松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。ドル建て保険とはどんな保険？リスクがあるらしいけど、デメリットや注意点を聞きたい。
本記事で、ドル建て保険の種類やメリット、デメリット、ドル建て保険をおすすめする人としない人、注意点について丸わかりです！
代表的な保険商品もご紹介しますので、お見逃しなく！
- ドル建て保険とは米ドルや豪ドルで運用される。
- ドル建て保険は日本円よりも金利が高い。
- ドル建て保険に加入する際は為替の動きに注意する。
- どこに相談するか迷う人は、平均業界歴11.8年のベテランFP揃いで取扱い保険会社数も30社とトップクラスの保険見直しラボで無料相談をおすすめします。
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目次
ドル建て保険とは？メリットとデメリット
今回は、ドル建て保険についてご紹介していきます。
まずはドル建て保険の概要、メリット、デメリットについてご紹介していきます。
ドル建て保険とはどんな保険
積立金を、主に米ドルや豪ドルで運用する生命保険を指します。
ドルを元にした保険料、保険金、積立金の予定利率（運用利率）などが決定します。
日本円で加入する保険と、保障に関して違いはありません。
保険料を支払って、何かあった時や満期時に、保険金が受け取れる仕組みは同じです。
- 日本円より金利が高い
- 資産をドル建てで分散できる
- 予定利率が高く保険料が安くなる
ドル建て保険のメリットその1：日本円より金利が高い
1つ目に、日本円より金利が高い点にあります。
日本と外国の金利を比べてみます。
日本国内の銀行の金利では良くて年利0.2％です。
一方、オーストラリアの金利は1.5%となっています。
ドル建て保険のメリットその2：資産をドル建てで分散できる
2つ目に、資産をドル建てで分散できる点にあります。
というのも、日本は地震、台風などの自然災害が多く、いつ起こるかわかりませんし、起こってしまった場合に円の価値が下がる可能性が高くなってしまうからです。
ドル建て保険のメリットその3：予定利率が高く保険料が安くなる
3つ目に、予定利率が高く保険料が安くなる点にあります。
松葉 直隆
保険料が安くなるだけでなく、解約返戻金が高くなるというメリットもあります。
- 円高になれば受取金が減る点
- 為替手数料がかかる点
- 受取金が予想しにくい点
円高になれば受取金が減る
1つ目は、円高になれば受取金が減る点にあります。
円高とは、日本円の価値が海外の通貨よりも高くなることで、逆に円安とは海外の通貨よりも日本円の価値が安くなることです。
為替レートが例えば1米ドル＝100円の場合はハンバーガー1個が1米ドルで販売されていたとすると1個100円で買えます。
- 為替レートが1米ドル＝200円となると、「ハンバーガーは、1個200円出さなければ買えない」ということになり、日本円の価値が下がった、すなわち円安になったということになります。
- 為替レートが1米ドル＝50円となると、「ハンバーガーは、1個50円で買える」ということになり、日本円の価値が上がった、すなわち円高になったということになります。
受取金が減るということは、結果的に解約返戻金や保険金が元本割れすることも考えられます。
為替手数料がかかる
2つ目に為替手数料がかかる点にあり、これは保険会社負担ではなく契約者が負担することになります。
為替手数料に関しては、保険会社ごとに異なってきます。
為替手数料が低く設定してある保険商品もありますので、のちほどご紹介します。
受取金が予想しにくい
3つ目に、受取金が予想しにくい点にあります。
ドル建て保険には為替リスクがあります。このことから、将来受け取るはずである保険金や現在支払う保険料などが予測しにくいという部分が出てきます。
ドル建て保険の種類①終身保険
ドル建て終身保険とは
積立金をドルで運用する終身保険です。
解約返戻金や保険金を受け取る際の為替レートによって、日本円で受け取ることが可能な金額は増減します。
活用例は、死後の整理資金等や老後のゆとり資金の貯蓄などがあります。
そもそも終身保険とはご存知でしょうか？
終身保険とは、死亡もしくは高度障害となった場合に保険金が支払われる生命保険であり、一生涯保障が続きます。
終身保険に満期保険金がありません。
しかし、保険料払込満了後も期間の経過に応じて解約返戻金が増加するので、長期間経過すると解約返戻金がある程度確保可能です。
解約時に返戻されるお金です。
つまり、生命保険のために支払った保険料のうち、保障として使われていない部分の残りということになります。
したがって、死亡保険であるものの貯蓄機能も併せ持っていて、老後生活資金、もしくは、緊急時の必要資金として活用することができます。
保険料払込期間には有期払込と終身払込がありますが、1回あたりの保険料は終身払込が安くなります。
払込満了時に、高度障害・死亡保険金に代わって年金の受取や介護保障を選択が可能なものもあります。
それでは、そもそも定期保険と終身保険の違いは一体何なのでしょうか。
定期保険とは、一定の保険期間内に死亡または高度障害となった場合に、保険金が支払われる保険です。
