終身保険の目的とは?貯蓄向け・おすすめ終身保険ランキング

記事監修者紹介
松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。

最近では、貯蓄用として活用する人も多い終身保険。

そもそも、終身保険とは一体?

今回は数ある終身保険の中でも「貯蓄性に優れている終身保険」「おすすめな人気が高い終身保険」をランキングでご紹介します。

この記事をざっくり言うと…
  • 終身保険とは、契約者が死亡(又は高度の障害を負った)とき保険金受取人に死亡保険金が支払われる保険。
  • 老後の資金や子供の教育資金のためなど、貯蓄用として加入する人が多い。
  • 貯蓄した人におすすめの終身保険は、オリックス生命の「RISEライズ」
  • 保険相談を検討するなら、店舗型では保険見直し本舗、訪問型では保険見直しラボといった無料相談サービスがおすすめ。
  • どこに相談するか迷う人は、平均業界歴11.8年のベテランFP揃いで取扱い保険会社数も30社とトップクラスの保険見直しラボ無料相談をおすすめします生命保険の保険相談、無料の代理店なら保険見直しラボがおすすめ!

 

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終身保険とは

死後のことを考えて保険に入っている人は、一体どのくらいいるのでしょうか?

保険に入る理由は、人によって事情も背景も様々だと思います。

ですが自分の死後、もしくは

終身保険検討者

自分が重度の身体障害となってしまったために、お金を残しておきたい・補いたい

残された家族や老後の資金として、保険に入っておこう

終身保険検討者

と思い、加入を考える人が多いかと思います。

終身保険とは

終身保険

終身保険とは、保険に加入している・保険の対象となっている人(被保険者)が死亡した時、または高度の障害を負ってしまったときに保険受取人になっている親族・遺族に死亡保険金が支払われるという保険。

なので、自分が死んだときに、家族にまとまったお金を残してあげたいという人が多く利用する保険でもあります。

また終身保険は掛け捨てではありませんので、ある一定の期間が経ってから解約を行うことで、支払ってきた保険料以上の解約返戻金が発生します

こういったことから、終身保険をいざという時のための貯蓄として活用する人が増えてきているのです。

終身保険とは 貯蓄用おすすめ終身保険ランキング比較

短期間で解約を行うことは得策ではありませんが、長期に渡り保険料を払い続けることによって解約返戻金の金額はアップしていきます。

なので、ある一定期間を過ぎて解約を行えば、教育資金や老後の資金として活用が可能です。

注意

しかし、銀行に預けるのとは訳が違うため、途中でお金の引き出しは出来ません

貯蓄を目的に終身保険加入を考えている人は、経済が安定していないと痛い目をみることになるのでよく考えてから加入をしましょう。

終身保険おすすめランキング5選≪貯蓄編≫

ここからは、貯蓄に向いている終身保険をランキング形式でご紹介していきます。

どれも高い評価をいただいている保険ばかりなので、学資保険の代わりなどに考えている人はこちらの保険を候補として考えてはいかがでしょうか?

