージのどんな場面で加入するべきなのだろう?

こちらでは、保険加入を希望する方の年齢・経済状況・健康状態・ライフステージに合わせた保険の選び方を提案します。

6-1.終身型と定期型は加入者の年齢を考慮する

終身型がん保険は、年齢が20代・30代の支払保険料が安いうちに加入すれば、ご自分が高齢になった時でも若い頃の保険料で保障を受けられます。

終身型がん保険は、確かに金銭的な負担から見ればお得と言えます。しかし、「2-1.終身型がん保険について」で前述した通り、保険料と同じく保障内容も固定化され、ずっと続くことになります。

がんは日本人にとって深刻な病気であるため、政府・公的又は民間の研究機関・医療機関の尽力により、常に新薬の開発や臨床試験等を重ね、新しく効果的ながん治療の実用化が図られています。

そのため、ご自分が20代の頃に保険に加入した時の治療方法は、40代・50代になる頃にはすっかり時代遅れになっていることがあります。

つまり、長期間にわたり同じ終身型のがん保険に加入している状態だと、加入当時の治療方法しか保障されず、加入後に新しく実用化された治療方法では、手術給付金やその他の治療に関する給付金が受け取れないこともあり得るのです。

そこで、以下の二つの方法が考えられます。

①定期型がん保険→終身型がん保険へ加入を見直す

20代・30代の若い頃にがん保険へ加入する場合は、定期型のがん保険を加入することをお勧めします。こちらの保険で、まず、がんの発症率があまり高くなく、健康的な若い時期の備えとしておきます。

定期型は商品によってはかなり安いものもあり、毎月の支払額が600円程度の保険も存在します。保障の内容も、決して他の保険商品と比較して劣っているわけではありません。

その後、がんのリスクが高まりはじめる40代の頃に加入中の保険を見直します。

この時期に、一生涯保険料が上がらず、よりご自分にとって充実した保障内容となっている終身型のがん保険へ、加入をし直すことも有効な選択肢です。

40代になってから終身型へ加入し直す場合でも、毎月の支払額が2,000~4,000円程度なので、決して高額な保険料になるわけではありません。

②最初から終身型がん保険の「終身払い」へ加入する

もう1つの考え方として、若いうちに加入するのであれば、一生涯保険料を払い続ける「終身払い」の保険にすると言う方法もあります。

定期型であれば、見直しを考える中高年になる前に、がんを発症した場合には、保険期間が切れた後の保障が全く無くなってしまうおそれがあります。

そのため、終身保険であれば、入院給付金・通院給付金を無制限で貰い続けられる可能性があることや、保険の加入中に、初回のがん治療後、がんが再発しても所定の条件をクリアすれば、何度でも、がん診断給付金を受け取ることができる保険商品もあります。

また、契約年齢の問題もありますが、健康であるなら、より手厚い保険商品へ加入を見直す時に、同じ終身保険タイプの終身払いで加入すれば、保険料もあまり増額されるということは無いのです。

6-2.貯蓄型は法人向けがほとんど

貯蓄型のがん保険は法人向けが多いのが特徴です。この法人向けとは法人役員の万が一の時のため備えとして、法人が加入するための保険を言います。

ただし、がん保険の場合の返戻率は100%を大きく下回る場合が多く、例えば解約した場合に、支払った保険料の金額以上のお金が受け取れる(つまり100%を超える返戻率)がん保険商品は見当たらないのが現状です。

そのため、保障はもとより支払った保険料を無駄にしたくない、という方には向いている保険ですが、充実した貯蓄性を求めるなら「養老保険」のような返戻率が高い保険の加入を検討するべきでしょう。

あくまで、がんへの金銭的サポートの充実を念頭に置くなら、解約返戻金はないものの、保険料が安く、手厚い保障が約束された掛け捨て型のがん保険を選ぶべきです。

6-3.免責期間の無いがん保険は貯蓄の有無で選ぶ

免責期間が無いがん保険は、約90日間の保障されない期間を待つまでもなく、契約した保障を受けることができる便利な保険商品ですが、前述した「4-3.免責期間の無いがん保険の注意点」にもあるように、診断給付金・通院給付金等が無い場合がある保険でもあります。