定期保険には満期保険金がなく、保険料が安いのが特徴です。
終身保険は貯蓄性のある保険なのに対して、定期保険とはいわゆる貯蓄性のない掛け捨て保険のことです。
終身保険のメリット
①貯蓄性がある
解約返戻金があるため、これを緊急時の必要資金や老後の生活資金として活用が可能になります。
②保険料が一生涯変わらない
契約者、つまり保険料を負担する方にとって、保険料が一生涯変わらないということはかなり大きいメリットと言えるでしょう。
これにより資金計画を立てやすくもなりますよね。。
③解約返戻金を受け取った時の税金が掛かりにくい
生命保険は、解約すると保険金を受取ることが可能ですが、解約返戻金に関しては所得税の中でも「一時所得」の扱いになります。
松葉 直隆
一時所得の定義は”営利を目的としない一時の所得”を指しており、労働または資産の対価としての性質を有しないものをいいます。
- 生命保険の満期保険金
- 解約返戻金、損害保険の満期保険金
- 解約返戻金
- クイズ
- 懸賞の賞金
- 競馬や競輪などの払い戻し金
- 生命保険や損害保険で自分以外の者の死亡によって保険金を得、その保険料は自身が負担していたもの
一時所得は、原則として総合課税の対象となります。
総合課税の対象の場合は、他の所得との損益通算をした後に一時所得の金額の1/2に相当する金額を他の所得と合算します。
終身保険のデメリット
①保険料が高い
保険期間が一生涯でお金もたまっていくため保険料が高くなるのです。
ソニー生命の外貨建て保険のご紹介
いま、保険を「米ドル建」で選ぶ人が増えています。
ソニー生命の保険へ新規で加入する方の2人に1人（※2018年10月現在）が米ドル建てを選択。
米ドル建保険の主な特徴は以下のとおり。
- 米ドルの高い金利で保険料を運用。
- 月払保険料が日本円に比べ、低くなるため家計に安心。
- 高度障害・死亡保険の金額も高くなります。 ※解約返戻金は、払込保険料累積を下まわる可能性があります。
ソニー生命の円建保険と米ドル建保険を実際に並べて比較すると以下の図のような結果になります。
ソニー生命が扱っている米ドル建保険は以下の4種類。
- 米ドル建終身保険
- 米ドル建一時払終身保険
- 米ドル建養老保険
- 米ドル建生前給付終身保険
メットライフ生命・USドル建終身保険ドルスマートS
この商品の特徴は、積立利率年3％を最低保障としている点です。
松葉 直隆
さらに、「三大疾病・介護保険料払込免除特約プラン」もあり、保険料払込期間中に悪性新生物（悪性新生物を除く）と診断確定された場合や、心疾患、脳血管疾患または要介護状態により所定の条件に該当された場合、以後の保険料のお支払が免除されます。
月払い保険料の例としては、
保険期間：終身 保険料払込期間：10年払込満了／15年払込満了 低解約返戻金プラン ※ 三大疾病・介護給付終身保険特約（米ドル建）なし／三大疾病・介護保険料払込免除特約なし
この保険では、下記の費用をご負担いただきます。
①ご契約にかかる諸費用について
ご契約にかかる諸費用とは、契約の締結・維持に必要な費用、死亡・高度障害保障などに備えるための費用、および資産運用のための運営費、保証費、その他費用の合計をいい、それぞれ下記のとおり控除することによりご負担いただきます。
・ 払い込みいただいた保険料からは、契約の締結・維持に必要な費用などが控除されます。
・ 保険期間中、死亡・高度障害保障などのための費用が毎月控除されます。
・ 積立利率を計算する際には、この保険の前々月の運用実績から資産運用のための運営費率、積立金を最低保証するための保証費率、その他費用のための所定の率が控除されます。
これらの費用は、
- 保険金額
- 契約年齢
- 性別
- 経過期間
などによって異なりますので、一律には記載できません。
②年金を管理するための費用について
年金支払特約・年金移行特約を付加し、死亡保険金・解約返戻金などを年金で受け取られる場合、毎年の年金受取時に年金を管理するための費用（年金額の1.00%）が控除されます（費用の割合は将来変更されることがあります）。
③解約控除
解約控除とは、解約時、減額時および払済終身保険への変更時にご負担いただく費用です。保険契約を解約、減額または払済終身保険に変更される場合には、保険料払込期間または契約日から10年間のいずれか短い期間は、経過期間（保険料をお払い込みいただいた年月数）などに応じて、積立金などから所定の金額を控除します。この控除額については、経過期間などにより異なるため、一律には記載できません 。
④ドル建て保険のお取り扱いの際にかかる為替手数料について
通貨交換時に生じる手数料をご負担いただきます。
・ 銀行などの金融機関で通貨交換される場合
各金融機関所定の手数料をご負担いただきます。詳しくはご利用の金融機関にお問い合わせください。
※ 保険料をＵＳドルで払い込む際には、振込手数料以外にも手数料をご負担いただく場合があります。
また、当社からお支払いする保険金などをＵＳドルでお受け取りになる際や、そのＵＳドルを円に交換して引き出しされる際にも手数料をご負担いただく場合があります。
詳しくはご利用の金融機関にお問い合わせください。
・ 円入金特約をご利用の場合