オリックス生命「終身保険RISE(ライズ)」

おすすめ終身保険ランキングオリックス生命RISEライズ

契約可能年齢 15歳から75歳まで
保障内容 200万~5000万まで100万円単位
主な特約 リビング・ニーズ特約、介護前払特約

他の保険会社から販売されている終身保険よりも、解約返戻金の返戻率(払戻率)が高い水準にあるので、短期間で払込を終わらせれば教育資金などに充てることができます。

≪契約例≫
  • 男性30歳
  • 保険期間:終身
  • 保険料払込期間:60歳払済
  • 低解約返戻金:60歳

保険金額は500万円、月払保険料9240円(口座振替扱)で低解約返戻期間経過直後の払戻率は115.9%

になります。

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東京海上日動あんしん生命「長割り終身」

おすすめ終身保険ランキング東京海上日動あんしん生命

契約可能年齢 0歳から80歳
保障内容 200万~
主な特約 リビング・ニーズ、災害割増特約、平準定期保険特約など

この商品は現在販売休止中になっているのですが、高い返戻率が高いことで人気がありました。

2014年に返戻率が少し下がってしまいましたが、それでも多くの終身保険の中でも高い返戻率を誇っていました。

≪契約例≫
  • 男性30歳
  • 保険期間:終身
  • 保険料払込期間:60歳
  • 解約返戻金:60歳

保険金額は1000万、月額保険料18970円で低解約返戻期間経過直後の払戻率は112.9%

になります。

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FWD富士生命「E-終身」

おすすめ終身保険ランキングFWD富士生命E終身

契約可能年齢 0歳から75歳
保障内容 200万~1000万円まで100万円単位
主な特約 リビング・ニーズ・保険料払込免除特約

FWD富士生命の終身保険は月々の保険料は少々高めなのですが、返戻率が高いので貯蓄性が高くなっています。

郵送申し込み・インターネット申込・代理店申込

でそれぞれ契約できる金額が変わってくるので、高い金額を契約するのであれば代理店契約でしか出来ません。

≪契約例≫
  • 男性30歳
  • 保険期間:終身
  • 保険料払込期間:60歳
  • 解約返戻金:60歳

保険金額は500万、月額保険料9695円で解約返戻期間経過直後の払戻率は116.5%

になります。

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アクサダイレクト生命「アクサダイレクトの終身保険」

おすすめ終身保険ランキングアクサダイレクト生命

契約可能年齢 20歳から69歳
保障内容 200万~4000万円
主な特約 リビング・ニーズ特約

低解約返戻金型なので、何歳で加入しても保険料が割安なのがポイントです。

一生涯の保障で、死亡・高度障害状態に備えることができます。

低解約返戻金型って?

