松葉 直隆 大学卒業後、損保ジャパン日本興亜代理店の保険会社にて5年以上勤務し、年間100組以上のコンサルティングを行う。 その後、2016年6月より保険ブリッジの記事監修を務める。厚生労働省が承認していない薬や診療を自由診療と言い、自己負担になります。
今回は自由診療のメリットやデメリット、医療費控除に適用されるものはどれなのかについて調べていきます。
目次
がんの保険診療と自由診療
がんは生活習慣病の一つとされていて、日本人の2人に1人は一生のうちにかかるといわれています。
がんの治療にかかる費用
がんの医療費としてかかるもの
- 入院中の治療費、検査代、手術費用、薬代など
- 入院費用、入意中の食事費用、差額ベッド代など、治療に伴う観察的な費用
- 通院での治療費、再診料や投薬注射料など
そして、がんの種類や進行度によってきますが、公的医療保険の対象になる治療を受けた場合で200万円から500万円、保険適用外で治療を受けた場合は、1,000万円以上かかるのです。
公的医療保険の対象になるもの
がんの治療費は、保険適用になるものと、自己負担となるものがあります。
手術台や薬代などは、公的医療保険の対象で、自己負担は3割となります。
公的医療保険にならないもの
松葉 直隆
また、入院中の日用品代や差額ベッド代などは公的医療保険の対象となりません。
自由診療と種類
自由診療とは
自由診療は保険がきかないため、全額自己負担となります。
歯科での歯の詰め物の場合、保険で認められているものより材質が良いがものを使うケースは全額自己負担になります。
保険医療とは
保険診療とは貧富の差など関係なく、全ての国民が平等な医療が受けられるように制定された国民保険制度によってつくられたものです。
混合診療とは
保険適用の治療と自由診療の併用している保険のことです。
現在の医療保険制度では、混合診療は原則的に認められていません。
先進医療とは
保険診療との併用が例外的に認められている療養の一つが、先進医療となります。
先進医療とは、厚生労働省が定める高度な医療技術を用いた治療のことです。
なので健康保険が適用されませんが、将来的に健康保険などの適用が検討されている技術が先進医療となります。
自由診療と保険医療の違い
先ほど自由診療と保険診療の違いをお話ししましたが、表で自由診療と保険診療の違いについてまとめていきます。
診察の種類 特徴 治療費の負担 保険診療 健康保険が適用される、通常私たちが医療機関で受けている治療 7割を国民健康保険や健康保険組合が負担し、残りの3割を患者さんが自己負担する。
高額療養費制度によって月当たりの自己負担額の上限が決まっている
自由診療 健康補絵kンが全く適用にならない治療。
特に注意するのが国内で未承認の抗がん剤などによる治療は健康保険が適用されずに先進医療にもあたらないために自由診療になる
健康保険が適用される治療も含めて全ての治療費が全額自己負担になる
高額療養費制度も適用外
では、保険診療と先進医療、自由診療の場合だとどのくらい自己負担額が違ってくるのか見ていきましょう。
保険診療、先進医療、自由診療の自己負担額の違い
保険診療は健康保険により3割負担
保険診療の場合は、患者が健康保険または国民健康保険の加入者であれば3割の自己負担となります。
入院したときの差額ベッド代や食事代は自己負担となります。
トラブルになりやすいところなので、気をつけましょう。
先進医療は先進医療分の金額と3割負担分の合計を自己負担
国の決定で受ける治療ですので、金銭的な負担が大きくなることを防ぐために保険診療との併用が認められています。
つまり、先進医療分は公的医療保険が適用されないのです。
先進医療の具体例
- 多焦点眼内レンズを用いた水晶体再建術
- 陽子線治療
- 重粒子線治療
水晶体再建術は、白内障の治療で行われる先進医療です。
陽子線治療とは放射線治療の1つで、治療は通院となり、1日当たり、1回15分～30分にわたり行われます。
重粒子線治療とは放射線治療の1つであり、がん治療に大きな効果が期待できる治療方法です。
陽子線治療と同じ容量で治療が進んでいきます。
自由診療は全額自己負担で、保険診療との併用は原則禁止
自由診療は全額自己負担となり保険診療との併用もできません。
自由診療の具体例
- 国の未承認の抗がん剤の治療
- 美容整形
- 脱毛レーザーなど
- ホワイトニング
- 舌側矯正
- ブラケット矯正
- マウスピース矯正
- 部分矯正
- インプラント治療
- 予防歯科
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松葉 直隆