ドル建の保険料を円にて払い込む特約をご利用の場合、為替レートは下記のTTM（対顧客電信売買相場仲値）を基準に当社が定めるレート（具体的には当該TTM＋50銭とします。
ただし、TTS (ドル交換レート、対顧客電信売相場) を上回ることはありません）とし、この当社所定の為替レートと当該TTM との差額をご負担いただきます。
・ クレジットカード払をご利用の場合
クレジットカード払をご利用の場合、カード会社が定める、通貨交換時の手数料が含まれた換算レートが適用されます。これは当社が定めるレートとは異なります。詳しくはクレジットカード会社にご確認ください。
・ 円支払特約をご利用の場合
ドル建の保険金などを円にて受け取る特約をご利用の場合、為替レートは下記のTTM を基準に当社が定めるレート（具体的には当該TTM-50 銭としますが、下記のTTB（円交換レート、対顧客電信買相場）を下回ることはありません） とし、この当社所定の為替レートと当該TTM との差額をご負担いただきます。
※ 円入金特約および円支払特約における当社所定の各為替レートの上限または下限となるTTS およびTTB は三菱UFJ 銀行が換算基準日時点のものとして当該日の最初に公示するTTS およびTTB としますが、将来変更することもあります。
また、当社所定の各為替レートの基準となるTTM は、当該TTS およびTTB の中間の値とします。
なお、当社が定めるレートは2018 年11 月現在のものであり、将来変更されることがあります。
となっています。
ドル建て保険の種類②養老保険
次に、ドル建て養老保険についてです。
ドル建て養老保険とは
積立金をドルで運用する養老保険で、保険金や解約返戻金を受け取るときの為替レートにより、日本円で受け取れる金額は増減してしまいす。
養老保険には満期保険金があるため、他の条件が同じである場合、定期保険の保険料よりも割高となります。
明治安田生命・米ドル建一時払養老保険
明治安田生命の米ドル建一時払養老保険をご紹介します。
松葉 直隆
ドル建て一時払養老保険とは、保険加入時にすべての保険料を支払う一時払タイプの外貨建て終身保険です。
加入時と保険金または解約返戻金支払時の為替レートの差による損益の影響がより大きくなります。
お取扱いについては、ホームページの以下のように載っています。
| 指定通貨 | 米ドル | |
| 保険料の払込方法 | 一時払い（円でのお払い込みのみ） | |
| 一時払保険料 | 100万円以上（10万円単位）1億円まで（注1） | |
| 保険期間 | 10年 | |
| 契約年齢範囲 | ご契約者：満20歳〜満85歳 被保険者： 0歳〜満85歳 | |
| 告知事項 | 職業などの告知 | |
| 基本保険金額の増額・減額 | 増額：お取扱いしておりません 減額：当社所定の範囲内で減額できます | |
| 契約者貸付 | お取扱いしておりません | |
| 保険金の すえ置支払い | 災害死亡保険金・ 死亡保険金 | お取扱いしておりません |
| 満期保険金 | 米ドルですえ置くことができます（注2・3） （満期後最長10年） | |
- （注1）同一被保険者がすでに当社の商品にご加入済の場合は、上記金額までご加入いただけないことがあります。また、被保険者の年齢により当社所定の要件があります
- （注2）米ドルですえ置く際の当社所定の利率は金利水準等の状況変化により変動することがあります
- （注3）すえ置かれた満期保険金は、米ドルまたは円でお受け取りいただくことができます
また、ドル建てだから生命保険料控除を使えないと思っている方もいるかもしれませんが、使えます。
生命保険料控除とは、所得控除の一種です。
例えば、平成24年1月1日以後に締結された保険契約ですと、以下の控除が受けられます。
| 年間の支払保険料等 | 控除額 |
|---|---|
| 20,000円以下 | 支払保険料等の全額 |
| 20,000円超 40,000円以下 | 支払保険料等×1/2+10,000円 |
| 40,000円超 80,000円以下 | 支払保険料等×1/4+20,000円 |
| 80,000円超 | 一律40,000円 |
平成23年12月31日以前に締結した保険契約等に基づく旧生命保険料と旧個人年金保険料の控除額は、それぞれ次の表の計算式に当てはめて計算した金額です。
| 年間の支払保険料等 | 控除額 |
|---|---|
| 25,000円以下 | 支払保険料等の全額 |
| 25,000円超 50,000円以下 | 支払保険料等×1/2+12,500円 |
| 50,000円超 100,000円以下 | 支払保険料等×1/4+25,000円 |
| 100,000円超 | 一律50,000円 |
新契約と旧契約の双方に加入している場合の新（旧）生命保険料または新（旧）個人年金保険料は、生命保険料又は個人年金保険料の別に、次のいずれかを選択して控除額を計算することができます。
| 適用する生命保険料控除 | 控除額 |
|---|---|
| 新契約のみ生命保険料控除を適用 | (1)に基づき算定した控除額 |
| 旧契約のみ生命保険料控除を適用 | (2)に基づき算定した控除額 |
|
新契約と旧契約の双方について 生命保険料控除を適用 |