低解約返戻金型とは、保険料払込期間中の解約返戻金を低く抑えることで、保険料を割安にすることです。

≪契約例≫
  • 男性30歳
  • 保険期間:終身
  • 保険料払込期間:終身
  • 解約返戻金:60歳

保険金額は1000万、月額保険料14620円で60歳で解約を行った場合の返戻率は68.9%

になります。低解約返戻金型なので返戻率は低くなっています。

アフラック「WAYS(ウェイズ)」

おすすめ終身保険ランキングaflacアフラックWAYS

契約可能年齢 0歳から65歳
保障内容 200万~1500万円
主な特約 リビング・ニーズ特約、災害死亡割増特約、傷害特約、定期特約など

アフラックの終身保険「WAYS」は、将来のニーズに合わせてコースを変更することができます

なので終身保険で契約したとしても、途中で医療保障コースや介護年金コースに変更することが可能です。

払込期間が60歳・65歳・70歳払済の3つから選択が可能で、それぞれ保障変更可能年齢は同じ年になります。

≪契約例≫
  • 男性30歳
  • 保険期間:終身
  • 保険料払込期間:60歳
  • 解約返戻金:60歳

保険金額は1000万、月額保険料20610円で解約返戻期間経過直後の払戻率は107.8%

になります。

注意

全て保険料などは変動する可能性があるので、上記の金額が現時点で正しいとは限りません。詳しい金額や払戻率は各保険会社に問い合わせをしましょう。

終身保険の相談は保険見直しラボ

終身保険おすすめランキング5選≪人気順≫

ここからは、人気のある終身保険をご紹介します。

松葉 直隆

長期的に加入し続けることを前提に、保険加入を考えましょう。

ソニー生命「バリアブルライフ」

おすすめ終身保険ランキングソニー生命バリアブルライフ

契約可能年齢 0歳から69歳
保障内容 200万~
主な特約 リビング・ニーズ特約、がん特約、災害死亡給付特約など

2016年以前は保険料が安かったのでおすすめ度が高かったのですが、今現在はおすすめ度が下がってしまっているのが現状です。

注意

変額保険なので、経済情景や特別勘定の資産運用実績により大きな保障が期待できるのですが、一方でデフレになった時に大きな損失を被る可能性がある保険になります。

経済知識や実績があるならとてもおすすめですが、知識無・実績無なら手を出さない方が良いといえます。

一番のメリットは、将来成功したとき受け取れる金額が大きいことです。

つまり、将来インフレになれば死亡保険金と解約返戻金の金額がかなり増えるというメリットがあるのですが、デフレになれば下限なく解約返戻金が下がってしまいます

まさにハイリスク・ハイリターンの保険です。

アフラック「WAYS(ウェイズ)」

先でもご紹介しましたが、オリックス生命のRISEと並んで、おすすめ度の高い終身保険になります。

やはり死亡保険で契約したのちに、

  • 介護コース
  • 年金コース
  • 医療保険コース

変更が出来るのは大きな魅力の一つです。

おすすめ終身保険ランキングアフラックWAYSウェイズ

保険料も他の保険と比べると安い部類に入りますし、解約返戻金の払戻率も高くなっています

ソニー生命の「バリアブルライフ」のようにインフレにより大きな収入を得ることは出来ませんが、保障内容もしっかりしているので安心して加入できる保険のひとつです。

東京海上日動あんしん生命「長生き支援終身」

おすすめ終身保険ランキング東京海上日動あんしん生命

契約可能年齢 15歳から69歳
保障内容 200万~
主な特約 3大疾病保険料払込免除特則、リビング・ニーズ特約など

死亡保険なんですが、介護保障がついているので将来介護が必要になると考えるととても心強い保険です。

また健康祝金があるタイプを契約した場合、健康で長生きをした人は所定の年齢で健康祝金を受けとれるようになります。※所定の条件を満たした場合

払込期間終了直後の返戻率が110%以下なのですが、健康祝金や介護保障が魅力的な終身保険です。

健康に長生きした場合に受け取れる健康祝金は3回受け取れるので、健康に気を付けて長生きする気でいればこちらの保険がおすすめです。

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かんぽ生命

契約可能年齢 15歳から85歳
保障内容 100万~1000万円
主な特約 入院特約など
倍額保障

契約日から1年6か月を経過した後に不慮の事故や感染症で死亡した場合は、保障をプラスして保険金が支払われる制度があります。

加入した時の年齢により、払込終了年齢を選ぶことができます(9種類)。

全国の郵便窓口で相談が可能なので、店舗の限られた保険会社に比べると相談しやすいことがメリットとして挙げられます。

しかし保障内容が1000万円までと限られているので、もっと高い金額を家族に残してあげたいと思う人には向いてないかもしれません。

また入院特約も他の保険に比べると、保障が充実していないことがデメリットです。

アフラックの終身保険

契約可能年齢 3歳から80歳
保障内容 200万~

同会社のWAYSに比べると少々劣る気はしますが、こちらの終身保険も安心して加入できる保険になっています。

保障内容が200万~設定できるのですが、500万円を超える場合にはアフラックの募集人による面談が必要になります。

終身保険の相談は保険見直しラボ

【訪問・店舗型別】おすすめ保険相談窓口ランキング5選!

保険会社と商品の数が多すぎて、自分や家族に合ったものを自分で調べて選び、比較・検討するのは至難の技じゃないですか?

保険相談検討者

松葉 直隆

その通りですね。そこで、健康や体と同じくらい大切なあなたの「時間」も有効活用しませんか?

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保険の無料相談には、訪問型店舗型の2種類があるのをご存知ですか?

訪問型は、主に以下の項目に当てはまる方々にぴったり寄り添ってくれますよ!

訪問型の保険相談がおすすめな人 仕事が忙しくてなかなか時間がとれない 妊娠中や小さな子どもがいて遠出が難しい とれる時間が不規則で予測がつくのが直近になる 近くに店舗型の相談所が無い、あるいは調べるのが面倒

訪問型の無料相談は、あなたの求める場所と時間にプロが足を運んでくれる優れもの。

近くのカフェや喫茶店、ファミレスなど勝手を知る場所を指定できるのもメリットになりますね!