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松葉直隆
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保険会社や保険商品と同じで、保険の代理店もたくさんあって迷ってしまう方も中にはいらっしゃるかもしれません。
松葉 直隆
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保険に限らずどの業界でも同じことが言えますが、担当してもらう人の質はやはり運という部分も無きにしもあらずです。
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こればかりは仕方がないことでもありますので、時間が許す限り、様々な代理店で相談をしてみることに損はありません。
松葉 直隆
複数の商品を知れるメリット
さらに、担当して下さる方によってはあなたに勧めてくる保険の商品も異なってくる可能性も十分にあります。
しかし、保険会社や保険商品は今や五万とある時代。
同じ商品を勧めて来られるほうが稀かもしれません。
松葉 直隆
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勧めて来られるからには理由があります。
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松葉 直隆
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松葉 直隆
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松葉 直隆
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自由診療のメリットとデメリット
自由診療のメリット①治療の選択肢が増える
治療の選択肢が増えれば、自分にあった治療を受けられます。
自由診療のメリット②最先端の治療を受けられる
海外で承認されていても、日本では未承認の最先端治療もあります。
自由診療のデメリットは医療費が高額になってしまう
さらに、日本で未承認な治療であるため、不足の事態となる可能性もあります。
高額療養費の対象にならない医療費の備え方
自由診療の医療費はどうやって備えるのでしょうか。
保険診療費以外は全額自腹
入院時食事療養費や差額ベッド代、先進医療費は保険が適用されません。
例えば差額ベッド代金は1日当たりの金額はこのくらいかかってきます。
1日当たりの差額ベッド代（平均） 1人室 7,539円 2人室 3,048円 3人室 2,699円 4人室 2,307円 合計 5,829円 個室であれば5,250円～8,400円が最も多いですが1日10万5,000円超の病室もいくつかあります。
入院中の食事代と差額ベッド代の備え方
入院時の食事代は、入院日数分かかります。
医療保険で備えるのが基本で、高額療養費制度を利用する場合にかかる医療費を入院日数で割り、1日780円を足した額が目安です。
しかし、一般所得者の場合、7,000円程度の医療保障を別途で備えておけば大部屋に入院した時の医療費用をカバーできる計算となります。
救急患者や手術直後など治療上個室になる必要があるケースや、病棟の管理が必要で、個室入院の必要性がある場合は差額のベッド代の支払いは不要です。
先進医療は保険でカバーするのがおすすめ
また先進医療は保険でカバーするのが一番です。
先進医療技術 技術料
（1件当たり平均額）
平均入院期間 年間実施件数 重粒子線治療 2,953,648円 20.9日 873件 陽子線治療 2,676,835円 17.8日 1508件 高周波切除器を用いた子宮腺筋症核出術 217,450円 12.5日 147件 腹腔鏡下スリーブ状胃切除術 350,767円 15.9日 9件 このように先進医療によっては大きく医療費が違ってきます。
そうなったときに高額な請求を受けるリスクは、医療保険やがん保険でカバーするようにしましょう。
医療保険やがん保険の先進医療特約がある場合は先進医療の技術を実費でカバーできるので保険料は月に100円前後となります。
歯科治療に高額療養制度は利用出来る
自由診療で悩む例として、歯科治療が挙げられます。
そこで、高額療養制度や医療費控除を覚えておきましょう！
高額療養制度とは
高額療養制度とは同じ医療機関で1ヶ月に支払った医療費が80,100円を超える場合は、年齢や所得によって決められた自己負担限度額を超えた分だけ払い戻される制度です。