(1)に基づき算定した新契約の控除額と(2)に基づき算定した旧契約の控除額の合計額（最高4万円） |
ドル建て保険の種類③個人年金保険
ドル建て個人年金保険とは
そもそも個人年金保険とは、払込保険料を原資として運用し、先に取り交わした契約に基づき将来的に年金を支払う仕組みです。
（1）定額個人年金
松葉 直隆
なお、年金受取開始前に被保険者が死亡した際は、一般的に、最低保証を払込保険料とする死亡給付金が支払われます。
定額個人年金の主な種類と一般的な概要に関しては以下のとおりです。
有期年金
有期年金とは、一定の年金受取期間内でかつ被保険者が生存している場合に限り年金が支払われるものです。
確定年金
確定年金とは、被保険者の生死に無関係で一定の年金受取期間のみ年金が支払われるものです。
なお、確定年金では年金受取期間内に被保険者が死亡した場合、残存期間の年金、又はその時点での年金現価相当額の死亡一時金が遺族に対し支払われます。
松葉 直隆
終身年金
終身年金とは、被保険者が生存している限り一生涯に渡って年金が支払われます。
なお、女性のほうが男性よりも統計上長生きします。
- 他の条件がすべて同じであれば、被保険者が男性であるよりも女性のほうが保険料は高くなる。
- 他の条件がすべて同じであれば、被保険者が男性であるよりも女性のほうが基本年金額は低くなる。
保証期間付終身年金
なお、保証期間付きの終身年金では被保険者が保証期間内に死亡した場合、保証期間のうち残存期間の年金またはその時点の年金現価相当額の死亡一時金が遺族に対して支払われます。
夫婦年金
夫婦年金とは、夫婦のいずれかが生存している限り、年金が支払われるものです。
夫婦のいずれかが死亡しても、その後の年金額に変わりはありません。
松葉 直隆
（2）変額個人年金
変額個人年金とは、国内外の債券や株式を中心に運用され、運用実績に応じ受け取ることが可能な年金額や解約返戻金が変動する年金を指します。
- 複数の特別勘定から運用ファンドを選べることも多く、通常、所定の範囲内で手数料なしのスイッチング（ファンドの変更）が可能。
- 年金受取開始時前に被保険者が死亡した場合は、一般的に払込保険料を最低保証とする死亡給付金が支払われる（運用が好調な場合、死亡給付金の最低保証がアップするものもあります）。
- 年金額には原則、最低保証はないが、年金原資や受取年金総額を最低保証するものもあります。
マニュライフ生命・こだわり個人年金
商品としては、マニュライフ生命のこだわり個人年金があります。
月々1万円から貯められます。
また、注意点としては、ドルのお取り扱いにより負担する費用が発生することです。
年金や死亡給付金などをドルで受け取る際に、金融機関によっては必要になる手数料です。
※手数料額は金融機関によって異なるため、一律に記載できません。
円で保険料を払い込む際や、年金などを円で受け取る際に、負担いただく為替手数料です。
※取扱いに応じて、通貨交換時に1通貨あたり1銭から50銭を負担。
ドル建て保険ってリスクはないの？メリットもデメリットも徹底解説！【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング5選！
保険会社と商品の数が多すぎて、自分や家族に合ったものを自分で調べて選び、比較・検討するのは至難の技じゃないですか？
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松葉 直隆
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見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。
特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。
逆にカフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、また隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けないかもしれません。
松葉 直隆
また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね！
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- しつこい勧誘は営業方針として禁止している
保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件！
全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料。
保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい！
店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)
保険相談ニアエル（旧ライフル）は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。