訪問型おすすめランキング1位 保険見直しラボ

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あなたの都合に合わせてくれる力強い味方である訪問型の無料相談ですが、カフェやファミレスを利用する際に注意すべきことがいくつかあります。

見落としがちな注意点を以下にまとめましたのでご覧ください。

訪問型の保険相談で注意すべきこと 騒がしくならず、混雑しがちな時間は避ける 資料を広げたりプライバシーに関わる話が出るためテーブルの大きさやレイアウトを考慮する 自分が注文した飲食代は自分で払う

特にファミレスを利用する方は、テーブルは広くて良いですが騒がしい時間帯になると声が聞き取りづらくなったりすることも。

逆にカフェや喫茶店だと2人席に通されるとテーブルも狭くなったり、また隣の席との距離感が近くて個人情報が筒抜けの気分になる気がして落ち着けないかもしれません。

松葉 直隆

こういったことも考慮して、融通がきく場所を選ぶことができたら質の良い相談ができることと思います。

また、飲食代を出されてしまうと気まずさを覚えたりすることもありますから、ここは貸し借りなしで自分で支払うと良いですね!

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店舗型の無料相談

テレビのCMなどでお馴染みの店舗型の無料相談は、ご自身でその店舗の所在を調べて出向くかたちになります。

店舗型の相談がおすすめな人
  • ご自身の自宅近くに所在がある場合は申し込みをする必要もない場合もある
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  • キッズスペースが確保されている店舗も多く小さいお子さんがいてもOK

店舗型おすすめランキング1位 保険見直し本舗

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100万件の相談実績を持つ大手保険ショップの保険見直し本舗は、店舗型でありながら訪問も可能で柔軟性◎。

提携している保険会社数が40社以上なのは代理店トップクラス!取扱会社が多ければ多いほど、必然的に自分にぴったりの保険を見つけやすくなりますよね。

保険見直し本舗の特徴
  • 契約実績100万件を突破!
  • 提案から加入手続きを経てアフターフォローまでしっかりサポート
  • しつこい勧誘は営業方針として禁止している

保険見直し本舗の相談実績は、日本で最初に出来た保険ショップである「保険クリニック」の3倍以上の100万件!

全国に253店舗(2018年11月現在)すべてが直営店。保険相談だけでなくサービスやコンサルティング料も全て何度でも無料

保険見直し本舗がユーザーに選ばれ続ける理由を是非体験して下さい!

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店舗型おすすめランキング2位 保険相談ニアエル (旧ライフル)

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険相談ニアエル(旧ライフル)は、それ自体が特定の保険ショップを運営している訳ではなく、全国の保険ショップを検索・予約ができるポータルサイトです。

全国に1200以上の店舗と提携しているため、どこを選べばいいか悩む方には「おまかせ予約」というサービスも用意されており、最短1時間でピッタリな保険ショップ探してくれます。

保険相談ニアエルの特徴
  • 全国に1200店舗以上のショップと提携
  • 希望すれば女性スタッフを優先的に選択することが可能
  • しつこい勧誘は担当者変更や他措置も取られるため安心

そのため、HPでは保険ショップごとに女性スタッフやキッズスぺ―スの有無など、店舗情報も細かく確認することが可能。

保険相談ニアエル(旧ライフル)では保険相談所の主要な店舗はしっかり提携を結んでおり、この掲載店舗数は業界No.1の数字です。

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店舗型おすすめランキング3位 保険クリニック

保険相談窓口ランキング厳選の6選

保険クリニックは、全国に約190店舗展開する保険の代理店で、約20年の歴史がある老舗代理店です。

取り扱っている保険会社数は41店舗(2019年1月現在)、大手保険会社の生命保険はほぼカバーしているので頼もしいですね。

保険クリニックの特徴
  • アフターサービスまであり、一生涯のサポートを受けられる
  • 専門のコンサルタントは5つのマスター資格(家計・住宅ローン・介護・相続・年金)を所持
  • キッズルームが用意されている店舗が多い

保険クリニックは、何といってもアフターサービスがあることが強みだと言えます。

相談して終わりではなく、その後についても一生涯サポートしてくれる体制があるのは心強いですよね。

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保険代理店の特徴を表で徹底比較!