医師の診断確定が条件とされる診断給付金は、まとまったお金が一時金という形で受け取れることから、診断後に治療を受ける患者にとっては、金銭的サポートの面で精神的にも大きな助けになる保障です。

しかし、診断給付金が保障内容に無い保険商品の場合だと、入院給付金・手術給付金から費用を賄うことになってしまいます。

前述した「1-3.がん保険の意味」の表「○がん治療における部位ごとの入院日数・自己負担額(平均)」でも明示した通り、平均入院期間が最長なのは白血病の19.9日であり、他の部位のがんの平均入院期間はどれも14日以内と、いずれも2週間足らずで退院となります。

そうすると、どんなに入院給付金が充実していても、「予想よりも受け取った給付金の額が少なかった・・・。」と、後悔することになるかもしれせん。

その後、通院する際の通院給付金も保障の対象外ならば、尚のこと金銭的負担を心配することになる場合があります。

免責期間の無いがん保険は、ある程度の貯蓄があって、すぐにがんの入院・治療のために準備できるほどのお金がある方が、早期の安心のため加入するという場合に向いている保険のタイプと言えます。

逆に、まとまった貯蓄がなく、通院による治療も想定している方には、診断給付金・通院給付金が充実している「免責期間のある」がん保険を選ぶことをお勧めします。

6-4.加入しやすい保険は、最後の手段

加入しやすいがん保険である「引受基準緩和型がん保険」、「無選択型がん保険」ですが、通常のがん保険にはない制約もあります。

①通常のがん保険には無い制約

引受基準緩和型の場合は、保険契約期間開始から1年間は、入院日数・手術等に関する全ての給付金等が1/2に減額されます。

これは、保険会社が告知項目を緩和している以上、持病やがんの疾病(再発等)の危険が高まることから、このような対応をとっていることがあげられます。

ただし、以上のように減額される条件がない引受基準緩和型のがん保険もあります。

一方、無選択型がん保険は、1年毎に保険を更新する必要があったり、いったん一時金を支払えば保険契約は終了したりする等の条件が付加されている場合があります。

長期にわたって、加入者を保障してくれる商品が豊富にあるわけではないのは事実です。

②まずは、通常のがん保険を選ぶ

この引受基準緩和型がん保険および無選択型がん保険は、手続きは簡易であるものの、保障に制約があることや、毎月の支払保険料が高くなる傾向があり、保険加入者が満足できる保障とは一概にいえない場合もあります。

そのため、がん保険に加入したい場合は、まず通常のがん保険を検討することをお勧めします。

ただし、持病や傷病歴が原因で、希望していたがん保険に加入できないことは当然あり得ることです。

確かに保険会社から加入を拒否されることは嫌なものですが、生命保険各社から様々ながん保険がどんどん登場しています。

ご自分に合ったがん保険の商品・販売先の保険会社はたった1社とは限りません。 

さらに、生命保険各社の審査基準は全保険会社に共通するような決まり事として設定されているわけではなく、各社の審査基準はそれぞれ異なっています。 

つまり、ある保険会社の審査が通らなくても、他の保険会社の審査には通る場合があるのです。 

それでも通らなかった場合に、改めて引受基準緩和型がん保険または無選択型がん保険の加入を目指すという方法が有効な方法の一つと言えます。

7.まとめ

どのようなタイプのがん保険を選ぶかは、最終的には加入するご自分の判断となります。

その際には、ご自分の年齢・経済状況・健康状態・ライフステージを考慮し、ベストな保険商品を選べるように、慎重に各商品を比較検討していきましょう。

同じがん保険でも、一時金に重きを置く保険もあれば、入院・通院に重きを置く保険もあります。また治療に重きを置く保険など、各保険会社・商品によっても、特徴が様々ですので、ご自身のライフプランなども考慮し、保険料や保障内容と共に、自分はどの様にがんに備えるのかを考えて、ベストな保険に加入してください。