条件に当てはまる場合、必ず利用したい制度です。
歯科治療に高額療養制度は適用される？
高額療養制度は、健康保険が適用される治療に限り、活用できます。
しかし、審美治療でも例外なものも中にはあります。
例えば、顎変形症という保険適用の外科矯正治療は高額療養制度の対象です。
またセラミックも機能的な問題を改善するための治療なので、高額療養制度の対象になります。
自由診療の一部は医療費控除を使う
また、歯科の自由診療の場合でも治療目的で通って1年間で10万円を超えた場合、所得から一定金額が控除されます。
ただし、これは医療費控除を使うことになるので、領収書やレシートをしっかりと保管しておくようにしましょう。
医療費控除の対象になるもの
医師への支払い
医師への支払いや診療、治療の費用、病院などへの搬送費用、あん摩マッサージ指圧師、きゅう師、、柔道整復師、はり師による施術代金などです。
マッサージは、医療費控除の対象になりません！ 気をつけましょう。
他にも医師による診療などを受けるための医師の送迎費用や通院費、入院の際の部屋代や食事代も医療費控除となるので領収書をしっかりと保管しておきましょう。
自宅療養
自宅診療の場合は、保険師や看護師、准看護師、特に依頼した人に対する療養上の世話に向けた費用や、居宅サービスの自己負担額分、また介護福祉等による一定の費用が医療費事項として扱われます。
出産関連
妊娠と診断されてからの定期検診や通院費用や検査費用が医療控除とされます。
タクシーなどの交通費用も医療控除として申請できます。
松葉 直隆
医療費控除にならないもの
健康診断の費用や医師などによる謝礼金、ビタミン剤などの病気の予防や健康増進のために用いられる医薬品の購入代金。
マッサージ代金、通院に必要なガソリン代、駐車料金も対象となりません。
歯の治療での医療費控除の対象の具体例
分かりやすく言えば、歯の治療目的かどうかが医療費控除が出るか出ないかの判断基準となります。
「予防目的」や「審美目的」の場合には医療控除の対象外になってしまいます。
虫歯の治療費
保険診療や自費診療に関係なく対象となります。
虫歯の程度にもよりますが虫歯の部分を削って穴を綺麗にして材料を詰めて元の形にする治療や、欠けた歯の部分を型取り、金属でつくり、元の形にする治療があります。
また歯周病の治療費も医療費控除となります。
抜歯の為の費用も医療費控除の対象です。
歯を失った時の治療費
無くなった歯の両隣の歯を削って義歯とブリッジして連結する治療費や、インプラントにかかった治療費も医療費控除となります。
インプラントの場合、歯を抜くのと同じ程度の手術費用がかかります。
治療目的であれば、医療費控除の対象になります。
高額な治療費
松葉 直隆
金歯などの詰め物なども、一般的に利用されている素材なため、対象となるのです。
またセラミックなどによる治療費も高額になるのですが、一般的に利用されている素材であるため、医療費控除の対象です。
治療を目的とした矯正歯科の費用
発育段階にある子供の矯正歯科費用も医療費控除の対象となります。
成人の場合、噛み合わせを改善する治療目的の矯正費用も医療費控除の対象になります。
松葉 直隆
通院の交通費や治療のための薬品購入
通院のための電車やバス代の交通費や、子供の為に親が付き添って通院した場合の親の電車やバス代の交通費も医療費控除として申請できるので、領収書を保管しましょう。
処方された歯痛止めなどの医薬品や薬局、ドラッグストアで購入した歯痛止めなどの医薬品も治療目的であれば医療費控除の申請をすることができます。
医療費控除の申告方法
1年間にかかった医療費の合計金額をしっかりと知ることが大切です。
年初に領収書保管封筒を2枚用意する
治療と予防とそれぞれ明記した封筒を2枚用意しましょう。
領収書をわけて保管し、お金の使いみちがわかるようにしておきましょう。
通院などの交通費はその都度メモする
交通費は電車やバスなどは領収書が出ないケースもあるので、手帳やカレンダーに記録をつけておきましょう。
年末に全明細をまとめてリスト化する
松葉 直隆
年間の医療費として、領収書と交通費を合わせてまとめておきましょう。
3月15日までに税務署へ申告する
確定申告書を簡単に作成するためのサイトもあるので、参考にしても良いでしょう。
資料を印刷し、添付資料（源泉徴収票や医療費控除の明細書など）を合わせて税務署の提出します。
その後、所得税の還付金が登録した銀行などの口座に振り込まれます。
まとめ
保険診療の範囲をきちんと把握しておきましょう。
事前に知識があれば、心配事も減ります。
松葉 直隆