たくさんの代理店があって迷ってしまう方もいらっしゃると思いますので、ここで代理店を表にして徹底比較してみましょう!

訪問型代理店を表で徹底比較

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代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直しラボ

●全国に約60拠点展開

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●選べる6つの嬉しいプレゼント!

30社

保険コネクト

●経験5年以上等の評価項目

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44社

松葉直隆

約30社の保険の取り扱いがあり、キャンペーンも充実している保険見直しラボがおすすめです!

次に、店舗型の代理店を表にて徹底比較してみましょう。

店舗型代理店を表で比較

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代理店名 公式 特徴 取扱数

保険見直し本舗

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●全国に1200店舗以上のショップと提携

●保険代理店掲載数はダントツNo1

●女性スタッフやキッズルームなど詳細選択可

 

保険クリニック

●全国に約190店舗展開

●アフターサービスありで一生涯のサポート

●キッズルーム保持店舗が多く訪問サービスも充実

41社

松葉直隆

CMでもおなじみの保険見直し本舗は店舗数も多く、最寄りに店舗がない場合は訪問対応もしてくれるのでおすすめです!

面倒でも、可能な限り複数の無料相談所を利用するべき!

さて、ここまで無料の保険相談所をご紹介して参りましたがいかがでしょうか。

保険相談をしようと決心したのですが、どこの代理店を利用するかちょっと悩みましたね。

保険相談検討者

保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。

松葉 直隆

保険相談書で相談をしたら保険に加入しなければいけないわけではないため、構えず、気軽に考えて大丈夫ですよ

そして、可能ならば1つの代理店ではなく複数の代理店で相談を受けてみましょう

複数人に担当してもらうメリット

なぜ相談を何度かしたほうが良いのですか?一回で済ませてしまいたいところですが…

保険相談検討者

注意

保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。

保険に限って言えば、保険の相談を何年もしてきている人もいれば、経験の浅い新人に担当される場合もあるでしょう。

こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。

松葉 直隆

面倒に思われるかもしれませんが、何十年と払うこともある生命保険です。この時ばかりは時間を作ってみても良いかもしれませんね。

複数の商品を知れるメリット

さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。

しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。

同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。

松葉 直隆

ここでは、色んな商品を知ることができるキッカケでもありチャンスでもあると考えてみるのも良いと思います。
確かに、そうでもしないと色んな会社の生命保険を比較や検討はできないかもしれませんね。

保険相談検討者

勧めて来られるからには理由があります。

あなたにとってのベストな選択肢が増えることはメリットでしかないでしょう。

長い付き合いになる保険会社と商品とのお付き合い。

損をしないためには、少なくとも2つから3つの代理店に相談をして、比較することができるとなお良いでしょう。

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代理店で迷っているならまずはこの店舗へ!