全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。
- 全国に1200店舗以上のショップと提携
- 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
- しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心
そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。
保険相談ニアエル（旧ライフル）では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。
保険相談ニアエル(旧ライフル)のメリットとデメリットを徹底解剖！店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック
保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。
取り扱っている保険会社数は41店舗（2019年1月現在）、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。
- アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
- 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
- キッズルームが用意されている店舗が多い
保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。
相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。
保険代理店の特徴を表で徹底比較！
たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう！
訪問型代理店を表で徹底比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●全国に約60拠点展開 ●平均業界歴11.8年のベテランFP ●選べる6つの嬉しいプレゼント！ |
30社 |
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●経験5年以上等の評価項目 ●2500人以上が全国で対応 ●1年間無料可能な優待サービスキャンペーン中！ |
44社 |
松葉直隆
次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。
店舗型代理店を表で比較
▼スマホは比較表を横スライドできます
| 代理店名 | 公式 | 特徴 | 取扱数 |
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●店舗型でありながら訪問も可能 ●全国に253店舗（2018年11月現在）すべてが直営店 ●契約実績100万件を突破！ |
40社 |
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●全国に1200店舗以上のショップと提携 ●保険代理店掲載数はダントツNo1 ●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可 |
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●全国に約190店舗展開 ●アフターサービスありで一生涯のサポート ●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実 |
41社 |
松葉直隆
面倒でも、可能な限り複数の無料相談所を利用するべき！
さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。
保険相談検討者
保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。
松葉 直隆
保険相談書で相談をしたら保険に加入しなければいけないわけではないため、構えず、気軽に考えて大丈夫ですよ。
そして、可能ならば1つの代理店ではなく複数の代理店で相談を受けてみましょう。
複数人に担当してもらうメリット
保険相談検討者
保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。
こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
保険相談検討者
勧めて来られるからには理由があります。
あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。
長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。
損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。
代理店で迷っているならまずはこの店舗へ！
ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料でプロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。
保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。
多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます。
相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の保険見直しラボを試してみてはいかがでしょうか。
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【必読】保険の無料相談で得するために
上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。
松葉 直隆
取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ
保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます。
すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。
逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません。
さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。
保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。
キャンペーンを利用する
これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。
無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。
ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです！
このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね！
複数の保険会社で比較・検討する
先にも説明させて頂きましたが、時間が許す限り複数の窓口での相談、もしくは複数のFPに相談をすることをおすすめします。
複数人に担当してもらうメリット
保険だけに限った話ではありませんが、やはり担当する人の質は代理店によっても違いますし、代理店内であっても違うでしょう。
保険相談検討者
このようなことも鑑みて、様々な代理店で相談が可能ならばしてみるに越したことはありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
代理店やFPによって、提案される保険の商品も違ってくることも想定されますよね。
保険相談検討者
松葉 直隆
可能であれば、2社3社、あるいは2名以上のFPに話を聞き、様々な商品に触れてより良い保険を選択できるのがベストだと言えます。
ドル建て保険への加入をおすすする人としない人
以上がドル建て保険の基礎知識でしたが、次に、そんなドル建て保険への加入をおすすめする人としない人をご紹介します。
ドル建て保険をおすすめする人
ドル建て保険をおすすめする人です。
リスクをとっても積極的な運用をしたい人
松葉 直隆
先ほどから述べているように、リスクがあるため、ホームページなどで確認しておきましょう。
余裕資金の運用をする人
余裕資金のある人には、おすすめです。
ある程度お金は準備できているという方です。
為替変動を予測できる人
為替変動を予測できる人におすすめです。
ドル建て保険をおすすめできない人
次に、おすすめできない人です。
保険金の額が減ると困る人
ドル建て保険は保険金の額が減る可能性もあります。
松葉 直隆
保険に安定・安心を求める人
保険に安定・安心を求める人にはおすすめできません。
先ほどから申しているように、ドル建て保険はどうしてもリスクが伴うものです。
松葉 直隆
ドル投資に興味や知識がない人
そもそもドル投資に興味のない人や、ここまでの説明を読んでも理解できない人にはおすすめできません。興味や知識がなければ仮に、加入したとしても、保険料を支払い続けているだけ、という状態になりかねません。
ドル建て保険に加入するときに必ずおさえておくべき注意点
・一時払いの保険に加入するときは為替の変動に注意する
・為替手数料の安い商品にする
一時払いの保険に加入するときは為替の動向に注意する
一時払いの保険とは、保険料を月々支払うのではなく、一括で支払うことです。
明治安田生命の米ドル建一時払養老保険などがそうです。
為替手数料の安い商品にする
為替手数料の安い商品にしましょう。
松葉 直隆
為替手数料が安いのはソニー生命やジブラルタ生命のドル建て保険と言われています。
為替手数料は馬鹿になりません。
まとめ
以上、ドル建ての生命保険についてでした。
ドル建て保険にはリスクがつきものです。
松葉 直隆
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