ここまで、保険の見直しや新規加入を検討している方には、無料プロに相談できる保険の相談窓口をおすすめさせて頂きました。

保険商品は何十年も払い続けるもの。当然、契約する保険会社ともそれだけ長い付き合いになるということ。

多数ある保険会社に保険商品を洗い出して比較、検討するには時間も労力も限られてしまいます

相談窓口も今やたくさん存在する時代、もしもどこに相談しようか迷われているならば、保険ブリッジ読者にも一番人気の保険見直しラボを試してみてはいかがでしょうか。

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【必読】保険の無料相談で得するために

上記でご紹介させて頂いた保険の相談ができるサービスは全て無料となっていますが、無料だからといってどこでも良いというわけではないですよね。

松葉 直隆

保険商品と同じで、少しでもあなたに合った相談窓口を選択できるために必要な情報をお伝え致します。

取扱い保険会社の数が多い窓口を選ぶ

保険会社を1つでも多く取り扱っていれば、それだけ選択肢が増えます

すると、一人ひとり、あるいは各ご家庭に合わせた最適な保険やプランを提案することが可能に。

逆に、取り扱っている保険会社の数が少なければ少ないほど、自社の保険を売るために押し売りに合ったりしかねません

さらに、選択肢も狭まり、保険の相談をする意味が失われてしまいかねません。

保険会社を多く取り扱っていて、その分多数の商品も熟知している保険の相談窓口や代理店、またFPを選択して利用するようにしましょう。

松葉直隆

取り扱い数が一番多いのが44社で保険コネクト、2番目に多いのは41社で保険クリニックです!

キャンペーンを利用する

これまでご紹介させて頂いた相談窓口をご覧のとおり、保険の相談窓口によっては時期によってキャンペーンを実施していることがあります。

保険相談のキャンペーンで商品券やプレゼントを無料で貰って得しよう!

無料で保険の相談をし、そののちに簡単なアンケートに答えるだけで対象となることがほとんど。

ということはつまり、保険を勧められたりしても加入しなくても対象になるんです!

このお得なキャンペーンを使わない手はないですよね!

松葉直隆

熟成牛タンは保険見直しラボで、1年間利用可能な優待サービスは保険コネクトでもらっちゃいましょう!

複数の保険会社で比較・検討する

先にも説明させて頂きましたが、時間が許す限り複数の窓口での相談、もしくは複数のFPに相談をすることをおすすめします。

複数人に担当してもらうメリット

保険だけに限った話ではありませんが、やはり担当する人の質は代理店によっても違いますし、代理店内であっても違うでしょう。

確かに、保険相談の実績のある人もいればそうでない人も当然いるでしょうし、代理店やFPによって提案する保険会社や商品も異なるのは至極当然のことかも…

保険相談検討者

このようなことも鑑みて、様々な代理店で相談が可能ならばしてみるに越したことはありません。

松葉 直隆

10年以上毎月支払い続けるあなたや家族にとって大切なお金です。

複数の商品を知れるメリット

代理店やFPによって、提案される保険の商品も違ってくることも想定されますよね。

様々な保険会社や商品を知るきっかけでもあり、選択肢が増えるチャンスだと思えば苦ではないかもしれませんね。

保険相談検討者

松葉 直隆

そうですね。10年以上も支払い続けるまとまったお金を、たった一度の相談や決断で決断してしまうのは実にもったいない話です。

可能であれば、2社3社、あるいは2名以上のFPに話を聞き、様々な商品に触れてより良い保険を選択できるのがベストだと言えます。

選ばれ続ける理由を実感。保険見直しラボ

終身保険の目的

終身保険の目的には

  1. 老後の資金として
  2. 貯蓄用として
  3. 教育資金として

といったものがあると思います。

ここでは、「老後」「教育」「葬儀」「相続税」といった目的に焦点を当てて、それぞれの目的や使い道などをみていきましょう。

終身保険への加入を検討する前に

「ただ何となく」といった気持ちで加入をするのは、加入損になる可能性があるので、きちんと目的を持って保険に加入しましょう

老後の資金として

終身保険は、すべての目的でも貯蓄性を持っています。なので、

老後の資金の積み立てに

終身保険検討者

と考えて利用する人もいます。

若いときは大きな保障が必要となるでしょうが、子供がいずれ独立し、自分たちの手助けを必要としなくなったときに解約をすれば、自分たちの老後の資金として活用することができます。

終身保険とは おすすめ貯蓄用終身保険ランキング

若いときは家族のため、歳を重ね老いてきたら自分たちのため、と2段階にその方向性が変わります。

どの目的でも言えることですが、終身保険はその保障の高さから保険料も高くなっています

なので老後の資金や教育資金といった目的で使用を考えている人は、払込期間の設定を間違えてしまうと解約返戻金で損をしてしまう恐れがあるので、しっかり計画をして契約をしましょう。

教育資金の積み立てとして

教育資金または学資保険の代わりとして、終身保険を契約する人も多いでしょう。

松葉 直隆

実際我が家庭も、学資保険を契約しようと考えていましたが、保険の相談を行ったところ終身保険を進められました。

学資保険では教育資金の準備を目的に保険金が支払われますが、終身保険なら被保険者(親)が死亡した時点での保険金や、解約時の解約返戻金の支払いで、まとまったお金が一度に入ってきます。

また教育資金として使わなかった場合には、そのまま受け取り時期を延ばすことができるので、教育資金で必要にならなかった場合は結婚資金としても活用することが出来ます。

終身保険とは おすすめ貯蓄用終身保険ランキング

教育資金だけを考えて保険に入るのであれば学資保険で良いと思いますが、子供のためにいつでも使えるお金を残しておきたいなら終身保険を活用しても良いと思います。

あわせて読みたい
 学資保険としての解約返戻金とは?低解約終身保険の使い方

葬儀に関連する費用として

「残された家族のために」と併せて考える人もいるかと思いますが、主に葬儀に関係する費用として考える人は、

終身保険検討者

短期間で安定した額を貯める

といった考えの方が大きいかもしれませんね。

終身保険は短期間で解約を行った場合は損をしてしまう保険ですが、それでも払込期間によっては葬儀のお金ぐらいは補える金額が支払われます。

なので「自分の葬儀代ぐらい自分で」と考えている人が利用しやすい保険でもあります。

それなら銀行預金でもいいじゃないかと思いますが、中には

銀行に預けていると、引き出せるからなかなか貯めることが出来ない

終身保険検討者

という人もいます。

そういう人にとって、保険金支払いがあるまでお金が入らない終身保険はいい貯蓄になるのです。

相続税対策

松葉 直隆

生命保険には、相続税対策として非課税枠があることを知っていますか?

MEMO

通常お金を持っていると、そのお金に対して相続税が発生しますが、その税を抑える方法として生命保険があるのです。

死亡保険には相続税の非課税枠があるので、

例:非課税 100万×4人=400万(法定相続人が4人の場合)

金額は少額で例としてあげましたが、これが500万となれば500×4人で2000万円が非課税となるのです。

また相続人が複数いる場合、争いが起こる場合もありますよね。

そういった対策として生命保険・終身保険を利用することで受取人を指定し、争い事を抑えるといった目的で活用する人もいます。

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終身保険の選び方

終身保険について簡単に分かったところで、さっそく保険選びに移りたいと思いますが、皆さんはどうやって保険を選んでいますか?

保障内容を重視して契約をするのか、保険料の安さからみて判断するのか…。

終身保険とは おすすめ貯蓄用終身保険ランキング

ここでは終身保険を選らぶ際に重視することについてご紹介していきます。

終身保険の選び方で重視すること

保険の選び方で重視することといえば、

  • 保障内容
  • 保険料払込期間

が主なところだと思います。

そこに自分たちの目的が組み合わさって、そのニーズにあった保険を選択していくことになりますよね。

終身保険とは おすすめ貯蓄用終身保険ランキング

終身保険は保険料が高いといったデメリットがありますが、保障内容の高さを考えると必要だと思う人も多いです。

また、保険の無料相談所を利用してプロの意見を無料で聞き、比較・検討するのも一つの手。

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大事なのは保険料?それとも目的?

加入する目的によって保険を選ぶことは大事ですが、保障内容だけを見ていると「保険料が高すぎる!」という落とし穴が待っています。

保険料は払込期間で多少は少なくすることができますが、その分払込期間が延びるだけなので最終的にみると、払う金額はあまり変わらないでしょう。

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しかし、家計に負担を掛けることなく保険に加入することも大切です。

月々の保険料が家計を圧迫するくらいなら、多少期間が長くなっても無理せずに、継続できるだけの金額で保険を継続した方が良いです。

ぎりぎりの金額で保険に加入してしまうと、いざ何かあった時(例えば急にリストラにあってしまったり、大きな出費がかさんだり)に保険料が払えずに結果解約…となったら元も子もありません。

松葉 直隆

目的や保障内容で選ぶことも確かに重要とはいえるのですが、まずは家計と相談して、無理のない保険料を設定することも大切な保険選びの一つでしょう。

終身保険を貯蓄性で選ぶ

終身保険を教育資金や老後の資金として考えている人は、貯蓄性を重視することが第一になると思います。

貯蓄性とは解約返戻金で戻ってくる割合(返戻率)で比較すると、どの保険が優れているのかがわかります。

返戻率は加入時の年齢と保険料の払込期間で変わるので、どのくらいの期間でどのくらい貯蓄することができるかは計算する必要があるので、自分で計算し比較するとなると時間がかかりますね…。

保険の窓口などで、貯蓄性が高い終身保険を探していると相談をすると、計算ソフトでまとめてくれることがありますので、時間がある人は相談に赴いてはどうでしょうか?

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終身保険のメリットとデメリット

終身保険は貯蓄性や家族のことを考えるとメリットの大きいのですが、終身保険は保険料が高いなどのデメリットがあります。

ここでは終身保険のメリット・デメリットに焦点をあてて、終身保険についてみてみましょう。

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死亡保障だけでみるなら収入保障保険の方も活用が出来ますし、やはり貯蓄性重視でいくなら終身保険といったこともメリット・デメリットから判断できるようになります。

色んな保険を比較することで保障内容を多少妥協すれば加入できるものもあると思うので、保険料が高いからといって比較もしないで諦めるのはもったいないですよ!

終身保険のメリット

終身保険のメリット
  • 高い貯蓄性がある(解約返戻金がある)
  • 税金対策ができる
  • 保険料が加入時からずっと変わらない
  • いつか必ず保険金が支払われる(解約を行わなかった場合)

解約返戻金があるのは大きなメリットとなりますが、逆に短期間で解約を行うとデメリットにしかならないので注意が必要です。

保険料がずっと変わらないのは嬉しいメリットなのですが、高齢で加入した場合は高い金額になってしまうので必ずしもメリットとは言いにくいかもしれませんね。

注意

終身保険のメリットは、裏を返せばすべてデメリットにもなりえる事柄です。

「メリットがある!」と期待をし過ぎるのは危険な行為といえるので、しっかり長期で続けられるか、目的に合っているかなどを十分考えてから加入するようにしましょう。

終身保険のデメリット

終身保険のデメリット
  • 保険料が高い
  • 短期間で解約を行うと損になる
  • 借金(ローン)との相性が悪い
  • 途中で保険の見直しがしにくい

保険料が高いと家計が厳しい家庭によっては加入が難しくなりますし、ローンなどを支払っている場合は同時に支払っていくのが困難になりがちに。

また保険料を払うのが難しくなったり、続けていく意味がなくなったなどの理由で短期間に解約を行うと支払った金額より少ない金額しか戻ってこないことに。

そして保険の見直しがしにくいことも、デメリットの一つです。

終身保険とは おすすめ貯蓄用終身保険ランキング

長期・一生涯の保障で保険を組んでいますし、解約返戻金を考えると途中で乗り換えを行うのは得策とは言えません。

また経済の状況によって、利率などが左右されやすいこともデメリットになります。

こういったデメリットがあるということをよく理解して、保険選びをしましょう。

まとめ

保険のランキングはあくまでも目安となっています。

人気が高い、保険の保障内容が高いからといって自分に必ず合っている保険とは限らないので注意しましょう。

自分が死んでしまったあとも家族のために、また将来の貯蓄として終身保険に加入しておくのは良いことだと思いますので、あなたに合った保険が見つかるといいですね。

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